Файл: Понятие и виды ценных бумаг. (Понятие и свойства ценных бумаг).pdf

- абсолютный характер обязательства по чеку (чек содержит простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму);

- чек – как правило, денежное обязательство (содержит предложение уплатить указанную денежную сумму);

- чек - неизменно письменный документ;

- чек - это документ, в котором установлены строгие обязательные требования (отсутствие хотя бы одного из них, за некоторыми исключениями, приведет к утрате данным документом силы чека);

- стороны, ответственные по чеку, должны быть солидарно ответственными;

- плательщики - это всегда банки или другие финансовые учреждения с банковской лицензией.^[44]

Чеки подразделяются по критериям: именной, ордерный, предъявительский, расчетный, кроссированный. Эмитентом могут быть юридические и физические лица. Держатели чеков являются юридическими и физическими лицами (как резидентами, так и нерезидентами).

Денежная единица, может быть выражена в твердой и мягкой валюте, в двойной или мультивалютной номинации. Минимальная величина номинала не установлена.

Погашение чеков производится строго в денежной форме (что следует из характера самой ценной бумаги). Оплата натуральными либо товарными не допускается.

Чеки являются обращающейся ценной бумагой. Чекодатель может ограничить возможности его обращения, если при выдаче чека укажет в нем "не приказу", что будет означать невозможность для нового держателя чека передать по своему приказу (по индоссаменту) этот чек следующему лицу, такая передача может состоятся только на основе цессии.

Чеки могут выпускаться сериями (т.е. иметь стандартное содержание, стандартные условия, последовательную серийность и т.д.). Широко используются в российской и мировой практике чековые книжки.^[45]

Именной чек выписывается конкретному лицу с указанием "не приказу", такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В основном все чеки, необходимые для получения наличных денег, являются именными.

Ордерный чек - выписывается конкретному лицу с указанием "приказу" или без нее, т.е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам.

Предъявительский чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем обычного и простого вручения. Если ордерный чек содержит банковский индоссамент, то чек обращается также путем вручения, без необходимости передаточной надписи.^[46]

Кроме вышеуказанных видов чека в законодательстве и практике также выделены:

Расчетные чеки – это чеки, используемые для безналичных расчетов. Расчетный чек - это обозначенный документ формы, который содержит безусловный письменный приказ участника, который подал его в свой банк для перевода суммы денег со своего счета на принимающий счет (контрольный держатель). Чеки, как и платежные поручения, производятся плательщиком, но в отличие от платежного поручения, чек переносится плательщиком получателю во время коммерческой операции, которая проверяет банк на оплату.

Кроссированный чек — это чек, перечеркнутый на лицевой стороне двумя параллельными линиями. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим и специальным.

По чекам со специальным кроссированием платеж чеком может совершаться исключительно определенному и конкретному банку.

Безвалютные чеки - чеки, не имеющие покрытие (зарезервированной денежной суммы на счете в банке плательщика, открытой кредитной линии).

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхозпродуктов и многое другое.

Чек, как и вексель, имеет строго установленный перечень обязательных чековых реквизитов. Отсутствие, по крайней мере, одного из них препятствует силе документов чека, выходящих за рамки законодательства. Обязательные данные реквизита для чека включают:

1. Наименование "чек", включенное в текст документа;

2. Поручение плательщику (банку или кредитному учреждению) выплатить конкретную денежную сумму;

3. Наименование плательщика (банка или кредитного учреждения) и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4. Подпись чекодателя;

5. Указание валюты платежа;

6. Дата и место составления чека.^[47]

Процентные показатели считаются неписаными.

А также в соответствии с банковскими правилами форма и порядок его заполнения может определяться законом.^[48]

Убытки, понесенные в результате оплаты плательщиком, подложного или похищенного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от вины, вызванного ими.^[49]

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.^[50]

2.5 Закладная

Закладная является именной ценной бумагой.^[51]

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. ^[52]

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом

Обязанными сторонами по закладной являются должник и залогодатель.^[53]

Если же предметом ипотеки будет являться имущественный комплекс или предприятие, то в данном случае закладная составлению и выдаче не подлежит.

Так же стороны имеют право по соглашению изменить ранее установленные условия закладной.

Аннулированная закладная хранится в архиве органа регистрации прав до момента погашения регистрационной записи об ипотеке.

Закладная может быть передана в депозитарий для ее депозитарного учета. Депозитарный учет закладных осуществляется в депозитариях - профессиональных участниках рынка ценных бумаг.

2.6 Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда

Инвестиционный пай – это именная ценная бумага, предоставляемая отдельным владельцам. Она определяет долю собственника в имуществе, которая является частью паевого инвестиционного фонда (ПИФ); предоставляя ему право на получение компенсации в финансовых условиях, когда прекращение операции функционирования ПИФ и на запросы от представителей компаний по управлению совместными фондами ПИФ на эффективные меры, связанные с управлением.^[54]

На этапе оценки единичного фонда инвестиционный фонд должен продаваться по фиксированной цене. Эта цена назначается управляющей компанией, основной задачей которой является увеличение капитала, необходимого для начала активных операций на рынке. Если управляющие компании хотят привлечь крупных инвесторов в фонд, цены на паев на уровне первичного размещения могут быть довольно высокими. Но, как правило, менеджеры применяют цены, доступные всем желающим.

Второе отличие инвестиционного пая от традиционного представления о ценных бумагах заключается в том, что они не торгуются фондовыми биржами, брокерами или фондовыми магазинами. Инвестиционные акции продаются прямым владельцам и выкупаются у них совместной компанией или агентом по управлению фондами.

Инвестиционные паи не относят к эмиссионным ценным бумагам.^[55] К тому же определенной номинальной стоимости у инвестиционного пая нет.^[56] После окончания срока первичного размещения цена, по которой паи продаются новым пайщикам, перестает быть фиксированной. С этого момента она рассчитывается управляющей компанией следующим образом: весь капитал фонда (за вычетом расходов на управление) делится на число проданных паев. Текущая стоимость инвестиционных паев публикуется управляющей компанией в прессе. По этому показателю можно судить о работе фонда. Если стоимость паев растет, значит пайщики находятся в прибыли.

Все те же паи фонда в то же время имеют одинаковую стоимость. Субъекты РФ могут приобрести любое количество акций. Все зависит от того, сколько имеется денежных средств. В этом случае право собственника на одну акцию будет составлять десять, сто тысяч единиц собственности: за каждый инвестированный рубль все акционеры фонда получат одинаковый доход (или убыток).

По правилам доверительного управления предусмотрены закрытые и интервальные паевые инвестиционные фонды, однако согласно нормативным актам банка России данные фонды должны быть исключительно для квалифицированных инвесторов.^[57]

При осуществлении сделок с инвестиционными паями, ограниченными в обороте, следует руководствоваться Федеральным законом "О рынке ценных бумаг".^[58]

Управляющая компания паевого инвестиционного фонда несет ответственность перед владельцами инвестиционных паев в размере фактического ущерба, а также за долги по обязательствам, возникающим в связи с управлением имуществом, которые формируют паевой инвестиционный фонд, подлежащий погашению за счет этого имущества. Если имущественных фондов инвестиционных фондов недостаточно, восстановление может осуществляться только на имущество управляющей компании.^[59]

2.7 Коносамент

Коносамент - ценная бумага, выдаваемые перевозчиком отправителю товаров в подтверждение получения товаров для перевозки. Коносаментом подтверждает заключение договора перевозки и удостоверяет право держателя распоряжаться товарами и получать товар после завершения перевозки. Поэтому отправитель после получения коносамента отправляет его получателю или его агенту. Один коносамент может обрабатывать, исходя из рук в руки на основе торговых операций с отправленными товарами.^[60]

Так же можно отметить что коносамент – это ценная бумага удостоверяющая заключение договора перевозки груза.^[61]

Отправитель имеет право потребовать выдачи коносамента от перевозчика в случаях, когда груз был принят для перевозки.^[62] Однако вместо коносамента отправитель может потребовать иной документ подтверждающего прием груза (морская накладная).^[63]

В коносамент должна быть включена следующая информация:

1) имя перевозчика и его местоположение;

2) наименование загрузочного порта по договору перевозки грузов морем и дате получения груза перевозчиком в порту погрузки;

3) имя отправителя и местоположение отправителя;

4) наименование выгрузочного порта в соответствии с морской перевозкой груза;

5) имя получателя, если оно указано отправителем;

6) наименование товаров, необходимых для идентификации товара, основного знака, указание в случаях, соответствующих характеру опасных или особых характеристик товара, количеству мест или предметов и массе товаров или количеств, оговоренных иным образом. В этом случае все данные отображаются так, как они представлены отправителем;

7) внешние обстоятельства их товаров и упаковки;

8) фрахт в размере, подлежащем уплате получателем, или иное указание на то, что фрахт должен уплачиваться им;

9) время и место выдачи коносамента;

10) первоначальное количество коносамента, если их больше одного;

11) подпись перевозчика или лица, действующего от его имени.

С согласия сторон в коносамент могут быть включены другие данные и оговорки.

Один коносамент, подписанный капитаном судна, считается подписанным от имени перевозчика.^[64]

Коносамент может быть именным или по приказу отправителя или получателя ордерным, либо на предъявителя. Ордерный коносамент, который не содержит каких-либо указаний на их выдачу приказу отправителю или распоряжению получателя, считается выданным приказу отправителя.^[65]

Глава 3 Порядок обращения ценных бумаг

Права, удостоверенные ценной бумагой, могут принадлежать «названному в ценной бумаге лицу».^[66] Но одного этого обстоятельства недостаточно. Поэтому, например, для легитимации какого-либо лица по именным эмиссионным ценным бумагам (акциям и облигациям) необходимо, чтобы идентифицирующие его признаки были внесены в учетные записи держателя реестра владельцев ценных бумаг либо (в соответствующих случаях) в учетные записи депозитария.