Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке (Понятие рынка страхования и его роль в финансовой системе).pdf

На данный момент современное он-лайн страхование позволяет найти индивидуальный расчёт тарифа по автокаско используя анализ недоступных ранее данных о территории использования транспортного средства, его пробеге, скорости, поведении водителя^[64].

Таким образом, в связи со стремительным применением новейших технологий взаимодействие страховщика и клиента будут осуществляться через мобильные приложения. Это относиться как к автоматизации заключения договора, андеррайтинга, так и оплаты, урегулирования убытков. Во многом мобильная революция страхования позволит устранить региональные диспропорции на страховом рынке Российской Федерации.

Заключение

Деятельность страховых компаний по всему миру заключается в предупреждении и компенсации финансовых рисков. Профильные предприятия сегодня способны возмещать стоимость утерянной недвижимости, поврежденных автомобилей, снижения качества жизни и других видов ущерба. Со своей стороны, страхователи ожидают от своих лицензированных компаний оперативных и справедливых по размерам компенсаций при наступлении неблагоприятных событий.

На современном этапе развития рынок страхования РФ находится под влиянием продолжительного экономического спада в стране. Низкая платёжеспособность спроса населения на страховые услуги, демпинг, санкции, направленные против России негативно влияют на страховой рынок и рынок перестрахования.

Страхование относится к сегменту продаж. Пока одни компании называют основной причиной убытков такой продукт как ОСАГО, другие группы делают упор на существующую структуру потребления. В числе основных драйверов роста отмечается инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). На долю прироста этой части страховых премий приходится не менее 32 миллиардов рублей. Динамика страхового рынка страхования сегодня показывает отставание корпоративного потребления. Страхование от несчастных случаев и обязательное страхование жизни граждан как продукты прибавили 7 и 6 миллиардов соответственно.

Не меньших успехов российские страховщики добились в сегменте non-life, - договорах, заключаемых на события, кроме ухудшения качества жизни. Наиболее привлекательными направлениями, благодаря которым в секторе удалось нарастить показатели прироста на 12,5 %, остались следующие:

• Предупреждение финансовых рисков;
• Обслуживание предпринимателей;
• Страхование средств перевозки и грузов;
• Возмещение ущерба имуществу юридических лиц.

Оценка современного состояния рынка страхования показывает в целом положительную динамику. Уменьшение в портфеле компаний продукта ОСАГО и наращивание ассортимента по личным страховкам позволяет российским компаниям перманентно наращивать объемы продаж. Если еще в 2017 году сегмент non-life показывал явно отрицательную динамику, то уже в первом квартале показатели обновили очередные максимумы.

Анализ рынка страхования 2018, указывающий на активный рост персонального обслуживания, подтверждает улучшение качества продукта. Уже сегодня клиенты российских компаний могут заключать договоры дистанционно, через личный кабинет. Несмотря на то, что большее удовольствие потребителям приносит быстрое ОСАГО, сектор обслуживания расширяется и более серьезными продуктами. Возможность получить возмещение при ухудшении здоровья постепенно выводит российских граждан на европейский уровень.

На фоне позитивных событий для отечественной отрасли продаж, ожидается общий рост не менее 10-15 процентов. Указанные цифры приводятся на основе анализа рынка страхования в сравнении с 2017 годом.

Также по прогнозу, озвученным всероссийским союзом страховщиков (ВСС), ожидается стабилизация экономической ситуации. Благодаря вмешательству законодателя (улучшению тарифных коридоров), убытки компаний по ОСАГО значительно уменьшились. Вместе с этим произойдет сохранение прежней динамики рынка по каско, общий объем договоров стал снижаться. Уменьшение нагрузки от моторных видов страхования фактически дало новые ресурсы компаниям для сосредоточения на наиболее перспективных направлениях.

Некоторые проблемы регионального рынка страхования, а также рынка РФ в целом не дают полноценно развиваться и расширяться страховым услугам в тяжёлый момент для экономики страны. К таким проблемам относятся:

1) повышение уровня расходов на ведение дела, снижение рентабельности и эффективности деятельности убыточных видов страхования. Эта проблема наиболее плотно охватила страхование ОСАГО (по причине несоответствия тарифов новым лимитам по ущербу) и КАСКО в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением покупок автомобилей населением;

2) уход большого числа страховщиков по причине низкого качества активов связанных с проведением "чистки" органами государственного надзора;

3) недостаточно развитая сеть продаж страхового продукта страховщиками, в большей степени относящаяся к регионам страны.

В качестве основных рекомендаций по стимулированию развития страхового рынка РФ следует отметить следующие:

- совершенствование регулирования обязательного страхования;

- стимулирование развития добровольного страхования;

- расширение сферы деятельности субъектов страхового дела;

- развитие инфраструктуры страхового рынка;

- оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств;

- развитие системы сельскохозяйственного страхования;

- повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их финансовой устойчивости.

Список использованных источников

Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993. - № 6. – 12 января.
2. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 18. – Ст. 1720.

Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: Юридическая литература, 2015. – 346 с.

1. Алиев Б.Х. Основы страхования: учебник / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. — 503 с.
2. Бирючев О.И. Страхование: пути развития // Финансы. - 2018. - №12. - С. 59-66.
3. Годин А.М. Страхование: учебник / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С. В. Фрумина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 504 с.
4. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности / Домащенко Д.В., Финогенова Ю.Ю. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2015. - 240 с.
5. Ермасов С. В. Страхование: учеб. пособие для вузов / С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 465 с.
6. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №3. - С. 35-40.
7. Резанова С.В. Страхование: учеб. пособие. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2018. - 208 с.
8. Рулева Э.А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации // Финансы и кредит. - 2017. - № 11. - С. 6-9.
9. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебное пособие. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 300 с.
10. Слепов В. А., Бурлачков В.К. Актуальные проблемы современных финансов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 90 с.
11. Слепов В.А. Государственные и муниципальные финансы: учебное пособие / В.А. Слепов, В.Б. Шуба, А.Ю. Чалова. – М.: ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2017. – 268 с.
12. Слепов В.А. Концептуальная модель интеграции секторов финансового рынка. - М.: ОЛМА Медиа Групп, 2015. - 272 с.
13. Слепов В.А. Финансы: учебник / В.А.Слепов, А.Ф.Арсланов, В.К.Бурлачков и др. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 336 с.
14. Сморгунова М.Е. Обязательственное отношения в страховании // Гражданское право. - 2018. -№ 2. - С. 92-96.
15. Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы: материалы XVII Международной научно- практической конференции (2-5 июня 2016 г., Ярославль) / ЯрГу, РОСГОССТРАХ. - Ярославль, 2016. - 580 с.
16. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов за 2016 год / под ред. И.Ю.Юргенса, А.А. Цыганова - М., «МАКСС Групп», Богородский печатник, 2017. - 242 с.
17. Федотенко С.А. Современное состояние страхового рынка РФ / С.А. Федотенко // Вестник ОмГАУ. - 2018. - № 1(5). - С. 81-85.
18. Хитрова Е.М. Особенности развития региональных страховых рынков // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2017. - №3(28). - С. 132- 136.
19. Хоминич И.П. Реформы страхового регулирования и надзора: направления и риски // Современная экономика: концепции и модели инновационного развития". Материалы VIII Международной научно-практической конференции 19-20 февраля 2016 г. в РЭУ им. Г. В. Плеханова. Книга 2. Москва, ФГБОУ ВПО РЭУ им. Г. В. Плеханова", 2016. С. 335-341.
20. Чернецов С.А. Развитие финансовой системы Российской Федерации: учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 320 с.
21. Чернова Г.В. Страхование и управление рисками. - М.: Юрайт, 2015. – 548 с.
22. Шахов В.В. Страхование: учебник. - М.: ЮНИТИ, 2015.- 315 с.
23. Ягудин Л.Р. Страхование жизни: проблемы правоприменительной практики // Юрист. - 2016. - № 3. -С. 17.
24. Яшина М.Л. Страховые обязательства в гражданском праве // Юрист. - 2018. - № 2. - С. 10-19.
25. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019).

1. Шахов В. В. Страхование: учебник. - М.: ЮНИТИ, 2015. – С. 19. ↑

2. Ермасов С.В. Страхование: учеб. пособие для вузов/С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 37. ↑

3. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебное пособие. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – С. 13. ↑

4. Резанова С.В. Страхование: учеб. пособие. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2015. – С. 87. ↑

5. Алиев Б.Х. Основы страхования: учебник / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. – С. 56. ↑

6. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М.: Юридическая литература, 2015. – С. 64. ↑

7. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности / Домащенко Д.В., Финогенова Ю.Ю. - М.: ИНФРА-М, 2015. – С. 12. ↑

8. Годин А.М. Страхование: учебник / А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина. – МЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 20. ↑

9. Слепов В.А. Государственные и муниципальные финансы: учебное пособие / В.А. Слепов, В.Б. Шуба, А.Ю. Чалова. – М.: ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2017. – С. 85. ↑

10. Слепов В.А. Финансы: учебник / В.А.Слепов, А.Ф.Арсланов, В.К.Бурлачков и др. - М.: ИНФРА-М, 2015. – С. 164. ↑

11. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993. - № 6. – 12 января. ↑

12. Слепов В. А., Бурлачков В.К. Актуальные проблемы современных финансов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – С. 36. ↑

13. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов за 2016 год / под ред. И.Ю.Юргенса, А.А. Цыганова - М., «МАКСС Групп», Богородский печатник, 2017. – С. 10. ↑

14. Хоминич И.П. Реформы страхового регулирования и надзора: направления и риски // Современная экономика: концепции и модели инновационного развития". Материалы VIII Международной научно-практической конференции 19-20 февраля 2016 г. в РЭУ им. Г. В. Плеханова. Книга 2. Москва, ФГБОУ ВПО РЭУ им. Г. В. Плеханова", 2016. - С. 335. ↑

15. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993. - № 6. – 12 января. ↑

16. Слепов В.А. Концептуальная модель интеграции секторов финансового рынка. - М.: ОЛМА Медиа Групп, 2015. – С. 99. ↑

17. Чернова Г.В. Страхование и управление рисками. - М.: Юрайт, 2015. – С. 201. ↑

18. Годин А.М. Страхование: учебник / А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 49. ↑

19. Годин А.М. Страхование: учебник / А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 50. ↑

20. Резанова С.В. Страхование: учеб. пособие. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2018. – С. 122. ↑

21. Чернецов С.А. Развитие финансовой системы Российской Федерации: учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2017. – С. 295. ↑

22. Резанова С.В. Страхование: учеб. пособие. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2018. – С. 123. ↑

23. Чернецов С.А. Развитие финансовой системы Российской Федерации: учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2017. – С. 296. ↑

24. Яшина М.Л. Страховые обязательства в гражданском праве // Юрист. - 2018. - № 2. - С. 11. ↑

25. Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы: материалы XVII Международной научно- практической конференции (2-5 июня 2016 г., Ярославль) / ЯрГу, РОСГОССТРАХ. - Ярославль, 2016. - С. 151. ↑

26. Чернова Г.В. Страхование и управление рисками.- М.: Юрайт, 2015. – С. 46. ↑

27. Резанова С.В. Страхование: учеб. пособие. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2018. – С. 124. ↑

28. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993. - № 6. – 12 января. ↑

29. Сморгунова М.Е. Обязательственное отношения в страховании // Гражданское право. - 2018. -№ 2. - С. 92. ↑

30. Яшина М.Л. Страховые обязательства в гражданском праве // Юрист. - 2018. - № 2. - С. 10. ↑

31. Сморгунова М.Е. Обязательственное отношения в страховании // Гражданское право. - 2018. -№ 2. - С. 93. ↑

32. Ягудин Л.Р. Страхование жизни: проблемы правоприменительной практики // Юрист. - 2016. - № 3. -С. 17. ↑

33. Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. ↑

34. Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. ↑

35. Сморгунова М.Е. Обязательственное отношения в страховании // Гражданское право. - 2018. -№ 2. - С. 93. ↑

36. Яшина М.Л. Страховые обязательства в гражданском праве // Юрист. - 2018. - № 2. - С. 14. ↑

37. Чернова Г.В. Страхование и управление рисками. - М.: Юрайт, 2015. – С. 22. ↑

38. Шахов В.В. Страхование: учебник. - М.: ЮНИТИ, 2015. – С. 84. ↑

39. Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. ↑

40. Ягудин Л.Р. Страхование жизни: проблемы правоприменительной практики // Юрист. - 2016. - № 3. - С. 17. ↑

41. Яшина М.Л. Страховые обязательства в гражданском праве // Юрист. - 2018. - № 2. - С. 18. ↑

42. Хитрова Е.М. Особенности развития региональных страховых рынков // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2017. - №3(28). - С. 132. ↑

43. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 18. – Ст. 1720. ↑

44. Гражданский кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. ↑

45. Рулева Э.А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации // Финансы и кредит. - 2017. - № 11. - С. 6. ↑

46. Федотенко С.А. Современное состояние страхового рынка РФ / С.А. Федотенко // Вестник ОмГАУ. - 2018. - № 1(5). - С. 81. ↑

47. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019). ↑

48. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019). ↑

49. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №3. - С. 35. ↑

50. Бирючев О.И. Страхование: пути развития // Финансы. - 2018. - №12. - С. 59. ↑

51. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019). ↑

52. Федотенко С.А. Современное состояние страхового рынка РФ / С.А. Федотенко // Вестник ОмГАУ. - 2018. - № 1(5). - С. 82. ↑

53. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019). ↑

54. Бирючев О.И. Страхование: пути развития // Финансы. - 2018. - №12. - С. 60. ↑

55. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №3. - С. 35-40. ↑

56. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения: 15.07.2019). ↑

57. Анализ рынка страхования за 2018 год. URL: https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2019/ (Дата обращения:15.07.2019). ↑

58. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов за 2016 год / под ред. И.Ю.Юргенса, А.А. Цыганова - М., «МАКСС Групп», объединенная редакция журналов «Организация продаж страховых продуктов» и «Управление в страховой компании», Богородский печатник, 2017. ↑

59. Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы: материалы XVII Международной научно- практической конференции (2-5 июня 2016 г., Ярославль) / ЯрГу, РОСГОССТРАХ. - Ярославль, 2016. ↑

60. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №3. - С. 35-40. ↑

61. Федотенко С.А. Современное состояние страхового рынка РФ / С.А. Федотенко // Вестник ОмГАУ. - 2018. - № 1(5). - С. 85. ↑

62. Хитрова Е.М. Особенности развития региональных страховых рынков // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2017. - №3(28). - С. 136. ↑

63. Рулева Э.А. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации // Финансы и кредит. - 2017. - № 11. - С. 9. ↑

64. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - №3. - С. 40. ↑