Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Сущность и значение страховой деятельности для экономики, ее функции и классификации).pdf

Антимонопольная служба выступает и против навязывания банками заёмщику своих страховых партнёров в качестве страхователя. И в этом случае банки можно понять: выгодоприобретателя не может не волновать

платёжеспособность страховой компании, с которой заёмщик заключает договор ипотечного страхования.

Так как процесс жизнедеятельности сопряжен с влиянием разного рода рисков и неопределенностей, на наш взгляд, заёмщику экономически не выгодно отказываться от дополнительного страхования. Например, в случае потери заёмщиком трудоспособности, он и его семья будут освобождены от выплаты ипотеки, а недвижимость останется за ними. В случае смерти заёмщика жильё останется его наследникам, которые не будут обязаны производить дальнейшие выплаты в банк, это за них сделает страховая компания.

Для развития ипотечного страхования необходимо прежде всего, развитие ипотеки, в том числе формирование информационной базы по ипотечным кредитам, накопление кредитных историй и доработка законодательной базы.

Для выработки принципиально новых страховых продуктов, обеспечивающих защиту всех участников ипотечного рынка, а также позволяющих сделать ипотеку доступной для широких слоев населения, необходимо объединение усилий кредитных и страховых организаций.

Таким образом, формирование системы ипотечного страхования непосредственно связано как с общим состоянием российского страхового рынка, так и с развитием жилищной ипотеки. Появление новых кредитных продуктов и увеличение массового спроса на ипотеку среди различных слоев населения влечет необходимость дополнения существующих и появления новых страховых продуктов, позволяющих обеспечить полноценную комплексную и доступную страховую защиту основных участников ипотечного рынка.

Заключение

Исходя из анализа материала можно сделать следующие выводы:

В условиях рыночной экономике страхование выступает как важнейший способ управления рисками, а необходимость его осуществления обусловлена самим характером рыночной экономики и особенностями ее развития. Страхование как вид деятельности имеет давнюю историю и в настоящее время представляет собой совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операции, и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование.

Одной из многочисленных точек приложения усилий государства может стать софинансирование тех категорий граждан, которые не обладают достаточной платежеспособностью, с целью обеспечения их надежной страховой защитой. Очевидно, что подобные социальные программы являются исключительной прерогативой государства. Данная мера может оказаться вдвойне полезной, так как существует тенденция зависимости динамики рынка от платежеспособного спроса потенциальных потребителей. Таким образом, эта мера, с одной стороны, обеспечивала бы страховую защиту малоимущих слоев населения, а с другой - стимулировала бы рост страхового рынка, обеспечивая платежеспособный спрос.

В условиях глобализационных и интеграционных процессов Россия испытывает серьезную зависимость от мировых финансовых рынков, и страховой рынок является частным случаем данной зависимости. Необходимо вновь подчеркнуть то обстоятельство, что именно развитый страховой рынок свидетельствует о стабильности и устойчивости финансовой системы государства, что позволяет потенциальным инвесторам беспрепятственно осуществлять инвестирование в экономику государства, не опасаясь за сохранность своих капиталов.

Отмеченные выше проблемы и противоречия, существующие на разных уровнях страховых взаимоотношений, требуют выработки оптимальных путей решения с учетом мирового опыта. При этом следует опираться и на специфические особенности российского страхового рынка, обусловленные как историческими предпосылками (существовавшая длительное время монополия государственного страхования), так и текущими условиями, связанными с низким уровнем страховой культуры и осознания объективного характера существующих рисков.

Для дальнейшего развития российского страхового рынка необходимо:

1. Рост размерных показателей на основе стимулирования спроса на страховые услуги и содействия повышению страховой грамотности населения и бизнеса; увеличение емкости российского страхового рынка.
2. Преодоление структурных диспропорций за счет снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования; развитие национального перестраховочного рынка; развитие инфраструктуры страхового рынка.
3. Повышение эффективности страховых организаций на основе конкуренции и транспарентности развития саморегулирования; совершенствования страхового законодательства; повышения надежности российского страхового рынка

Развитие страхового рынка невозможно без участия государства, так как именно государство обладает всем необходимым инструментарием, который позволяет направлять развитие рынка в нужное русло, стимулировать развитие социально значимых аспектов, создавать благоприятные условия для инвестиций.

Список использованных источников

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//Российская газета", N 6, 12.01.1993
2. Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ (ред. от 30.12.2015)"О лицензировании отдельных видов деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)// Собрание законодательства РФ", 09.05.2011, N 19, ст. 27161
3. Федеральный закон от 29.11.2007 N 286-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О взаимном страховании"//Собрание законодательства РФ", 03.12.2007, N 49, ст. 6047
4. Абрамов, В.Ю. Страхование. Теория и практика: Учебник. – М. Юнити-Дана, 2015. – 512 с.
5. Алексеев, А.А. Страхование: Учебник. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 2013. – 416 с.
6. Алехина, Е.С. Страхование. Краткий курс лекций: Учебное пособие/ Е.С. Алехина. – М.: Юрайт, 2013. - 206 с
7. Алиев, Б.Х Страхование: Учебник/ Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. – М.: Юнити-Дана, 2015. - 416 с.
8. Архипов, А.П. Страхование: Учебное пособие. – М.: Вита-Пресс, 2014. - 164 с.
9. Ахвледиани, Ю.Т. Страхование: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2016 г. - 496 с.
10. Галаганов, В.П. Основы страхования и страхового дела: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. - 224 с.
11. Банк, В.Р. Финансовый анализ: Учебное пособие/ В,Р. Банк, С.В. Банк, А.В. Тараскина. – М.: ТК Велби, Проспект, 2016. – 344 с.
12. Гинзбург, А.И. Экономический анализ. Краткий курс.: Учебное пособие/ А.И. Гинзбург; 2-е изд. – СПб.: Питер, 2014. – 208 с.
13. Годин, А.М. Страхование. – М.: Дашков и Ко, 2014 - 504 с.
14. Гомелля, В.Б. Страхование: Учебник. – М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2015. - 624 с.
15. Гомелля, В.Б. Экономическая теория страхования: Учебное пособие / В.Б. Гомеля. – М.: Финансы и статистика, 2013. - 352 с.
16. Денисова, И.П. Страхование: Учебник/ И.П. Денисова. – Ростов н/Д: Феникс, МарТ, ИКЦ "МарТ", 2015. - 240 с.
17. Ермасов, С.В. Страхование: Учебник/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М.: Юрайт, 2015 - 704 с.
18. Ивасенко, А.Г. Страхование: Учебник. – М.: КноРус, 2009. - 320 с.
19. Иваницкий, А.Ю. Теория риска в страховании: Учебное посоюие. – М.: Факториал Пресс, 2011. - 128 с.
20. Зимин, Н.Е. Анализ и диагностика финансового состояния предприятий : Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2014. – 240 с.
21. Крюков, Р.В. Страхование: Учебное пособие. – М.: Инфра – М, 2015. – 260 с.
22. Любушкин, Н.П. Экономический анализ: Учебник/ – М.: Юнити-Дана, 2014. – 424 с.
23. Максютов, А.А Экономический анализ.-М.: Экономика, 2015. – 544 с.
24. Пласкова, Н.С. Стратегический и текущий экономический анализ: Учебник для вузов. – М.: Эксмо, 2007. – 656 с.
25. Прыкина, Л.В. Экономический анализ предприятия: Учебник. – М.: Юнити-Дана, 2006. – 408 с.
26. Рыбин, В.Н. Основы страхования: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. - 240 с.
27. Рябикин, В.И. Страхование и актуарные расчеты: Учебник. – М.: Экономистъ, 2006. – 464 с.
28. Страхование : Учебник/ Под редакцией Т. А. Федоровой. – М.: Магистр, 2008 г. - 1008 с.