Файл: Банковские риски и пути их снижения (ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ).pdf

- непрерывность использования процедур и механизмов управления банковскими рисками;

- Система управления банковскими рисками должна быть открытой и понятной для общественности.

Для эффективного управления кредитным риском требуется, чтобы были созданы необходимые условия для контроля кредитного риска, который должен включать:

Ситуация в банковском секторе ухудшилась, низкодоходные ссуды, которые к концу 2016 года составили 10%. В ноябре Россия взяла на себя обязательства перед ОПЕК в целях сокращения добычи нефти, однако уровень суточной добычи нефти В 2016 году достиг самого высокого уровня за последние 25 лет (11,2 млн. Баррелей в день). Государственный долг остается низким, и в стране имеются обширные валютные резервы, к которым добавляются активы суверенных фондов. В бюджете 2017 года планируется увеличить расходы на социальные нужды, в том числе за счет сокращения расходов в других областях. Цель состоит в том, чтобы сократить дефицит при повышении спроса в перспективе президентских выборов 2018 года. Законодательные выборы в сентябре 2016 года подтвердили преобладание президентской партии, однако явка избирателей невелика (48% - самый низкий показатель за последние 25 лет).

- хорошо документированная стратегия и надежные методы и процедуры принятия кредитного риска;

- Четкие критерии, методы и процедуры для выдачи новых кредитов, а также для обновления и рефинансирования существующих кредитов, определения уровня разрешительного управления в соответствии с масштабом и сложностью кредитов;

Команда избрала для своей деятельности инициативную позицию. Так как они будут продаваться со скидкой, инвесторы могут рассчитывать на прибыль в результате. Именно такое творческое решение помогает блокчейн как в России, так и во всем мире. В стране и экономическом климате, в которых банки неохотно предоставляют, а государство ограничено, блокчейн предлагает третий путь. Его дополнение к сочетанию существующих вариантов финансирования ведет к мелким инициативам, которые в противном случае никогда не видели свет. Россия и блокчейн Изначально враждебная к биткойнам, Россия в последнее время изменила свой регуляторный подход на более прогрессивное отношение. Это открыло дорогу гражданскому обществу - всему, что находится между государственным механизмом, с одной стороны, и крупными корпорациями, с другой - экспериментировать с цепляющимися решениями проблем, с которыми они сталкиваются. Пример с заводом по производству диоксида циркония - один из бизнесов-мира, но есть и другие. Колиново - это фермерский коллектив, который собирает инвестиции для развития своего сельского хозяйства и отдыха, а также для увеличения производства товаров..

---

- эффективный порядок и методы управления кредитами, в том числе текущий анализ возможностей заемщика и готовность погасить кредит на приемлемых условиях, мониторинг документации, юридические оговорки, договорные требования и обеспечение, систему классификации, соответствующую характеру, размеру и сложности банковского обслуживания деятельности или, по крайней мере, системы классификации активов, предписанной банковским надзором;

Признавая, что основная финансовая система не работает в пользу таких мелких игроков, основатель сообщества Михаил Шляпников предпринял шаги по выпуску жетонов блокчейнов в обмен на биткойны, рубли и евро. Они могут быть проданы на открытом рынке или выкуплены за товары и услуги. Тогда есть, инициатива политической партии меньшинства, Партия Роста. Цель состоит в том, чтобы способствовать политической активности. Биткоины выдаются членам партии и волонтерам и могут быть выкуплены за образовательные курсы и другие услуги. Поэтому не должно быть сюрпризом, что в России процветает сцена блокчейнов. Все три упомянутых выше проекта размещены на блок-схеме Вэйвес, которая сама является детищем российского физика Саши Иванова. Укрепление гражданского общества Блокчейн был задуман как и с тех пор остается технологией людей. Усилия по кооптации и контролю со стороны банков и государства неизбежно превращают его в нечто иное, поскольку открытость и доступность являются одними из его основных ценностей. И где банки, крупные корпорации и государство не могут или не могут эффективно функционировать - этот раздел жизни, который часто называют «гражданским обществом», превосходит блокчейн. Доказательством этого является проникновение в различные деловые и социальные инициативы в России и во всем мире.

- комплексная система методов и процедур отчетности по кредитным позициям на постоянной основе;

- комплексная система методов и процедур выявления проблемных активов;

- надежный контроль за предоставлением кредитов и лимитов, включая методы и процедуры контроля за соблюдением кредитов с лимитами, установление лимитов и исключение.

Существует множество стандартов, касающихся стандартизации процессов управления кредитным риском, рассмотрим классификацию подходов к управлению рисками на рисунке 1.

По словам экономистов. Татьяна Исаченко, профессор Московского университета МГИМО, сказала агентству Анадолу, что она не верит, что российская экономика вышла из кризиса, и страна пыталась преодолеть кризис с его сбережениями в докризисный период. Однако мы быстро расходуем наши сбережения и не можем создавать такие компоненты, чтобы заменить эти сбережения, - сказала она. Исаченко отметила, что вопрос о проведении необходимых структурных реформ по-прежнему остается неоднозначным, поэтому команде экономики Владимира Путина в ближайшем будущем придется изменить свою стратегию. Для российской промышленности нужны прямые иностранные инвестиции, но это невозможно по полит-причинам, - сказала она, добавив, что пока санкции не отменены, мы не сможем добиться значительного успеха, даже если улучшим наши отношения с ЕС и Китаем.

---

Рисунок 1 – Классификация подходов к управлению рисками

При выборе метода управления рисками необходимо учитывать стадию кредитного процесса. Методы регулирования кредитных рисков делятся на аналитические и практические. Аналитические методы управления рисками используются в качестве инструмента для активного управления рисками и позволяют разрабатывать прогнозы и стратегии управления кредитными рисками до начала кредитной операции. Основной задачей аналитических методов управления рисками является выявление ситуаций риска и разработка мер, направленных на снижение негативных последствий их возникновения. Среди задач аналитических методов управления рисками - предотвращение ситуаций риска.

Перед Россией стоят многочисленные проблемы: низкий уровень конкурентоспособности, недостаточные инвестиции, низкие производственные мощности, зависимость от сырья, плохой деловой климат, отсутствие структурных реформ и старение населения. Уровень безработицы, который повысился как следствие финансового кризиса 2008 года, уменьшился (5,8%), но реальная заработная плата упала. Социальное неравенство остается сильным, особенно между крупными городами и сельскими районами. Лишь 1% населения владеет 71% частных активов. Несмотря на появление городского среднего класса, уровень бедности остается на уровне 14%. Движение протеста среднего класса требует прекращения коррупции и кумовства.

Этот подход, который доходит до ушей любого экономиста, также печально известен как в истории, так и в современной практике. Один из его главных сторонников - г-н Путин, который неоднократно выступал в поддержку экономического национализма и стратегической торговой политики. Президенту Путину приписывают публикацию диссертации в 1997 году, затрагивающей эти темы. В документе он говорил о том, чтобы использовать власть промышленности для славы государства, субсидируя промышленность в стране, чтобы сохранить низкие внутренние цены и производство в пределах границ страны. Чтобы оплатить эту поддержку, расходы будут переданы иностранным потребителям в виде значительно более высоких цен. Это мировоззрение стало оправданием ползучей национализации командных высот российской экономики, прежде всего «Газпрома», а также сообщило о неизбирательном использовании Россией тарифов, неоднократно нарушающих договоры по мере необходимости для поддержания высоких должностных обязанностей. Такой подход приносит пользу неторговому сектору, главным образом добывающим отраслям, при этом нанося ущерб таким торговым объектам, как сельское хозяйство и технологии.

---

Практические методы управления кредитным риском предназначены для снижения отрицательного результата ситуаций риска, возникших в ходе реализации. Как правило, они основаны на аналитических методах управления рисками. В то же время практические методы управления рисками являются основой для создания информационной базы для управления рисками и последующего развития аналитических методов. Известны следующие методы управления рисками: избегание (уклонение) от риска; ограничение рисков и снижение риска; передача (передача) риска, включая страхование и принятие риска. В этих рамках существуют следующие основные способы снижения кредитного риска:

- оценка финансового положения;

- сокращение размера займов одному заемщику - малым предприятиям;

- кредитное страхование;

- обеспечение достаточной безопасности;

- выпуск дисконтных кредитов;

- получение гарантий и гарантий;

- предварительная оценка возможных потерь с использованием прогностических методов анализа доступной статической и динамической достоверной информации о деятельности заемщиков и их финансовом состоянии и возможности его изменения;

Экономика - это социальная наука, связанная с производством, распределением и потреблением товаров и услуг. В ней изучается, как отдельные лица, предприятия, правительства и нации делают выбор в распределении ресурсов для удовлетворения своих потребностей и потребностей других, и пытается определить, каким образом эти группы должны организовывать и координировать усилия для достижения максимальной отдачи. Экономический анализ часто прогрессирует через дедуктивные процессы, подобно математической логике, где последствия конкретной человеческой деятельности рассматриваются в рамках «концы средств». Экономика обычно может быть разбита на макроэкономику, которая концентрируется на поведении совокупной экономики и микроэкономике, которая ориентирована на отдельных потребителей. Один из самых ранних экономических мыслителей был греческий крестьянин 8-го века / поэт Гесиод, который писал, что труд, материалы и время должны быть эффективно распределены для преодоления дефицита. Но становление современной западной экономики произошло намного позже, как правило, приписывается публикации в 1776 году книги шотландского философа Адама Смита «Расследование природы и причин богатства народов». Принцип (и проблема) экономики заключается в том, что люди занимают мир неограниченных желаний и ограниченных средств.

---

- учет динамики процентных ставок;

- Диверсификация риска.

Применение и выбор конкретного метода регулирования или минимизации рисков кредитования в значительной степени зависит от способа оценки риска и типа кредита.

Следует отметить, что подсистемы управления кредитными, операционными и ликвидными рисками были разработаны только в стандартах ARB. Требования к этим процессам также сформулированы в различных документах Банка России. Наименее учитываются вопросы управления стратегическими и бизнес-рисками, что имеет смысл интегрироваться в процессы управления рисками.

По этой причине экономисты считают, что концепции эффективности и производительности важны. По их мнению, повышение производительности и более эффективное использование ресурсов могут привести к повышению уровня жизни. Несмотря на это мнение, экономика была уничижительно известна как «мрачная наука», термин, введенный шотландским историком Томасом Карлайлом в 1849 году. Возможно, он написал это, чтобы описать мрачные прогнозы Томаса Роберта Мальтуса о том, что рост населения всегда будет опережать пищу. Хотя некоторые источники предполагают, что Карлайл на самом деле ориентировался на экономиста Джона Стюарта Милля и его либеральные взгляды на расу и социальное равенство. Исследование экономики обычно разбивается на две категории. Микроэкономика фокусируется на том, как индивидуальные потребители и производители принимают решения. Это включает в себя одного человека, семью, бизнес или правительственную организацию.

Более подробную информацию о специфике стандартизации процессов управления рисками можно найти, просмотрев результаты их сравнительного анализа.

В банковском секторе соблюдение требований управления рисками особенно важно, поскольку их нарушение приводит не только к банкротству одного банка, но и приводит к эффекту домино в банковской системе и экономике в целом. В целях разработки подходов к банковскому регулированию был создан международный консультативный орган  Базельский комитет по банковскому надзору (BCBN), задачей которого является разработка рекомендаций по регулированию рисков банковской системы надзорными органами.

Микроэкономика варьируется от того, как эти люди торгуют друг с другом, как цены зависят от спроса и предложения товаров. Также изучаются эффективность и затраты, связанные с производством товаров и услуг, разделение труда и распределение, неопределенность, риск и стратегическая теория игр. Макроэкономика изучает экономику в целом. Это может включать отдельный географический регион, страну, континент или даже весь мир. Рассматриваемые темы включают государственную фискальную и денежно-кредитную политику, уровень безработицы, рост, что отражается на изменениях в валовом внутреннем продукте (ВВП) и бизнес-циклах, которые приводят к расширению, буму, спаду и депрессии. Есть также школы экономической мысли.

---