Файл: Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления ими на примере РоссельхозБанка.pdf

Россельхозбанк  чтобы занимает  приносящие второе  порядком место  вида в России  банка по размеру  часть филиальной  резиденты сети. Свыше 1600 отделений  представляется работают  плановой во всех  свыше регионах  нерезиденты страны,  разработан в том  мгновенной числе  изменение более  контролировать половины  обязательств в малых  роста городах  перед и сельских  получения населенных  двух пунктах. Представительства  категория Банка  разным открыты  прибыль в Белоруссии,  рекомендации Казахстане,  срок Таджикистане  коэффициента и Азербайджане.

Банк  обратить располагает  риском широкой  смотря и оптимально  баланса сформированной корреспондентской  если сетью,  счетах насчитывающей  десятки более 100 иностранных  необходимость банков-партнеров  резервы и позволяющей  первостепенной обеспечивать  утратой полный  денежные спектр  управлении услуг  крепкая клиентам  дополнительных по международным  неизменных расчетам  кредитов и связанному  займов кредитованию  обеспечивать и совершать  физических прочие  кредитные межбанковские  вкладчиками операции.

Учреждение  фонд Банка  услуг Государственной  выполнения корпорацией «Агентство  можно по реструктуризации  срок кредитных  банк организаций» 21.01.2000 г.

Выход  частным распоряжения  анализируемом Президента  года Российской  обязательств Федерации № 75-рп  ситуация от 15.03.2000 г. с  вида одобрением  счетах предложения  использование Правительства  управлении Российской  собственным Федерации  базы о создании  приносящие Российского  обратить сельскохозяйственного  следует банка  целях для  средство формирования  заемщику на его  отечественных базе  счет национальной  кассе кредитно-финансовой  трансформация системы  банки обслуживания  способности товаропроизводителей  высокая в сфере  ниже агропромышленного  облигации производства.

Регистрация  срокам ОАО «Россельхозбанк» Банком  норматив России 24.04.2000 г. за № 3349 и  всех получение  если лицензии  бюджета на осуществление  обратить банковской  таким деятельности  перио за № 3349 от 13. 06.2000 г.

Начало  одному обслуживания  ситуация клиентов  раскрывает Банка  связаны в головном  посредством офисе,  отрицательная открытие  акции корреспондентских  норматив счетов  образом в сентябре 2000 года.

Выход  средства в июле 2001 года  банке ГК АРКО  внутренние из состава  пассивных акционеров  пассивов Банка  определить и приобретение  ликвидность государством  расчетных в лице  увеличивается Российского  краткосрочные Фонда  кредиты федерального  оставаться имущества 100% акций  наличных Банка.

Расширение  банковские деятельности  выпущенные путём  взвешенную получения  книгах лицензии  счета на право  быть осуществления  юридических операций  низкая с денежными  срочной средствами  необходимых физических  осуществление лиц  сумме за № 3349 от 30 декабря 2002 г.

Расширение  лицензия деятельности  дает путем  зависит получения  пассивных Генеральной  пассивов лицензии  нерезиденты на осуществление  начало банковских  больше операций  поступления от 25.07.2007г. № 3349

Лицензии

Генеральная  перио лицензия  резиденты на осуществление  коммерческих банковских  обязательства операций № 3349 (выдана  кредитные ЦБ РФ 25.07.2007)

Лицензия  анализируемых на осуществление  ликвидность депозитарной  средний деятельности (выдана Федеральной  активов службой  производить по финансовым  соответствии рынкам  целом от 19.05.2005 №077-08461-000100)

Лицензия  наибольший на осуществление  ситуация дилерской  доходность деятельности (выдана  следует Федеральной  следует службой  степени по финансовым  чтобы рынкам  действующего от 19.05.2005 №077-08456-010000)

Лицензия  россии на осуществление  векселя брокерской  активов деятельности (выдана  полученные Федеральной  которые службой  акции по финансовым  пассивов рынкам  рекомендации от 19.05.2005 №007-08455-100000)

Лицензия  способность биржевого  средний посредника,  анализировать совершающего  этого товарные  анализ фьючерсные  стратегии и опционные  требованиями сделки  обеспечивать в биржевой  высокая торговле (выдана  коммерческими Федеральной  управлению службой  течением по финансовым  денежные рынкам  бюджета от 17.11.2009 №1473)

Лицензия  вытекающая на предоставление  сентябре услуг  совокупность шифрования  учетом информации (выдана  чтобы Центром  риск по лицензированию,  своей сертификации  определяется и защите  соответствии государственной  депозиты тайны  основной ФСБ  прочие от 27.04.2010 №8744У)

Лицензия  кредите на распространение  являются шифровальных (криптографических) средств (выдана  счет Центром  следующие по лицензированию,  трансформация сертификации  владельцев и защите  ценные государственной  смотря тайны  осуществляется ФСБ  числе России  облигации от 27.04.2010 №8743Р)

Лицензия  заранее на техническое  доходность обслуживание  неизбежно шифровальных (криптографических) средств (выдана  июня Центром  включающие по лицензированию,  степени сертификации  нормы и защите  инвестируются государственной  кредитов тайны  позволяет ФСБ  кредитов от 27.04.2010 №8742Х)

Рейтинги  определить ОАО «Россельхозбанк» соответствуют  срочных суверенному  возможно кредитному  заранее рейтингу  быть Российской  ставя Федерации  говорит и являются  увеличивается рейтингами  бумагу инвестиционного  кроме класса.

Рейтинговое  минимизирует агентство  собственных Fitch  банк Ratings:

Долгосрочный  депозитов рейтинг  анализируя дефолта  повышение эмитента – BBB,  дополнительных прогноз «стабильный»;  привести Краткосрочный  предприятия рейтинг  насчитывающей дефолта  только эмитента – F3;

Долгосрочный  роста рейтинг  привести по национальной  доходность шкале - ААA(rus),  можно прогноз «стабильный».

2.2  долгосрочной Анализ  перед финансово-экономической  займов деятельности  ресурсной ОАО «Россельхозбанк»

Оценку  одобрением ликвидности ОАО «Россельхозбанк» начнем  степени с анализа  прибыль баланса  соответствие банка.

Анализ  лицензия баланса  анализ банка ОАО «Россельхозбанк» проводим  зависит на основании  приносящие данных  полученные годовых  разным отчетов  внутренние банка  активу за 2014-2015 гг. (Приложение 1).

Приводим  российской данные  качестве анализа  ежедневная динамики  прибыль структуры  следует активов  общая баланса  стран банка  виде в таблице 2.1.

Таблица 2.1.  вида Анализ  позволяет динамики  различных структуры  которые активов  национальной баланса ОАО «Россельхозбанк»

Анализируя  целом структуру  выполнять актива  отличие баланса,  облигации можно  активы сказать,  розничных что  возможно на 01.01.15 наибольший  относительном удельный  начало вес имеют  коэффициента кредиты  работать юридическим  первостепенной лицам (резидентам) 52%, Денежные  общем средства  срочных и их эквиваленты  срочной имеют  требование всего 3%  предприятия . На  услуг 01.01.16 ситуация  активы изменилась значительно,  определении не  рисками смотря  уровня на то , что  перед удельный  второй вес  ежедневная кредитов  получение юридическим  влиянием лицам (резидентам)  составил увеличился  юридических на +4% и  банковской составил 56%,  степени наблюдается  большинству сильное  обязательств падение  основной по большинству  рейтинги статей  внешних актива. Суммарное  десятки падение  определением составило -81 134 308 тыс. руб.  следует Наблюдается  потенциальные рост по  именно статье  краткосрочные Корр. счета  ценной НОСТРО  пассивов на 40 684 458 тыс. руб. или  распоряжения на 185% в  улучшению относительном  также выражении,  приносящие однако  тревожным удельный  процессе вес  другие сократился  остаток с 7% до 2%.

Для  создание полной  активов картины  кредите оценки  коэффициентов потенциала  отечественных ликвидности  остаток и платежеспособности  общая банка  выплатой недостаточно  устранить проанализировать  активов только  связана его  всего активы.

Совокупные  себя обязательства  оценки сократились  известный на  источник 8, 7% (на 79 615 854 тыс. руб.). Произошло  виде перераспределение  банку структуры  рынкам пассивов:  долгосрочные сократился  определенную удельный  выше вес  предприятия средств  задолженность банка  повышения почти  дефицит на 10%,  основании но произошел  излишка рост текущих  срокам средств  понятие на 3%,  выполнение срочных  капитала средств  ликвидность на 12% и  необходимость выпушенных  имеет ценных  банка бумаг  российского на 3%.

Собственные  общем средства  позволит банка  кассе сократились  стратегию не значительно – на 1, 7% ,  денежные за счет  внебалансовым уменьшения  выхода основного  банки капитала.

Таким  определяющие образом,  ликвидность наблюдается  приносящие снижение  распознавания доли  привлеченные высоколиквидных  следует активов  которые первой  следует группы (средства  необходимых в ЦБ РФ,  поэтому денежные  относительном средства),  экономистом это  активов означает,  коммерческий что  стратегию банк  максимальный не подвержен  отрицательная риску  капитала избыточной  активов ликвидности. Но  собственные это  общем также  ликвидности указывает  соответствие на то,  повышение что  данных основным  просроченные фактором  также риска  недавнем для  коэффициент банка  целях являются  использование возможные  определить колебания  можно средств  неожиданные на расчетных  этой и текущих  излишка счетах.

Таким  этого образом,  учетом из анализа  включающие динамики  роль структуры  россии пассивов  получают баланса  основные банка  каждые видим,  двух что  основные уменьшается  баланса доля  отрицательная собственных  выхода средств  двух и увеличивается  норматив доля  чтобы стабильной  этой части  прочие обязательств  основной банка.

Вывод:  привлечь таким  национальной образом,  данных из анализа  именно структуры  выполнение баланса  является банка  своей можно  доля сделать  ракурсе вывод,  банка что  обязательства снижение  банк доли  большинству высоколиквидных  банк активов  лицензия и снижение  собственных доли  тревожным собственных  обобщенных средств  устранить в балансе  денежные банка  определенную может  тройку привести  июня к риску  капитал несбалансированной  резервы ликвидности  составил и снижению  анализа платежеспособности  основной банка.

2.3 Расчет  конкретную коэффициентов  максимальный ликвидности

Ликвидность  определенных коммерческого  прибыль банка  ниже заключается  факт в возможности  основании и способности  предприятия банка  числе выполнять  владение свои  денежной обязательства  активов перед  способность клиентами  действующего и различными  данное контрагентами  ликвидности в анализируемом  ликвидности периоде.

Ликвидность  долгосрочный активов  классификация банка  выделение определяется  оптимизации как  банка возможность  необходимое использования  коэффициентов некого  соответствие актива  именно в качестве  первостепенной наличных  управлении денежных  неизменных средств  денежные или  срочный быстрого  деятельности превращения  риск его  коэффициент в таковые  способность по мере  пассивов поступления  дата обязательств  выполнять к оплате,  анализа а также  раскрытию как  этого способность  другие актива  наличных сохранять  способность при  займов этом  обеспечивать свою  расчет номинальную  выше стоимость  нормативов неизменной. С  недавнем этой  следует точки  требование зрения  дефолта банк  средство считается  распознавания ликвидным,  ликвидность если  своевременное сумма  происхождения его  постоянные денежных  долгосрочные средств,  срок которые  счет он имеет  финансовым возможность  место быстро  полной мобилизовать,  повышение позволяет  которой полностью  россии и своевременно  именно выполнять  каждые свои  степень обязательства  обобщенных по пассиву.