ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 115
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
1.3 Деньги: функции и роль в экономике
Существует несколько мнений относительно количества закрепляемых за деньгами функций, как правило, выделяют три ключевые функции:
-
мера стоимости; -
средство обращения; -
средство накопления.
Однако К. Маркс выделял еще дополнительно две функции: средство платежа и мировые деньги.
На современном этапе экономисты считают данные функции производными от трех основных, обосновывая это тем, что функция «средство платежа» – это функция, которая полностью может быть раскрыта посредством функции «средство обращения». А функция «мировые деньги» – это функция, которая раскрывается в рамках трех основных функций денег, но при этом следует учитывать не национальный уровень, а мировой.
Функция денег «мера стоимости» считается ключевой функцией, зачастую ее соотносят с понятием масштаба цен, которое говорит о соотношениях цен на мировом, национальном уровнях.
Во времена, когда деньги были полноценными, и их внутренняя стоимость полностью соответствовала стоимости другого, обмениваемого на деньги товара, масштаб цен был напрямую связан с весовым содержанием золота в денежной единице, он был четко установленным. Когда же деньги становятся неполноценными, масштаб цен уже зависит от рынка и инфляционные процессы влекут постепенные или резкие изменения в масштабе цен, делая его нестабильным.
Современные деньги уже не измеряют стоимость других товаров, как полноценные деньги, а лишь соотносят их между собой, участвуют в ценообразовании, чтобы на национальном, мировом уровнях отражать баланс спроса и предложения товаров, услуг, работ, а также осуществлять контроль и учет затрат труда на производство товаров, услуг, работ.
Выводы
Таким образом, функция «мера стоимости» остается ключевой, несмотря на переход от полноценных денег к неполноценным, наблюдается ее развитие.
Функция денег «средство обращения» закрепляет их посредническую роль в процессе обмена товаров, услуг, работ. В данном случае деньги способствуют мгновенному обмену, кругообороту товаров, способствуют снижению издержек оборота (которые были особенно высоки во времена бартерных сделок).
Данная функция одинаково характерна как для обеспеченных (полноценных), так и для необеспеченных (неполноценных) денег. Важным здесь является проявление номинальной и реальной стоимости денег, поскольку реальная стоимость денег учитывает инфляцию, а номинальная – не учитывает.
Инфляция ведет к обесцениванию денег, и участники рынка стремятся избавляться от них, приобретая товары, недвижимость и другие активы, ценности, что способствует увеличению скорости обращения денег.
Функция денег «средство накопления» представляет собой способность денег сохранять стоимость.
Данная функция имеет свои особенности как в случае полноценных и неполноценных денег, так и в случае номинальной и реальной их стоимости. Итак, для полноценных денег данная функция означает накопление сокровищ. При выводе из обращения неполноценных денег для накопления сложно быть уверенным, что, вводя снова их в обращение через некоторое время, участник рынка «не потеряет» часть стоимости в силу того, что инфляция – это постоянный спутник современных денег.
Покупательная способность денег, т. е. способность денег обмениваться на товары, услуги, меняется, например, человек на 1 000 рублей в этом году может приобрести определенный набор товаров и услуг, но через год на эту же сумму он уже не сможет приобрести тот же самый набор товаров и услуг в силу действия инфляционных процессов, т. е. обесценивания денежных единиц.
Для того чтобы происходил рост сбережений, необходимо, чтобы покупательная способность денег оставалась стабильной, тогда у населения и будет происходить рост доходов и т. д.
Значительная часть населения осуществляет накопления в виде наличных денег, с одной стороны, это связано с тем, что люди могут достаточно быстро обменять наличные деньги на товар (деньги – это самый ликвидный актив), а с другой стороны, обусловлено незнанием, отсутствием требуемой информации о выгодных вложениях, недоверием к банковским структурам, государству.
В данном случае можно говорить о вмененном доходе, т. е. о доходе, который могли бы принести эти деньги, если были бы вложены в какие-либо активы, вклады. Сбережения в наличной форме способствуют оттоку денежных средств из экономики, их выходу из оборота, что влечет отрицательные последствия для экономики.
Функция денег «средство платежа» проявилась с появлением кредита, кредитных взаимоотношений, когда между моментом покупки товаров, услуг и моментом оплаты этих товаров, услуг существует временной разрыв.
Обращение товаров, услуг происходит, но с некоторой отсрочкой платежа, это может быть не только кредит, но и выплата заработной платы персоналу, уплата налогов, штрафов, страховые выплаты и т. д.
Функция денег «мировые деньги» представляет собой выполнение всех присущих деньгам функций на мировом уровне, т. е. они служат для определения меры стоимости (например, в рамках определения валютного курса), формирования мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное, платежное средство, для формирования валютных резервов стран и т. д.
Во времена функционирования полноценных денег в качестве мировых денег могли использоваться любые национальные валюты, разменные на золото. С появлением неполноценных денег возникла необходимость принятия на международном уровне некой валюты в качестве мировых денег. Это должны быть деньги, которые будут средствами расчета, платежей, формирования резервов, как правило, это искусственно созданные международные единицы типа СДР или евро, доллары. В основном мировые деньги участвуют в осуществлении экспортных и импортных сделок, сопровождении мировых кредитов и других обязательств, внешнеэкономических взаимоотношений.
Выводы
Таким образом, деньги – это сложная многофункциональная категория, которая сопровождает процессы создания, распределения, обмена и потребления. Это динамичный инструмент в экономике, который:
-
эволюционирует (например, от разменных на золото денег к неразменным деньгам); -
сопровождает изменения (например, требование ускорения операций оплаты по сделкам повлекли появление и развитие безналичных денег); -
способствует развитию НТП; -
ускоряет процессы обмена товаров, услуг; -
способствует более рациональному выбору продукции в рамках соотнесения цен на одинаковые товары, товары-аналоги.
1.4 Виды и формы денег
В своем развитии деньги меняли и меняют форму, что, конечно же, отражается на изменении свойств денег.
Итак, рассмотрим кратко эволюцию форм денег с момента их появления до современного этапа развития общества.
1. Товарные деньги.
Некие товары на разных территориях (мех в Сибири, бобы в Мексике и т. д.) являлись эквивалентом в товарообменных сделках.
2. Металлические деньги.
Металлы исполняли роль денег, при этом золото и серебро наиболее длительный период времени занимали эту нишу. Золото в силу своих особых свойств служило деньгами в течение самого долгого срока. Впоследствии производственные процессы шли более быстрыми темпами в сравнении с добычей золота, государство несло убытки, и золото стало уходить из обращения. В первой половине XX в. произошел переход к следующей форме денег.
3. Символические деньги.
Сначала появились деньги (бумажные, металлические из алюминия, олова), которые можно разменять по номиналу на золото. Затем произошел переход к полностью неразменным деньгам, их еще называют знаками стоимости.
Неразменные деньги вводятся на государственном уровне, эмиссия закрепляется за государством, которое начинает получать доход от выпуска денег, т. к. знаки стоимости (номинал) не соответствуют их внутренней стоимости. Государство получает эмиссионный доход (разница между номиналом и себестоимостью) до 90% от номинала, что отличается от золотого обращения, когда государство закупало золото по номинальной цене и не имело эмиссионного дохода. Таким образом, появление бумажных денег по большей части связано с государственными потребностями покрытия текущих расходов.
Эмиссия денег – это выпуск в обращение новых денег [1].
Бумажные деньги – это денежные знаки, которые замещали в обращении полноценные деньги. В качестве примера подобных денег можно назвать ассигнации, казначейские билеты.
Бумажные деньги выпускались в обращение без особого учета, соответственно, они быстро обесценивались, переполняли каналы обращения и оказались нежизнеспособны.
В настоящее время бумажные деньги не выпускаются, современные деньги представляют собой государственные обязательства, например банкноты (билеты Банка России), несмотря на то, что материал их изготовления – бумага, к бумажным они не относятся, они являются кредитными деньгами.
4. Кредитные деньги.
Данный вид денег появился с развитием кредитных взаимоотношений, банковских операций, развитием безналичных расчетов.
Кредитные деньги – это форма денег, появившаяся с развитием кредитных отношений [1].
Кредитные деньги, в отличие от бумажных денег, не выпускаются бесконтрольно, а четко увязываются с воспроизводственными процессами, потребностями экономики. Эмиссия кредитных денег осуществляется под залог кредитных обязательств. Центральный банк принимает решение об эмиссии денег, и он же дает гарантию кредитным деньгам. Кредитные деньги не размениваются на золото.
В настоящее время кредитные деньги – это банкноты, монеты, депозитные деньги, электронные деньги, векселя, чеки, пластиковые карты.
Банкнота – это денежная единица, выпускаемая в обращение Центральным банком [1]. В нашей стране также имеет название билет Банка России.
Депозитные деньги – это обязательства коммерческих банков перед его клиентами, например, зачисления на счета, списание денежных средств, начисление процентов и др. По сути это остатки денежных средств (с учетом начисляемых процентов) резидентов Российской Федерации.
Данный вид денег может обращаться посредством чеков, платежных карт, депозитных и сберегательных сертификатов.
Можно выделять депозитные деньги:
-
клиентов (физических и юридических лиц); -
коммерческих банков (т. е. денежные средства одного коммерческого банка на корреспондентском счете у другого коммерческого банка); -
депозитные деньги Центрального банка (т. е. денежные средства коммерческих банков на счетах в Центральном банке).
Электронные деньги – это денежная стоимость, фиксирующаяся и хранящаяся в электронном виде на специальном устройстве, имеющем многоцелевое использование.
В настоящее время электронные деньги становятся все более популярными вследствие удобства их использования. Если рассматривать физическую форму электронных денег, то это файл, который содержит запись величины денежных средств, находящийся в распоряжении владельца.
Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, «электронные денежные средства – это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций» [2].