Файл: Страхование и его роль в развитии экономики..pdf

Введение

Страхование обладает длительной историей, на протяжении своей истории страхование из не коммерческого преобразовалось в коммерческий вид. Некоммерческий тип страхования охватывает всю первую половину историю общества человека вплоть от древнейших времен страхования первобытного стояния до настоящего. Уразумевая неотвратимость стихийных бедствий или катастроф, люди начали создавать персональные запасы семян, пищи, воды и прочее.

По мере накапливания исторического эксперимента не экономические формы страхования угроз и опасностей начали практику дополнения экономическим.

Рыночные реорганизации в экономике Российской Федерации вызвали основное изменение места и роли страхования в системе общих мер, которые обеспечивают безопасность всех хозяйствующих субъектов, как населения, общества, граждан, так и государства Российской Федерации в целом. Формирование Российского страхового рынка стало одним из важнейших задач для экономического реформирования Российской Федерации. Их решение способно во всяком случае обеспечить в стране непрерывность общественной деятельности и производства.

Актуальность темы изучения предназначена также незавершенностью разработок практических и теоретических основ реализации страховой деятельности общего и выявления особенностей страхования в Российской Федерации.

Степень изученности. В разработке данной темы были использованы работы таких авторов как: Власова Г.Б., Венгеров А.Б., Головистикова А.Н., Дмитриев Ю.А. и др., а также были использованы Конституция Российской Федерации.

Объект курсовой работы – финансы РФ, предмет – страхование и его роль в экономике.

Целью данной работы является страховых отношений и особенностей страховых отношений на экономическим рынке, исходя из поставленной цели, были определены следующие задачи:

• изучить экономический смысл, видов и функций страхования;
• описать место страхования в России;
• анализировать современного состояния рынка страхования.

Структура данной работы состоит из: введения, 2 глав, заключения и списка используемой литературы.

Глава 1 Теоретические аспекты страхования: понятие, формы и виды

---

1.1 Понятие страхования

Понятие страхования подразумевает под собой организацию неких целевых фондов, которые предназначаются для осуществления зашиты интересов населения, имущественного характера в хозяйственной и частной жизни, защищая от случайных несчастий, наступивших неожиданно, которые обязательно сопровождаются ущербами.

В экономике весьма значимую роль оказывает роль финансовых стабилизаторов. Объективной стороной в сущности страхования являются следующие факторы, такие как:

Нередкие случаи возникновения убытков, появившихся в следствии каких-либо разрушительных факторов, которые не поддаются человеческому контролю, а также не влекут за собой, чьей либо гражданской ответственности.

На практике существует многообразный страховые фонды организационных форм, которые служат важным фундаментом для выявления многосторонности экономического потенциала в обществе.

Механизм экономического рынка увеличивает и ускоряет эффективную деятельность любых форм общественного накопления, а следственно и страхового фонда тоже. Специально для хозяйственного предпринимательства и хозяйственной деятельности, страховые фонды создают все важно необходимые условия, без существования которых не может существовать рыночная экономика страны^[1].

Переход к рыночной экономике может обеспечивать реальный существенный рост роли страхования, собственно, как в экономике, так и в общественном производстве. А также существенно может расширять сферу услуг, оказываемых в страховой деятельности, оказывает влияние на развитие альтернативных вариантов к государственной форме страховых услуг, а также существенно может расширятся, подниматься и увеличиваться в рамках границ страхования.

Говоря простыми словами, страхование — это способ защиты имущественных средств гражданами при помощи услуг, оказываемых страховыми организациями. Вторые в свою очередь полагаются на сформированные страховые фонды и страховые премии.

Страхование имеет финансово-экономическую категорию. Сущность страхования заключается в том, что страхование определяет и распределяет причиненный ущерб среди участников страхования. Страхование – это способ борьбы с возникающими последствиями природных катаклизм и стихийных бедствий, а также противоречиям, возникающим между обществом и внутри него, что происходит по причине существования имущественных интересов индивидов, которые в свою очередь вступают в производственные отношения.

---

Тем самым, страхования можно понимать, как составную часть производственных отношений. Страхование связывает с собой возмещений потерь материальных. Эта особенность является фундаментом для непрерывного и бесперебойного процесса оборота производства страховой деятельности.

Возмещение потерь – это возмещение от страховой организации, части или полной стоимости имущества понесенных страховым вкладчиком. Следовательно, страхование можно относить к сфере финансов. Также, как и сами финансы, страхование можно считать категорией распределения. Тем не менее, этот факт не может исключать возможность использовать страхование на любых стадиях общественного производства, таких как:

• Производство;
• Потребление;
• Распределение;
• Обмен.

Впрочем, как любая экономическая категория, и у страхования существуют правовые нормы. Так, в Российской Федерации данные нормы установлены законом.

В процессе реализации страховых отношений принимают участие два субъекта, такие как:

• Страхователь;
• Страховщик.

Страхователь - это гражданин, либо субъект, который уплачивает страховые взносы, а также вступает в реальные страховые отношения со страховщиками.

Страхователем также называют полисодержателем, данный термин чаще употребляется на международной практике страхования.

Страхователь (полисодержатель) – это то лицо, которое заключает договоры о страховании со страховщиком, и также в силу законодательства является страхователем.

Страховщик – это субъект, который создан для реализации страховых операций, которые в свою очередь проводят страхование, а также ведут произведением и расходованием средств страховых фондов^[2].

Страховщик - это субъект организационной формы. Который осуществляет страховую деятельность, получает лицензию для осуществления данной деятельности.

К осуществлению страховой деятельности относится: реализация деятельности обществ взаимного страхования и развитие деятельности страховых организаций.

К предмету деятельности страховщика не относится такие виды деятельности как:

• Торговая
• Производственная
• Посредническая
• банковская

Страхование – это категория распределения, следовательно, страхование выражает обусловленные производственные отношения, которые возникают в связи с использованием и формированием страховых фондов.

Страховой фонд – это резерв материальных, либо денежных средств, который формируется за счет взносов, производимых страхователями и средств, находящихся в оперативном организационном управлении во владении страховщика^[3].

---

В обширном финансовом и экономическом смысле к страховому фонду относится:

• Государственный резервный фонд;
• Государственный централизованный фонд страхования;
• Фонд страховщиков;
• Резервный фонд предпринимателей;
• Страховой фонд;
• Фонд коммерческого риска;
• Фонды самострахования.

Государственный резервный фонд создан в централизованный последовательности за счет средств общих государственных ресурсов.

Здесь задача заключается в возмещении причинённого ущерба, полученного от крупномасштабных аварий и стихийных бедствий.

Фонд страховщиков создан за средства большого числа его участников, которые выдвигаются в качестве страхователей. Формирование данного фонда происходит в порядке децентрализации.

Это происходит в следствии того, что страховые взносы оплачиваются всеми страхователями изолированно.

Фонд страховщиков признает толь лишь денежную форму вкладываемых и уплачиваемых средств. Тем самым убыток одного из страхователей разделяется между участниками страхового фонда.

Это также приводит к обширной маневренности данного страхового фонда, а также к ускорению процесса оборачиваемости фонда страховых резервов.

Страховой фонд – это обязательный элемент общественного производства. Создание данного страхового фонда обуславливается страховым интересом его участников.

Страховой интерес представляет собой материальную заинтересованность в страховании. Страховой интерес включает в себя имущество, который может быть объектом страхования, также обязательство по отношению к этому имуществу и прав на него, то есть, все что может являться предметом по причинению материального ущерба по отношении к страхователю, либо в том, в чем может возникать ответственность страхователя перед третьими лицами страховых отношений.

Страховой интерес подразделяется на:

• Полный; и
• Частичный.

Полный интерес это стопроцентный интерес страхователей в объекте страхования.

Частичный интерес, как и любая часть всеобщего интереса к имуществу, которое находится по риском. Интересы страховщика и страхователя подразделяются на два типа.

Интерес страхователя – это интерес владельцев имуществ и подразумеваемый интерес. Интерес владельцев имуществ заключается в самом имуществе и в ответственности за возможные убытки, который возникают в связи с применением данного имущества, то есть потеря прибыли.

Обычные условия по договору страхования относят к себе покрытие при помощи страхование лишь само имущество, хотя в понятие ответственности страхования включается также и другие интересы имущественного вида страхования^[4].

---

Во всяком случае, интересы страхователей не могут превышать страховые суммы согласно договору, данный факт не предоставляет возможность иметь двойное страхование. Данный интерес понимается как условия страхования, в соответствии с которыми страхователь по своему желанию может как иметь страховой интерес, так и не иметь страховой интерес по отношении к страхуемому имуществу.

Тем не менее для того, чтобы предъявлять претензии по договору, страхователю нужно иметь страховой интерес по отношении к страхуемому имуществу в момент прихода страхового случая.

Страхователь должен доказать то, что в момент страхования имущества он имел интерес, либо наступление интереса.^[5]

Страховой интерес наступает для страхователей с того момента, как наступает для страхователя положения, согласно которому страхователь имеет возможность причинения ущерба страховому имуществу, в результате каких-либо несчастных случаев, находящихся на риске.

1.2 Формы и виды страхования

Страхование реализуется в двух ниже указанный преимущественных формах, таких как:

• в добровольной форме;
• в обязательной форме.

Добровольное страхование реализуется основываясь на договоре, заключенном между страховщиком и страхователем. Условия добровольного страхования назначаются и устанавливаются страховщиком самостоятельно, при этом страховщик придерживается закона, например, закона «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» последней выпущенной редакции, или, например, Гражданского Кодекса Российской Федерации последней редакции.

Конкретные правила страхования устанавливаются в момент заключения договора страхования. Главным обязывающим проявляется страхование, которое осуществляется в соответствии с законом, с целью обеспечить как интересы государства, так и социальные интересы граждан данного государства.

Виды, порядок и условия реализации обязательного страхования назначаются законами Российской Федерации.

В законе могут предусматриваться случаи обязательных видов страхования жизни, имущества, либо жизни гос. служащих разных категорий.

Обязательное страхование – это государственное страхование, которое осуществляется за средства, выделяемые для целей из средств государства министерствами и страхователями, и другими федеральными органами исполнительной власти.^[6]

---