Файл: Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности.pdf

3.5. Анализ тенденций развития ПАО Приморья «Примсоцбанк»

Развитие банковской системы России в течение шести последних финансовых лет (2011-2017 гг.) проходило в условиях резких изменений в экономике России в этот период.

В 2011-2012 годах продолжился рост экономики России после сильного спада в 2009 году, когда по итогам 2009 года ВВП России сократился на 8.7%.

Восстановлению роста способствовали: улучшение ситуации в мировой экономике, рост внешнего спроса и цен на сырьевые товары российского экспорта, рост внутреннего спроса, стимулируемый возобновлением роста реальных доходов населения на фоне снижения инфляции и роста заработной платы бюджетников, а также увеличения общего количества занятых.

В 2013 году рост экономики России резко замедлился. По итогам 2013 года рост ВВП России составил 1.3% (за 2012 год - 3.4%).

В 2014 году на замедление экономики, обусловленное структурными проблемами, наложился ряд внешних негативных факторов: - рост геополитической напряженности, обусловленный событиями на Украине; - введение в отношении России Западными странами ряда экономических санкций, из которых самой существенной стало фактическое закрытие доступа на глобальные рынки капитала для российских компаний. Фактическое закрытие доступа к внешним рынкам капитала, падение цен на нефть, ускорение оттока капитала, большие выплаты по внешнему долгу в декабре 2014 года, привели к резкому ослаблению курса рубля. Для стабилизации валютного рынка Банк России в декабре резко поднял ключевую ставку (с 9,5% до 17%), ввел ряд мер. Эти меры позволили временно стабилизировать курс рубля, но привели к его существенной девальвации и существенному удорожанию стоимости банковского фондирования.

В итоге рост ВВП России за 2014 год составил 0.6%.

Центральный Банк и Правительство РФ предприняли ряд мер для поддержания финансовой стабильности: был удвоен лимит страхования по вкладам, системообразующим банкам были предложены субординированные кредиты из Фонда национального благосостояния.

В 2015 году активы банковской системы выросли на 6,9% (2014 – 35,2%). Собственные средства банков выросли, по предварительным данным, на 12.1% (за 2014 - 12,2%).

Кредиты физическим лицам – уменьшились на 5.7% . Уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц составил 8% по сравнению с 5.9% на начало года.

Вклады населения с начала года выросли на 25.2% (2014 – 9,4%).

По итогам 2015 года прибыль банковской системы снизилась на 67,4% и составила 192 млрд. рублей.

В целом за 5 лет (2011-2015 гг.) активы банковской системы выросли в 2.4 раза, капитал банковской системы вырос в 1.9 раза.

За пять последних завершенных лет Примсоцбанк развивался темпами в целом соответствующим темпам роста банковской системы России. За период 2011-2015 годы активы банка выросли в 2.3 раза, собственные средства (капитал) выросли в 2.8 раза.

Среди российских банков ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по состоянию на 1 января 2016 года занимал следующие позиции:

(рейтинг Интерфакс среди российских банков)

- по активам – 116 место (по итогам 2014 года – 130);

- по собственным средствам – 115 место (по итогам 2014 года – 124);

- по прибыли после налогов – 71 место (по итогам 2014 года – 84).

За 1 квартал 2017 активы банка снизились на 1.9%, темп роста собственного капитала составил 2.5%.

Снижение активных операций банка связано с сезонной динамикой спроса на услуги и продукты банка, общим спадом в экономике России, усилением конкуренции в регионах присутствия банка.

«Примсоцбанк» оказывает широкий спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам. Это - расчетно-кассовые услуги, обслуживание кредитных счетов, услуги по переводу денежных средств, приему платежей от населения, электронному банковскому обслуживанию через Интернет, расчетам с использованием карточек платежных систем «Золотая корона» и «Visa», услуги по аренде индивидуальных сейфов, консультационно-методические услуги и др.

Приоритетными направлениями в этой области деятельности банка мероприятия направленные на увеличение объемов оказываемых услуг для юридических и физических лиц, мероприятия связанные с развитием удаленного обслуживания через Интернет и развитием карточных проектов.

Приоритетные направления развития банка:

• Максимальная ориентация на клиента

Интересы клиента мы ставим во главу нашей деятельности. Качество и глубина взаимоотношений с клиентом являются основой конкурентного преимущества банка.

• Повышение эффективности системы управления рисками

Мы стремимся обеспечить безопасность и легитимность каждой операции клиента, повысить надежность и устойчивость банка.

• Технологическое совершенствование банка

«Технологизация» систем и процессов в банке призвана обеспечить клиентов удобными и гибкими продуктами и услугами, улучшить качество обслуживания клиентов, повысить производительность труда и эффективность банка.

• Эффективность и культура

Важнейшим элементом стратегии банка является внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития. Задача, которую ставит перед собой банк — сделать эффективность и качество делом каждого сотрудника.

Управление персоналом

Продуманная кадровая политика, развитая программа обучения сотрудников, а также привлекательная система мотивации позволили банку в 2016 году улучшить показатели текучести и лояльности персонала, сформировать и поддерживать высокий уровень профессионализма коллектива.

Изменения в системах, бизнес-процессах и организации работы оказали существенное влияние на требования, которые банк предъявляет к своим сотрудникам. Основными задачами банка в области обучения и развития персонала были и остаются повышение квалификации сотрудников, качества обучения и увеличение процента охвата сотрудников учебными и развивающими программами.

В 2016 году ОАО «Примсоцбанк» продолжил реализацию программ системного развития руководителей, базового обучения сотрудников банка и развития карьеры сотрудника внутри банка. Ключевым и принципиально новым направлением в системе профессионального развития в банке стала система дистанционного обучения, которая позволяет одновременно обучать большое количество сотрудников во всех точках присутствия. В целях всестороннего развития персонала, как в профессиональном плане, так и в направлении личностного роста, была запущена в работу Электронная библиотека.

Отдел прямых продаж

Банк оказывает широкий спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам. Это - расчетно-кассовые услуги, обслуживание кредитных счетов, услуги по переводу денежных средств, приему платежей от населения, электронному банковскому обслуживанию через Интернет, расчетам с использованием карточек платежных систем «Золотая корона» и «Visa», услуги по аренде индивидуальных сейфов, консультационно-методические услуги и др.

Приоритетными направлениями в этой области деятельности банка являются мероприятия направленные на увеличение объемов оказываемых услуг для юридических и физических лиц, мероприятия связанные с развитием удаленного обслуживания через Интернет и развитием карточных проектов.

Инвестиции в развитие и поддержание функционирования банковской инфраструктуры для карточных проектов, позволили банку существенно увеличить объем и спектр услуг по карточным проектам. В конце года сеть банкоматов и терминалов банка состояла из 92 банкоматов и 314 терминалов. Годовой оборот платежей в банковской инфраструктуре платежной системы «Золотая Корона» увеличился на 16.4%, количество банковских карт находящихся в обращении составило 198.9 тыс. штук. В рейтинге банков платежной системы «Золотая Корона» банк в течение 2016 года занимал 7-8 места по объему расчетов (оборотам) по карточкам банка.

Одним из приоритетных проектов в этой области был проект развития услуг на базе карт международной платежной системы «Visa». Ещё в 2015 году банк приступил к выпуску карт Visa Gold, Classic, Electron. А в 2016 Банк установил оборудование и приступил к выпуску карт клиентам непосредственно в Банке, что позволило существенно ускорить процесс получения карт клиентами. В конце года банк сменил спонсора (им стал банк «Уралсиб») и процессинг. Этот переход позволил Банку расширить для клиентов возможности карт «Visa» и предложить новые перспективные продукты и услуги.

Доходы банка от услуг, оказанных по карточным проектам, выросли за 2016 год на 15.8%, в том числе по картам «Visa» в 4 раза.

Реализация мероприятий связанных с развитием удаленного доступа и обслуживания через Интернет, интерес клиентов к этим услугам (число клиентов- юридических лиц пользующихся этими услугами выросло на 26.6%), привели к росту доходов банка от этого направления деятельности на 19.9%.

Доход от комиссионных услуг в 2016 году по данным публикуемой отчетности составил 753.9 млн. рублей (темп прироста за 2016 г. – 25.9%, за 2015 г. – (-6.6%)).

Расходы от комиссионных услуг в 2016 году составили 110.8 млн. рублей (темп прироста за 2015 г. - 41.2%, за 2015 г. - 13.3%).

Доля чистых комиссионных доходов в чистых доходах отчета о прибылях и убытках составила 33.2%, за 2015 г. - 42.3% .

Прочие операционные доходы (доходы от сдачи в аренду сейфов, сдачи в аренду имущества и др.) составили в 2015 году 65 млн. рублей (темп прироста за 2016 г. – 17.9%), их доля в чистых доходах составила 3.4% (в 2015 г. – 4.5%).

3.6. Рекомендации для ПАО «Примсоцбанк»

По результатам проведенного исследования в ПАО «Примсоцбанк» можно выделить следующие рекомендации:

1. В области отношений с клиентами и рыночной стратегии в качестве приоритетных направлений рекомендуется развивать:

-розничный бизнес, в том числе: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, внедрение и развитие систем дистанционного обслуживания для розничных клиентов;

-развитие корпоративного бизнеса, в том числе расширение программы кредитования малого бизнеса;

-повышение качества обслуживания клиентов;

-реализация программы повышения лояльности клиентов с целью развития долгосрочных отношений с клиентами;

-расширение международных операций за счет усиления этой работы в регионах присутствия банка и повышение качества обслуживания клиентов.

2) В области внутренних бизнес-процессов ПАО «Примсоцбанк» необходимо проводить реализацию программ повышения эффективности внутренних бизнес-процессов, поддержание соответствия банка регулятивным требованиям со стороны законодательных органов, ЦБ РФ и других контрагентов на требуемом уровне.

3) В области обучения и развития персонала банку необходимо определить направления развития программ обучения и повышения эффективности персонала, реализацию мероприятий по снижению текучести кадров.

Можно сделать вывод о том, что устойчивость компаний к воздействию среды в условиях экономической нестабильности является источником их конкурентного преимущества.

Заключение

В процессе выполнения работы, в соответствии с ее целями нами выполнены следующие задачи: проведен анализ теоретического материала в области знаний о коммерческих банках, их видах, формах организационной структуры, функциях и принципах работы. Выявлены основные направления работы коммерческих банков. Проведен комплексный анализ коммерческого банка ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а именно: анализ финансовой отчетности и эффективности работы банка; изучение организационной структуры управления ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», была собрана и систематизирована информация и предложены рекомендации ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по совершенствованию деятельности.

В рамках данной работы были решены поставленные в начале исследования задачи, т.е.:

- изучена организационная структура предприятия;

- изучена профессионально-должностная структура работников предприятия;

- пройдено ознакомление с деятельностью специалистов;

- пройдено ознакомление с работой банка и были исследованы услуги, предоставляемые банком;

- изучены внутренние нормативные, методические документы и структуры управления банком;

- рассмотрены функции отделов банка, внешние и внутренние информационные связи;

- изучена динамика структуры и объемов актива и пассива баланса банка;

- изучена динамика объема и структуры доходов и расходов банка;

- проанализированы тенденции развития финансового состояния банка и предложены методы по её совершенствованию

По характеру собранных данных можно сделать вывод, что банк ведёт успешную деятельность. Для дальнейшего улучшения финансового состояния банка, мною были предложены следующие рекомендации: