ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 09.11.2023
Просмотров: 242
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
По сравнению с с 2016 годом объем процентных доходов вырос на 2 009 409 тысяч рублей или на 3,00%, доходы от операций в иностранной валюте сократились на 5 899 619 тысяч рублей или на 44,52%, объем полученных комиссий вырос на 2 859 871 тысяч рублей или на 13,41%, прочие операционных доходы выросли на 211 550 тысяч рублей или на 10,00%. Объем процентных расходов сократился на 4 241 521 тысяч рублей или на 17,17%, операционные расходы уменьшились на 8 438 418 тысяч рублей или на 19,01%, объем комиссионных расходов вырос на 711 660 тысяч рублей или на 9,08% по сравнению с 2016 годом.
Отчет о прибылях и убытках за 2018-2019 гг.
| | 6 месяцев 2018, | 6 месяцев 2019, | изменение,% |
| млн рублей | млн рублей | ||
| Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля | 24 813,40 | 27 150,60 | 9.4% |
| Расходы на досоздание резервов | 107,2 | -1 093,00 | |
| Чистые комиссионные доходы | 8 051,70 | 8 901,90 | 10.6% |
| Торговый результат | 3 267,80 | 5 444,40 | 66.6% |
| Административные и прочие операционные расходы | -15 138,10 | -16 681,40 | 10.2% |
| Прибыль до налогообложения | 22 113,10 | 24 294,90 | 9.9% |
| Чистая прибыль | 17 352,30 | 19 066,10 | 9.9% |
| Соотношение расходов и доходов | 40.7% | 39.5% | -1.2 ppt |
| ROE до налогообложения | 36.0% | 32.0% | -4.0 ppt |
| ROE после налогообложения | 28.2% | 25.1% | -3.1 ppt |
В 1 полугодии 2019 года прибыль до налогообложения увеличилась на 9.9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 24 294.9 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 19 066.1 млн руб. (+9.9% по сравнению с 1 полугодием 2018 года). Основными факторами роста прибыли стали: рост чистого процентного дохода, рост чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.
Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 32.0% и 25.1% соответственно по итогам 6 месяцев 2019 года, снизившись на 4.0 и 3.1 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.
В течение 6 месяцев 2019 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 1 093.0 млн руб., по сравнению с восстановлением резерва на сумму 107.2 млн руб., за аналогичный период 2018 года. Стоимость риска по итогам первого полугодия составила 0.3% в годовом выражении.
Чистые комиссионные доходы увеличились на 10.6% до 8 901.9 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по пластиковым картам, росту дохода по расчетным операциям и документарному бизнесу.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 9.4% по сравнению с 1 полугодием 2018 года и составил 27 150.6 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказал рост процентных доходов по ценным бумагам и кредитному портфелю за счет увеличения объемов бизнеса.
Торговый результат1 по итогам 6 месяцев 2019 года составил 5 444.4 млн руб., увеличившись на 66.6% относительно показателя за аналогичный период 2018 года за счет валютной переоценки, а также роста нереализованного дохода от деривативных сделок.
Отчет о финансовом положении (конец 2018- первое полугодие 2019)
| | 31.12.2018, млн рублей | 30.06.2019, млн рублей | изменение,% |
| | |||
| Активы | 1 126 012.7 | 1 179 188.1 | 4.7% |
| Ликвидные активы | 365 204,30 | 341 391,00 | -6.5% |
| Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов: | 689 431,50 | 761 701,50 | 10.5% |
| розничным клиентам | 266 762,30 | 291 150,90 | 9.1% |
| малому и микро бизнесу | 22 030,90 | 25 261,70 | 14.7% |
| среднему бизнесу | 57 382,80 | 69 865,30 | 21.8% |
| крупному бизнесу | 343 255,40 | 375 423,60 | 9.4% |
| Средства клиентов | 872 403,40 | 885 516,20 | 1.5% |
| Средства, полученные от материнского банка | 36 949,00 | 33 502,00 | -9.3% |
| Собственные средства | 145 609,00 | 157 931,80 | 8.5% |
| Общая достаточность капитала по Базель III | 24.17% | 23.35% | -0.8 ppt |
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 полугодия 2019 года на 10.5% и составил 761 701.5 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: средний бизнес (+21.8% до 69 865.3 млн руб.), малый и микро бизнес (+14.7% до 25 261.7 млн руб.), розничные клиенты (+9.1% до 291 150.9 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал портфель необеспеченного потребительского кредитования, увеличившийся за 6 месяцев 2019 года на 9.0% до 139 107.6 млн руб. и ипотечный портфель, увеличившийся на 9.6% до 129 767.2 млн руб.
Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2019 года 2.8%. Доля просроченных кредитов (сроком более 90 дней) составила 1.7% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Средства клиентов на 30.06.2019 составили 885 516.2 млн руб., увеличившись на 1.5% по сравнению с концом 2018 года. Средства физических лиц показали небольшой рост на 0.3%, в основном за счет роста срочных депозитов физических лиц на 8.2% до 122 401.6 млн руб. Доля текущих счетов в структуре средств физических лиц составила 73.9%.
Средства юридических лиц увеличились на 2.9% до 417 329.0 млн руб. на фоне роста срочных депозитов (+2.4%) и текущих счетов на (+3.3%).
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка снизились за шесть месяцев 2019 года на 9.3% в результате влияния валютного эффекта и составили 33 502.0 млн руб.
Собственные средства банка увеличились на 8.5%. по сравнению с концом 2018 года и составили 157 931.8 млн руб. за счет полученной по итогам первого полугодия чистой прибыли.
Раздел 4. риски финансовой безопасности и мероприятия по повышению уровня экономической безопасности АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
Банковская деятельность всегда связана с рисками, возможной утечкой конфиденциальной информации, а также внутренними и внешними угрозами.
Слабость системы экономической и финансовой безопасности, отсутствие конструктивных методов защиты банковской деятельности определяет ее нестабильность.
Сущность экономической безопасности банковской системы заключается в обеспечении оптимального использования ее ресурсов для предотвращения угроз коммерческим банкам и создания условий для стабильной, эффективной работы и максимизации прибыли.
При изучении экономической безопасности кредитной организации акцент традиционно смещается на обеспечение условий, позволяющих ей достичь максимальных финансовых результатов. В связи с этим безопасность подвержена угрозам преступных посягательств и предполагает, что банк защищен от внешних и внутренних угроз и влияния дестабилизирующих факторов. Это позволяет банку сохранять и эффективно использовать свой потенциал.
Основными видами угроз безопасности банковской деятельности являются:
– угроза утраты имущества;
– угроза функционированию системы;
– угроза операционной деятельности.
Одним из важнейших объектов управления в банке является кредитный риск, к основным показателям которого следует отнести:
1) объем размещения в среднем хронологическом и абсолютном выражении;
2) доля просроченной задолженности корпоративных клиентов и физических лиц в общем кредитном портфеле;
3) средняя ставка размещения.
В деятельности любой кредитной организации всегда существует возможность неисполнения своих обязательств перед контрагентами в полном объеме и в срок из-за расхождений в суммах поступлений и выплат денежных средств по срокам и валюте. Это относится к риску ликвидности, который управляется выполнением таких процедур:
– методы идентификации рисков:
1) прогнозирование и анализ состояния объектов риска ликвидности с учетом поведенческих аспектов;
2) ограничение стоимости высоколиквидных активов;
прогнозирование способности банка получать ресурсы на рынке;
3) межбанковские операции.
– мониторинг рисков с помощью:
1) формирование еженедельного прогноза движения денежных средств;
2) Отчет о состоянии ликвидной позиции по временным периодам;
3) систематизация данных о соблюдении лимитов
Наряду с указанными видами рисков в деятельности кредитной организации и влияющими на ее уровень экономической безопасности, важно также представить:
– операционный риск, порождающий убытки вследствие несоответствия внутренних процедур и порядка проведения операций объему работы банка, требованиям законодательства или нарушения этих требований персоналом;
– юридический риск, который, являясь разновидностью операционного риска, приводит к прямым убыткам банка в виде штрафов, пеней, выплат по судебным решениям и возмещению ущерба, причиненного контрагентам и третьим лицам;
– риск отмывания денег, который является одной из форм юридического риска и представлен двумя видами: риск совершения операций клиентом и угроза вовлечения банка и его сотрудников в легализацию доходов, полученных преступным путем, а также в финансирование терроризма;
– валютный риск-вероятность прямых или косвенных убытков, возникающих в результате изменения валютных курсов, по которым банк имеет открытую валютную позицию;
– процентный риск, связанный с уменьшением чистого процентного дохода банка или чистой приведенной стоимости вследствие неблагоприятных изменений рыночной доходности финансовых инструментов;
– риск управляемости, который минимизируется за счет рационализации организационных форм внутренних подразделений банка, регулирования лимитов разрешенных операций и контроля за их исполнением;
– репутационный риск – вероятность возникновения убытков вследствие сокращения количества клиентов, сокращения объема сотрудничества или ухудшения его условий вследствие формирования негативной деловой репутации;
— риск информационной безопасности, приводящий к потерям из-за отсутствия защищенности данных и инфраструктуры IТ от случайных и преднамеренных событий;
– риск ДБО – вероятность возникновения убытков по каким-либо причинам, приводящим к сбою в работе информационных систем банка, используемых для дистанционного банковского обслуживания;
– комплаенс-риск, связанный с убытками вследствие несоблюдения внутренних документов кредитной организации, стандартов саморегулируемых организаций, а также при применении санкций со стороны контролирующих органов.
Повышение экономической безопасности.
Поиск путей повышения эффективности деятельности банка лежит в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса и обоснованного преломления их на российскую действительность. Можно выделить следующие мировые тенденции: использование современных информационных технологий, развитие традиционных и внедрение новых способов и приемов взаимодействия с клиентами и оказания им банковских услуг, внедрение системы бережливого производства.
Банкам необходимо отучить клиентов от банковских служащих, чтобы увеличить прибыль – это наиболее распространенное мнение среди банкиров. Делом первостепенной важности для банков является сохранение и приобретение клиентов. Исходя из мировых тенденций, современного состояния банковской системы России и политики Правительства РФ и Банка России по ее реформированию, а также с учетом стратегических целей и задач и показателей деятельности АО «Райффайзенбанк» можно предложить к реализации следующие проекты для повышения эффективности его деятельности: