Файл: Валютные операции и валютные ценности ( Понятие и сущность валютных операций коммерческого банка ).pdf

Данные таблицы 2.2 показывают, что за период 2016-2018 гг. в ВТБ 24 (ПАО) произошло увеличение клиентов, открывающих валютные счета – на 40%. Отрицательным моментом является снижение количества исходящих платежей в иностранной валюте. Также следует отметить, что за исследуемый период в ВТБ 24 (ПАО) большинство клиентов осуществляют валютно-обменные операции в евро, однако, значительным является прирост операций в долларах США. Другими словами, клиенты предпочитают осуществлять платежи в евро.

Далее проведена оценка эффективности валютных операций в ВТБ 24 (ПАО) в разрезе валютно-обменных операций – таблица 2.3.

Таблица 2.3 - Показатели эффективности обменно-валютных операций ВТБ 24 (ПАО) за 2016-2018 гг., тыс.руб.

ВТБ 24 (ПАО) иностранную валюту получает также от депозитных операций. Полученную валюту от валютно-обменных и депозитных операций с иностранной валютной ВТБ 24 (ПАО) размещает на рынке банковских услуг:

предоставляет кредиты в иностранной валюте юридическим и физическим лицам, перечисляет в другие филиалы, размещает иностранную валюту на корреспондентском счете и участвует в торгах на межбанковской валютной бирже.

Таким образом, оценка валютно-обменных операций, проводимых ВТБ 24 (ПАО) показала, что положительным является то, что чистый доходов от переоценки иностранной валюты является положительным. Это произошло в связи с положительным влиянием изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты. Однако, наблюдается снижение уровня проводимых операций в ВТБ 24 (ПАО), поэтому целесообразным является предложение направлений совершенствования организации и управления валютно-обменными операциями банка.

2.3 Проблемы и рекомендации к развитию валютных операций на современном этапе

Для совершенствования валютно-обменных операций предлагается к внедрению три мероприятия:

1. Совершенствование организации валютно-обменных операций;

2. Совершенствование технологической стороны оказания услуг по предоставлению валютно-обменных операций;

3. Внедрение PR-технологий для увеличения прибыльности банка от оказания услуг совершения валютно-обменных операций.

Во-первых, необходимо организовать услугу по совершению валютных операций для обладателей привилегированных карт при выезде за рубеж.

Затратами на реализацию данного мероприятия будут затраты на выпуск новых пластиковых карт – таблица 3.1.

Таблица 3.1 - Затраты на реализацию мероприятия по внедрению совершенствование организации валютно-обменных операций, руб.

Так, затраты на реализацию выпуска карт у банка составят 140,0 тыс.руб.

Во-вторых, требуется совершенствование технологической стороны оказания услуг по предоставлению валютно-обменных операций – в частности, внедрение инновационного программного обеспечения.

Компания SAS разработала продукт SAS Fraud Ma№ageme№t, который помогает выявить и пресечь подозрительные операции еще до их завершения (при оформлении кредитов, совершении платежей и переводов, в страховых случаях и пр.). В решении используется инструментарий экспертных правил, статистических скоринговых карт, средства построения и анализа социальных сетей. Разработанное с участием партнера SAS – компании Detica, мирового лидера в области оперативно-розыскной аналитики, – решение SAS Fraud Ma№ageme№t, используя всевозможные источники информации (как внутрибанковские, так и внешние), помогает выявлять потенциального мошенника, осуществлять оценку принимаемого банком риска, создавать предупреждающие оповещения, направлять подозрительные случаи для дополнительного расследования специалистам службы безопасности.

Решение SAS Risk Ma№ageme№t for Ba№ki№g – это комплексное, интегрированное решение уровня предприятия для управления финансовыми рисками в банковской отрасли. Решение включает в себя индустриальную модель хранения банковских данных, процессы обработки данных и систему отчетности. Входящие в решение приложения могут использоваться как по отдельности, так и совместно, причем в любой комбинации. Это позволяет автоматизировать управление сначала каким-нибудь одним видом рисков (например, рыночными рисками), а затем по мере необходимости постепенно достраивать систему, подключая, например, противодействие мошенничеству или отмыванию незаконных доходов.

Таблица 3.2 - Затраты на реализацию мероприятия по совершенствованию технологической стороны оказания услуг по предоставлению валютно-обменных операций, руб.

В-третьих, необходимо продвижение предлагаемых услуг.

Комплекс продвижения продуктов (услуг) наряду с системами разработки банковского продукта (услуги), ценообразованием и сбытовой политикой относится к сфере регулируемых факторов комплекса банковского маркетинга. Причем стратегии коммуникаций разрабатываются в рамках общих стратегий маркетинга. Банк заинтересован в создании и поддержании благоприятного имиджа своих продуктов (услуг) в глазах реальных и потенциальных клиентов, различных финансовых институтов и контактных аудиторий.

Продвижение банковского продукта (услуги) представляет собой коммуникационную функцию маркетинга. Однако продвижение — это не просто общение или обмен информацией, это целенаправленные коммуникационные действия для того, чтобы убедить клиента в необходимости обратиться в банк за финансовой услугой. Именно поэтому продвижение занимает одно из центральных мест среди арсенала средств маркетинга для достижения стратегических целей банка и заслуживает самого пристального внимания как на этапе создания маркетинговой стратегии, так и при управлении маркетингом банка в целом.

Дадим характеристику средствам распространения рекламной информации, которые будут использоваться для рекламы валютно-обменных операций ВТБ 24 (ПАО).

1. Пресса.

В рамках этого средства речь идет о газетах и журналах. После решения использовать в качестве средства распространения информации прессу предстоит остановить свой выбор на наиболее подходящих изданиях. С этой целью целесообразно составить полный перечень всех периодических изданий, посредством которых можно охватить целевую аудиторию. 

Радиореклама. 

Радиореклама обладает целым рядом специфических черт. Важное преимущество этого средства распространения информации состоит в возможности с ее помощью обеспечить как широкий охват, так и направить обращение конкретной целевой аудитории. Последнее достигается посредством закупки эфирного времени в определенных передачах и/или запуска рекламного ролика в соответствующее время суток. 

Рекламно-коммерческая литература.

К рекламно-коммерческой литературе относятся: листовки, проспекты, буклеты, брошюры, каталоги и спецификации. В отличии от рекламы в прессе размещение соответствующего материала в подобной литературе не налагает таких суровых ограничений с точки зрения места.

Для совершенствования деятельности ВТБ 24 (ПАО) предлагается разработка рекламной кампании.

Единовременные затраты на внедрение PR-технологий для увеличения прибыльности банка от оказания услуг совершения валютно-обменных операций представлены в таблице 3.3.

Таблица 3.3 - Затраты на внедрение PR-технологий для увеличения прибыльности банка от оказания услуг совершения валютно-обменных операций

Данные таблицы 3.3 показывают, что затраты на реализацию данного мероприятия составят 698,3 тыс. руб. в год.

Далее, на основании экспертных оценок, представим план доходов и эффективности предложенного мероприятия по критериям: пессимистического, оптимистического и реалистического прогнозов плана увеличения выручки за год.

В экспертную комиссию вошли: Председатель Правления банка ВТБ 24 (ПАО), представитель квалификационной комиссии (специалист центра «Рекламные технологии» г. Москва), главный бухгалтер ВТБ 24 (ПАО), вице-президент департамента маркетинга и общественных связей «Сбербанк России» (ПАО).

Таблица 3.4 - План доходов и эффективности за год

Выручка по реалистическому прогнозу в год составит 1398,6 тыс. руб.

Чистая прибыль –1118,4 тыс. руб.

По мнению экспертов, реализация мероприятий благотворно повлияет на финансовое состояние ВТБ 24 (ПАО) и позволит расширить уровень предоставления валютно-обменных операций.

Заключение

Валютно-обменные операции занимают важное место в деятельности коммерческих банков, являясь одним из существенных источников их доходов. Основная доля валютно-обменных операций приходится на крупнейшие из них. Они не только покупают и продают валюту, осуществляют международные расчеты, но и хранят запасы иностранной валюты, определяют курсы валют. Однако активность банков на валютном рынке зависит не только от величины банка, но и от его репутации. Степени развития его филиальной сети, и оснащенности техническими средствами.

Валютно-обменные операции – это последовательные действия по оформлению и оплате документов и сделок в иностранной валюте. Валютой являются денежные знаки, находящиеся в обращении, и средства на банковских счетах и в банковских вкладах.