Файл: Денежный оборот. Эмиссия денег.pdf

Введение

Формулируя актуальность выбранной темы, следует отметить, что процессы преобразования российского общества происходят постоянно, охватывая все стороны жизни россиян, сферы деятельности, отрасли национальной экономики.

Цель преобразований в области экономики – формирование эффективной, конкурентоспособной и устойчивой экономической системы, способной адекватно реагировать на реалии изменяющегося мира и обеспечивать достойный уровень жизни граждан страны.

Производство сторонними банковскими организациями валюты в оборот осуществляется в рамках кассовых и займовых процессов. Когда потребители банка получает заемную наличность или же снимают банкноты с личного счета, производится выход наличности в пользование. Это обеспечивает постоянное поступление в хозяйствование денег, а также выведение в форме наличности и инвестиций, имеющих отношение к ЦБ и финансовым организациям.

Эта операция основывается на кредитных процедурах, производимые для удовлетворения насущной потребности финансовой сферы в наличности для платежей и пользования.

Объектом исследования явились общественные отношения, складывающиеся в ходе организации и функционирования денежной системы и денежного обращения в Российской Федерации.

Предметом исследования выбраны такие системные элементы, как деньги, денежная система, денежное обращение, проявляющие себя с позиции их юридической стороны существования в рамках отечественного законодательства.

Целью данной работы является изучение денежной эмиссии и ее форм.

Для реализации поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:

• Изучить понятие денежного оборота и эмиссии;
• Рассмотреть основные формы денежной эмиссии;
• Изучить виды денежной эмиссии в России;
• Рассмотреть современное состояние денежной эмиссии в России;
• Изучить проблемы денежной эмиссии в России;
• Рассмотреть тенденции и проблемы развития денежного обращения в России.

При написании данной работы были использованы современные научные и учебные источники.

Глава 1. Теоретические основы денежного оборота и эмиссии денег

1.1 Понятие денежного оборота и эмиссии

Денежный оборот – это передвижение денежных средств по форме наличного или безналичного расчета, при помощи которого соблюдается круговой товарооборот при производстве широкого спектра услуг.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот». Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа.

Под денежной эмиссией понимается увеличение денежной массы в обращении. В РФ Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.^[1]

Наличные деньги, выпускаются при предоставлении банками средств клиентам, используя собственные операционные отделения. Клиенты имеют возможность погашения ссуд и передачи денег банку, так что объем средств, участвующих в обороте, может сохраняться.

Движения денег, их обращение – это достаточно сложная конструкция, соединяющая как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны. В целом, денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, обслуживающих реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.^[2]

Особенности и причины эмиссии денег заключаются в возможности погасить побочную необходимость в финансах. При командной финансовой системе процедура эмиссии применялась лишь в рамках кредитных планов.

Порядок эмиссии предполагает первичную и вторичную процедуру:

Первоначальный процесс разрешает введение средств в экономику путем безналичной формы, применяя записи на банковских счетах, а также в рамках кредитования потребителей. То есть, безналичные средства приравниваются к заемным.

Вторичная эмиссия осуществляет выпуск наличности, когда через заявки от клиентов финансовое учреждение обналичивает средства, конвертируя безналичные средства в банкноты.

Сегодня все этапы эмиссии осуществляет государство, доверяя эти операции ЦБ, коммерческим финансовым компаниям и прочим подобным организациям.

Денежные средства имеют различную форму, так как в хозяйственной сфере применяется огромное количество денежных, товарных и финансовых процедур. Данная ситуация требует максимальной дифференциации финансов, а также их взаимозаменяемости и перехода друг в друга, чего можно добиться посредством вексельного учета.

Эмиссия неразрывно связана с извлечением эмиссионной выгоды, так как данное право является монопольным. Современное производство банкнот также имеет внушительную эмиссионную прибыль, что сохранилось и в рамках сегодняшних стран, производящих разменные монеты.

Эмиссия включают в себя государственные займы, в рамках которых страна производит собственные ценные бумаги, а также осуществляет дополнительную эмиссию денег.

Так как бюджетный тип процедуры имеет инфляционное свойство, производимое зачастую для обеспечения дефицита государственного бюджета, на сегодняшний день используется другой инструмент для перекрытия затрат страны, которые не балансируются с государственными расходами – это займы страны. В такой ситуации эмитированная валюта в размере облигаций государственного займа обеспечивает скрытый инфляционный процесс. Деньги определяются как особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров. Это определение наиболее полно отражает суть денег в рыночной экономике, так как основой ее существования является частная собственность, товарное хозяйство и обмен.^[3]

Подводя итоги вышесказанного, следует отметить, что сущностью денежной эмиссии является увеличение денежной массы в обращении. Данный процесс, представляет собой достаточно сложные и многосоставные механизмы, которые реализуются при участии государства по средствам Центрального Банка. Денежная масса, или денежное предложение, — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на счетах, которыми располагают экономические агенты

Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета, и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке)

1.2 Основные формы денежной эмиссии

Деньги, как эквивалентная форма стоимости, служат выражением стоимости вообще, абстрактного труда и общественного труда. В связи с этим, реализация денежной эмиссии должна выражаться в различных её формах.^[4]

Различают две формы эмиссии наличных средств – бюджетную и кредитную. Они являются одними из ключевых компонентов денежной структуры. Довольно долго эти процессы являлись государственной прерогативой, но рост финансовых структур позволил коммерческим учреждениям осуществлять выпуск заемных денег посредством чеков и векселей. При этом ЦБ начал производить банкноты, используя систему переучета ценных бумаг.

Термин бюджетная эмиссия предполагает государственный процесс, а кредитная миссия является прерогативой банков. Государство производит новые денежные средства для обеспечения собственных затрат, чтобы восполнять дефицит бюджета, а финансовые учреждения выполняют эмиссию путем выдачи займов и кредитов.

Функции бюджетного процесса отличаются обеспеченным, неинфляционным характером, так как подобная эмиссия не обладает конкретными требованиями финансирования экономического роста. Что касается банковской операции, она имеет прямую связь с требованиями увеличения хозяйства, так что она не подлежит инфляции.

С точки зрения соблюдения прогнозируемой или отвечающей потребностям экономики динамики объема и структуры денежной массы эмиссия принимает стабилизирующую форму. При наполнении оборота денежными суррогатами эмиссия становится дестабилизирующей.

Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов. Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам.^[5]

Законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков является составной частью денежной системы государства (эмиссионная система).

Регулирующая эмиссия денег вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осуществляется в рамках использования отдельных инструментов денежно-кредитной политики центрального банка.

В заключении данного вопроса, следует отметить, что эмиссия денег, реализуется в бюджетной и кредитной формах. Реализация денежной эмиссии позволяет представить деньги, в эквивалентной форме которая служит воплощением стоимости вообще, абстрактного и общественного труда.

1.3 Виды денежной эмиссии в России

Эмитированная Центральным банком РФ денежная наличность через банковскую систему поступает к своим потребителям, главным из которых, как уже отмечалось, является население. Территориальные управления Банка России дают указание региональным расчетно-кассовым центрам (РКЦ) переводить деньги из их резервных фондов в оборотные кассы, из которых пополняются операционные кассы банков. К юридическим лицам денежные средства, в том числе наличные, поступают через банки, в которых они находятся на расчетно-кассовом обслуживании.^[6]

Общность форм валюты в виде ключевого элемента финансовой сферы обеспечивается специальными методами введения денежных средств в хозяйственный оборот, а также их выведения из оборота. Эти действия выполняют центральный и коммерческие банковские структуры.

Рыночная экономика выделяет следующие виды денежной эмиссии:

• Для наличных денежных средств, что производит Центральный Банк России;
• Для безналичного расчета, выполняемого сторонними учреждениями.

Рассмотрим введение и выведение различных форм средств со стороны центрального банка государства. Здесь финансы включают в себя наличность всех типов, а также безнал (депозиты финансовых организаций коммерческого типа). Подобный механизм основывается на операциях взаимодействия Центробанка государства со сторонними организациями.

ЦБ обеспечивает создание денежных средств при обеспечении кредитования финансовых учреждений. Вместе с выдачей кредитов, огромное значение в производстве оборотных средств имеют и прочие процедуры, совершаемые ЦБ.

Если рассматривать государства с мощной рыночной экономикой, у них активно применяется приобретение облигаций страны и перерасчет ценных бумаг государственных предприятий.

В нашей стране и прочих государствах, где происходит развитие экономики, максимально применяется покупка свободно конвертируемых денег (евро и американских долларов) у организаций-экспортеров и сторонних структур.

Центральный банк РФ осуществляет наличную эмиссию денег, то есть вводит в оборот наличные денежные средства (банкноты и монеты). Кроме того, банкноты и монеты Банка России – это единственные законные средства наличного платежа на территории России. Стоит отметить, что в экономически развитых странах денежный оборот в основном происходит в форме безналичных расчетов, поэтому правдиво будет утверждение, что эмиссия главным образом осуществляется из-за депозитно-чековой эмиссии, происходящей в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих.^[7]