Файл: Рынок банковских продуктов и услуг *=.pdf

Базовые показатели развития банковской системы – соотношение основных показателей деятельности банковской системы с объемом ВВП страны. Для обеспечения повышения уровня капитализации банковской системы необходимо обеспечить опережающий рост капитала банковской системы по сравнению с ростом ВВП страны.

Рисунок 2. Динамика отношения совокупных активов РФ к ВВП за период с 2011 по 2016 г.^[15]

Анализ динамики банковского сектора отражает, что после кризисных 2011-2014 гг. в экономике РФ произошло увеличение притока банковских ресурсов, и деятельность банков была окупаема и рентабельна. В 2015-2016 гг. прослеживается резкий скачок движения прибыли банков из-за необходимой экономической резкой перестройки сектора под влиянием финансовых западных санкций.

Анализ тренда говорит об увеличении прибыли с 2011 по 2014 г., но 2014 - 2016 г. говорит и о снисходящем тренде. Снижение роста рисков отражение находит и в динамике резервов на возможные потери: с нач. 2016 г. они повысились на 1358 млрд. руб., и с начала 2015 г. они увеличились на 188 млрд. руб.

Рисунок 3. Финансовый итог банковского сектора за 2011-2017 гг., млрд. руб.^[16]

В целом события последних лет в отечественном банковском бизнесе демонстрируют насколько значительными могут быть риски, которые в один миг приводят многомиллионные, когда-то процветающие банки к банкротству.

2.4. Вложения кредитных организаций в векселя

В таблице 4 рассмотрим состав вложений банков в ценные бумаги за 2015-2017 г.г., млрд. руб.

Таблица 4

Состав вложений банков в ценные бумаги за 2015-2017 гг., (млрд. руб.)^[17]

Структура вложений кредитных организаций РФ в векселя, которая представлена в табл. 4, показывает постоянное снижение вложений кредитных организаций РФ в векселя. За 2015–2017 гг. они снизились с 218 млрд. руб. до 191,7 млрд. руб.

Таблица 5

Структура вложений кредитных организаций в векселя^[18]

Исходя из табл.5 можно сказать, что векселя кредитных организаций-резидентов из года в год сокращаются и в 2017 г. составили 136,9 млрд.руб., что составляет 71,4% от общего количества учтенных векселей.

Вывод: Главной тенденцией на российском финансовом рынке продолжила оставаться его «зачистка». В 2017 году число отзывов лицензий банков (более 60 с начала года) и других финансовых компаний оставалось высоким, но уже не рекордным. На фоне отзыва лицензий у многих частных банков, а также санации у трех крупнейших банковских групп произошло заметное огосударствление российского банковского сектора.

Несколько неожиданно розничное кредитование выступило флагманом банковского сектора. Этот сегмент рынка уже в 2016 г. показывал признаки стабилизации, но в 2017 г. были превышены все смелые прогнозы. Объем розничного кредитного портфеля вырос, почти на 1,5 трл. руб. за 2017 г. или на 14% до 12,3 трл. руб. на 1.01.2018 г., что станет лучшим результатом с 2013 г.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы, можем сделать следующие выводы:

Современная банковская система России переживает период интенсивного развития, который включает в себя максимизацию усилий для роста своей капитализации.

Банковские продукты – предоставляемый банком комплекс банковских услуг, который направлен на удовлетворение потребностей клиентов банка.

Банковские услуги и продукты также в себя включают всевозможные операции по карточным счетам, то есть обеспечение доступа к денежным средствам клиентов при помощи платежных карт. В настоящее время продажа банковских продуктов практически всегда подразумевает продажу банковских платежных карт (пластиковые дебетовые, кредитные карты).

Развитие банковского бизнеса ограничено дефицитом качественных заемщиков и уровнем капитала для покрытия растущих рисков. Данные факторы привели к избытку низкодоходных ликвидных активов, которые усиливают давление на прибыльность значительного числа банков.

Потенциал повышения прибыли банков от кредитования будет существенно ограничен слабым ростом экономики и недостатком капитала для покрытия растущих кредитных рисков.

Избыточная ликвидность, образовавшаяся из-за нехватки качественных заемщиков, усиливает давление на рентабельность банковского бизнеса. Падение маржинальности кредитования банки будут пытаться компенсировать за счет наращивания непроцентных доходов.

Драйвером рынка кредитования останутся розничные ссуды. Поддержку розничному кредитованию окажет восстановление позитивной динамики реальных располагаемых доходов населения. Наиболее слабые темпы роста по-прежнему будет демонстрировать кредитование крупного бизнеса.

Список литературы

1.Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Авагян Г.Л., Ханина Т.М., Носова Т.П.. ‒ М.: Магистр, НИЦ ИНФРА‒М, 2016. ‒ 397 c.

2.Аникеева К.А. Перспективы облачных технологий в банковском деле / К.А. Аникеева, А.В. Золотарюк, А.С. Макова // Валютное регулирование и валютный контроль. – 2014. – №9. – С. 52–56.

3.Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 189 с

4.Банковское дело в 2 ч. Часть 1 / Жуков Е. Ф. [и др.] ; под ред. Соколова Ю. А., Жукова Е. Ф.. — М. : Юрайт, 2018. — 312 с.

5.Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 390 с.

6.Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. - 272 с.

7.Банковский менеджмент: в 2 т. Т. 2 / Р.А. Исаев. —М. : ИНФРА-М, 2016. — 336 с.

8.Винникова И.С., Рыбакова А.С. Оценка современного состояния интернет-банкинга в России [Электронный ресурс] // Интернет-журнал Науковедение. 2015.

9.Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с.

10. Золотарюк А.В. Проблемы информационной безопасности банков / А.В. Золотарюк, В.А. Федотовская, Е.А. Кретова // Научные исследования: от теории к практике. – 2016. – №4–2 (10). – С. 147–149.

11. Золотарюк А.В. Информационные технологии банковского бизнеса // Валютное регулирование и валютный контроль. – 2014. – №8. – С. 56–57.

12. Кириченко Л.В. Система интернет-банкинга в России / Л.В. Кириченко, О.А. Булавенко // Фундаментальные исследования. – 2013. – №11.

13.Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания // Science Time. 2015. №12 (24). С. 486-493.

14. Попов В.В. Интернет-банкинг. Российский рынок дистанционного банковского обслуживания // Перспективы развития информационных технологий. 2016. № 29. С.78-82.

15. Internet Banking Rank 2017. Отчет международного аналитического агентства Markswebb Rank & Report [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://markswebb.ru//upload/pdf/InterneBankingRank2017-IntroReport.pdf/

16. Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели. АО «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2017/10/ financeandcredit/Buzovkina.pdf

17.Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее. РИА РЕЙТИНГ. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://riarating.ru/banks/20171227/630079927.html

18.Динамика развития банковского сектора РФ за 2011-2017 гг. NovaUm.Ru. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://novaum.ru/public/p481

19.Количество банков в России - динамика за 2007-2018 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов. Официальный сайт Банкирша.com. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html

Ссылки

1 Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018 — 189 с

2 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А.Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018 — 390 с.

3 Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 т. Т. 2 / Р.А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2016 — 336 с.

4 Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.:КНОРУС, 2016 - 448 с.

5 Золотарюк А.В. Информационные технологии банковского бизнеса // Валютное регулирование и валютный контроль. – 2014 – №8. – С. 56–57.

6 Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания // Science Time. 2015 №12 (24). С. 486-493.

7 Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. ‒ М.:Магистр, НИЦ ИНФРА‒М, 2016 ‒ 397 c.

8 Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018 — 189 с

9 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А.Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018 — 390 с.

10 Динамика развития банковского сектора РФ за 2011-2017 гг. NovaUm.Ru. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://novaum.ru/public/p481

11 Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее. РИА РЕЙТИНГ [Электронный ресурс] Режим доступа: http://riarating.ru/banks/20171227/630079927.html

12 Динамика развития банковского сектора РФ за 2011-2017 гг. NovaUm.Ru. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://novaum.ru/public/p481

13 Там же

14 Там же

15 Количество банков в России - динамика за 2007-2018 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе Регионов. Официальный сайт Банкирша.com [Электронный ресурс]Режим доступа:

https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html

16 Там же

17 Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели. АО «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2017/10/financeandcredit/Buzovkina.pdf

18 Там же

1. Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 189 с ↑

2. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 390 с. ↑

3. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 т. Т. 2 / Р.А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2016. — 336 с. ↑

4. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И. Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с. ↑

5. Золотарюк А.В. Информационные технологии банковского бизнеса // Валютное регулирование и валютный контроль. – 2014. – №8. – С. 56–57. ↑

6. Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания // Science Time. 2015. №12 (24). С. 486-493. ↑

7. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. ‒ М.: Магистр, НИЦ ИНФРА‒М, 2016. ‒ 397 c. ↑

8. Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 189 с ↑

9. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для СПО / В. А. Боровкова [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 390 с. ↑

10. Динамика развития банковского сектора РФ за 2011-2017 гг. NovaUm.Ru. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://novaum.ru/public/p481 ↑

11. Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее. РИА РЕЙТИНГ. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://riarating.ru/banks/20171227/630079927.html ↑

12. Динамика развития банковского сектора РФ за 2011-2017 гг. NovaUm.Ru. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://novaum.ru/public/p481 ↑

13. Там же ↑

14. Там же ↑

15. Количество банков в России - динамика за 2007-2018 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов. Официальный сайт Банкирша.com. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html ↑

16. Там же ↑

17. Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели. АО «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2017/10/ financeandcredit/Buzovkina.pdf ↑

18. Там же ↑