Файл: Кредитная и банковская системы в экономике.pdf

* филиалов - 784

* внутренние подразделения - 19 551

Он предусматривает совершенствование нормативно-правовой базы банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования кредитных организаций в незаконных целях (в первую очередь, таких как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем), а также повышения качества услуг, предоставляемых кредитными организациями.^[8]

Основными результатами развития банковского сектора станут существенное повышение его роли в экономике Российской Федерации, повышение финансовой устойчивости и обеспечение прозрачности. При этом показатели банковского сектора России будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее успешных в построении современных рыночных отношений.

Прогнозируется, что в случае успешной реализации мер, предусмотренных в этом документе, к 1 января 2009 года будут достигнуты следующие совокупные показатели банковской системы России:

активы / ВВП - 56-60 процентов;

капитал / ВВП 7-8 процентов;

кредиты нефинансовым организациям / ВВП - 26-28 процентов.

Правительство Российской Федерации и Банк России предполагают, что реальные темпы роста основных показателей банковского сектора (активы, капитал, ссуды и депозиты) продолжат опережать темпы роста валового внутреннего продукта, хотя различия в коэффициенты темпов роста будут постепенно снижаться. Банки сохранят и укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.

С учетом ожидаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, объем кредитования малых предприятий Бизнес и население, в том числе ипотечное кредитование, должны значительно увеличиться. Реализация мер по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, включая пенсионную систему, систему медицинского страхования и др., Также поможет активизировать деятельность кредитных организаций.

Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала банков, повышение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков.

Рост капитала банков будет обеспечиваться в основном за счет капитализации их прибыли, а также за счет привлечения средств российских и иностранных инвесторов. Развитие операций кредитных организаций по привлечению и размещению средств за счет внедрения системы страхования вкладов, ипотеки, а также расширения кредитования населения, малого и среднего бизнеса будет способствовать росту капитала банков.

В целях повышения требований к уровню капитализации кредитных организаций будут внесены изменения в законодательство Российской Федерации, согласно которым требование достаточности капитала, несоблюдение которого рассматривается как основание для обязательного отзыва лицензия на осуществление банковских операций будет установлена ​​в размере 10 процентов. Данное требование будет распространяться на все кредитные организации вне зависимости от типа (банки, небанковские кредитные организации) и размера собственных средств (капитала) с 2019 года.

В то же время, учитывая требования к банкам в европейском сообществе, закон установит минимальное требование к капиталу для действующих банков с 2019 года в размере 5 миллионов евро. В то же время, по аналогии с решением, принятым Европейским сообществом в 1989 г., будет предусмотрено, что существующие банки, имеющие на 1 января 2019 г. капитал менее 5 млн евро, могут продолжать работу при условии, что их капитал не опускается ниже уровня, достигнутого на момент введения данных требований.^[9]

К 2018 г. доля 200 крупнейших активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора практически не изменилась и на 1.01.2019 г. составила 90,6% (на 1.01.2018 г. - 89,6%), а доля 5 крупнейших банков снизилась с От 43,8 до 42,5% ..

Количество кредитных организаций с капиталом, превышающим 5 млн евро в рублевом эквиваленте, увеличилось в 2018 г. с 602 до 676, или на 12,3% (совокупный капитал данной группы кредитных организаций увеличился на 38,4%), а их доля в общем капитале банковский сектор вырос с 96,6 до 98%. Приложение 4.

Количество кредитных организаций с капиталом более 5 млн евро, как прогнозировалось, превысило количество организаций, не соответствующих данному критерию, и на 1.01.2019 составило 56,9% от количества существующих (на начало 2018-48%)

Однако присутствие в банковском секторе значительного количества средних и малых кредитных организаций привело к низкому уровню концентрации активов, кредитов и капитала в российском банковском секторе. Об этом свидетельствует динамика принятого в международной практике индекса Херфиндаля Херримана.

Таким образом, индекс концентрации активов снизился с 0,085 1.01.2018 до 0,079 1.01.2019. концентрация кредитов нефинансовым организациям осталась на среднем уровне.

В апреле 2005 г. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации приняли «Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года».

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора в среднесрочной перспективе (2005-2020 годы) является повышение его устойчивости и эффективности.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

- повышение эффективности деятельности банковского сектора по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в ссуды и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

- предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой деятельности и в незаконных целях (прежде всего, таких как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- развитие конкурентной среды и обеспечение прозрачности деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Реформа банковского сектора будет способствовать реализации Программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005-2020 годы), прежде всего, преодолению сырьевой ориентации российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации. и реализация конкурентных преимуществ.

Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации продолжат активные совместные действия по созданию современного конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего стратегическим интересам российской экономики.

Заключение

В данной работе предпринята попытка показать двойственную правовую природу Центрального банка Российской Федерации, поскольку он является одновременно органом государственного управления особой компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

Основной особенностью правового статуса Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственная деятельность подчинены решению одной и той же задачи - управлению кредитной системой.

Управленческие функции можно разделить на организационные (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

В рамках этих двух полномочий Банк России имеет право издавать нормативные акты, т.е. нормативная функция напрямую связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе - основа деятельности Банка России. В соответствии с принятым нами Законом Банк России решает эту проблему следующим образом: сначала он проверяет законность и целесообразность создания кредитных организаций при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на осуществление банковских операций как в рублях, так и в рублях. иностранная валюта; во-вторых, устанавливает экономические стандарты для кредитных организаций и издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, он осуществляет прямой контроль над законностью их операций. Банк России также может применить ряд санкций к банку, нарушающему действующее законодательство.

Таким образом, четко прослеживается монопольный характер управления кредитной системой Центрального банка Российской Федерации. Есть опасность, что централизация всей власти в одном учреждении неизбежно приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковского сектора. В результате такого построения российской кредитной системы коммерческие банки и Банк России оказываются в своего рода вынужденном противостоянии, что, конечно, не повышает доверие ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в Центральном банке используются демократические принципы, его монопольное положение в банковском секторе не меняется.

Совершенствовать деятельность современного Центрального банка России можно только исходя из экономических целей. К ним относятся стимулирование экономической активности, создание условий для занятости, стимулирование роста организованных сбережений, улучшение платежного баланса и восстановление финансового рынка. Автор приходит к выводу о необходимости взаимосвязанного развития реального и банковского секторов экономики. Только тогда Банк России сможет оказать помощь реальным российским производителям и обеспечить рост инвестиционной активности в нашей стране.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования кредитно-банковской системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой Российской Федерации между различными институтами.

Список использованных источников

1. Бушуев, С. А. Экономическая теория. Часть 1. Микроэкономика. Социально-рыночное хозяйство. Часть 2. Макроэкономика: учебное пособие / С. А. Бушуев, В. В. Гребеник. — 2-е изд. — Москва, Саратов : Международная академия оценки и консалтинга, Ай Пи Эр Медиа, 2019. — 248 c.
2. Войтов, А. Г. Экономическая теория: учебник для бакалавров / А. Г. Войтов. — М. : Дашков и К, 2018. — 391 c.
3. Душенькина, Е. А. Экономическая теория: учебное пособие / Е. А. Душенькина. — 2-е изд. — Саратов : Научная книга, 2019. — 159 c.
4. Козырев, В. М. Экономическая теория: учебник / В. М. Козырев. — М. : Российская международная академия туризма, Логос, 2015. — 352 c.
5. Конотопов, М. В. Экономическая история: учебник / М. В. Конотопов, С. И. Сметанин. — 16-е изд. — М. : Дашков и К, 2019. — 604 c.
6. Наровлянская, Т. Н. Экономическая теория (политическая экономия): учебное пособие для вузов / Т. Н. Наровлянская, Н. П. Щепачева, Е. О. Сазонова. — Оренбург : Оренбургский государственный университет, ЭБС АСВ, 2016. — 267 c.
7. Николаева, И. П. Экономическая теория: учебник для бакалавров / И. П. Николаева. — 3-е изд. — М. : Дашков и К, 2018. — 330 c.
8. Пронченко, Л. В. Экономическая теория. Часть 1. Микроэкономика: учебное пособие / Л. В. Пронченко. — М. : Российский государственный аграрный заочный университет, 2016. — 164 c.
9. Салихов, Б. В. Экономическая теория: учебник / Б. В. Салихов. — 3-е изд. — М. : Дашков и К, 2018. — 723 c.
10. Соколова, А. А. Экономическая теория / А. А. Соколова, А. А. Куделин. — Кемерово : Кемеровская государственная медицинская академия, 2016. — 20 c.
11. Экономическая безопасность: учебное пособие / В. А. Богомолов, Н. Д. Эриашвили, Е. Н. Барикаев [и др.]. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 295 c.
12. Экономическая система России: стратегия развития / И. К. Ларионов, С. Н. Сильвестров, М. А. Гуреева [и др.] ; под ред. И. К. Ларионова, С. Н. Сильвестрова. — 3-е изд. — М. : Дашков и К, 2019. — 336 c.
13. Экономическая теория. Макроэкономика-1, 2. Мегаэкономика. Экономика трансформаций: учебник / Г. П. Журавлева, Д. Г. Александров, В. В. Громыко [и др.].— М. : Дашков и К, 2019. — 920 c.
14. Экономическая теория. Микроэкономика - 1, 2. Мезоэкономика: учебник / Г. П. Журавлева, В. В. Громыко. — М. : Дашков и К, 2019. — 934 c.
15. Экономическая теория. Экономические системы: формирование и развитие: учебник / И. К. Ларионов, С. Н. Сильвестров. — М. : Дашков и К, 2019. — 874 c.
16. Экономическая теория: учебник для бакалавров / В. М. Агеев, А. А. Кочетков, В. И. Новичков [и др.]. — М. : Дашков и К, 2018. — 696 c.
17. Экономическая теория: учебник для бакалавров / И. К. Ларионов, М. А. Гуреева, А. Н. Герасин [и др.]. — М. : Дашков и К, 2018. — 408 c.
18. Экономическая теория: учебник / А. И. Балашов, Т. Д. Имамов, Н. П. Купрещенко, С. А. Тертышный. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. — 527 c.
19. Экономическая теория: учебное пособие / Л. Н. Давыденко, А. И. Базылева, А. А. Дичковский [и др.] ; под ред. Л. Н. Давыденко.— Минск : Вышэйшая школа, 2014. — 352 c.
20. Янова, П. Г. Экономическая теория: учебно-методическое пособие / П. Г. Янова. — 2-е изд. — Саратов : Ай Пи Эр Медиа, 2019. — 243 c.