Файл: Проблема оптимизации денежного оборота.pdf

Глава 2.Анализ организации денежного оборота в РФ

2.1. Проблемы денежного обращения в РФ

Проанализирована динамика денежного оборота за 2014–2017 года. Выявлены тенденции изменения элементов и объемов денежных агрегатов. Обозначены проблемы и предложены пути их решения. Проанализировано развитие денежного обращения в развитых странах.

На протяжении многих лет вопросы организации денежного обращения сохраняют свою актуальность. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Все банкноты, которые используются для наличного расчета, выпускает только центральный банк, который является единоличным монополистом. При расчете банкнотами никто не может отказаться от них, также они имеют официальный и принудительный курс.

В нынешней экономике очень важной процедурой является замена наличных операций на безналичные. В первую очередь это нужно, для уменьшения времени издержек обращения, и контроля за работой некоторых организаций, которые тесно повязаны с денежными расчетами. Так же немаловажна это организация банковских ресурсов и образование всех кредитных отношений^[14].

Вопросы денежного обращения были рассмотрены в работах И.И. Кауфман, П.А. Никольского, А.В. Жевняк, И.Н. Олейниковой, Н.Г. Щеголевой, А.И. Васильева, Мигачева И. Б..

Однако сейчас идет замена наличных расчетов, то есть преобразование денежных агрегатов – этим и обосновывается актуальность темы исследования.

Целью исследования выступает анализ денежного оборота РФ.

Совершение платежей за некоторое время, передвижение денег со счёта на счёт без использования банковских купюр является безналичным расчётом. Клиенты могут совершать, таким образом, и кредитные операции, и взаимные расчёты между собой по обоюдной договорённости.

В нынешнее время в России менее популярен безналичный расчет, чем в большинстве других развитых странах. В ведущих странах изменение денежного обращения все больше и больше увеличивается в сторону безналичного расчета, нежели наличного^[15]. По тому какая разница между наличным и безналичным оборотом можно судить, на сколько развита платежно-расчетная система страны. К тому же в последнее время видно, как пытаются объединить эти два способа денежного оборота. Ну и нельзя оставить без внимания тот факт, что в России в основном преобладают наличные денежные средства, и этот показатель находится где-то на уровне 90%. Также отметим тот факт, что наличные расчеты небольшими темпами снижаются. В таких странах как: Германия, Италия, Бразилия, США, Франция и Канада статистика показывает рост наличных денежных банкнот в обращении. Такую же тенденцию мы наблюдаем и в Российской Федерации.

Таблица 1.

Данные денежной базы в широком определении^[16]

Согласно проведенным расчетам, общий объем денежной базы с 2013 года по 2014 год увеличился на 7,88%. В 2012 году он составил 9 852,8 млрд. руб., а в 2014 году 11 332 млрд. руб.

Увеличение денежной базы непосредственно связано с ростом наличных денег в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций, которые возросли на 533 млрд. руб. (6,42%). В свою очередь, корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России сократились на 54,5 млрд. руб. (4,29%). Следует отметить увеличение обязательных резервов на 15,29% и значительный рост депозитов кредитных организаций в Банке России на 287 млрд. руб. (55,45%). В 2012 году они составили 157,1 млрд. руб., а в 2014 году 804,6 млрд. руб.

В нынешних непростых условиях финансовая безопасность государства выступает одним из важнейших элементов экономической безопасности, для обеспечения которой необходимо создание таких условий функционирования финансовой системы, при которых практически исключается возможность злоупотребления финансовыми средствами и переориентации финансовых потоков в незакрепленные законодательством сферы их использования. Наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2017г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила 80,9%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом.

Таблица 2.

Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2017 года^[17]

Итак, количество наличных денег в обращении за последние 3 года возросло на 487 млрд. руб. (если сравнивать суммы на 1 января 2014 и 2017 гг.). Спад количества денег наблюдается в начале 2016 г., а в остальные периоды, если говорить в целом, сумма наличных денег в обращении имеет тенденцию к увеличению.^[18] В целом, на протяжении всего анализируемого периода наблюдается «скачкообразность» суммы наличных денежных средств в обращении. Я думаю, что это нормальное явление, ведь на сегодняшний день экономика, как России, так и других стран, весьма нестабильна во всех своих проявлениях.

Кроме того, наличные деньги имеют свойство изнашиваться или обретать безналичную форму. Эти и другие факторы оказывают немалое влияние на количество наличных денег в обращении, что и приводит к вышеупомянутой нестабильности.

В настоящее время безналичная форма расчетов все интенсивнее внедряется в сферу денежных отношений физических лиц. Зачисление заработной платы на банковские карты, использование чеков расширяют зависимость физических лиц от банков и делают кредитные организации необходимым объектом своей жизнедеятельности.

Стоит отметить, что существующие так же электронные деньги не подходят к национальным правовым актам стран мира. Практическая деятельность представляет собой решающий элемент в правовом регулировании происходящих процессов. Имеется, как минимум, два варианта выхода из сложившейся ситуации: во-первых, предполагается радикальное изменение законодательной базы, что предполагает разработку и введение в действие нового законодательства; во-вторых, в развитых странах и странах Европы, нововведения могут адаптироваться в процессе определенной подстройки под новое законодательство или в результате незначительного изменения.

На данный момент в Росси нет единого подхода к оценке денежного оборота, в связи с этим существует ряд проблем, решение которых необходимо на современном этапе: – недостаток информационных ресурсов для подготовки прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, включая обеспечение деятельности финансово-кредитных институтов, действующих на российских финансовых рынках; – расколотость информационных ресурсов, формируемых разными ведомствами и финансово-кредитными институтами; – существующая практика независимого решения проблемы информационного обеспечения в своей сфере деятельность финансово-кредитными институтами.

Решением этой проблемы было предложено создание проекта информационной базы о денежном обороте, что является нелёгкой задачей перед Банком России^[19]. Внедрение этой системы поможет государству в разных сферах тем самым помогут стабилизировать денежный оборот в стране и обеспечить безкризисность России в будущем.

На наш взгляд, основные проблемы денежной системы Российской Федерации следующие:

1) Нехватка денежной массы, сковывающая рост производства;

2) Проблема установления оптимального соотношения наличных и безналичных расчетов;

3) Проблема конвертируемости и эффективного курса российской валюты.

Что касается, первой проблемы, то здесь стоит обратиться к статистике. Очевидно, что существующий объем денежной массы не обеспечивает функционирование и производство Валового внутреннего продукта.

Проблема определения оптимального соотношения наличных и безналичных денег также актуальна для российской экономики. Почти 75% денежной массы приходится на безналичные деньги. Казалось бы, этот показатель схож с показателями многих стран с переходной экономикой и некоторых развитых стран, но возникает вопрос, является ли данное соотношение оптимальным для российской экономики? Дискуссии о роли наличных денег в эпоху электронных технологий в последнее время поутихли. Понятно, что наличные деньги в платежном обороте будут в той или иной мере замещаться электронными деньгами.

Основными достоинствами наличных денежных знаков являются универсальность, легкость использования, анонимность, обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток. Оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием кредитных карт. По состоянию на 1 июля 2017 года в обращении находилось 8 трлн 764,9 млрд рублей. Ровно год назад, 1 июля 2016 года, сумма составляла 8 трлн 257,8 млрд рублей. Но организация наличного денежного обращения -это дело очень дорогостоящее. Банк России ежегодно тратит на эти цели многие десятки миллиардов рублей.

Примерно пятая часть численности персонала Банка России занята вопросами организации наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовыми операциями и перевозкой ценностей. И наконец, необходимо обратить внимание на проблему конвертируемости российского рубля и определение эффективного курса национальной валюты. Конвертируемость (обратимость) валюты - это ее способность обмениваться на другие валюты.

При поверхностном рассмотрении конвертируемость обусловлена необходимостью обеспечения и облегчения использования национальных валют в международных экономических операциях (торговле, международном кредитовании, покупке и продаже собственно валют, оценке валютных авуаров, имеющихся у той или иной страны или ее хозяйствующих субъектов и пр.).

Также, не стоит забывать, что в российском обществе наблюдается недостаточно высокий уровень финансовой грамотности, что подтверждают и международные исследования - среди взрослого населения всего 38% являются финансово грамотными.

Это создает значительные преграды для распространения электронных средств платежа как аналога наличным деньгами. Поэтому для того, чтобы переориентировать население России на использование электронных средств платежа необходимо достаточно большое количество времени и немалые усилия. Банк России регулярно проводит работу, направленную на развитие безналичных розничных платежей и ограничение наличного денежного оборота. При этом одним из важных факторов сокращения расчетов наличностью и развития безналичных расчетов выступает развитие российского рынка платежных карт.

Таким образом, наличный денежный оборот остается важнейшей частью экономики нашей страны и основой ее социальной стабильности. Учитывая опыт всех государств, можно сказать, что вне зависимости от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов, потребность в наличных деньгах все еще сохраняется.

Хотя в последнее время, в условиях быстрого развития информационных технологий, имеются возможности для расширения безналичных расчетов, никто всерьез не говорит о полном отмирании наличных денег^[20]. Это объясняется их уникальными свойствами, которыми не обладает ни один другой платежный инструмент: скорость, надежностью и доступностью, а также анонимностью, – при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов.