Файл: Проблема оптимизации денежного оборота.pdf

2.2. Пути решения проблемы оптимизации денежного оборота

Экономика любой страны, в том числе и России, не может обойтись без наличных денег. Даже самые развитые в области банковских технологий страны уделяют большое внимание данной составляющей денежной массы.

Интерес стран в развитии наличного денежного обращения обоснован различными экономическими и политическими причинами, к примеру, такими как стабильный доход, в бюджет, который приносит эмиссия денег, или стабилизация национальной финансовой системы.

В нашей стране важность стабильного функционирования налично-денежного обращения находит свое отражение в ряде нормативно-правовых документов – прежде всего в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики», согласно которым изменение объема и структуры денежного оборота является важным фактором, определяющим развитие экономики, а также в «Прогнозе долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации напериод до 2030 года», согласно которым развитие денежно-кредитной сферы является важнейшим фактором решения ряда социальных задач^[21].

В условиях развития электронных технологий, которое началось с середины прошлого века и активно продолжается в настоящее время, некоторые эксперты считают, что наличные деньги будут постепенно исчезать и в будущем их место полностью займут безналичные платежные инструменты – платежные карты, электронные кошельки.

Внешние и внутренние условия экономики России весьма неустойчивы и подвергаются постоянным изменениям, поэтому проведение денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) осложняется рядом проблем. Если основываться на современных показателях состояния сферы денежного обращения, то молено увидеть, что на современном этапе не происходит снижения доли наличного денежного обращения в пользу безналичных расчетов, так как в течение длительного периода этот показатель составляет 32-36 % в структуре денежной массы^[22].

Подобное состояние денежной сферы, характеризующееся преобладанием в ее структуре именно денежной наличности в ущерб безналичным расчетам и платежам, зависит от особенностей ведения экономической деятельности в России, слабого уровня развития платёжно-расчётной инфраструктуры, а также нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения.

По статистическим данным, скорость обращения денег уменьшается ежегодно на 10-11,5 %. Данный факт объясняется тем, что в стране замедляется экономическая активность б процессах производства и реализации товаров, работ н услуг, а также происходит перенасыщение денежного оборота, который обслуживает производство н распределение продукции, наличными денежными средствами, которые, в свою очередь, просто не в силах обеспечивать высокую скорость обращения. Проблемы денежного обращения нуждаются в принятии особенных мер по их ликвидации. На наш взгляд, в сложившихся условиях необходимо разработать и утвердить долгосрочную федеральную программу развития системы безналичных расчетов в национальной экономике. Главной задачей данной программы станет рациональное и сбалансированное развитие форм и видов безналичных расчетов населения, а также снижение удельного веса расчетов при помощи наличных денежных средств.

Без принятия на федеральном уровне данной программы, сокращение отстающего развития платежной системы РФ от развитых передовых стран в области развития системы денежного обращения, будет весьма затруднительным. Также реализация предлагаемой программы в полном объеме невозможна без проведения экономических и правовых мероприятий.

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) должен прилагать максимальные усилия для сокращения доли наличного обращения в структуре денежных расчетов и платежей, и стимулирования развития системы безналичных расчетов. Мы считаем, что дальнейшее развитие безналичных платежей в сфере личного потребления, в частности, возможно при достижении следующих условий:

-усовершенствования нормативной базы, которая, в свою очередь, регламентирует операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;

-развитие инфраструктуры использования безналичных денежных платежей;

-обеспечения наличия систем безопасности для проведения электронных платежей;

-внедрение и повышение основ финансовой грамотности населения Российской Федерации.

По оценкам финансовых экспертов, к концу 2017 года ожидается увеличение доли наличных денег в обращении в 4,5-5 раз по сравнению с 2008 годом, в котором доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт составляла всего лишь 10,2%. Из указанных данных можно сделать вывод. что в нашей стране использование банковских карт предназначено е большей степени лишь для выдачи заработной платы н не способствует развитию безналичной оплаты товара и услуг.

Первоначальной мерой по развитию безналичного обращения может служить расширение использования практики безналичных расчетов граждан с использованием расчетных чеков.

Чтобы реализовать данный проект нужно обеспечить определенную экономическую привлекательность чеков как платежного средства. Это можно достигнуть при частичном или полном освобождении от налога на добавленную стоимость (НДС), при покупке товара и услуги с помощью указанного вида чеков.

При вводе в оборот банковских расчетных чеков станет возможным сокращение объема бумажных и металлических рублей в структуре денежного обращения, уменьшение расходов по инкассации и издержек Банка России на обслуживание денежного обращения. При использовании расчетных чеков в обороте торговой сети возможно сокращение потребности в наличных деньгах и создание условий для уменьшения влияния криминальных структур в сфере налично-денежного обращения.

Клиентская кредитовая чековая система означает вовлечение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в роли главенствующего составляющего инвестиционного процесса.

При зачислении чеков на счет, коммерческий банк автоматически кредитуется Центробанком на сумму полученного чека на срок обработки и предъявления этого чека к оплате в банк, который выдал чек. После оплаты чека Центральный Банк возвращает себе выданную сумму кредита из банка, который оплатил чек.

Такой механизм в сфере кредитования образует процесс безналичной денежно-кредитной мультипликации. Результатом такого процесса является увеличение денежной массы не за счет их эмиссии центральным банком в наличной форме, имеющей, как следствие, повышение темпов инфляции.

По мнению авторов, создание единой государственной платежной системы, доступной для понимания большинства граждан, может быть еще одним способом оптимизации денежного обращения в Российской Федерации.

Основным препятствием при реализации системы расчетов и платежей с использованием пластиковых карт являются существенные затраты на образование и развитие инфраструктуры их обслуживания. Таким образом, снизить до нуля несовместимость уже существующих региональных расчетных систем за счет модернизации инфраструктуры под определенные стандарты, которые существуют в регионах, не является возможным.

Еще одной из главных задач Центрального Банка Российской Федерации, направленной на оптимизацию структуры денежного обращения в стране, является сокращение затрат, которые связаны с обработкой денежной наличности. Внедрение автоматизированной системы пересчета денег и проверки их подлинности решит такие проблемы как увеличение себестоимости обработки наличности за счет использования ручного труда, рост заработной штат банковского персонала и стоимости технических средств, обслуживающих операции с денежной наличностью.

Одним из главных направлений совершенствования платежной системы Российской Федерации на современном этапе является стратегия развития национальной системы платежных карт (НСПК).

Таким образом, наличный денежный оборот остается важнейшей частью экономики нашей страны и основой ее социальной стабильности. Учитывая опыт всех государств, можно сказать, что вне зависимости от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов, потребность в наличных деньгах все еще сохраняется.

Хотя в последнее время, в условиях быстрого развития информационных технологий, имеются возможности для расширения безналичных расчетов, никто всерьез не говорит о полном отмирании наличных денег. Это объясняется их уникальными свойствами, которыми не обладает ни один другой платежный инструмент: скорость, надежностью и доступностью, а также анонимностью, – при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов^[23].

Что касается часто поднимающегося вопроса противопоставления наличных и безналичных платежей или в целом современных технологий, то он является абсолютно некорректным, так как обслуживание наличных денег и вызовы, которые стоят перед наличными деньгами, требуют применения высоких технологий. Поэтому Банком России постоянно осуществляется совершенствование организации наличного денежного обращения и применяется комплекс мер для решения возникающих проблем.

Заключение

В последние годы произошли глобальные изменения в мировом денежном обороте и банковском сообществе, финансовой и банковской системах отдельных стран, в частности России, где рыночные реформы, особенно на первых порах, проводятся более интенсивно, чем в других сегментах экономики.

Отечественные научные исследования о денежном обращении, напротив, производит достаточно, и заняли второстепенное значение, подчиненное изучению проблем финансов и кредита. Исследования организации, управления и анализа денежного обращения сокращаются, из названий кафедр, лабораторий и отделов научно-исследовательских и высших учебных заведений исчезает название "денежный и денежный оборот", мало опубликованных статей и книг по данной тематике.

В ходе реформирования управления денежными средствами Департамент центральных банков может снизить определенные виды рисков (например, риск потери денежных средств при сортировке, транспортировке и хранении, риск подделки банкнот в обращении), но в то же время возникновение новых видов рисков, таких как невыполнение требований регулятора и нарушение чистоты денежного обращения.

Россия находится в процессе реформирования наличного денежного обращения с учетом опыта зарубежных центральных банков и особенностей нашей страны. Причем этот процесс распространяется не, только на Банк России и других профессиональных участников денежного обращения.

В России стоимость организации денежного обращения достаточно высока. Банк России постепенно делегировал коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой и распределением денежных средств. Например, кредитная организация вправе осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. Некоторые кредитные организации решили специализироваться на этой деятельности.

Подводя итоги, можно сказать, что необходимо развивать и совершенствовать как наличный, так и безналичный оборот.

Более того, развитие одной из сфер денежно-денежного совокупного оборота не должно быть за счет ограничения или принижения значимости других сфер. Оптимальное соотношение функционирования наличных и безналичных благ общества, государства, экономики страны, ее банковской системы и населения.

Денежные средства из-за своих преимуществ всегда будут занимать определенную долю в денежном обороте любой страны. Внедрение новых технологий в сфере денежного оборота позволяет упростить мониторинг и контроль денежного оборота, снизить затраты, обеспечить прозрачность расчетов и расчетов, повысить надежность и обеспечить высокую защиту денежных средств от несанкционированного использования. И это самая сильная сторона наличности, с которой нужно считаться сегодня, в эпоху развития безналичных технологий.

Список использованной литературы:

1. Афанасьева Т.А. Проблемы и тенденции денежного обращения в России / Т.А. Афанасьева, А.А. Евстифейкина // Системное управление. – 2012. – №1 (14).
2. Бельский К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации / К. С. Бельский // Финансовое право. 2015. № 8.
3. Вахрин П.И. Финансы, денежное обращение, кредит / П. И. Вахрин, А. С. Нешитой. М.: Дашков и К, 2014. 655 с.
4. Крылов, О.М. К вопросу о правовой категории «деньги» / О.М. Крылов // Налоги. 2014. Т 25. С. 25-27.
5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин. М.: КНОРУС, 2013. 317 с.
6. Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение. Вызовы, подходы, решения / Г.И. Лунтовский // Деньги и кредит. 2014. №1.
7. Панова, Г.С. Оптимальное соотношение наличных и безналичных платежей //Г.С.Панова // Экономика. 2014. № 1(34). С.114-125.
8. Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России: Монография / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова, О.В. Захарова, С.В. Криворучко, В.Е. Понаморенко, И.Е. Шакер. М: Русайнс, 2015. 168 с
9. Тенденции и вызовы наличного денежного обращения на современном этапе: Материалы международной конференции, Санкт-Петербург, 29–31.10.2013) // Деньги и кредит. – 2014. – №1.
10. Федченко А.Н. Проблемы правового регулирования электронных денег в России / А.Н. Федченко // Юрист. 2015. № 15
11. Фокин Н.В. Проблемы наличного денежного обращения в России / Н.В. Фокин // Современные наукоемкие технологии. 2014. №12-2.
12. Фролова Е.Е. Финансовые правоотношения в сфере контроля за денежным обращением / Е.Е. Фролова // Юридический мир. 2014. № 3
13. Щепотьев А.В., Кандауров Д.В. Развитие и совершенствование законодательства, регулирующего применение контрольно-кассовой техники / А.В. Щепотьев // Право и экономика. 2016. № 4. С. 39-45.
14. Юров А.В. Состояние наличного денежного обращения в России на современном этапе / А.В. Юров // Деньги и кредит. – 2015. – №4.
15. Юров А.В. Наличные и безналичные платежи. Взгляд в будущее / А. В. Юров // Деньги и кредит. 2014. №1-2.
16. Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2015(2016–2017).pdf
17. Показатели наличного денежного обращения [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Bank-notes_coins/?PrtId=nal , свободный. – Загл. с экрана.
18. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 144190/
19. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
20. Юров, А. В. Состояние наличного денежного обращения в России на современном этапе [Электронный ресурс] / Юров А. В. // Официальный сайт Банка России. – 2015 г. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/yurov_04_15.pdf , свободный. – Загл. с экрана.