Файл: КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ CБЕРБАНКОМ.pdf

Сегодня в стране 85 субъектов Федерации и в 80-ти из них действуют гарантийные фонды. Общая капитализация фондов 38-40 млрд рублей, при их поддержке уже привлечено порядка 270 млрд. рублей в предпринимательские проекты.  В год по всей стране выдается около 7000 гарантий через фонды. Это форма господдержки не является благотворительной, фонды предоставляют поручительства и гарантии на платной возвратной основе.

Реализуя свои функции и полномочия, агентство выступает гарантом исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства своих кредитных обязательств и разделяет с банком риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.

Преимущества гарантий агентства:

-простота схемы получения гарантии;

-предоставление специального пакета документов не требуется;

-быстрота принятия решения о предоставлении гарантии;

-возможность рассрочки уплаты вознаграждения агентства в течение срока действия гарантии;

-отсутствие специальных требований по обеспечению кредита.

Развитие такого направления положительно скажется на развитие банковского сектора.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами. Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: подход банков к оценке их бизнеса остается крайне жестким.

Малое и среднее предпринимательство в России – важная сфера экономики в целом, основные показатели которой имеют тенденцию к постоянному росту, способствуют снижению безработицы, обеспечению занятости, развитию конкуренции, увеличения налоговых поступлений в госбюджет, повышению жизненного уровня населения. На сегодняшний день в Российской Федерации МСП слабо развито.

На сегодняшний день в сфере МСБ занято около 16,5 млн. россиян, что в процентном соотношении измеряется 25 % от всего работающего населения. Естественно, для того, чтобы развитие малого бизнеса в России отличалось стабильностью, необходима постоянная поддержка со стороны государства, что на сегодняшний день является основной проблемой, государство в полной мере не готово поддерживать малый бизнес по причине экономической нестабильности в стране. В свою очередь российские банки так же не очень стремятся помочь малому бизнесу, особенно на начальном этапе их деятельности, поскольку они еще не имеют кредитной истории и определить их будущую кредитоспособность весьма затруднительно.

Сегодня сложилось несколько проблем кредитования малого бизнеса. Во-первых, не развит в достаточной мере спрос – малый бизнес зачастую с предубеждением относится к целесообразности кредитования. Сами банки не в полную меру обеспечены всеми необходимыми ресурсами для работы с малым и средним бизнесом. Большая проблема с правовой базой, зачастую из-за сложных бюрократических моментов с документацией. Ещё одна весовая проблема в кредитовании малого бизнеса – отсутствие ясного механизма поддержки бизнеса на федеральном уровне. Несмотря на многочисленные трудности, у рынка кредитования малого и среднего бизнеса очень хорошие перспективы, банки начали выделять малый и средний бизнес как отдельное направление кредитной политики.

ПАО «Сбербанк России» остается лидером по общему объему кредитов МСБ. Структура портфеля банка свидетельствует о переориентации на выдачу небольших кредитов малому бизнесу. В 2017 году и в начале 2015г. в связи с резким ухудшением экономической конъюнктуры объемы кредитования, которые банки предоставляют юридическим лицам, снизились.

ПАО «Сбербанк России» предоставляет малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение транспорта, оборудования и недвижимости. В банке действуют специальные программы кредитования на выкуп арендуемых помещений, на покупку автомобилей «ГАЗ», на участие в государственном заказе. ПАО «Сбербанк России» является одним из немногих банков, предлагающих малому бизнесу кредиты без залога. Такие кредиты предоставляются на срок до трех лет в размере до двух миллионов рублей.

В данной работе был проведен анализ по выданным кредитам юридическим лицам за последние 3 года (2016, 2017, 2015). К концу 2017 года количество выдаваемых кредитов снижается, что связано с экономической нестабильностью в стране в этот период. В 2015 г. ситуация с выдачей кредитов МСБ остается на прежнем месте.

В настоящее время малое предпринимательство развивается. Для развития банковского кредитования в России характерно возникновение и увеличение количества банков, ориентированных на представителей малого бизнеса, которые предоставляют кредиты для развития бизнеса. Между банками в настоящее время высокая конкуренция. И в перспективе кредиты для малого бизнеса должны становиться доступнее.

Несмотря на принятие Федерального Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» для многих малых предприятий и индивидуальных предпринимателей нет возможности получить кредит, так как, почти все кредиты залоговые, а у начинающего предпринимателя, как правило, еще и закладывать нечего.

Динамическое развитие предпринимательского сектора для стабилизации экономики страны очень важно. Если субъектам МСП будет уделено должное внимание, если и дальше укреплять взаимоотношения государства с малым бизнесом, то мы сможем не только укрепить экономику, но и выйти на новый уровень развития и построить новую модель экономики, которая позволит быть нашей стране более конкурентоспособной.

В третьей главе освещены основные проблемы кредитования МСБ в ПАО «Сбербанк России», разработана программа для предприятий, начинающих свою деятельность, не имеющих возможность предоставить залог кредитной организации.

СПИСОК ИСПОЛЬЗуемой Литературы

1. Тавасиев, А.М. Основы банковского дела. – М.: Маркет ДС, 2014. – 568 с.
2. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 573 с.
3. Лазарева Н. Проблемы оценки банками уровня кредитоспособности на основе факторного анализа кредитополучателей.
4. Кабушкин С.Н. Методы управления банковским кредитным риском.– 2016. – №5. – С.25-30.
5. Штырова, И.А. Современное состояние кредитного риск-менеджмента. // Бизнес и банки. – 2015. – ноябрь(№46). – С.1-7.
6. Риск-менеджмент в кредитной организации: методология, практика, регламентирование. – М.: ИД Регламент, 2017 – 424 с.
7. Кузнецова, В. В. Банковское дело. Практикум / В. В. Кузнецова. – М.: КноРус, 2015. – 264 с.
8. Финансовый менеджмент: Теория и практика. Учебник / Под ред. Стояновой Е.С. – М.: Перспектива, 2014. – 521 с.
9. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2017. – 668 с.
10. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова. – СПб: Питер, 2017. – 384 с.
11. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) "Финансы и кредит" / Челноков В.А. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 447 с.
12. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2015. – 256 с.
13. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2017. – 668 с.
14. Электронный носитель – www.rbc.ru

1. Тавасиев, А.М. Основы банковского дела. – М.: Маркет ДС, 2014. – с.55 ↑

2. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2015. – с.79 ↑

3. Лазарева Н. Проблемы оценки банками уровня кредитоспособности на основе факторного анализа кредитополучателей ↑

4. Кабушкин С.Н. Методы управления банковским кредитным риском.– 2016. – №5. – с.25-30 ↑

5. Штырова, И.А. Современное состояние кредитного риск-менеджмента. // Бизнес и банки. – 2015. – ноябрь(№46). – с.1-7 ↑

6. Риск-менеджмент в кредитной организации: методология, практика, регламентирование. – М.: ИД Регламент, 2017 – с.44 ↑

7. Кузнецова, В. В. Банковское дело. Практикум / В. В. Кузнецова. – М.: КноРус, 2015. – с.83 ↑

8. Финансовый менеджмент: Теория и практика. Учебник / Под ред. Стояновой Е.С. – М.: Перспектива, 2014. – с.71 ↑

9. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2017. – с.39 ↑

10. [Электронный носитель]- www.rbc.ru ↑

11. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова. – СПб: Питер, 2017. – с.65 ↑

12. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) "Финансы и кредит" / Челноков В.А. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – с.94 ↑

13. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2015. – с.77 ↑

14. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2017. – с.32 ↑