Файл: Центральный банк РФ.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Роль и значение банковской системы в социально-экономическом развитии России определяются ее макроэкономическими функциями. Прежде всего, функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве.

На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность, как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами крупные и средние организации, а так же малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. В роли проводника денежно - кредитной политики является Центральный банк РФ, владеющий комплексом инструментов.

Данные инструменты оказывают большое влияние на количество денег, основным образом в виде банковских депозитов, или на процентные ставки. Осуществляя денежно - кредитную политику Центральный Банк РФ, в первую очередь, воздействует на инфляционные процессы в стране и на кредитную деятельность коммерческих банков. Это влияет на расширение или сокращение объёмов кредитования, укрепление денежного обращения, достижение сбалансированности внутренних экономических процессов.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое место в банковской системе страны.

Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны.

Предмет исследования - деятельность ЦБРФ в современных условиях.

Объект исследования – Центральный банк России.

Целью исследования данной работы является исследовать роль и место Центрального банка и его территориальных управлений в развитии банковской системы.

Для раскрытие цели в процессе исследования решены следующие задачи:

• раскрыть понятие банковской системы в РФ и ее состав;
• рассмотреть задачи, цели и основные функции Центрального банка РФ;
• проанализировать роль Банка России в банковской системе;
• рассмотреть стратегию развития Центробанка России в 2017-2019 г.

---

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных способов коммуникации, а также с официального Internet-сайта Центрального Банка РФ.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

В первой главе рассматриваются теоретические вопросы, касающиеся понятия банковской системы в РФ, а так же задач, целей и основных функций Центрального банка РФ.

Во второй главе на основе теоретического материала первой главы данной курсовой будут более подробно рассматривается вопрос деятельности Центрального банка РФ на современном этапе, его основные финансовые показатели.

В заключение представлены выводы по всей проделанной работе.

1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНКА КАК ОСНОВНОЙ ЭЛЕМЕНТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1 Понятие банковской системы в РФ и ее состав

Современная банковская система, являясь ключевым элементом национальной экономической системы, оказывает воздействие на формирование экономических процессов, происходящих в ее рамках. Поэтому изучение сущности банковской системы, четкого ее понимания, места и роли в современной экономике, а также составляющих рассматриваемой категории является необходимым.[26, с. 43]

Экономическая литература не содержит единой трактовки понятия «банковская система», отсутствует общепринятое ее определение.

В зависимости от определения функции и роли банковской системы в развитии национальной экономики определение термина банковская система трактуется в узком и широком понимании.

Так, в узком смысле банковская система представляет собой «состав системы банков той или иной страны в конкретный исторический период».

В широком смысле банковскую систему характеризуют как «органичную систему, состоящую из совокупности элементов с учётом достаточности и взаимодействия, которая является саморазвивающимся целым и в процессе своего развития проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определённый исторический период, и входящую в системы более высокого порядка: в экономическую систему соответствующей страны и одновременно в мировое банковское сообщество». [26, с. 45]

---

В научной литературе можно встретить следующую трактовку банковской системы. Банковская система - «совокупность формальных, зафиксированных в праве, и неформальных, фиксированных в обычном праве, норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности. Таким способом выделяются системные качества совокупности банков как органической целостности». [24, с. 15]

В интерпретации Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой банковская система определена как «включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций, в результате чего весь объём потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности». [18, с. 19]

Можно встретить следующее определение банковской системы. Банковская система – «это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции». [19, с. 160]

Также в банковскую систему входят «специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно- кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами».

Функцию «главного финансового института выполняет Банк России, отвечающий за эмиссию и регулирование банковской сферы. При этом он не занимается «расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц – эта задача возложена на коммерческие банки».

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации, основное предназначение которых заключается в проведении «банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений».

Своё видение сути банковской системы даёт И.Т. Балабанов. Ученый считает, что «банковским системам характерны свойства: иерархичность построения; наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности; упорядоченность её элементов, отношений и связей; взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создаёт свои свойства; наличием процессов управления». [11, с. 51]

---

А.М. Тавасиев дает следующее определение, акцентируя внимание на системные свойства, как «единство» и «целостность». Согласно его трактовке банковская система – это «включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально широкой степенью эффективности». [23, с. 286]

Коробова Г.Г. банковскую систему представляет как «совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними». [20, с. 29]

Банковская система – «это внутренне организованная, объединённая общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры».

Специалистами была выделена структура банковской системы РФ:

1. эмиссионный, центральный российский банк, выполняющий все основные функции;
2. коммерческие отделения, выполняющие особые специальные функции, а также универсальные и сберегательные. Нередко на рынке встречаются инвестиционные и ипотечные организации;
3. дополнительные, самостоятельные организации – ломбарды, страховые компании.

На рисунке 1 представим структуру банковской системы.

Банковская система

Центральный (эмиссионный) банк

Коммерческие банки

Кредитные организации

Небанковские кредитные организации

Универсальные

Специализированные

Рисунок 1 - Структура банковской системы РФ.

Также, следует заметить, что входит в структуру банковской системы РФ:

1) основной, центральный управленческий аппарат;

2) учреждения, расположенные в разных регионах страны;

3) центры по ведению расчетов, кассовые центры;

4) центры вычислений и документации;

5) полевые учреждения;

6) учебные заведения и учреждения, обеспечивающие безопасность.

Наличие функциональной структуры обеспечивает существование некоторых обособленных заведений.

В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы:

1. правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства;
2. для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам;
3. обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс;
4. подразделения банка, структура управления. [22, с. 33]

---

К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение.

Банковская структура также делится на несколько секторов. Такое разделение необходимо для повышения эффективности работы и создания новых направлений, которые позволят упростить деятельность.

Существуют три сектора в системе:

1. организации, выдающие потребительские кредиты;
2. лизинговые институты;
3. земельные банковские организации.

Банковскую систему, прежде всего, образуют сами банки. Они могут осуществлять свою деятельность и успешно развиваться только в тесном взаимодействии с другими структурными элементами, к которым, в первую очередь, можно отнести банковскую инфраструктуру.

Таким образом банковская система является элементом огромной комплексной экономической системы страны. Это значит, что осуществление деятельности и развитие банковской системы нужно рассматривать во взаимосвязи с производственным сектором, денежным обращением страны и потреблением материальных и нематериальных благ обществом.

Сегодня банковская система - это важнейший составляющий элемент экономической системы в каждой современной стране. Коммерческие банки выполняют различные операции. Они не только участвуют в организации денежного оборота, установлении кредитных отношений, но и осуществляют финансирование всего народно-хозяйственного комплекса, финансирование страховой деятельности, проводят операции по покупке и продажи ценных бумаг. Кроме того, коммерческие банки являются посредниками в сделках по управлению имуществом.

Кредитные учреждения являются финансовыми консультантами, участвуют в решение и финансировании многих народных и хозяйственных программ и проектов.

Коммерческие банки ведут в финансовую статистику, могут иметь собственные подсобные предприятия и компании.

1.2 Центральный банк РФ: задачи, цели и основные функции

История главного банка нашей страны берет свое начало со времен правления Александра II: в 1860 году на основе его указа в процессе реорганизации всей банковской системы был создан первый Государственный банк Российской империи. Он занимал здание усадьбы декабриста М.С. Лунина, расположенное у Никитских ворот в Москве и находился в нём вплоть до революции 1917 года. [15, с. 21]

---