Файл: Центральный банк РФ.pdf

В эти годы Государственный банк выполнял функции Министерства финансов: проводил денежные реформы, производил эмиссионные операции, предоставлял коммерческие кредиты и т.д.

После революции 1917 года банковское дело объявлялось исключительно государственной монополией, поэтому существовавшие банковские организации присоединились к Государственному банку, который, в свою очередь, получил название Народный банк Российской Республики, а чуть позднее – Народный банк РСФСР. Однако уже в 1921 году он был переименован в Государственный банк РСФСР и перешел в полное подчинение Народному комитету финансов. С 1921 года и по сей день главное здание Центробанка находится в Москве на улице Неглинной, дом 12. [15, с. 22]

В 1923 году он сменил своё наименование на Государственный банк СССР.

До 1954 года Госбанк не являлся самостоятельной структурой: фактическое руководство осуществлялось Министерством финансов, оно же разрабатывало инструкции и правила осуществления банковских операций. В 1954 году Госбанк перешёл в ведение Совета министров, выйдя из подчинения Министерства финансов.

В 1987 году произошла кардинальная реорганизация кредитно-денежной системы страны, в результате которой появились новые банки, а Государственный банк стал выполнять функции главного государственного банка СССР. В его обязанности входило разработка кредитной политики, распределение денежных ресурсов и кредитных вложений.

В 1990 году был принят Закон «О Государственном банке РСФСР», по которому Госбанк России объявлялся юридическим лицом, подотчётным Верховному Совету РСФСР. В этот же год были приняты Законы «О банках и банковской деятельности» и «О государственном банке СССР». В соответствии с ними на территории СССР создавалась единая система банковских учреждений, основанная на единой валюте – рубле. [10, с. 53]

1991-1992 года были для банка России весьма продуктивными. Под его началом массово открывались коммерческие филиалы спецбанков. В декабре 1992-го Банк России был вынужден передать функции кассового исполнения госбюджета Федеральному Казначейству, которое создавалось с целью стабилизации экономики в стране.

Все функции, которые определены ст.75-й Конституции РФ, Банк России осуществляет самостоятельно, поскольку находится вне подчинения органов местного самоуправления.

В 1995-м году Банком была создана специальная Система Надзора, инспектирующая коммерческие банки, также стала функционировать система валютного контроля и ее регулирующее подразделение. Эти шаги были сделаны ради поддержания стабильности банковской системы Банка РФ. В этом же году банк перестал пользоваться прямыми кредитами в случае необходимости финансирования дефицита в федеральном бюджете. Также было прекращено целевое кредитование отраслей экономики.

---

В 1998-м году в стане наступил финансовый кризис. С целью его преодоления Банк России провел реструктуризацию своей системы. Это должно было стать причиной улучшения работы коммерческих банков. И действительно, ликвидность банков повысилась. После вывода с рынка банковских услуг несостоятельных банковских учреждений банковская деятельность в после кризисный период начала восстанавливаться. Сбросился, так скажем, ненужный балласт. Было создано АРКО – агентство по реструктуризации кредитных компаний. Также стал функционировать так называемый Межведомственный координационный комитет – МКК. Он содействовал общему развитию банковского дела в стране. Именно таким составом банковский сектор экономики России смог чудом преодолеть кризисные времена1998го - 2001-го года.

Банк России своей денежно-кредитной политикой закладывал верные предпосылки финансовой стабильности. Гибкое реагирование бака на изменение реального спроса на деньги обеспечивало устойчивый экономический рост, снижение темпов инфляции и растущую динамику экономики в целом. 

Реальный валютный курс укреплялся, финансовые рынки получили некоторую стабильность. Взвешенная кредитно-денежная политика Банка России поспособствовала увеличению золотовалютного резерва РФ, уменьшению резких колебаний курса валют. [12, с. 15]

Центральный Банк Российской Федерации  является государственным кредитным учреждением, банком первого уровня, имеющим в соотвествии с Конституцией особый, независимый правовой статус. ЦБ РФ выступает основным звеном всей национальной кредитно-денежной системы. [9, с. 40]

Функции и полномочия Центрального Банка Российской Федерации:

• совместно с Правительством разрабатывает кредитно-денежную политику страны, а также реализует её;
• обладает исключительным правом эмиссии (выпуска) денежных знаков;
• организует наличное денежное обращение;
• осуществляет валютный контроль;
• устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте – рублю;
• регулирует деятельность всех банков в Российской Федерации;
• регистрирует выпуск кредитными организациями ценных бумаг;
• выдаёт кредитным организациям лицензии на совершение банковских операций и отзывает их;
• осуществляет банковский надзор за деятельностью всех кредитных организаций;
• разрабатывает систему мер по обеспечению устойчивости национальной валюты – рубля;
• обладает правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всеми органами государственной власти, юридическими и физическими лицами без исключения. Участие Банка России в законотворческой деятельности регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• осуществляет управление золотовалютным резервом страны;
• реализует иные функции и полномочия, предоставленные Центробанку Конституцией РФ и федеральными законами.

---

Банк России существует в форме юридического лица и не входит в общую систему исполнительных и распорядительных органов.

Несмотря на то, что в соответствии с законодательством ЦБ РФ не является каким-либо органом государственной власти, его функции и полномочия можно отнести к самой государственной власти, поскольку их исполнение обеспечивается мерами государственного принуждения.

Уставный капитал и имущество Центробанка является федеральной собственностью.

Государство и Центральный Банк Российской Федерации не отвечают по обязательствам друг друга, если в отдельных вопросах они сами не приняли на себя такие обязательства.

Органы государственной власти и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Центробанка, однако он подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Банк России в последние годы ввел целенаправленную политику поддержания развития платежных систем и повышения их надежности и эффективности. Цель столь рьяной политики развития очевидна – стабилизация финансового сектора страны. [22, с. 35]

Кредитные организации должны предоставлять отчетность по платежам, учитывая положительный международный опыт, практику и методологию работы Западных банков.

В 2003-м году Банк России реализовал грандиозный проект: начал работу в направлении усовершенствования надзора за банками и пруденциальной отчетностью. В оборот была введена система международных стандартов «МСФО». Был реализован комплекс мер по обеспечению достоверного учета.

Банк в период с 2003-го по 2005-й год уделял повышенное внимание ряду проблем, например, рискам, связанным с динамикой цен на фин.активы и конъюнктуру рынка недвижимости.

Основополагающая задача Банка России – обеспечение бесперебойной работы платежной системы России и эффективного ее функционирования в момент кризиса. Правовая основа, благодаря которой реализуются эти цели - Федеральный закон «О Банке России». [9, с. 77]

Руководствуясь положениями из Закона, Банк России:

• проводит регулировку и лицензирование расчетных, клиринговых систем в РФ;
• регламентирует установку правил, стандартов, форм и сроков проведения безналичных расчетов, обязательных для любого субъекта: организации, предприятия и хозяйствования. Правила действуют и на само население;
• осуществляет безналичные расчеты между банками, используя для этого свои учреждения.

Правовая база регулирования платежной системы РФ включает в себя также ГК РФ, сам Федеральный закон РФ о «Банках и их деятельности». Все это вкупе с нормативными актами самого Банка России представляет собой обширную систему функционирования финансовой экономики страны.

---

Банк осуществляет безналичные расчеты и платежи, используя платежную систему страны, представляющую собой совокупность юридического, организационного, экономического, технического, технологического, технического и информационного секторов. Они обеспечивают бесперебойность проводимых платежей между всеми участниками.

Таким образом, Центральный Банк является высшим органом регулирования банковской системы страны, а также контроля за правомерной деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые обеспечивают интересы клиентов, а именно банки проводят различные банковские операции, в том числе расчётные, платёжные, операции по привлечению вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и другие операции.

2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

2.1 Анализ роли Банка России в банковской системе

Влияние внешних и внутренних экономических и политических факторов на деятельность кредитных организаций, вынуждает находить новые стратегии работы. Что, в свою очередь, оказывает влияние на население, устойчивость банковской системы и экономики РФ. Банк России, являясь органом банковского регулирования и банковского надзора [16, с. 55], придает большое значение своим функциям на этапах регистрации, лицензирования, функционирования и ликвидации кредитных организаций.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 кредитная организация получает право на осуществление банковских операций только после получения специальной лицензии, которая выдается Банком России после государственной регистрации. [3]

Нарушение требований и норм Центрального банка РФ в ходе функционирования приводит к применению предупредительных и принудительных мер.

В соответствии с «Основными направлениями единой государственной денежно - кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов» главной задачей Центрального банка РФ является достижение 4 - х % уровня инфляции и сдерживание ее в среднесрочной перспективе. [27]

---

Следует признать данную задачу довольно сложной, но если она будет достигнута, то это будет самый низкий уровень инфляции за историю современной России.

В таблице 1 показана динамика инфляции на потребительском рынкеи базовой инфляции с 2015 - 2018 гг.

Таблица 1

Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции, (с начала года нарастающим итогом, % ) [27]

2015 год			2016 год		2017 год		2018 год
Месяцы	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция
Январь	3,5	3,9	0,8	1,0	0,4	0,6	0,2	0,3
Февраль	2,4	2,2	0,7	0,6	0,2	0,2	0,1	0,2
Март	1,5	1,2	0,6	0,5	0,2	0,1	0,1	0,3
Апрель	0,8	0,5	0,5	0,4	0,2	0,3	0,3	0,4
Май	0,6	0,4	0,5	0,4	0,1	0,4	0,2	0,4
Июнь	0,4	0,2	0,4	0,4	0,1	0,6	0,3	0,5
Июль	0,4	0,8	0,3	0,5	0,1	0,1	0,3	0,3
Август	0,8	0,4	0,4	0,0	0,1	0,5	0,3	0,0
Сентябрь	0,8	0,6	0,5	0,2	0,3	0,1	0,5	0,2
Октябрь	0,7	0,7	0,4	0,4	0,1	0,2	0,4	0,4
Ноябрь	0,6	0,8	0,4	0,4	0,2	0,2	0,4	0,5
Декабрь	0,6	0,8	0,3	0,4	0,2	0,4	0,5	0,8
В целом за год	13,7	12,9	6,0	5,4	2,1	2,5	3,7	4,3

---