Файл: Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег..pdf

Рассмотрим эти типы биметаллизма подробнее.

Полный биметаллизм имеет второе название – «система двойной валюты». Такая система на практике оказалась совершенно неэффективной, т.к. при определении курса монет из драгметаллов было необходимо устанавливать и чистоту металла, и текущие объемы их добычи. Нередкими были ситуации, при которых, если цена золота росла, то увеличивалась доля платежей, проводимых серебряными монетами. Таким образом, удавалось получить прибыль, ведь государство не успевало официально менять и курс серебра тоже.

Система параллельного биметаллизма имела те же характерные черты, что и система двойной валюты, только государство уже жестко следило за соотношением курсов всех металлов, находящихся в обороте на рынке. При этой системе государственный курс монет становился официальным курсом. Такой прием позволял значительно снижать объем потерь при обращении металлических денег. К сожалению, полностью держать под контролем все денежное обращение ни одно государство все-таки не могло. В связи с этим нередким явлением были различные ограничения на обращение или серебра, или золота при совершении торговых операций с отдельными видами товаров.

Обычные расчеты на внутренних рынках страны старались производить серебряными монетами. А вот во внешнеторговых расчетах предпочтение отдавалось золоту.

Частичный биметаллизм получил второе название – «хромающая валюта». При этой форме биметаллизма производились монеты только одного из двух металлов – либо государство чеканило только серебряные монеты, либо только золотые. Такое явление еще больше осложняло внешнеторговые операции^[9].

После завершения Первой мировой войны, в 1919 году, в мире был принят золотодевизный стандарт. Его суть заключалась в том, что золото получило паритет над всеми другими металлами, из которых изготовляли деньги. Также стало возможным свободно конвертировать различные валюты в золото.

Обобщая всю полученную информацию, можно сказать, что три типа валютной системы, базирующейся на обороте драгоценных металлов, просуществовали до шестидесятых годов ХХ столетия. Это были:

1. золотой монометаллизм, подразумевающий обращение только золотых монет – был характерен для Великобритании, всех ее колоний и Португалии;
2. серебряный монометаллизм (когда в обращении находятся только серебряные монеты) – использовался в Пруссии, Китае, Швеции, Индии;
3. биметаллический стандарт (применение в процессе торговли и золотых и серебряных монет) применяли США, Италия, Бельгия, Греция.

Золотой монометаллизм имел три разновидности:

1. золотомонетный;
2. золотослитковый;
3. золотодевизный.

О золотодевизном стандарте уже упоминалось. Классический золотомонетный стандарт был широко распространен в эпоху свободной конкуренции, и характеризовался такими чертами, как:

1. к находящимся в обращении золотым монетам применялось правило свободной чеканки;
2. банкноты представляли собой знаки стоимости и могли быть обменены согласно своему номиналу на золото;
3. золото выполняло все денежные функции;
4. золото имело свободное хождение между гражданами разных государств и странами;
5. лишнее золото автоматически накапливалось в виде сокровищ, регулируя тем самым все денежное обращение.

Для золотослиткового стандарта, существовавшего в эпоху монополизма, были характерны такие черты, как:

1. хотя золотые монеты все еще находились в обращении, их чеканка стала закрытой;
2. банкноты можно было обменять на слитки драгметаллов только в случае предъявления суммы, которую устанавливали банкам на законодательном уровне;
3. золото постепенно демонетизировалось;
4. золото по-прежнему имело свободное обращение между государствами.

Золотодевизный стандарт имел такие характерные особенности, как:

1. исчезновение золотых монет из наличного обращения;
2. обменять бумажные банкноты на золото стало возможно только через иностранную валюту, которая имела возможность конвертации ее в золото.

Заметим, что все разновидности золотого стандарта отвечали требованиям устойчивого обращения денег. И все же каждая денежная система была жизнеспособна только в границах своих исторических условий. Металлические деньги неизбежно должны были быть заменены более прогрессивными системами денежного обращения. Эта неизбежность была обусловлена:

1. монополизацией экономик ведущих стран мира;
2. объемы золотодобычи существенно ограничивали экономический рост стран мира и не позволяли денежному обращению иметь требуемую эластичность;
3. государства обладали ограниченными возможностями по контролю денежного обращения.

Мировой экономический кризис 1929-1933 годов привел к тому, что все национальные золотые стандарты ушли в прошлое, а взамен окончательно утвердилась система неразменного обращения банкнот. Правда, до 1971 года просуществовал использовавшийся в международной торговле золотодолларовый стандарт. Он просуществовал столь долго благодаря тому, что использовался центральными банками стран, имеющих свободно конвертируемую валюту. После 1971 года золотые запасы США истощились, и страна прекратила продажу золотых слитков за банкноты.

Россия использовала систему серебряного монометаллизма с 1843 по 1852 г.г. Индия пользовалась такой системой в 1852-1893 г.г., Голландия практиковала такое денежное обращение в 1847-1875 годы. В Российской Империи в качестве денежной единицы принимался серебряный рубль, в котором содержалось 4 золотника и 21 доля чистого серебра. В обращении ходили кредитные билеты, имевшие ценность, равную с серебряными рублями. Эти кредитные билеты можно было свободно обменять на серебро. Все же такая система не могла помочь покрыть дефицит государственного бюджета и внешнеторгового баланса. Крепостнический строй в России приходил в упадок и разрушал экономику государства. Кроме того, случившаяся в 1853-1856 годах крымская война потребовала огромных дополнительных вливаний кредитных денег. Этот процесс превратил их практически в обычные бумажные деньги^[10].

Выводы по главе 1: на заре человечества практиковался натуральный обмен товарами. Позже возникли так называемые «вещные» деньги, которые облегчили обмен товарами между различными контрагентами. Далее было установлено, что можно сделать всеобщей мерой стоимости какой то один товар. Таким товаром стали слитки различных металлов. Постепенно драгоценные металлы – золото и серебро – вытеснили все прочие. Со временем из этих металлов стали чеканить монеты. Они обладали износостойкостью, и ценились в любом уголке мира. Однако, родившаяся биметаллическая система не отвечала требованиям развивающихся экономик крупных стран. Развивающийся капиталистический уклад экономик требовал единых устойчивых денег, в то время как биметаллические деньги имели непрерывно изменяющийся по отношению друг к другу курс. Если один металл внезапно падал в цене, то монеты из другого металла, более высокой стоимости, не успевшей измениться, в огромных объемах вывозились за границу. Это больно било по государственным бюджетам. Нужен был устойчивый единый эквивалент, и ни биметаллизм, ни монометаллизм не отвечали такому требованию. Наступала эпоха бумажных денег.

Глава 2. ЭПОХА БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ

2.1 Возникновение бумажных денег

С процессом изменения экономической сферы общества, который начался в XV- XVI вв., включающего в себя возникновение и развитие капиталистических отношений, увеличение объема товарооборота во внутренней и внешней торговле, изменились и деньги. На смену монетам пришли бумажные деньги.

Согласно определению из статьи Мищенко С.В. «Сущность и функции современных денег»: « бумажные деньги – денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает роль и силу официальных денег»^[11].

В том и сущность бумажных денег, что это условные деньги, потому что их истинная стоимость, измеряемая затратами на изготовление банкноты, намного меньше указанного на знаке номинала.

Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Они были изобретены в Китае в эпоху царствования династии Тан (618-907 гг.). Есть сведения из литературы, что в 751 году данные деньги вышли из обращения вследствие обесценения после поражения в войне с тибетцами. В Персии бумажные деньги были выпущены в 1294г., Японии - 1337г., Франции - 1571г., США - 1690г., России - 1769г. при Екатерине II^[12]

Каковы же были причины перехода к бумажным деньгам? Согласно статье И.Н. Люкевича «Сущность и природа денег: дискуссионные аспекты» основными причинами перехода к бумажным деньгам являются следующие:

1. монеты тяжеловесны, а значит, менее удобны в обращении по сравнению с бумажными деньгами,

2. количество монет в обращении ограничивалось объемом добытого металла,

3. расходы на замену, находящихся в обращении монет, гораздо выше, чем на замену банкнот^[13].

Механизм работы бумажных денег описан в учебнике Николаевой Т.П. «Финансы и кредит»: «государство, присвоив право эмиссии бумажных денег, приобретает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание)»^[14].

Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его.

Банкноты господствовали в эпоху свободной нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки (bancnote). Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т.е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

2.2 Эволюция бумажных денег

Первые банкноты, получив широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при расчетах, не часто возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течение финансового года. Их наличие натолкнуло банкиров на мысль о возможности выдавать кредиты посредством выписки банкнот на эту сумму. Выпуск таких банкнот, обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный так называемый эмиссионный доход. Эмиссионный доход - доход от эмиссии неполноценных денежных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями. Государство, увидев в такой форме выпуска дополнительный источник пополнения своего бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

Банкноты - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу^[15].

Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму - обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

1. с полным покрытием (классические);
2. с частичным покрытием;
3. без покрытия.

Классические банкноты обладали следующими характеристиками:

1. имели полное реальное покрытие, в котором большая часть приходилась на золото или другие драгоценные металлы;
2. разменивались на золото в неограниченном количестве;
3. разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
4. законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас. Классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых.

Банкноты с частичным покрытием характеризовались следующими признаками:

1. выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, которое состояло как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
2. за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
3. курс обмена банкнот редко устанавливался равным номиналу и, как правило, был ниже него;
4. выпуск такого рода банкнот все больше становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.