Файл: Проблемы независимости центральных банков ( Центральный банк: понятие, причины возникновения ).pdf

Введение

Экономика любой страны зависит от национальной валюты, инфляции, надежной банковской системы и пр. Насколько независимость органов денежно-кредитного регулирования способствует достижению целей. Проблемы независимости ЦБ – это один из активно обсуждаемых вопросов в мировой экономической теории и практике на протяжении длительного времени. Независимость Центрального банка, установлена в законодательном порядке, позволяет ему быть свободным от политики и поддерживать стабильность национальной валюты, выбирая наиболее эффективные инструменты денежно-кредитного регулирования. Целью курсовой работы является исследование проблем независимости центральных банков.

В соответствии с заданной целью были поставлены следующие задачи:

1.Узнать, что такое ЦБ

2. Изучить, как и когда сформировался ЦБ

3.Функции ЦБ, зачем ЦБ нужен

4.Возникновение ЦБ РФ

5.Функции ЦБ РФ

6. Независимость ЦБ

7. Заключение

Глава 1. Теория функционирования Центральных банков

1.1.Центральный банк: понятие, причины возникновения

Центральный банк – это организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платежной системы, регулирует финансовый сектор в национальной экономике. Центральный банк является одной из форм денежных властей. ^[1]

Факторами возникновения банковской деятельности выступают уровень развитости товарно-денежных и торговых отношений. Слово «банк» имеет итальянское происхождение. Банко в Италии означало организацию, скамью или лавку, где осуществляли свою работу «менялы». История возникновение банковского дела уходит в Древний мир. У археологов есть данные о нахождении прообразов банков на территории Древнего Египта, Финикии и Карфагена. Есть сведения о Вавилонском банке (VIII в. до н.э.). В Древней Греции уже было хранение вкладов, выполнение операций от имени клиентов, обменные операции, экспертизы монет, выдача кредитов и так далее. Аналогичную деятельность вели и храмы. Они хранили сокровища, предоставляли ссуды под небольшие проценты.^[2] Ранее христианство осуждало денежные отношения, что привело к торможению товарно-денежных и, как по нынешнему времени – банковских операций. Первыми банкирами в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой страной в плане индустриального развития, были хороши в банковском бизнесе. По сравнению с коммерческими банками, институт Центрального банка моложе и существует всего несколько веков.^[3]

1.2. Особенности функционирования, функции Центральных банков (Мировой опыт)

Центральный банк - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Центральные банки функционируют по разному, у каждой странны есть свои законы и именно по ним строится ряд функций для выполнения определенных задач. Центральные банки, в совокупности имеются почти у всех стран мира. Центральные банки есть у стран Азии, Африки, Европы, Северной и Южной Америке. По своей природе Центральные банки сильно похожи друг на друга. Центральный банк печатает деньги на нужды страны, страна даёт облигацию, с договором на выплату денег в назначенный срок и сумма будет выдана Центральному банку под проценты. Конкурентов по производству денег нет, но дефицит в бюджете надо закрыть, таким образом Центральный банк сотрудничает со страной. Государство отдает деньги с собранных денег налогоплатильщиков и вкладчиков. Центральный банк выдает деньги под процент коммерческим банкам, вскоре уже обычный гражданин, организация, фирма могут взять кредит^[4], ипотеку^[5] и так далее. Центральный банк контролирует уровень инфляции^[6], курс валют, в некоторых случаях Центральный банк может контролировать экономическую ситуацию не только одной страны. В ряде стран с рыночной экономикой Центральный банк самостоятельно определяет целевые ориентиры своей политики. Так, Федеральная резервная система (ФРС) США независима от исполнительной власти в решении вопросов о целях денежной политики, в учреждениях ФРС нет представителей правительства. Тем не менее, ФРС дважды в год должна отчитываться перед Конгрессом США и обсуждать цели кредитно-денежной политики. Национальный банк в Германии в соответствии с уставом определяет направления денежной политики и ее цели, он обязуется поддерживать общую экономическую политику правительства, но только в той мере, в которой она отвечает функциям банка. Выработанная им политика не требует утверждения правительства. Годовой отчет банка публикуется, но не представляется ни в правительство, ни в парламент. Во многих странах с рыночной экономикой (в большинстве стран Западной Европы, в Японии) Центральный банк лишен самостоятельности при выборе целей кредитно-денежной политики - они определяются совместно с правительством, и в случае разногласий Центральный банк должен подчиниться правительству. В той мере, в которой цели правительства и Центрального банка - экономический рост и стабильность цен - не противоречат друг другу, отсутствие независимости при выборе ориентиров кредитно-денежной политики не приводит к нежелательным последствиям. Гораздо большее значение с точки зрения осуществления эффективной кредитно-денежной политики играет независимость ЦБ при выборе инструментов монетарной политики. Существо проблемы состоит в том, имеет ли ЦБ полный контроль над уровнем процентных ставок и уровнем кредитов. Другими словами речь идет о том, должен ли ЦБ кредитовать правительство. Лишь в случае полного контроля ЦБ над уровнем процентных ставок и кредитов можно считать минимальной вероятность использования правительством денежной эмиссии для финансирования бюджетного дефицита и ожидать от него взвешенной политики в области долгового финансирования В этой ситуации ЦБ полностью контролирует денежное обращение и гарантирует сохранение покупательной способности национальной валюты.

Глава 2. Центральный банк Российской Федерации

2.1. История возникновения Центрального банка Российской Федерации

История Центрального банка России начинается в середине XVIII века. В 1733 году Монетная контора, открытая при Петре I в Санкт-Петербурге, была вскоре переделана в Монетную канцелярию, которая выдавала ссуды под 8 процентов годовых с залогом золота и серебра. Этим началось развитие в стране кредитования и банков. Первый период развития банков в России (1733–1860 гг.) отметился монополией государства: сперва была создана система государственных банков, а после – частные коммерческие банки. Банки выполняли ипотечное кредитование и с 1770 года начали проводить депозитные операции. Второй период (1860–1917 гг.) развития банковской системы связан с кризисом в результате Крымской войны. Упал спрос на кредиты, и было положено решение об отменить казенные банки. Их средства и обязательства передали вновь созданному 31 мая 1860 года - Государственному банку Российской Империи (Госбанку России). Госбанк делал прием вкладов, покупку и продажу золота и серебра, учетно-ссудные операции, а вскоре и кредитование промышленности. С осуществлением нового устава в 1894 году расширились функции Госбанка, он стал подчиняться Министерству финансов. В период 1895–1898 гг. с помощью денежной реформы Витте, создавшей золотой стандарт рубля, было установлено сто процентное обеспечение золотом основной массы банкнот, находящихся в обращении, и их свободный размен на золото. В России возникла устойчивая денежная система, которая помогала развиваться экономике. Госбанку было предоставлено исключительное право эмиссии^[7]. В начале ХХ века кредитные билеты, сделанные Госбанком, на 92 процента были обеспечены золотом. В 1908 году стал работать первый расчетный отдел, принимающий погашение взаимных долгов коммерческих банков через их текущие счета в Госбанке. Госбанк обращался банком банков России, оставаясь зависимым от правительства. На пороге первой мировой войны Госбанк России был одним из самых важных банков в Европе. После революции в 1917 году и прихода к власти большевиков, на банковское дело была введена государственная монополия. С 1918 года Госбанк, после объединения с частными банками, которые были национализированы, переименован в Народный банк Российской Республики, а затем в Народный банк РСФСР. Главной задачей банка на этот момент была эмиссия бумажных денежных знаков, а осенью 1918 года банк занимался сметно-бюджетной работой и финансированием народного хозяйства. Кредитные операции банк больше не осуществлял, потому что были включены безденежные расчеты между госучреждениями и предприятиями.

Расчеты делались в порядке сметного финансирования предприятий, доходы которых отправлялись на счета государственного бюджета. Госбанк превращался в орган, обслуживающий совместно с финансовыми органами правительства бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур являлось нецелесообразным. Выполняемая большевиками идея безденежного хозяйствования и существование Народного банка были несовместимы. Это привело к уничтожению Народного банка РСФСР. Банковские операции, количество которых было незначительным, делались Центральным бюджетно-расчетным управлением Наркомфина. Государственный банк был снова восстановлен в условиях проведения НЭПа (новой экономической политики) в 1921 году под названием Госбанк РСФСР, и в 1923 году переделан в Госбанк СССР. С 1922 г. Госбанк владел функциями главного эмиссионного центра страны. После проведения денежной реформы была остановлена послевоенная галопирующая инфляция. В период 1922-1924 гг. одновременно в обиходе было два денежных знака: деньги советского образца и червонец, который был основан на золоте и был равен царской монете в 10 рублей. На момент завершения денежной реформы, в марте 1924 года, рубль нового образца был разменной единицей при червонце (1/10 червонца) и соответствовал 50 тысяч рублей советскими знаками образца 1923 года или 50 млн. рублей, более ранних образцов. В 1922 году в стране были созданы коммерческие и отраслевые банки. В 20-х – 30-х годах был проведен комплекс реформ, направленных на создание механизма централизованного планового регулирования и движения кредитно-денежных ресурсов. В итоге появились функции Госбанка советского типа: организация денежного обращения и расчетов, плановое кредитование хозяйства, кассовое исполнение госбюджета и международные расчеты. Сложившаяся структура кредитной системы пробыла более полувека, претерпевая лишь небольшие изменения. Во время Великой Отечественной войны для покрытия дефицита госбюджета производилась эмиссия, и объем денежной массы повысился в 4 раза. После войны, в 1947 году была проведена денежная реформа ликвидационного типа для балансирования денежного обращения в стране. Обмен старых денег на новые делался в соотношении 10 к 1, к марту 1950 года золотое содержание рубля было равно 0,222168 грамм. После денежная реформа проводилась в 1961 году, в таком же в соотношении. Золотое содержание рубля было 0,987412 грамм чистого золота. Кредитная система претерпевала изменения, и, в результате, в июле 1987 года были образованы специализированные банки: Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, а Госбанк стал осуществлять функции главного банка. В дальнейшем Сбербанк СССР был передан Госбанку. В декабре 1990 г. был принят Закон «О Государственном банке СССР» и Закон «О банках и банковской деятельности». Госбанк СССР, в соответствии с этими законами, создал единую систему Центрального Банка, основанную на единой денежной единице – рубле. Устав ЦБ РСФСР, подотчетного Верховному Совету РСФСР, был утвержден в июне 1991 года.

Период 1990-1991 гг. был периодом противостояния двух Государственных банков – РСФСР и СССР. В конце 1991 года, из-за распада СССР и образования СНГ, на территории РСФСР единственным органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики стал являться ЦБ РСФСР. Ему были переданы функции и ресурсы Госбанка СССР вместе с сетью его организаций. Госбанк СССР был окончательно разрушен 20 декабря 1992 года. Через несколько месяцев ЦБ РСФСР стал называться Центральным Банком Российской Федерации или Банком России. В период с 1991 по 1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана сеть коммерческих банков и расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального Банка, была изменена система счетов. До 1995 года Банк России сформировал систему надзора и инспектирования коммерческих банков и систему валютного регулирования и контроля. Был также создан рынок государственных ценных бумаг (ГКО). С 1995 года Банком России было закончено прямое кредитование для финансирования дефицита госбюджета, а также закончилось предоставление централизованных кредитов отраслям экономики. В банковской системе государства ЦБ РФ является главным банком и кредитором последней инстанции. Собственником ЦБ является государство. Центральный банк является главным агентом денежно-кредитной политики государства, при этом им используются преимущественно экономические методы управления, административные методы используются лишь в отдельных случаях. Принципы деятельности ЦБ РФ, его организация, задачи, статус, полномочия и функции определяются Конституцией РФ, Законом о Центральном Банке, а также другими законами федерального значения.^[8]

В  1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.