Файл: Роль сберегательного банка в обслуживании.pdf

• Золотая кредитная карта;
• Классическая кредитная карта;
• Премиальная кредитная карта;
• Классическая карта Аэрофлот;
• Кредитная карта Momentum.

Кредитные карты в сбербанке бесплатны в годовом обслуживании, с возможность в течение 50 дней погашать сумму без процентов.

2.2. Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам

В рамках развития розничного бизнеса Сберегательный банк России активно и целенаправленно развивает и укрепляет свои позиции на рынке услуг, которые предоставляются населению.

Особое внимание уделяется улучшению качества обслуживания, созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов.

Сбербанк является крупнейшим банком в России по обслуживанию частных лиц.

На счетах банка сосредоточено около 80% всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.

Основные виды услуг для физических лиц:

• размещение денежных средств во вклады;
• размещение денежных средств в ценные бумаги;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• кредитование;
• страхование;
• покупка и продажа иностранной валюты;
• предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения ценностей;
• выдача и обслуживание международных банковских карт Visa, MasterCard, МИР;
• операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

На данный момент Сберегательный банк начал предоставлять своим клиентам скидки у популярных партнеров, таких как:

• Delivery club;
• Маркетплейс Беру;
• Интернет-магазин книг «Читай-город»;
• Онлайн-кинотеатр Okko;
• Интернет-магазин обуви Kari;
• Сервис заказа такси Gett;
• Аптека Ригла и др.

На данный момент Сберегательный банк России оказывает огромный спектр услуг физическим лицам.

Глава 3. Роль и перспективы развития Сберегательного банка Российской Федерации

3.1. Цель Сбербанка России в обслуживании населения

Целью развития Сберегательного банка Российской Федерации является обеспечение роста инвестиционной привлекательности, и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.

Главным условием повышения инвестиционной привлекательности и сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Обслуживание розничных клиентов и представителей малого бизнеса на массовых рынках будет производиться на стандартной, типовой технологической основе.

Стандартизация бизнес - процессов и повышение доступности сложных продуктов создаст основу для продвижения уникальных услуг на массовые рынки, обеспечит рост объема продаж, позволит эффективно обслуживать различные клиентские группы в условиях углубления дифференциации их потребностей и предпочтений.

Банк будет стремиться к переходу от реализации отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов, будет вести сбалансированную процентную и тарифную политику, сосредоточит усилия на развитии операций на рынках, в наибольшей степени проявляющих его конкурентные преимущества.

В целях формирования диверсифицированной и сбалансированной клиентской базы и целевой структуры привлеченных средств Банк предполагает сохранить свои позиции лидера на рынке розничных массовых услуг, рассматривая его как свой сердцевинный бизнес, основу устойчивого развития. С ростом благосостояния населения повышается спрос на финансовые услуги, растут требования к качеству продуктов.

Определяющим фактором успеха Банка на массовом рынке будет являться его способность предложить качественное обслуживание и удобный доступ к услугам, сохранив при этом конкурентоспособные цены.

Банк проведет технологическую модернизацию основных массовых продуктов, направленную на их стандартизацию и упрощение, будет использовать альтернативные каналы сбыта, технологию пакетирования и инструменты перекрестных продаж.

С другой стороны, усиление дифференциации потребительского спроса определяет необходимость обеспечения подхода, ориентированного на потребности более узких клиентских групп. Это потребует проведения сегментации массовых клиентов (по возрасту, доходу, социальным, гендерным, эмоционально-поведенческим и иным характеристикам), выделения группы населения, требующей индивидуального обслуживания, оценки специфических потребностей различных клиентских групп и путей для расширения предложения банковских продуктов и услуг.

Многолетний опыт работы Банка с массовой клиентурой и разветвленная филиальная сеть, обеспечивающая повсеместную доступность услуг, создают основу не только для закрепления лидирующих позиций, но и для динамичного расширения присутствия в банковской сфере.

Банка на рынке обслуживания предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Увеличение спроса со стороны состоятельных частных лиц на банковские услуги делает эту группу одним из целевых клиентских сегментов.

В качестве основных факторов успеха на этом рынке Банк видит построение специализированной системы обслуживания, формирование службы персональных менеджеров и качественного продуктового ряда, включающего брокерские и кастодиальные услуги, управление активами клиента.

3.2. Концепция развития Сберегательного банка

На официальном сайте Сберегательного банка опубликован документ, в котором отражена концепция развития Сберегательного банка России. Данная концепция получила адекватное отражение в бизнес-плане Сбербанка.

Бизнес-план предусматривает сохранение стратегической линии на развитие Сберегательного банка России как крупнейшего универсального коммерческого банка страны, традиционно ориентирующегося на работу с населением, при усилении координации его действий с Правительством Российской Федерации и Центральным банком России.

Концепция развития Сберегательного банка воплощается в стратегических целях на период до 2020 года^[1].

Главная стратегическая цель деятельности Сберегательного банка – это упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, при этом активно расширяюяя свое присутствие на других секторах банковского рынка при минимизации рисков, адекватного условиям рыночной экономики и занимающего достойное место в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира.

Приоритетными направлениями деятельности Банка по достижению этой цели являются:

• обеспечение качественно нового уровня обслуживания граждан, которое соответствует их интересам и потребностям;
• защита интересов вкладчиков, а также обеспечение сохранности их вкладов путем размещения привлекаемых Банком денежных средств в наименее рискованные вложения;
• повышение сберегательной квоты и культуры сбережений в стране;
• дальнейшее развитие кредитования населения преимущественно на цели жилищного строительства;
• сбалансированное активное участие на всех сегментах денежного и фондового рынков при сохранении лидирующего положения в сфере обслуживания частных клиентов;
• определение приоритетных сегментов рынка и клиентуры Банка;
• переход от экстенсивного к преимущественно интенсивному развитию, прежде всего путем более эффективного использования кредитных ресурсов;
• использование современных банковских продуктов и технологий.

Долговременной стратегической целью Сберегательного банка является повышение его социальной значимости.

Важными условиями успешной реализации данной стратегической цели являются:

• укрепление позиций на рынке розничных банковских услуг;
• активное участие в разработке и реализации федеральных программ по восстановлению сбережений граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;
• дальнейшее развитие традиционных для Сберегательного банка операций по приему коммунальных, налоговых и прочих платежей населения, выплате заработной платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным билетам и облигациям государственного займа и др.

Практическая реализация Концепции позволит Сбербанку стать ведущим кредитным институтом страны, играющим важную социальную роль и являющийся активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной политики, интегрированным в международную финансово-кредитную систему.

Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов.

3.3. Роль Сберегательного банка в обслуживании населения

Роль Сберегательного банка в обслуживании населения в современной России является неоценимой.

На всей территории Российской Федерации открыто большое количество отделений банка, а также существует огромное множество банкоматов. Отделения Сберегательного банка России отличаются по различным статусам, например, такие как Сбербанк Премьер, Сбербанк Первый.

Преимуществом Сберегательного банка России является его надежность по сравнению со многими банками, так как Сбербанк России является государственным банком.

Исходя из этого клиенты могут вкладывать большие суммы денежных средств и не бояться, что они могут потерять денежные средства вследствие отзыва лицензии у банка.

Проблема надежности банка на сегодняшний день является одной из самых актуальных проблем, как для клиентов, так и для финансовых институтов.

Под надежностью банка клиенты понимают уровень гарантии сохранения, приумножения и возвратности своих денежных средств, которые были вложены в банк.

На сегодняшний день, число пенсионеров в Российской Федерации составляет 46 миллионов человек. Более 40% пенсионеров обслуживаются в Сберегательном банке, получая пенсию на сберегательную книжку, дающую владельцам счетов преимущество в виде 3,5% годовых, которые начисляются ежеквартально. Также существует возможность получения пенсии на карту с платежной системой МИР.

В Сберегательном банке России существуют различные виды пенсионных накоплений, которые в свою очередь позволяют увеличить пенсию граждан.

Например, такие как:

• Индивидуальный пенсионный план (ИПП);
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Данные программы позволяют к моменту выхода на пенсию накопить определенную сумму денежных средств, которая в свою очередь позволит увеличить ежемесячные пенсионные начисления клиента.

Для граждан пенсионного возраста существуют льготные процентные ставки по линейке вкладам:

• «Сохраняй»;
• «Управляй»;
• «Пополняй».

Несмотря на масштабы клиентской базы Сберегательного банка России, практически каждый третий клиент пользуется мобильным приложением Сбербанк Онлайн или личным кабинетом через персональный компьютер, что в свою очередь позволяет клиентам решать возникающие у них вопросы не посещая отделение банка. Начиная от таких вопросов как коммунальные платежи, заканчивая подачей заявки на кредит или на досрочное его погашение.

Также в приложении существует вкладка «Истории», в которой можно найти полезную информации в сфере экономики и банкинга. В данном приложении есть чат, в котором можно проконсультироваться со специалистом, что помогает людям с ограниченными возможностями быстрее найти ответ на свой вопрос.

Для удобства клиентов, которые хотят оформить заявку на получение ипотеки, Сбербанк внедрил сервис ДомКлик, который позволяет, не выходя из дома рассчитать срок, процентную ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и подать все необходимые документы для одобрения ипотеки. После чего, с клиентов связывается ипотечный менеджер, с которым происходит оформление дополнительных документов. Данный сервис, внедренный Сберегательным банком, позволяет сэкономить время клиента, которое было бы потрачено в отделении банка.

Немаловажным плюсом для клиентов является тот факт, что большое количество организаций и предприятий имеют договоренность со Сберегательным банком. Данная договоренность заключается в том, что сотрудник получает заработную плату на карту Сбербанка и имеет ряд преимуществ:

• Сниженные ставки по кредитам;
• Бесплатное годовое обслуживание банковской карты;
• Упрощенные пакет документов для различных видов заявок и операций.

Для лиц, работающих по категории «самозанятые граждане» существует возможность регистрации через мобильное приложение без посещения отделения банка, это, как и большинство нововведений позволяет сэкономить время клиента.