Файл: Банк России - проводник денежно кредитной политики.pdf

Введение

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность взаимосвязанных мер, принимаемых Центральным банком с целью регулирования совокупного спроса посредством запланированного воздействия на состояние ссудного и денежного обращения.

Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является создание четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку влиять на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков и добиваться стабилизации денежного обращения.

Денежно-кредитная политика является очень эффективным инструментом воздействия на экономику страны. Но это вводит ограничение возможностей экономической свободы, а государство лишь косвенно влияет на ключевые решения, принимаемые этими субъектами.

Денежно-кредитная политика направлена на обеспечение стабильности цен, полной занятости и экономического роста - это ее высшие и конечные цели. На практике с его помощью необходимо решать более узкие задачи, отвечающие насущным потребностям экономики страны.

Денежно-кредитная политика является мощным и, следовательно, опасным инструментом. С его помощью можно выйти из кризиса, но не исключено ухудшение негативных тенденций в экономике. Только очень взвешенные решения, принятые после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. ЦБ-эмитент государства выступает в качестве проводника денежно-кредитной политики. Без правильной денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ, экономика не может функционировать эффективно. Конкретные методы и инструменты ДКП ЦБ определяются законом о Банке России. Центральному банку были предоставлены самые широкие полномочия и полная независимость в выборе методов и мер денежно-кредитного регулирования экономики страны в рамках действующего законодательства.

В наше время в России ДКП должна уменьшить инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать обменные курсы на экономически обоснованном уровне, стимулировать развитие экспортно-ориентированных и импортозамещающих отраслей и существенно пополнять валютные резервы страны. Государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешно осуществлено только в том случае, если государство через Центральный банк способно влиять на масштабы и характер деятельности частных институтов, поскольку в развитой рыночной экономике они являются основой всей денежной системы. Поэтому тема курсовой работы актуальна, так как ее будущее будет зависеть от того, как Россия будет строить свою денежно-кредитную политику, насыщать экономику деньгами, избавляться от суррогатов и иностранной валюты из внутреннего национального обращения.

Целью курсовой работы является рассмотрение кредитно-денежной политики Банка России на современном этапе.

В соответствии с поставленной целью, задачи курсовой работы заключаются в следующем:

- раскрыть сущность и функции Центрального банка РФ;

- изучить направления и основные инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка России;

- проанализировать особенности кредитно-денежной политики Центрального банка РФ на современном этапе.

Глава 1. Роль Центрального банка Российской Федерации в проведении денежно-кредитной политики

1.1 Сущность и функции Центрального Банка Российской Федерации

Центральный банк в Российской Федерации (далее РФ) был создан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально в виде Госбанка РСФСР, а затем в апреле 1995 года - в Центральный Банк РФ

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

В соответствии с целями и в порядке, установленном законодательством, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Несмотря на то, что Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства Российской Федерации. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачиваются Банком России в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации.

Нормативные акты Российского танка по вопросам, отнесенным к его компетенции законодательством Российской Федерации, являются обязательными для органов государственной власти Российской Федерации и ее субъектов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов и нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны быть направлены ему для заключения.

Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая: по предложению Президента Российской Федерации назначает на четыре года Председателя Банка России; по предложению последнего, согласованному с Президентом Российской Федерации, назначает и освобождает от должности членов Совета директоров; отправляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальный банковский совет; рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает решение по ним; рассматривает годовой отчет Банка России и принимает решение по нему; принимает решение о проверке Счетной палатой финансово-хозяйственной деятельности Банка России и его структурных подразделений; проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей; заслушивает отчеты председателя Банка России о деятельности банка.

В то же время Банк России тесно связан с Прaвительством РФ. Он учaствует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономики или их заместители принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. Банк Рoссии oбразует единую центрaлизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территoриальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения, учреждения и oрганизации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для oсуществления деятельности Банка России.

Федеральным законом «О Центральном банке РФ от 10 июля 2002 года определены три цели деятельности Банка России (рис.1):

Цели деятельности БР

защита и обеспечение устойчивости рубля

развитие и укрепление банковской системы РФ

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Для достижения этих целей Банк России выполняет следующие функции:

1. в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику;

2. Монополия осуществляет выдачу наличных и организует денежное обращение;

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4. устанавливает правила расчетов в Российской Федерации;

5. устанавливает правила проведения банковских операций;

6. Осуществляет обслуживание бюджетных счетов на всех уровнях бюджетной системы Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральными законами, путем проведения расчетов от имени уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, которые несут ответственность за организацию исполнение и исполнение бюджетов;

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии кредитным организациям на осуществление банковских операций, приостанавливает их деятельность и отзывает их;

9. контролирует деятельность кредитных организаций и банковских групп;

10. регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11. самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации осуществляет все виды банковских операций и иных операций, необходимых для выполнения функций Банка России;

12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13. определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует подготовку платежного баланса Российской Федерации;

17. устанавливает условия валютно-обменной деятельности при организации сделок по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает и отзывает разрешения на обмен валют для организации операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам;

19. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Можно сгруппировать приведенные выше функции Банка России в пять(рис.2):

Подобно центральным банкам других стран, главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики.

В Законе о Банке России говорится, что денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, разрабатываемой и проводимой ЦБ РФ

во взаимодействии с правительством, поэтому ее цели определяются задачами общей экономической политики государства. Основной принцип формирования денежно-кредитной политики состоит в том, что Центральный банк России берет за основу официальный прогноз макроэкономических показателей, который использовался при составлении проекта федерального бюджета. Одновременно ЦБ России исходит из анализа развития экономики за предшествующие периоды, программы социально-экономического развития на среднесрочную перспективу и необходимости обеспечения устойчивого долговременного экономического роста.

1.2 Направления денежно-кредитной политики Банка России

В настоящее время роль денежно-кредитной политики в регулировании национальной экономики заключается в поддержании баланса между количеством денег, находящихся в обращении, и потребностью в них . По определению, денежно-кредитная политика (монетарная) – это политика государства, которая воздействует на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет ДКП Центральный банк Российской Федерации , который в свою очередь посредством денежно кредитного регулирования воздействует на макроэкономические процессы: инфляцию, экономический рост и безработицу. Как правило, монетарная политика ЦБ РФ направлена на сохранение и достижение финансовой стабильности, за счет укрепления курса национальной валюты и обеспечения устойчивости платежного баланса.

Прежде, чем перейти к анализу политики сдерживания ЦБ РФ, стоит рассмотреть функции и задачи ЦБ РФ в реализации денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика – это макроэкономическое направление политики страны, направленное на разработку мероприятий по осуществлению денежно-кредитных отношений в государстве и определяющее общие развитие национальной экономики.