Файл: Организация денежного оборота.pdf

 Рисунок 3 – Методы денежно – кредитной политики

Таким образом, история денежного обращения начинается со времени возникновения товарных операций. В начале пути эквивалентом денег выступали предметы, имеющие ценность в регионе обращения. Использовались ракушки, соленая рыба, пушнина, соль, ткань, домашние животные, драгметаллы.

Создание государств привело к необходимости обеспечения общего эквивалента, действующего на всей территории страны. Уход от бартерного обмена потребовал единый предмет государственного контроля. Возникло вексельное обращение, чеканка монет. Государственная казна стран ранее привязывала национальные валюты к золотому запасу. Денежные знаки можно было поменять на золото, выступающее гарантом ценности валют. Сегодняшний денежный оборот отказался от привязки к золотому запасу стран.

В качестве средства обращения могут использоваться только реальные деньги. Функции денег заключаются в одновременном обороте товаров и финансовых средств. Продавец получает денежные активы, а покупатель в это же время становится владельцем желаемого товара. При этом сделка считается подлинной только лишь при наличии соответствующих документов. При покупке недвижимости или же дорогостоящих объектов заключается договор купли-продажи. В магазинах с мелкими товарами используются чеки.

В мировой экономике важны все функции денег. Средство обращения обязательно должно реализовываться. Если продавец на вырученные финансы не станет заключать договор с другим товаровладельцем, деньги потеряют свою ценность. Кризисные явления в экономике порождаются разрывом цепочки купли-продажи. Именно невозможность реализовать функцию денег как средства обращения стала толчком к появлению бумажных финансовых средств. Количество денег не отвечало необходимости финансового обращения. В связи с этим истории известно немало случаев серьезных экономических кризисов. Чтобы функция средства обращения реализовывалась в полную силу, каждому товару должна присваиваться стоимость в эквиваленте с весовой частью того или иного драгоценного металла.

Более правильно выполняют функцию денег, как средства обращения, металлические монеты. При этом стоит учитывать, что сегодня для изготовления монет используют металл не самого высокого качества. Деньги стираются, теряют свой первоначальный вес. Чтобы функция денег продолжала выполняться правильно, некачественные монеты необходимо своевременно утилизировать.

Таким образом, денежное обращение возникло в период появления товарных операций и выпуска первых денег. С развитием общества происходило развитие и денежного обращения.

Развитие страны невозможно без международных экономических взаимоотношений. Какие функции выполняют деньги, должны понимать все главы государств. При этом каждая отдельная страна может иметь свою валюту. На мировом рынке многие денежные единицы теряют свою силу. Если государство не имеет высокого экономического развития, его валюта не будет востребована.

На международном рынке чаще всего используются валюты отдельных развитых стран (доллар США). Кроме того, могут использоваться искусственно созданные валюты. Ярким представителем является евро. Мировые деньги и их функции тесно связаны с финансами, которые работают внутри конкретного государства. Разница лишь в том, что денежный оборот происходит на международном уровне. На международном рынке в качестве продавцов и покупателей могут выступать не только отдельные государства, но и частные организации и структуры.

В последние годы общемировой тенденцией становится рост безналичного денежного обращения внутри каждой страны ,что обусловлено развитием новых технологий (Интернет банк, электронные платежи и т.д.) При этом возникают новые виды валют (криптовалют и т.д.) и виды денежных операций. С развитием науки и техники происходит трансформация денежного обращения, уход от наличных денежных средств, карт к осуществлению денежных операций по средствам электронных устройств связи (смартфонов).

Все эти обстоятельства оказывают непосредственное влияние на процесс организации и осуществления денежного обращения.

Безусловно и денежное обращение характеризуют определенные финансовые отношения. Рост безналичного денежного обращения выше в странах с развитой экономикой, высоким уровнем развития экономик этих государств и наоборот. Уровень наличного денежного обращения выше в странах с низким экономическим развитием.

Денежное обращение как экономическая категория имеют целый ряд отличительных черт. которые необходимо учитывать при формировании национальной денежной системы и ее развития.

Денежный оборот обеспечивает развитие экономики государства по средствам обеспечения свободы расчетов меду участниками финансово – хозяйственной деятельности как в государстве, так и за его пределами.

Таким образом, денежное обращение имеет многовековую историю развития, получившее свое развитие еще в период возникновения государства и появлением денег. По средствам денежного обращения осуществляется процесс реализации товаров, работ, услуг, а также прочие расчетные операции.

Глава 2 Анализ денежного оборота в РФ

2.1. Основные проблемы организации денежного оборота

Денежный оборот показывает движение наличных и безналичных денежных средств на территории государства.

 На данный момент времени денежная система России включает:  

• денежную единицу, которая была официально принята (банкноты ЦБ России и металлические монеты);
• выпуск денег в наличной форме;
• образование денежного потока в наличной форме.

 Официальной валютой Российской Федерации является рубль, который приравнивается к 100 копейкам. Подтверждением этого является глава 6 Федерального Закона "О Центральном Банке Российской Федерации". На территории России запрещено вводить в оборот другие денежные единицы или их заменители.

Неоспоримыми обязательствами ЦБ России, которые обеспечиваются его активами при всех наличных видах платежей, являются его банкноты и монеты.

Недействительность банкнот и монет Центрального Банка может быть объявлена при условии установления достаточно продолжительного срока их обмена на денежные знаки, созданные по новому образцу.

В структуре финансовой системы России выделяют:

• финансы государства (государственный бюджет, фонд социального страхования, пенсионный фонд, фонд занятости, фонд медицинского страхования и т.д.);
• финансы отдельных регионов (бюджеты всевозможных административно-территориальных организаций);
• -финансы фирм, компаний, организаций (рис. 4).

Рисунок 4 - Структура финансовой системы России

Для регулирования финансовой деятельности государство использует основные направления, такие как:

- сфера ценообразования;

- система налогообложения;

- денежный оборот;

- сфера кредитования;

- организация фондового рынка;

- выдача государственных лицензий на проведение различных видов деятельности;

- развитие внешнеэкономических отношений;

- финансирование бюджетов [6. C. 16].

Как видно, что в структуре финансовой системы Российской Федерации имеют место финансы предприятий, так как именно они формируют большое количество финансовых ресурсов всей страны.

Нормативно-правовая составляющая денежного оборота включает:

- Конституционные нормы России;

- Законы РФ "О ЦБ России", "О банках и их деятельности";

- нормативно-правовые акты и указы Президента России.

Регулирование денежного оборота, организацию и осуществление выпуска денег в наличной форме находится в компетенции Центрального Банка Российской Федерации. Именно Центральный Банк РФ осуществляет монетарную политику, а также реализует денежно – кредитную политику, которые одной из своих задач ставят обеспечение эффективности денежного оборота в России.

Таким образом, в настоящее время в России регулирование денежного оборота осуществляется Центральным банком России. С целью обеспечения эффективности денежного оборота разрабатываются и реализуются различные нормативно –правовые акты.

2.2. Направления оптимизации денежного оборота

Денежный оборот в России осуществляется как в наличной, так и безналичной форме. По средствам денежного оборота обеспечивается реализация товаров, работ, услуг, а также нетоварные расчеты и платежи в экономической системе государства.

Основной тенденцией последних лет в России, как в принципе и во всем мире является рост безналичных платежей. Рост безналичных платежей обусловлен в первую очередь развитием системы пластиковых карт, а также развитием Интернет – технологий. В тоже самое время несмотря на популярность пластиковых карт и безналичных расчетов в России объем наличных расчётов еще достаточно высок по сравнению с другими развитыми странами мира.

В России в наличном обращении находится сейчас 6 млрд 189,1 млн банкнот на 9 трлн 451,9 млрд рублей и 65,641 млрд монет на сумму 95,7 млрд рублей (рис.5). Такие данные приводятся в сводке «Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2018 года», опубликованной в «Вестнике Банка России».

Рисунок 5 - Динамика количества наличных денег в обращении в России

Общая сумма находящихся в обращении наличных денег на 1 января равна 9 трлн 547,6 млрд рублей. За год она выросла на 745,6 млрд рублей, или 8,5% (с 8,802 трлн на 1 января 2017-го), в том числе сумма денег, обращающихся в виде банкнот, увеличилась на 738,8 млрд рублей (также на 8,5%), в виде монет — на 6,8 млрд (плюс 7,6%).

За IV квартал 2017 года сумма находящихся в обращении наличных денег выросла на 641,7 млрд рублей (с 8 трлн 905,9 млрд рублей на 1 октября), причем в октябре и ноябре показатель снижался, а скачок пришелся на декабрь (плюс 672,3 млрд к 8 трлн 875,3 млрд рублей на начало месяца), свидетельствуют данные ЦБ.

При этом в диаграммах Центробанка из сводки на 1 января 2018-го, где указан удельный вес отдельных купюр в их общей сумме и общем количестве, новые банкноты по 200 и 2 тыс. рублей еще не фигурируют. Так, согласно материалам ЦБ, 31% в общем количестве банкнот приходится на тысячерублевые, 23% — на пятитысячные, 20% — на сторублевки, 10% — на 500-рублевые купюры, 9% — на 50-рублевые, 7% — на десятирублевые.

Рисунок 6 - Динамика количества купюр в России

Согласно прогнозу Центробанка, по итогам 2018 года доля безналичных платежей в России составит порядка 55%. За последние три года показатель практически удвоился. Эксперты объясняют такую динамику относительно поздним стартом развития в стране подобных технологий. Рост безналичных расчетов как правило происходит в крупных городах. Также можно отметить тот факт, что структура денежного оборота в России зависит не только от территориального фактора, но и от уровня образования и возраста участников денежного обращения.

В 2017 году наблюдался также рост операций, совершенных клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий (рисунок 5), их количество увеличилось по сравнению с предыдущим годом более чем на треть (до 25,4 млрд. распоряжений), а объем операций - на 10,5% (до 592,6 трлн. рублей). Соответствующие изменения в основном были обусловлены увеличением операций физических лиц, годовой прирост которых составил 38,3% по количеству и 45,8% по объему. При этом каждый пятый электронный платеж физического лица совершался в сети Интернет и (или) с использованием мобильных устройств связи.

Рисунок 5 - Операции, совершенные клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий

Рост безналичных операций в 2016 - 2018 годах обусловлен в том числе развитием инфраструктуры и повышением уровня доступности платежных услуг, а также выходом на рынок платежных услуг крупнейшего национального игрока - ПС "Мир".

Так безналичные расчеты по средствам сети Интернет, а также с помощью электронных устройств (смартфонов) выше среди населения с высшим образованием и молодежи. При этом население старшего возраста напротив по «привычке» продолжает использовать наличные денежные средства. Среди населения пенсионного возраста рост безналичных расчетов самый низкий. Но стоит отметить и тот факт, что даже среди этой группы населения денежных оборот в безналичной форме с каждым годом растет.