Файл: ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ (ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ)).pdf

1) прямого участия центрального банка в осуществлении межбанковских расчётов через свои учреждения;

2) инициирования и поддержки специальных расчётных центров.

При осуществлении безналичных расчётов за товары, работы и услуги в качестве средства платежа может быть использована иностранная валюта. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Курсы определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля путём валютных интервенций, исходя из параметров и ориентиров денежно-кредитной политики.

Регулирование денежного оборота возлагается государством на Центральный банк РФ. Это даёт право банку определять и воздействовать на объём денежной массы в стране.

Для этого используются инструменты денежно-кредитного регулирования:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) резервные требования;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Таким образом, денежная система России - это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

2.2 Система металлического денежного обращения

Система металлического обращения базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Существуют три разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке.

2. Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается государством в зависимости от различных факторов (таких как спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т. д.).

3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т. к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке (в отличие от свободной чеканки золотых монет), т. е. золото имеет более свободное обращение, чем серебро.

Однако биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменены на золото или серебро.

Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт.

Наиболее стабильным был золотомонетный стандарт. Для чего характерны:

1) обращение золотых монет;

2) непосредственное выполнение золотом всех функций денег;

3) свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием;

4) свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по их номинальной стоимости;

5) неограниченное движение золота между лицами и странами.

Это обеспечивало эластичность и устойчивость денежной системы.

Концом существования золотомонетного стандарта явилась Первая мировая война. С её началом был прекращён размен знаков стоимости на золото, запрещён свободный вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия неразменных кредитных денег.

После Первой мировой войны утвердились новые формы золотого стандарта - золотослитковый и золотодевизный.

Золотослитковый стандарт - это денежная система, при которой банкноты разменивались на золото только в слитках. При этом размену подлежала не любая сумма банкнот, а только сумма не ниже установленного законом минимума.

Золотослитковый стандарт утвердился в небольшом числе стран (Англия, Франция, Италия, Голландия, Швейцария, Канада и др.), в большинстве стран (Германия, Австрия, Дания и другие 30 стран) был введён золотодевизный стандарт.

Золотодевизный стандарт - это денежная система, при которой банкноты обменивались не на золото, а на ведущие иностранные валюты (девизы), разменные на золото. Характерно, что при том и другом стандартах перестали использоваться золотые монеты в качестве средств обращения и платежа. Монетная форма золота перестаёт существовать.

Окончательный крах золотого стандарта был ускорен мировым экономическим кризисом 1929-1933 гг. Кризис вызвал: дефицитность платёжных балансов, массовое изъятие вкладов и, как результат, резкое уменьшение золотых запасов центральных банков; прекращение размена банкнот на золото и выдач вкладов золотом. Стало невозможным сохранение золотого стандарта во всех его формах.

Первыми вынуждены были отказаться от золотого стандарта аграрные страны, платёжные балансы которых резко ухудшились уже в самом начале кризиса из-за резкого понижения цен на сельскохозяйственные продукты. В 1929-1930 гг. отменили золотой стандарт большинство стран Южной Америки, Австралия и Новая Зеландия. В 1931 г. отошли от золотого стандарта Германия, Англия и Япония. Вслед за Англией последовала отмена золотого стандарта во многих странах, тесно связанных с ней торговыми отношениями. В марте 1933 г. вынуждены были отказаться от золотого стандарта в его классической форме и США.

После кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт продолжал некоторое время сохраняться только в шести европейских странах - странах так называемого золотого блока: Франции, Бельгии, Голландии, Швейцарии, Италии и Польше. В 1935 г. золотой стандарт был отменён в Бельгии и Италии, а в 1936 г. - в остальных странах. С этого времени во всех странах в обращении находятся неразменные на золото банкноты. Металлические денежные системы окончательно уступили место бумажно-кредитным.

До Первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризовался такими чертами, как:

1) исчисление цен товаров в золоте;

2) хождение во внутреннем обращении страны полноценных золотых монет, которая выполняли все-функции денег;

3) свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота;

4) свободный и неограниченный размен находящихся в обращении денежных знаков на золотые монеты;

5) свободные вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. Был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

1) отсутствие в обращении золотых монет и их свободной чеканки;

2) обмен банкнот и других неполноценных денег только на золотые слитки весом 12,5 кг;

3) необходимость предъявления в банк достаточно крупной суммы денег.

Более того, в большинстве стран применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, т. н. золотовалютный, или золотодевизный, стандарт, при котором отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка, обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом и связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

Таким образом, наиболее характерными чертами системы металлического обращения являются:

1) преимущественное функционирование полноценных металлических монет;

2) знаки стоимости монет подлежали размену на полноценные деньги;

3) применяется система свободной чеканки;

4) эмиссия банкнот регулируется установлением обязательных норм покрытия выпущенных в обращение банкнот металлическими запасами Центрального банка;

5) постепенная утрата золотом функций денежного товара.

2.3 Система бумажно-кредитного обращения

Системы бумажно-кредитного обращения представляют собой денежные системы, при которых оборот обслуживают денежные знаки (бумажные или металлические), которые не имеют внутренней стоимости. Такие денежные системы являются регулируемыми, поскольку государство берет на себя обязательства по обеспечению устойчивости эмитированных от ее имени денежных знаков. Различают бумажные денежные системы и системы кредитных денег, не разменных на золото.

За бумажные системы денежного обращения эмиссия денежных знаков, имеющих форму казначейских билетов, осуществляется государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита. В таком случае эмиссия денег не связана с потребностями товарного обращения, а определяется исключительно необходимостью покрытия дефицита государственного бюджета, что приводит к переполнению ими каналов денежного обращения и к их обесцениванию. Примерами таких систем, как свидетельствует история, страны, как правило, прибегали во времена каких-либо экстраординарных событий, таких как войны, кризисные явления.

Появление следующего вида денег - кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

• Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков;
• Государство берет на себя регулирование денежного оборота;
• Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;
• Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной и рыночной экономиках.

Основными, наиболее характерными чертами административно-командной денежной системы являются следующие: денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка; директивное управление денежной системой жестко централизовано; валютный курс национальной денежной единицы устанавливается директивно; государственный банк является монополистом в привлечении сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются: децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных - коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль над денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка^[3].

ГЛАВА 3. ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ