Файл: Частные деньги: проблемы, перспективы, теоретические и практические аспекты.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Во все времена особенности регулирования денежной сферы представляли собой важную состовляющую государственного управления. Современность влечет за собой изменения даже в такой консервативной сфере, как денежная. Многие ученые выдвигали мнения по поводу целесообразности альтернативе государственных денег – частных. В связи с появлением криптовалюты и новых технологий, таких, как блокчейн,в последнее время интенсифицировались дискуссии о сущности денег, возникновение и развитие ихновых форм, а также институциональных основ функционирования денежных систем и регулированияденежного обращения. Отсутствие устоявшихся подходов к определению содержания цифровых валютпорождает определенное противоречие: криптовалюта - это рыночный инструмент, правилаиспользования и обращения которого определяются исключительно рынком, или все же - это денежнаяединица, правила и условия функционирования которой должны (хотя бы до некоторой степени)определяться, контролироваться и регулироваться государством в лице центрального банка?

Одной из ключевых проблем, на решении которой сосредоточено внимание центральных банковмногих стран мира, является разработка механизмов регулирования обращения и использования цифровыхвалют.

В условиях функционирования частных фиатных денег вопрос доверия к ним приобретает особоезначение, поскольку обеспечением денег становится ответственность правительств и монетарных ифинансовых институтов перед обществом и доверие к ним со стороны общества. Деньги благодарясвоей сложной природе рассматриваются с учетом не только чисто экономических аспектов, но исоциально-психологических, прежде всего, благодаря необходимости включения в механизмыфункционирования денежных систем такого специфического психологического фактора как доверие. В связи с этим возникает необходимость более тщательного исследованияпроблемы общественного доверия к деньгам в контексте возникновения и стремительного развития ихновых форм и регулирования денежного обращения, что обуславливает актуальность данного исследования.

В современной научной литературе проблемы функционирования частных денег и цифровых валют в контекстеформирования общественного доверия к деньгам практически еще остаются не исследованными.Лишь отдельные научные труды, в частности, таких ученых как А. Гриценко, А. Дзюблюк, Б.Карияппа, В. Кузнецов, С. Мелани, Н. Поппер, А. Пухов, Б. Соколов, Д.Тапскотт освещают теоретические и практические аспекты функционирования виртуальныхвалют и их места в современных денежных системах, а потому эта проблематика имеет важноезначение как с теоретической, так и практической точек зрения.

---

Объектом исследования являются частные деньги, одними из видами которых являются криптовалюты мира.

Предметом исследования являются отношения, проблемы, возникающие в процессе урегулирования частных денег.

Целью исследования является выявление и решение правовых проблем, связанных с регулированием частных денег в России.

Для достижения указанной цели поставлены следующие исследовательские задачи:

• проанализировать теории и практики регулирования частных денег вцелом и в частности криптовалют;
• определить особенности регулирования кроптовалют в странах мира;
• выявить основные проблемы, с которыми связано регулирование и сипользование криптовалют и частных денег на территории России, а также перспективы развития данных платежных средств.

Методологическая основа исследования включает в себя метод диалектического материализма как общий метод познания. Кроме этого, в ходе проведения исследования использовались исторический, сравнительно-правовой, формально-логический, аналитический, системный и другие методы научного познания.

Эмпирическую основу исследования составили научные труды, статьи ученых в данной сфере – российских и зарубежных, нормативные документы РФ и зарубежных стран в данной сфере.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЧАСТНЫХ ДЕНЕГ

Понятие частных денег

Понятие частных денег Частные деньги - то есть деньги, выпущенные не-субъектом государственной власти - исторически были довольно распространенными. Монополия государства по выпуску денег была введена лишь в XIX веке. В эпоху золотого стандарта частные деньги не представляли опасности для государственной системы и легализовались, например, в виде банкнот. После появления фиатной валюты (то есть валюты, которые не имели твердогообеспечения)частные деньги в определенной степени были ограничены законодательством, но иногда они продолжают использоваться в местных экономиках (ярмарки, фестивали, в некоторых случаях - на крупных предприятиях).

Войны, стихийные бедствия и экономические кризисы, связанные с потерей функции выплат государственных денег, также порождают появление частных денег в наши дни; часто экономические катастрофы сопровождаются появлением финансовых пирамид на основе частных денег (МММ).^[1]

---

В информационную эру явление частных денег получило новое развитие.Технологии позволили, во-первых, упростить выпуск частных денег, во-вторых, расширить их обращение в рамках растущего рынка интернет-платежей.

Частная денежная система (NPV) - это часть наднациональной или национальной (nota bene - негосударственная) денежной системы, которая:

1) существует наряду с другими денежными системами: национальной, локальной (региональной), частной и другими - во взаимодействии и взаимовлиянии;

2) характеризуется целостностью, устойчивостью и открытостью;

3) характеризуется наличием эмитента (администратора и / или создателя системы), который устанавливает наименования валютной единицы, которая служит шкале цен; виды банкнот, порядок их выпуска в обращение и характер залога; формы и условия платежного оборота и обращения частных денег; статус субъектов системы; порядок взаимодействия с другими денежными системами, включая национальные, поддерживает единство и относительное постоянство стоимости денежной единицы и эластичность механизма денежных систем.

4) может существовать как в денежной форме в банкнотах, а также в безналичной, в т.ч.в электронном виде (частные электронные денежные системы, ChEDS), как со ссылкой на стоимость денежной единицы к любой из национальных валют или корзин товаров, так и без нее, как в рамках национального государства, так и вне этих рамок.

Институт частных денег в традиционной экономической средесоздает теоретические и практические проблемы и требует многостороннего исследования с привлечением специалистов в областиэкономической теории. Возникает ряд рисков: эрозия налоговой базы национальных государств; возможность использованиячастно-денежных инноваций асоциальными элементамиобщества (отмывание денег, терроризм, запрещенывиды бизнеса, диктаторские режимы и т.д.); возможность монополизации института частных денег наиболее близкими к государству группами интересов; пересмотр роли долларакак мировой резервной валюты; усиление межгосударственнойинституциональной конкуренции налоговых и правовых режимов;технико-технологические риски: компьютерные сбои и взломы, несанкционированный доступ, кражи.

Однако большинство ученыхскептически относятся к идее частных денег. Так, Л. Уайт отмечает исторический аргумент, что история подобных частных денег еще незнала. Б. Клейн в работе не считает конкуренцию на рынке валют лучшегосударственной монополии на эмиссию денег.

---

В России сегодня также есть прецеденты использования частных денег. Они поступили в обращение в решающие исторические моменты. Например, после революции 1917 года.

Во всем мире в странах сложилосьразное отношение к частным деньгам. Единственной прослеживаемой тенденцией является то, что частные деньги, если это разрешено государством, находятся в невыгодном положении относительно государственных денег. Как правило, это проявляется в налогах, которыми окладываются операции по их использованию. Таким образом, частные деньги не имеют возможности достаточно широкого распределения и использования.

Учитывая перспективу использования частных денег, существует три наиболее значимые группы:

- частные деньги, выпуск которых осуществляется специализированным банком;

- частные деньги, выпуск которых осуществляется предприятиями и организациями;

- криптовалюта.

Первая группа отражает применение термина «рынок» в банковской среде. Как и на любом рынке, и в области свободного банкинга есть несколько конкурирующих участников, каждый из которых в этом случае выдает деньги. Это приводит к ликвидации монополии на эмиссию денег. Существует рыночное регулирование количества денег, обеспеченных ограниченным резервом. Резерв может выражаться как в товарах, так и в фиатных деньгах.

Ко второй группе относятся деньги, связанные с побочной деятельностью предприятий и организаций. Они могут быть представлены в виде талонов, сертификатов на свою продукцию, произведенную компаниями, с помощью которой возможно, например, выдавать заработную плату работникам. Купоны и сертификаты также смогут попасть в оборот в определенной группе общества и выполнить роль полноценных денег. В современном мире возможно высвобождение денег различными корпорациями. Такие деньги можно было бы использовать на уровне страны или на глобальном уровне, однако в настоящее время, как в России, так и во всем мире, такие компании тесно связаны с политической сферой. Исходя из политических интересов, такие компании не стремятся выпускать собственные деньги, которые могли бы существовать наравне с фиатом.

Третья группа является наиболее перспективной из вышеупомянутых. Криптовалюта - это виртуальная валюта. Криптовалюта означаетоснованную на математических методах децентрализованную валюту, которая защищена с помощью криптографических методов, например, Bitcoin (от англ. bit - единица информации«Бит», англ. coin - «монета»). Bitcoin характеризуются какцифровая валюта или новый вид квазиденег.

---

В официальныхотчетах ВБ, ЕЦБ - «виртуальная валюта», по классификациикомиссии по финансовым преступлениям (англ. FinCEN) при министерстве финансов США Bitcoin относится к «децентрализованным виртуальным валютам». Министерство финансов ФРГсчитает Bitcoin вариантом частных денег, которые могутбыть использованы для «многосторонних клиринговых операций».

В 2012 ЕЦБ определил криптовалюту как «вид нерегулируемых цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются их разработчиками и используютсяи принимаются членами конкретного виртуального сообщества»^[2]. Учитывая то, что ЕЦБ фактически признал, что «определение может потребовать адаптации в случаеизменения фундаментальных характеристик», Международная группа по противодействию отмыванию грязных денег (англ. FinancialAction Task Force on Money Laundering) (ФАТФ) считаетнеобходимым дополнить определение виртуальной валюты,поскольку основаны на алгоритмически-программных методахдецентрализованные валюты, такие как Bitcoin, Ethereum т.д.,не выпускаются (не эмитируются) и не контролируются ЦБ,а в некоторых странах (в США, Швеции) осуществляется регулирование виртуальных валют.^[3] Криптовалюта отличается как от фиатной валюты, так и от электронной, которые являются цифровым инструментом выражения фиатной валюты.

Разработка системы Bitcoins началась в 2007,а начала функционировать в 2009г. Автором системы Bitcoinsсчитался Сатоси Накамото, это имя является псевдонимом. Криптовалюту мы можем рассматривать как меру внедрениячастных денег, направленный на уменьшение роли национальных валют.Максимальное число криптовалюты bitcoin, которое будетсгенерировано, составляет 21 млн (каждая единица делится наболее мелкие части до восьми знаков), и этот уровень будетдостигнут примерно в 2131-2133г.

Способом получения bitcoin является майнинг и обмен фиатных денег на bitcoin на валютной бирже с последующим иххранением в специальном кошельке. Есть разные виды bitcoin-кошельков, доступ к которым может осуществляться с персонального компьютера, мобильного устройства или в онлайн-режиме через браузер. Каждый из этих способов доступасвязан с рисками: и персональные компьютеры, и мобильные устройства могут быть взломаны хакерами, может отказать жесткий диск, а мобильное устройство можно потерять.

Доступ в онлайн-режиме осуществляется через третьих лиц -их ресурсы могут также быть взломаны хакерами, они могут обмануть пользователей или обанкротиться.

По нашему мнению, криптовалюту целесообразно рассматривать как частные деньги, ведь они создаются физическими и юридическими лицами или искусственным интеллектом (компьютерные программы-роботы). Криптовалюта может использоваться даже в тех случаях, когда государствавводят ограничения и запреты на международные расчеты.

---