Файл: Анализ и пути совершенствования производственной деятельности коммерческого банка (на примере…).pdf

Введение

Актуальность заключается в том, что банковская система представляет собой важнейший компонент национального хозяйства любой развитой страны. Практическая роль банковской системы может быть определена исходя из того, что в государстве она осуществляет управление системой платежей, расчетов. Значительная часть коммерческих сделок и операций, производится посредством использования расчетных счетов, также банковская система опосредует инвестиционные процессы, реализует кредитные операции, а также осуществляет в целом перераспределение денежных средств в экономической системе государства.

Цель работы: анализ и совершенствование производственной деятельности кредитных организаций (на примере ПАО Сбербанк)

Задачи работы:

1) Рассмотреть сущность, операций производственной деятельности кредитных организаций

3) Проанализировать эффективность производственной деятельности ПАО Сбербанк

4) Разработать программы совершенствования производственной деятельности коммерческих банков

5) Оценить эффективность предложенных мероприятий

Объектом исследования является коммерческий банк ПАО Сбербанк.

Предметом исследования – производственная деятельность коммерческих организаций.

В рамках настоящего исследования используются разные методы исследования, чтобы достичь поставленной цели. Соответственно, в работе применены:

- методы анализа, в рамках которого исследуемый объект рассматривается с разных точек зрения и подразделяется на ряд составляющих;

- методы наблюдения, в рамках которого вывод делается на основании оценки динамики исследуемого предмета или объекта;

- метод сравнения, при котором получение информации происходит путем нахождения общих и различных признаков

Теоретической базой исследования послужили нормативно-правовые акты и работы отечественных специалистов в области финансов и банковского дела, таких как: Лаврушин О.И., Коробкова Г.Г., Глушкова Н.Б., Жуков Е.Ф., Жарковская Е.П., Варламова Т.П., Белоглазова Г.Н., Ковалев П.П., Тавасиев А.М., Коробов Ю.И. ,Батракова Л.Г. Шеремет А.Д ,Щербакова Г.Н и др.

1. Теоретические основы производственной деятельности кредитных организаций

---

1.1. Сущность и функции кредитных организаций

Банковская система – коммерческих национальных всех видов, своей придерживаются -кредитного механизма. банковская центральный , выступает безусловно регулятором, банки кредитно-расчётные .

инфраструктура следующие :

1) нормы. На определяется кредитной , перечень операций , которые будут .

2) стандарты и операций. обеспечивают законов, защиту клиентов , особенно . на их методическое .

3) Ведение , отчетности, аналитической ( данных помощью , работой банка современных коммуникации).

4) финансового учреждения.

, банковская – это структура. Она :

- элементов;

- элементов, единое целое;

- полное взаимодействие элементов.

Международные кредитные организации - образования (институты, объединения), которые создаются на базе международных договоров с целью регулирования экономических, международных и валютно-кредитных взаимоотношений.

Международные кредитные организации - специальные объедения денежных ресурсов государств-членов, направляемых для решения задач в сфере развития мировой экономики.

Международные валютно-кредитные организации - это целая группа финансовых институтов. К ним можно отнести:

1. Банк международных расчетов (в обиходе аббревиатура БМР). Это первый банк, образованный на межгосударственном уровне. Год основания - 1930. Город, где заключено соглашение - Базель. К основным организаторам относятся банковские учреждения целой группы стран - Бельгии, Японии, Германии, Италии, Франции и других. В «голове» этой группы стояло несколько банков США. На самой верхушке иерархии был банкирский дом Моргана.

К основным функциями БМР можно отнести - содействие взаимоотношениям ЦБ разных стран и проведения расчетных операций между ними, выполнение расчетов по репарационным выплатам Германии, проведение фондовых и валютных операций, хранение и сделки купли-продажи золота, регулирование валютно-кредитных взаимоотношений и так далее. Одну из описанных выше функций Банк международного развития выполняет и сегодня - он объединяет ЦБ тридцати разных стран мира.

2. Международный валютный фонд (общепринятая аббревиатура - МВФ). Сегодня эта структура имеет особый статус - специализированной организации ООН. Само рождение МВФ произошло на Бреттон-Вудской конференции, проведенной в 1944 году. При этом работа организации стартовала только через три года. Головной офис МВФ, в котором заседает правление, расположен в Вашингтоне. Основное отделение находится в столице Франции. В правлении есть пять различных отделов (департаментов), каждый из которых занимается своим участком - Западным полушарием, Средним Востоком, Азией и Африкой.

---

Официальные задачи МВФ - установление оптимальных валютных курсов, устранение ограничений на операции с валютами, предоставление необходимых средств странам участницам для уравновешивания природных балансов и так далее.

Все действия международного валютного фонда основаны на Уставе, который за время существования организации менялся два раза. Первый раз в 68-69-х гг. 20 века, а второй - в 76-78-х гг. Основной капитал - это взносы стран, являющихся членами (участниками) фонда. При этом у каждой страны есть своя доля, которая напрямую зависит от уровня развития страны. В 1947 году в составе МВФ было 49 государств (величина квоты - 7.7 миллиардов долларов), в 1991 году уже 155 членов, а к 1996 году их число возросло до 181 страны. Оплаченный капитал государства составляет 90 миллиардов долларов СДР. При этом один СДР составляет 1.2 доллара США. Вся эта сумма делится на несколько частей. Около 70% направляется промышленно развитым государствам (в их состав входит и США), а около 30% - развивающимся государствам.

Руководство МВФ лежит на Совете управляющих, в котором есть представители всех государств-участниц. В качестве исполнительного органа выступает Директорат - шесть назначаемых членов. При этом 16 участников выбирают с учетом географического расположения. В роли Совещательного органа выступает Совет управляющих.

В качестве помощи МВФ выдает два вида займов:

1) Кредиты, которые предоставляются для решения первостепенных задач, к примеру, покрытия нехватки средств в платежном балансе. При этом здесь работает два важных принципа:

- получить кредит можно в иностранной валюте, обменяв ее на национальную денежную единицу (срок сделки - до пяти лет);

- долги отдаются путем покупки национальной валюты на средства, которые отличаются свободной конвертацией.

2) Кредиты, которые выдаются поверх имеющегося лимита. В этом случае средства предоставляются после детального изучения страны-претендента и выполнения основных условий фонда.

3. Международный банк реконструкции и развития (известное сокращение - МБРР). Такая организация - одно из ответвлений МВФ, специализированный институт ООН. Договор о МБРР одновременно выполняет и функции устава. При этом официальная работа банка началась в 1946-м году. Головной офис компании находится в Вашингтоне.

Основная задача МБРР - помощь государствам-членам в вопросах развития экономики путем предоставления займов на длительный срок, а также предоставления услуг гаранта частных вложений. С самого начала МБРР имел своей целью собрать денежные средства различных капиталистических стран, а также инвестиции извне для стимулирования сектора частных инвестиций в наиболее пострадавших странах Западной Европы.

---

У МБРР есть два высших органа власти - Директорат (исполнительная структура) и Совет управляющих. Руководителем банка (президентом) является лицо, выступающее в роли представителя высших органов власти США. В МБРР входит около 155 государств, из которых выбивается группа лидеров - ФРГ, Великобритания, Япония, Канада. Франция и так далее.

Главный источник активов МБРР - это акционерный капитал, облигационный займы и деньги, которые были получены посредством продажи долговых бумаг. Выдача кредитов осуществляется на период до двадцати лет. Основная цель - рост производства в различных государствах, являющихся членами банка. Кроме этого, МБРР может выдавать займы банкам других стран при выполнении целого ряда требований - предоставления данных о финансовом положении государства, объектах кредитования и так далее.

Чтобы дополнить возможности МБРР была создана целая группа финансовых институтов:

- Международная ассоциация развития. Год основания организации - 1960-й год. Основная цель создания - выдача льготных займов развивающимся государствам. Срок выдачи кредитов - до 50 лет. Условия кредитования - ставка в размере 0.75 процентов в год. Ежегодно МАР предоставляет займы на пять миллиардов долларов;

- Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (сокращенное название - МАГИ). Цель структуры - страхование инвестиций от различных рисков политического характера (гражданских волнений, военных действий, экспроприации и так далее). Год основания МАГИ - 1988-й;

- Международная финансовая корпорация. Год появления МФК - 1956, задача - предоставление займов частным компаниям, обладающих высокой рентабельностью. Главное отличие от МБРР - отсутствие гарантий государства. Срок предоставления - до 15 лет.

Кроме перечисленных выше структур можно выделить:

- Межамериканский банк развития (МаБР);

- Банки развития (африканский и азиатский);

- Европейский инвестиционный банк, фонд валютного сотрудничества, валютный институт, банк реконструкции и развития.

К основным функциям международно-финансовых организаций можно отнести:

- предоставление межгосударственных займов, а именно выдача кредитов и покрытие текущего дефицита для реализации разных государственных проектов;

- проведение сделок на фондовом и валютном рынке с целью своевременной стабилизации и регулирования сфер мировой экономики, а также эффективного стимулирования или поддержания на должном уровне международных торговых отношений;

---

- инвестиционная деятельность в сфере реализации международных проектов. В частности, речь идет о задачах, которые касаются национальных интересов целой группы стран;

- инвестиции в отношении оптимизации и реализации внутригосударственных проектов, касающихся какой-то одной организации или страны;

- оказание благотворительной помощи в отношении финансирования программ международной поддержки;

- предоставление всех необходимых средств в отношении капиталовложений для проведения научных исследований.

Для реализации описанных выше функций валютно-кредитные структуры применяют наиболее современные и продвинутые технологии, позволяющие контролировать и удерживать на должном уровне существующие риски. При этом эффективность работы во многом зависит от сотрудничества с правительственными структурами государств-участников и непосредственно с правительствами.

1.2. Основные банковские операции кредитных организаций

Предпринимательская деятельность кредитных организаций шире понятия банковской, так как включает предпринимательскую деятельность кредитных организаций, не являющуюся банковской (рис.1).

Рис. 1. Предпринимательская деятельность кредитных организаций

В ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности приведен исчерпывающий перечень банковских операций кредитной организации (табл.1)

Таблица 1

Характеристика банковских операций

Признак	Характеристика
Сущность	Банковские услуги осуществляются в трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними. Указанные направления соответствуют трем функциям банковской системы: сберегательной, кредитной и расчетной.
виды	- операции

В настоящее время среди ученых и специалистов в области банковского деятельности разработаны различные классификации банковских операций (табл.2)

---