Файл: Анализ внешней и внутренней среды организации (Сбербанк).pdf

Чистая прибыль ОАО «Сбербанк России» по РСБУ за 2017 год составила 305,7 млрд рублей, что на 19% меньше чистой прибыли ОАО «Сбербанк» в 2016 году, где прибыль была равна 377,7 млрд рублей. Прибыль до налогообложения в 2017 году снизилась на 14,3% и составила 400,1 млрд рублей.

Чистый процентный доход ОАО «Сбербанк» за год вырос на 18,3% и достиг 853,7 млрд рублей. Как отмечает руководство Сбербанка, процентные доходы возросли на 313,4 млрд руб. за счет роста портфеля кредитов юридическим и физическим лицам.

В свою очередь процентные расходы выросли на 181,2 млрд руб. за счет роста объёма средств клиентов (как физических, так и юридических лиц), а также за счёт увеличения объёма и стоимости привлечения средств в Банке России; особенно сильно возросла стоимость средств Федерального Казначейства и Банка России в декабре после поднятия ключевой ставки до 17%.

Стоит сказать, что понижение чистого дохода ОАО «Сбербанк» в 2017 году существенно не повлияло на работу персонала банка и на их уровень заработной платы. ОАО «Сбербанк» понимает, что персонал – важнейший ресурс на котором нельзя экономить и поэту прибегает к иным методам стабилизации своего финансового состояния.

Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, отчет о движении денежных средств в ОАО «Сбербанк» представлены в приложении 1, 2, 3.

1. Внутренняя технологическая сфера в организации производства.

Анализируя технологическую сферу ОАО «Сбербанк» необходимо рассмотреть следующие составляющие:

• производственно-технологические процессы;
• технологическую оснащенность организации;
• формы учёта в банке^[31].

Технологический процесс в ОАО «Сбербанк» можно изобразить в виде схемы ниже (рис. 5).

Рисунок 5 - Технологический процесс ОАО «Сбербанк» ^[32]

Оборудование, участвующие в технологическом процессе, следующее:

• инструменты для проверки и счёта денег,
• кассовые аппараты,
• специальное банковское программное обеспечение,
• автоматизированные системы.
• компьютеры,
• копировальное оборудование.

Все нужное технологическое оборудование в ОАО «Сбербанк» время о времени обновляют и дополняют. Делается это, главным образом, для того, чтобы ОАО «Сбербанк» всегда шёл в ногу со временем и предлагал своим клиентам самые современные банковские продукты и услуги.

В основе системы учёта ОАО «Сбербанк» находится бухгалтерский учёт, задача которого - отражать все банковские операции ОАО «Сбербанк». Также в организации ведётся управленческий учёт, цель которого выявить механизмы для принятия наиболее рациональных управленческих решений.

Система управленческого учёта в ОАО «Сбербанк» применяется по собственной схеме, так как, в отличие от бухгалтерского учёта, она не является обязательной в организации.

1. Персонал.

По состоянию на 31.12.2017 общая численность сотрудников ОАО «Сбербанк» составила 354 136 человека.

По официальным данным ОАО «Сбербанк» большую часть персонала составляют рабочие, это 76%.

К руководителям относятся работники, занимающие должности руководителей предприятий и их структурных подразделений. В ОАО «Сбербанк» это директора, управляющие, супервайзеры в общем составе 12%.

К специалистам относятся работники, занятые инженерно-техническими, экономическими и другими работами, в том числе: администраторы, бухгалтеры, инженеры, экономисты и другие. Специалистов всего 5%.

К служащим также относятся работники, занимающиеся подготовкой и оформлением документации, учетом и контролем, хозяйственным обслуживанием, состав их в количестве 7%.

Более подробно управление персоналом в ОАО «Сбербанк» представлено в пункте 3.1 данной выпускной квалифицированной работы^[33].

1. Ассортиментная и ценовая политика.

Цель ассортиментной политики ОАО «Сбербанк» заключается в нахождении стратегических приоритетов в процессе оказания клиентам банка ассортимента услуг.

Осуществление данной политики призывает обеспечивать решение задач по разным направлениям деятельности, которые включают:

• коммерческое направление деятельности. Задача ассортиментной политики на данном направлении - обеспечивать непрерывное расширение клиентской базы путём предложения таких услуг, которые являются наиболее привлекательными;
• финансовое направление деятельности. Задача ассортиментной политики на данном направлении - содействовать обеспечению роста прибыли банка путём увеличения объёмов продаж;
• направление в области управления банковскими рисками. Задача ассортиментной политики на данном направлении – свести риски к минимуму^[34].

По требованиям ОАО «Сбербанк», ассортиментная политика основывается на показателях:

• высокой гибкости, отражающей изменения структур спроса на современных финансовых рынках;
• необходимости планирования ассортимента услуг в соответствии с индивидуальными запросами избранных клиентских групп;
• ориентации на будущую интеграцию отдельных услуг, которые включаются в планируемый ассортимент услуг и целевые пакеты, которые отражают специфические потребности определённых клиентских групп;
• необходимости учёта текущего и перспективного спроса при принятии определённых решений, касающихся изменения имеющегося ассортимента банковских продуктов и услуг;
• устойчивости связи ассортиментной политики с прочими направлениями маркетинговой стратегии, в особенности – с ценовой политикой.

Факторы, которые определяют отраслевую специфику ассортиментной политики в банковском секторе экономики, следующие:

• наличие наилучших возможностей для дифференциации предлагаемых услуг;
• консервативные взгляды, как продавцов, так и покупателей в отношении новых услуг и продуктов;
• для рынка свойственно наличие разных небанковских институтов, которые могут предложить финансовые услуги - субституты;
• многие банки воздерживаются от радикальных инноваций в сфере ассортиментной политики и принимают соответствующие решения на основе анализа чужого опыта.

Одной из важнейших задач в деятельности ОАО «Сбербанк» - выбрать его ценовую политику. Планируя комплекс услуг, как уже имеющихся, так и новых, ОАО «Сбербанк» устанавливает структуру затрат на их реализацию и, исходя из этого, их цену.

Ценовая политика ОАО «Сбербанк» заключается в установлении цен на разнообразные банковские продукты/услуги и их изменение в соответствии с изменением конъюнктуры рынка.

Объект ценовой политики ОАО «Сбербанк» - ставки по процентам, минимальный размер вклада, комиссионные, скидки, тарифы, премии.

Сам же процесс по разработке ценовой в ОАО «Сбербанк» состоит из следующих этапов.

Для начала, на основаниях стратегической программы определяют основные задачи стратегии ценообразования. Для любого банка важнейшей задачей является получение максимально возможной прибыли.

Тем не менее, в условиях конкуренции и изменения рыночной конъюнктуры рынка эту задачу можно сформулировать иначе, например, - получение максимально возможной прибыли, при удержании лидирующих позиций на рынке^[35].

В этом случае банк ставит для себя следующую цель – установить максимально возможную цену паевых продуктов, сохраняя лидирующее положение в определенном сегменте рынка, который бы почти исключал бы возможность конкуренции и позволял бы продолжительное время функционировать с наилучшей прибылью от деятельности.

Следующий этап разработки ценовой стратегии в ОАО «Сбербанк» - анализ внутренних и внешних факторов, которые, так или иначе, могут воздействовать на цену.

Внутренние факторы (которые зависят от самого Сбербанка) включают:

• затраты на оказание услуг;
• качество банковских продуктов (уникальность, индивидуальность, мобильность);
• быстроту и качество в обслуживании;
• имидж банка;
• жизненный цикл определённого банковского продукта.

Внешние факторы включают:

• уровень спроса на определённый вид банковского продукта в определённых рыночных сегментах;
• наличие ресурсов;
• наличие конкуренции;
• цены конкурентов па схожие продукты и услуги;
• уровень инфляции;
• регулирование банковской деятельности государством^[36].

Рынок банковских услуг находится под сильным влиянием этих факторов, которые и устанавливают правила игры. Внешние факторы не подконтрольны банку и должны рассматриваться с точки зрения необходимости учёта их воздействия при формировании стратегии развития ОАО «Сбербанк»

Проанализировав все факторы, которые, так или иначе, могут воздействовать на ценовую стратегию, ОАО «Сбербанк» определяет метод ценообразования – установление цепы путем суммирования всех затрат на оказание какой-либо услуги и необходимой прибыли.

Таким образом, проанализировав внутреннюю среду ОАО «Сбербанк», можно выделить ее основные элементы, воздействующие на управление персоналом.

К таким элементам можно отнести:

• цели организации,
• организационную культуру,
• стиль и методы управления в организации,
• задачи, которые ставятся перед персоналом, их характер и сложность,
• степень контроля персонала,
• организационную структуру^[37].

Проведем далее анализ внешней среды ОАО «Сбербанк».

2.3 Анализ внешней среды

Всю внешнюю среду ОАО «Сбербанк» можно поделить на две большие части: микросреду и макросреду.

Под микросредой организации понимается среда прямого воздействия на организацию, которая включает:

• поставщиков материальных и технических ресурсов;
• потребителей продукции (услуг) организации;
• торговых и маркетинговых посредников;
• конкурентов;
• государственные органы;
• финансово-кредитные организации и страховые компании.

Под макросредой организации понимается среда, которая воздействует и на макросреду и на саму организацию. Макросреда организации косвенно влияет на ее деятельность. Она включает:

• природную среду;
• демографическую среду;
• научно-техническую среду;
• экономическую среду;
• экологическую среду;
• политическую среду;
• международную среду^[38].

Анализ макроокружения ОАО «Сбербанк»:

1. Анализ научно-технологических факторов. Научно-технологические факторы отражают уровень научно-технического развития, который влияет на предприятие.

Технологические новшества воздействуют на эффективность, с которой продукты можно создавать и реализовывать на рынке, на скорость устаревания продукта, на то, как можно собрать, сохранить и распределить информацию, а также на то, какого какие продукты или услуги необходимы потребителям организации.

Для того чтобы сохранять конкурентоспособные позиции, ОАО «Сбербанк» должен использовать достижения научно-технического прогресса, по крайней мере те, которые могут воздействовать на эффективность его деятельности. Технология выражается ускорением научно-технического прогресса, технологическим развитием отрасли и др.

2. Анализ воздействия экономических факторов. Экономическую обстановку ОАО «Сбербанк» можно характеризовать, опираясь на:

• состояние общей деловой активности (снижение, стагнация, подъём, стабильность);
• инфляцию, дефляцию;
• политику цен;
• кредитно-денежную политику,
• изменение ставки процента.

С понижением учётной ставки растёт спрос ОАО «Сбербанк» на кредиты Центрального Банка. В то же время увеличиваются резервы ОАО «Сбербанк»» и его способность выдавать кредиты. Понижается и банковские проценты за кредит. И всё это приводит в итоге к увеличению денежной массы в стране.

3. Анализ социальных факторов (жизненные ценности и традиции), воздействующих на организацию. ОАО «Сбербанк» функционирует, как минимум, в одной культурной среде. Оттого социокультурные факторы, в числе которых преобладают жизненные ценности и традиции, воздействуют на банк ^[39].

Социальные и культурные факторы воздействуют на спрос населения, на трудовые отношения, уровень зарплаты и на условия труда. К данным факторам можно отнести:

• демографическое состояние общества;
• миграцию населения;
• уровень доходов;
• уровень безработицы;
• род занятий;
• социальную защиту;
• покупательную способность;
• возрастной состав населения;
• образование населения.

Большую роль имеют и отношения ОАО «Сбербанк» с местным населением, где он функционирует.

4. Анализ политических факторов. Большую роль для ОАО «Сбербанк», ведущего операции как в нашей, так и в зарубежных странах, играет фактор политической стабильности. Политическую обстановку оценивают с точки зрения стабильности или нестабильности. К ней можно отнести различные законодательные факторы той страны, в которой функционирует организация.

Довольно большую угрозу для ОАО «Сбербанк» представляют экономические факторы. Именно на преодоление угрозы со стороны экономических факторов ОАО «Сбербанк» необходимо направлять все свои сильные стороны ^[40].