Файл: Коммерческие риски и способы их уменьшения (на примере конкретной организации) (Методы выявления риска).pdf

Самострахование - это децентрализованная форма создания естественных и страховых (резервных) фондов непосредственно в экономике, особенно в тех, чья деятельность находится под угрозой. Создание отдельного фонда на возможные потери в производственном процессе выражает сущность самострахования со стороны исполнителя. Основной задачей самострахования является быстрое преодоление временных трудностей финансово-хозяйственной деятельности. В процессе самострахования создаются различные резервы и страховые фонды. Эти фонды могут быть созданы в натуральной или денежной форме в зависимости от целевого назначения. Страхование-это один из самых распространенных способов снижения рисков. Суть страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части своего дохода, чтобы избежать риска, то есть он готов платить за снижение риска до нуля. В общем случае страхование - это договор, по которому страховщик (например, любая страховая компания) за определенное условное возмещение (премию) обязуется возместить застрахованному (например, владельцу объекта) ущерб или его часть (страховую сумму), возникшие в результате рисков и/или несчастных случаев, предусмотренных договором страхования (страховым случаем), которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество. Таким образом, страхование представляет собой совокупность экономических отношений между участниками по формированию денежных взносов, целевого страхового фонда и его использованию для возмещения и выплаты страховых сумм.

Суть страхования заключается в передаче риска (ответственности за результаты негативных последствий) за определенное вознаграждение кому-то другому, т. е. в распределении ущерба между участниками страхования. В системе страхования экономических рисков преобладающее распространение получило страхование имущества и ответственности. [10] особым способом страхования цен на реальные и финансовые активы (валюту, ценные бумаги) от риска нежелательного падения (для производителя и продавца) или нежелательного повышения (для потребителя, покупателя) является процесс, известный как хеджирование. Человек, который ее осуществляет, имеет возможность избежать экономических потерь и даже рассчитывать на некоторую выгоду при благоприятных обстоятельствах. Идея охраны основана на том, что люди с разными знаниями, опытом, информацией о положении дел, наконец, чутьем, интуицией, темпераментом и т. д. по-разному оценивают ситуацию и перспективы их развития. Поэтому они неодинаково подходят для определения будущей цены актива. Инструментом хеджирования являются фьючерсные и опционные сделки. Фьючерсное соглашение предусматривает, что одна сторона обязуется поставить определенное количество активов по указанной цене в течение согласованного срока, а другая обязуется принять и оплатить их. Гарантией для этого является внесение задатка (депозита), который будет возвращен при совершении сделки. Такая сделка не может быть расторгнута, и для ее отмены необходимо заполнить альтернативный проект. Есть хеджирование по продаже и хеджирование по покупке. Хеджирование через продажу (шорт) происходит с целью страхования от снижения цен в будущем. Следует иметь в виду, что хеджирование становится менее важным, когда рыночные и кон

трактные цены сходятся, поскольку выгоды от него могут быть меньше, чем комиссия, выплачиваемая за каждую операцию. В любом случае переплата из-за повышения цены при покупке товара на наличном рынке будет перекрыта равномерной прибылью от продажи контракта на фьючерсной бирже. На самом деле в реальной жизни все гораздо сложнее, так как нужно учитывать изменение базы, то есть разницу между наличной и фьючерсной ценой товара. Вы также можете застраховать реальные сделки, купив опцион. Последний представляет собой договор, по условиям которого продавец за определенную нераскрытую плату, так называемую премию, предоставляет покупателю право совершить или отклонить сделку с определенной ценой исполнения в течение согласованного срока. Возможность рисковать только одной премией делает этот вариант похожим на страховой полис. По методике исполнения существует три вида опционов: - на право покупки актива или фьючерсного контракта по определенной цене; - на право их продажи; - на право выбора одной из двух сделок. Продажа опциона на продажу актива, называемого "коротким пут", продажа опциона на продажу актива как " короткий колл", покупка опциона на покупку актива как" длинный колл " и покупка опциона на продажу актива как "длинный пут". При покупке реальных активов вы можете одновременно купить опцион на их продажу, то есть реализовать стратегию под названием "синтетический длинный пут". Обязательства по строительству реальных активов страхуются путем приобретения опциона на их приобретение. Эта стратегия известна как "синтетический длинный звонок". В обоих случаях убытки ограничиваются суммой премии. [6]

РАЗДЕЛ III. ПРИНЦИПЫ КОММЕРЧЕСКОГО РИСКА.

Страхование коммерческого риска - это страхование предпринимательской деятельности застрахованного лица, которое заключается в инвестировании средств, денежных средств и других ресурсов в определенный вид производства, строительства или оказания услуг после истечения определенного периода времени и получения дохода от таких инвестиций. Важность этого вида страхования очень высока: предприниматели естественно обращаются за защитой в случае возможных потерь в своей первоначальной деятельности. В то же время это один из сложнейших видов страхования-как на этапе подписания договора, так и в течение всего срока его действия. [10] ответственность страховой компании по страхованию коммерческого риска состоит в возмещении застрахованному ущерба, причиненного неблагоприятными, непредвиденными изменениями в рыночной экономике и ухудшением других условий. Страховая сумма в качестве лимита ответственности определяется по требованию страхователя, но, конечно же, с согласия страховой компании. Существует два способа определения страховой суммы: - в пределах основных средств застрахованного лица в застрахованном Имуществе; - в размере инвестиционных расходов и определенной (нормативной) прибыли, которую эти расходы должны приносить. Целью страхования коммерческого риска является возмещение страхователю возможного ущерба, если после окончания определенного периода времени застрахованные

Сделки не осуществляют согласованного погашения. Страховая выплата определяется как разница между страховой суммой и фактическим финансовым результатом страховой компании. В зависимости от подхода, применяемого для определения размера страхования, изменяется содержание страхового полиса: при возмещении расходов застрахованного лица происходит инвестиционное страхование; при возмещении расходов застрахованного лица и упущенной выгоды-страховой доход (прибыль). [3] поскольку целью страхования является защита от возможных инвестиционных потерь, срок действия договора страхования определяется сроком амортизации капитальных затрат. Общие нормативные сроки окупаемости сильно варьируются в зависимости от цели, размера, существования, организации, местонахождения и других факторов деятельности компании. Поэтому условия контракта определяются строго индивидуально в зависимости от проекта. Поскольку этот вид страхования покрывается, то можно стандартизировать такие договоры. Следует подчеркнуть, что при определении срока действия договора интересы страховщика и страхователя представленные здесь иначе, чем при других видах имущественного страхования.

Страхователь, который стремится к максимально быстрой окупаемости своей деятельности, объективно заинтересован в сокращении сроков страхования. Для страховых компаний короткий срок действия договора повышает риск ненадлежащего возврат средств, в то время как продление срока производит погашение более реалистичным и тем самым снижает вероятность возмещения убытков, хотя могут быть применены и другие факторы. [21] особенностью страхования является то, что выплата страховой суммы производится в основном в конце страхового периода, когда объявляются окончательные результаты застрахованных хозяйственных операций. В случае других видов страхования необходимость в возмещении может возникнуть в любое время в течение срока действия договора страхования. Обеспечение срока возможных выплат по страхованию коммерческого риска позволяет систематически использовать полученные взносы, создает условия для создания резервов на этот период. Поэтому при согласовании срока действия договора страхования необходимо исходить из научно обоснованных рекомендаций, анализа отечественной и зарубежной практики возврата капитала в различных сферах производственной и непроизводственной деятельности. В принципе, Страховое возврат может быть выплачен до окончания действия договора страхования, если в результате глобального события станет ясно, что вернуть вложенные средства и получить еще большую прибыль невозможно.

Обо всех подобных случаях необходимо немедленно сообщать в страховую компанию. Однако последствия большинства событий, связанных с рыночной экономикой, поддаются некоторой корректировке; неблагоприятные изменения могут быть временными. Поэтому результаты предпринимательской деятельности и размер подлежащего выплате возмещения могут быть определены только в конце страхового периода. [17] вид страхования коммерческого риска определяет ряд обязательных требований к страхователю. Он должен иметь разрешения, лицензии или патенты и другие необходимые документы. В своем письменном заявлении о политике страхователь должен предоставить исчерпывающую информацию о будущей деятельности, ожидаемые доходы и расходы, заключены договоры и любые обстоятельства, которые позволяют оценить степень риска. Конечно, Страховая компания сама должна собирать и анализировать данные о деятельности таких компаний. К компаниям, просроченным банками и другими кредиторами, следует относиться с крайней осторожностью.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщать о любых известных изменениях в системе страхования данного риска и предупреждать о мерах, повышающих этот риск. [4] Как и в случае других видов страхования, при обращении за страхованием и определении страховых обязательств должны применяться определенные ограничения. Поэтому представляется целесообразным расширить сферу деятельности страховых брокеров, инвестиций в азартные игры, тотализаторы и т. д., должны быть исключены. Ущерб, причиненный умышленными действиями застрахованного, его партнеров или выгодоприобретателей, что не препятствуют деятельности застрахованного, нарушением законодательства, изменением профиля предпринимательской деятельности компаний, а также ненадлежащим администрированием. Однако каждая страховая компания имеет право ограничить или расширить свои риски ответственности. Страхование должно осуществляться с изъятием определенной франшизы (например, 5%) и с предоставлением страхователю права на увеличение своего числа. Также рекомендуется ограничить минимальную сумму компенсации (напр. до 80% от суммы ущерба). [3] ставки по страхованию коммерческих рисков зависят от многих факторов: вида деятельности, продолжительности страхования, степени устойчивости рыночных отношений и др. Для каждого предприятия риск индивидуален, поэтому необходимо сделать условия оплаты максимально индивидуальными. Цены этого Страхования существенно коррелируют с процентными ставками кредитного страхования, так как они сильно влияют на рыночный механизм в обоих случаях. [17]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Любая деятельность организации всегда связана с определенным риском, то есть потенциальным риском потери ресурсов или потери дохода по сравнению с запланированным уровнем или с другой альтернативой. Но предприниматели идут на риск, потому что недостатком является возможность получения дополнительного дохода.

Прежде чем начать бизнес, заключить сделку, предприниматель должен все просчитать, подумать. Он должен рассчитать прибыль от этого предприятия, вероятность успеха или, другими словами, риск сделки.

В документе изложены условия и причины возникновения коммерческих рисков, их сущность и классификация. Описаны методы управления рисками и страхования.

Классификация рисков в данной статье наглядно показывает, что общепринятой классификации рисков в экономике до сих пор не существует. Это связано в первую очередь с тем, что на практике существует очень большое количество различных проявлений риска, и в силу традиции один и тот же вид риска может быть отнесен к разным терминам. Кроме того, зачастую очень трудно четко разграничить отдельные виды рисков.

Сущность коммерческого риска определяется спецификой коммерческой деятельности, которая характеризуется как целенаправленная деятельность, учитывающая требования рынка и связанная с поиском, отбором, продвижением товаров от производителей к потребителям и их реализацией. Для того чтобы свести к минимуму неопределенность в осуществлении коммерческой деятельности, вам необходимо выбрать направление или инвестиционный вариант, который позволит вам получить наилучшие результаты. Чтобы определить источники риска и их виды, необходимо иметь достоверную информацию. Вся информация о характеристиках индивидуальных рисков может быть получена из различных источников: раз и навсегда, официально и неофициально, приобретена и получена, достоверна и сомнительна и т.д. в то же время информация, используемая в управлении рисками, должна быть достоверной, качественной, полной и своевременной.

Важной частью идентификации и идентификации рисков является разработка специальной программы мониторинга и выявления новых рисков, которая имеет свое бюджетное и экономическое обоснование.

Если риски не зависят друг от друга, то учитываются самые пессимистичные оценки. Если риски порождают другие риски, то их оценки формируются в соответствии с законами теории вероятностей и математической статистики. Коммерческие риски связаны со стабильным производственным, экономическим или финансовым процессом. Для снижения риска используются различные методы. Наиболее распространенными являются: диверсификация; получение дополнительной информации о выборе и результатах; ограничения; совместное страхование; страхование; хеджирование; приобретение контроля над деятельностью в смежных областях; учет и оценка доли использования определенных средств компании в ее общих фондах и так далее. Все эти методы уменьшают объем и вероятность потерь.