Файл: Национальная, мировая и региональная валютная система.pdf

Национальная валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой. Мировая валютная система сложилась к середине XIX века. Характер функционирования и стабильность мировой валютной системы зависят от степени соответствия ее принципов структуре мирового хозяйства, расстановке сил и интересам ведущих стран. При изменении данных условий возникает периодический кризис мировой валютной системы, который завершается ее крушением и созданием новой валютной системы (это ясно видно на примере того, как система “золотого стандарта” сменялась Бреттон-Вудской валютной системой и т.д.).

Эта связь осуществляется через национальные банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность, и проявляется в межгосударственном валютном регулировании и координации валютной политики ведущих стран. Взаимная связь национальных и мировой валютной систем не означает их тождества, поскольку различны их задачи, условия функционирования и регулирования, влияние на экономику отдельных стран и мировое хозяйство.

МВС включает в себя ряд конструктивных элементов, среди которых можно назвать следующие:

- мировой денежный товар и международная ликвидность;

- валютный курс;

- валютные рынки;

- международные валютно-финансовые организации;

- межгосударственные договоренности.

1.4 Международные платежные средства

Международные платежные средства -- средства погашения международных кредитных обязательств. При золотом стандарте в роли М. п. с. выступали золото и отдельные международные валюты, - разменные на золото (главным образом фунт стерлингов и доллар США). Платеж в золоте означал окончательное погашение обязательства, в национальной валюте -- только изменение формы международной задолженности, так как национальные валюты представляли собой платежные требования на страны-эмитенты.

Платёжные системы - это определённый способ передачи денежных средств от одного клиента к другому, посредством базовых сервисов, предоставляемых банками. На сегодняшний день самый большой сервис, в своём роде, предоставляет международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей - SWIFT.

Действия данной системы происходят по двум принципам:

1) Финансовый

2) Системный.

В первом случае, это сообщения между пользователями системы, во втором, между системой и пользователями.

В рамках платёжных систем, могут осуществляться, так называемые, физические финансовые транзакции, то есть перевод наличных денежных средств через банкоматы, POS-терминалы, или электронные. Электронные платёжные системы осуществляют финансовые транзакции через глобальную сеть Интернет.

Сегодня особой популярностью пользуются банковские карты, которые представляют крупнейшие международные платёжные системы - это Visa International и MasterCard Worldwide. С помощью этих карт вы сможете осуществлять различные финансовые операции практически в любой точке мира.

Visa International обладает крупнейшей в мире сетью электронных платежей. Держатели банковских карт Visa могу осуществлять любые финансовые операции, как в реальном, так и в виртуальном мире. Visa является безусловным лидером в области электронных платежей.

Ещё одна всемирно известная платёжная система - MasterCard Worldwide. Она является прародителем таких пластиковых карт, как Cirrus/Maestro - электронный кошелек; MasterCard Standard, с помощью которой, вы сможете расплатиться, более чем в 210 странах мира.

Современная система приёма банковских карт усовершенствовалась до такой степени, что сегодня уже считается нормой совершать виртуальные платежи в Интернет-магазинах, оплачивать коммунальные платежи, штрафы, различные виды услуг через Интернет.

Сегодня в Интернете действует очень много платёжных систем, которые производят расчёт электронными деньгами. В своей статье нам хотелось бы осветить крупнейшие платёжные системы Интернета.

Глава 2. Эволюция валютной системы в международных экономических отношениях

2.1 Парижская валютная система

Основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867 г. на конференции промышленно развитых стран в Париже. Для нее характерны фиксированное золотое содержание национальных валют и фиксированные валютные курсы. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на размер стоимости пересылки золота, эквивалента одной единицы иностранной валюты, между денежными центрами Великобритании и США. Курс примерно 4,911 долл. называли золотой точкой экспорта, а курс примерно 4,861 долл. - золотой точкой импорта.

Дефицит платежного баланса должен был покрываться золотом. Но поскольку золотые резервы стран были ограничены, то любые дисбалансы должны были исправляться и могли вести к истощению официальных золотых резервов.

Базовые принципы функционирования Парижской валютной системы:

- валютные единицы стран имели золотое содержание;

- конвертируемость каждой валюты в золото обеспечивалась как внутри, так и за пределами границ отдельного государства;

- золотые слитки могли свободно обмениваться на монеты, а золото свободно экспортировалось и импортировалось, продавалось на международных рынках золота;

- поддержание жесткого соотношения между золотым запасом страны и внутренним предложением денег.

2.2 Генуэзская валютная система

Оформлена в 1922 г. на Генуэзской международной экономической конференции; была основана на золотодевизном стандарте. Английский фунт стерлингов и американский доллар конкурировали за лидерство на мировом валютном рынке в качестве резервной валюты. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на размер стоимости пересылки золота, эквивалента одной единицы иностранной валюты, между денежными центрами Великобритании и США. Попытки Великобритании восстановить золотой стандарт не имели успеха: в результате завышения курса фунта стерлингов происходило увеличение дефицита платежного баланса. Великобритания была вынуждена отменить в 1931 г. конвертируемость фунта в золото. На этом фоне страны, защищаясь от иностранной конкуренции, были вынуждены начать вводить высокие таможенные пошлины и импортные тарифы. Результатом этих мер стало сокращение внешней торговли и международных расчетов. В результате Генуэзская валютная система утратила эластичность и стабильность.

Базовые принципы функционирования Генуэзской валютной системы:

- за золотом сохранялась функция окончательных денежных расчетов между странами;

- резервной валютой стал американский доллар, который наравне с золотом был признан в качестве меры ценности валюты разных стран, а также международного кредитного средства платежа;

- доллар обменивался на золото центральными банками и правительственными учреждениями других стран в казначействе США по фиксированному курсу.

- приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официальных валютных паритетов, выраженных в золоте и долларах;

- каждая страна должна была сохранять стабильный курс своей валюты относительно любой другой валюты;

- новым элементом мировой валютной системы стало валютное регулирование, которое осуществлялось в форме активной валютной политики, международных конференций и совещаний.

В период войны валютные ограничения ввели как воюющие, так и нейтральные страны. Замороженные официальные курсы валют практически не менялись, хотя покупательная способность денег постоянно снижалась в результате инфляции. Вновь возросла роль золота как мирового резервного и платежного средства, и военные или стратегические товары можно было приобрести только за золото. Соответственно, валютный курс утратил активную роль в экономических отношениях.

Эксперты, работавшие над проектом, стремились разработать принципы валютной системы, способной обеспечить экономический рост и ограничить негативные социально-экономические последствия кризисов:

- свободная торговля и движение капитала;

- уравновешенные платежные балансы, стабильные валютные курсы;

- золотодевизный стандарт;

- создание международной организации для наблюдения за функционированием мировой валютной системы, для взаимного сотрудничества и покрытия дефицита платежного баланса.

2.3 Бреттон-Вудская валютная система

Оформлена соглашением стран на конференции по валютным и финансовым вопросам, которая состоялась в июле 1944 г. в г. Бреттон-Вудс (штат Ныо-Хэмпшир, США). Основана на ряде структурных принципов:

- введение унифицированной системы валютных курсов в соответствии с установленным паритетом;

- официально установленные фиксированные паритеты валют к доллару США, который, в свою очередь, конвертировался в золото по фиксированному курсу;

- определена официальная цена золота на 1 июля 1944 г. на уровне 35 долл. за тройскую унцию золота или 1 долл. за 0,88571 г золота;

- установлено, что фиксированные золотые паритеты и курсы валют могли колебаться в пределах ±196 паритета, а в Западной Европе ±0,75%;

- созданы условия для конвертируемости двух резервных валют -- доллара США и фунта стерлингов -- в золото по официальному курсу.

Бреттон-Вудская система была зол ото девизной системой с фиксированными валютными курсами. США брали на себя обязательство по первому требованию обменивать доллары в золото без каких-либо ограничений, а остальные страны должны были зафиксировать курс своей валюты к доллару.

По решению Брсттон-Вудской конференции был создан Международный валютный фонд (МВФ), основные цели которого следующие:

- оказание содействия стабильности валютных курсов, платежных соглашений и избежание конкурентной девальвации валют;

- содействие организации многосторонней платежной системы по текущим операциям;

- устранение валютных ограничений между странами -- участницами фонда;

- предоставление краткосрочных кредитов для урегулирования платежных дисбалансов;

- оказание содействия международному сотрудничеству на основе постоянных совещаний и консультаций по международным валютным проблемам.

Ведущее положение США в мировой экономике после окончания войны нашло свое отражение в утверждении долларового стандарта. Доллар -- единственная валюта, конвертируемая в золото, -- стал базой валютных паритетов, преобладающим средством международных расчетов, валютой интервенции и резервных активов. Фактически доллар стал играть роль, которую играло золото в валютной системе, основанной на золотомонетном стандарте. США впоследствии использовали статус доллара как резервной валюты для покрытия национальной валютой дефицита своего платежного баланса. Экономическое превосходство США и слабость их конкурентов, выражавшаяся в дефиците платежных балансов (особенное США и недостатке золотовалютных резервов, вызвали всеобщий спрос на доллары и породили «долларовый голод», что привело к усилению валютных ограничений в большинстве стран Щербакова Н.Н. Международные валютно-финансовые отношения : учебник / Н.Н. Щербакова. - М.: 2010г. - 224с..

2.4 Ямайская валютная система

Ямайская валютная система -- современный международный валютный механизм.

Эти принципы, которые продолжают действовать и сегодня, заключаются в следующем:

- узаконена демонетизация золота, т.е. утрата им денежных функций, благодаря реальной ценности золота за ним сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервного актива;

- золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР, который формально объявлен основой валютных паритетов, но на практике не стал эталоном стоимости, главным платежным и резервным средством;

- вместо фиксированного валютного курса страны официально с 1973 г. перешли к режиму плавающих валютных курсов, но при этом получили возможность выбора фиксированного или плавающего валютного курса.