Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития».pdf

Введение

Развивающийся технологический процесс, инновационная деятельность в различных сферах современной жизни - все эти, и ряд других аспектов приводят к значительным изменениям в социальной, экономической, политической и прочих сферах жизни и реализации человека.

Хотим особо отметить, что в последнее время, значительные изменения касаются именно экономической сферы деятельности. В данном случае, примером может являться возникновение новейших форм собственности, субъектов хозяйствования и иных аспектов. При этом, данные изменения не могут не отразиться на системе функционирования денежных доходов и расходов предприятий соответственно, что в свою очередь оказывает влияние на реализацию понимания финансово – кредитной системы Российской Федерации на современном этапе развития страны, а также развития банковского сектора в частности.

Важную роль в данном случае играет развитие финансовой грамотности населения, формирование представлений о финансовом анализе деятельности организаций, банков, а также формирование компетентных подходов в контексте реализации управленческой деятельности в различных областях деятельности. С нашей точки зрения, данный аспект несет значительную нагрузку, поскольку позволяет своевременно оценить целесообразность развития и внесения определенных коррективов, факторов оптимизации производственных процессов и предоставления услуг, что делало бы предприятие в более значимой степени эффективным в рамках развития не только собственной экономики, но и развития экономики страны в целом.

Важно принимать во внимание, что формирование в Российской Федерации рыночных отношений стало основанием для модернизации модели управления банковской системой, формирования ее особенностей и, соответственно, вытекающих проблем. При этом, благодаря новейшим тенденциям привлекается активное внимание к пониманию банковского маркетинга, основным методам и технологиям данного направления деятельности.

Цель работы: в процессе изучения литературы сформулировать мнение об особенностях и тенденциях развития банковского маркетинга на территории Российской Федерации.

Объект исследования: банковский маркетинг.

Предмет исследования: тенденции и особенности развития банковского маркетинга.

На основании изложенной цели можно выделить следующие задачи:

1. Изучить особенности развития банковской системы Российской Федерации.

2. Охарактеризовать основные проблемы в сфере развития банковской системы на территории Российской Федерации.

3. Исследовать аспекты развития банковского маркетинга.

4. Рассмотреть тенденции развития банковского маркетинга на территории Российской Федерации.

Методы исследования: анализ научной литературы в сфере рассматриваемой проблематики, с последующей формулировкой выводов.

Структура работы: введение, основная часть, включающая две главы теоретического характера, заключения, списка использованной литературы.

Объем работы: 32 страницы.

Глава 1. Теоретические аспекты исследования особенностей и проблем развития банковской системы на современном этапе

1.1 Особенности банковской системы Российской Федерации

Динамика современной жизни требует знаний и представлений в различных областях и отраслях человеческой жизни. На наш взгляд, в условиях мировой глобализации, интеграции и развитии инновационных процессов значительная роль принадлежит пониманию особенностей функционирования банковской системы и ее приоритетных проблем. Прежде всего, обращая внимание на особенности банковской системы, хотим отметить, что в Российской Федерации она достаточно специфична.

С.Д. Байкова отмечает, что специфика банковской системы в целом, может быть обусловлена наличием характерного переходного периода самой экономики [1].

С точки зрения М.Ю. Матовникова, Россия унаследовала чрезвычайно отсталую банковскую систему, главной чертой которой была высочайшая степень ее монополизации [5]. По существу, на продолжении длительного периода действовал только один банк — государственный. Он имел специализированные ответвления — отраслевые банки: Сбербанк, Промстройбанк, Агропромбанк, Внешторгбанк.

Также, к числу особенностей можно отнести тот факт, что банковская система никогда не была независимой – Государственный банк всегда кому-нибудь подчинялся: премьер – министру, Министерству финансов, Верховному Совету. Таким образом, как отмечает О.С. Гасанов, банковская система никогда не была независимой [2].

С нашей точки зрения, в настоящее время в России формируется и развивается типичная для рыночной экономики двухуровневая банковская система: Центробанк — коммерческие банки. Однако Центробанк все еще подотчетен премьер-министру, хотя и считается независимым. В то же время в стране насчитывается около 2000 коммерческих банков.

К числу особенностей российских банков можно отнести и их универсальность. При этом, существуют аспекты недостаточного развития банковской системы. Не вызывает сомнения тот факт, что приоритетным направлением деятельности банковской системы является кредитование. Действительно, с точки зрения специалистов, банки, практически занимаются только кредитными операциями, что является наиболее общим и архаичным для всех банков во всех странах делом. Как нам кажется, для того, чтобы стать специализированным банком, необходимо подняться на новый качественный уровень работы: знание отрасли, ее места в системе национального хозяйства, технологического и организационного уровня производства в ней [2].

Проведя анализ процентных ставок по кредиту, мы можем отметить, что ставки в России — наиболее высокие среди стран с рыночной экономикой. Учетная ставка сегодня равна 18%. Кроме того, в нашей стране чересчур высока доля краткосрочных кредитов - до 95% [1]. Однако эти особенности вытекают из инфляционных процессов в России и носят временный характер. Следующей особенностью российской банковской системы является дифференциация процентных ставок государственным и коммерческим предприятиям. Она вытекает не из какой-то дискриминации коммерческих структур, а из целевого характера кредитов. Государственные предприятия берут кредит на приобретение оборотных средств, в то время как коммерческие структуры — под посреднические операции.

Банки специализируются на потребительском кредитовании населения и предлагает следующие виды кредитов:

- Кредиты на приобретение автомобилей. Данный продукт является основным видом деятельности Банка.

- Потребительские кредиты в точках продаж. Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) на территории Российской Федерации.

- Кредиты наличными. Банк предлагает кредиты наличными своим лояльным клиентам. Коммуникации между Банком и клиентом осуществляются посредством телефона, почты, интернета или офиса Банка.

На сегодняшний день, рейтинги развития банковской системы отражены в таблице 1:

Таблица 1. Рейтинг развития банков на период 2019 года

В целом, в аспекте своей деятельности любой банк является юридическим лицом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Непосредственно имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени заключать договоры с третьими лицами как в России, так и за рубежом, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (включая арбитражный и третейский суд).

Каждый банк входит в банковскую систему Российской Федерации. Основной целью деятельности банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств Участников, обслуживаемых банком клиентов и иных лиц (включая иностранных инвесторов).

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в подпункте (а) настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдача банковских гарантий;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

2) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

5) лизинговые операции;

6) оказание консультационных и информационных услуг

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В целях эффективного управления Банк применяет финансовый анализ. В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

- оценки финансового состояния Банка;

- установления ограничений при формировании планов и бюджетов;

- оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

Банк осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового отдела анализируют стратегию Филиала и цели, которые он хочет достичь. Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие наибольшее влияние на эффективность работы:

- балансовые показатели;

- показатели текущих затрат;

- финансовые показатели;

- относительные показатели эффективности.

Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и фактических показателей финансовой деятельности.

В дальнейшем, для понимания сущности основного направления деятельности в рамках кредитования, считаем необходимым ознакомиться с основными аспектами реализации кредитования физических лиц.