Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Теоретические основы имущественного страхования в современной экономике)).pdf

Объем по страхованию имущества юридических лиц в 2016 году по сравнению с 2017 годом увеличился на 3,37%, но к 2018 году уменьшился на 46,27%. Можно сказать, что предприятия стали меньше пользоваться данными услугами или же, предпочли другие страховые компании.

Показатель страхования от несчастных случаев и болезней Общества в период с 2016-2018 годы был неустойчив. Его рост пришелся в 2017 году по сравнению с 2016 годом на 23,2%, но к 2018 году тема прироста уменьшился на 4,58%.

Титульное страхование достигло своего самого высокого значения в 2018 году и выросло, по сравнению с 2017 годом на 63,9%, что нельзя сказать про 2017 год, где показатель уменьшился на 0,35% по сравнению с 2016 годом.

Страхование по «Зеленой карте» АО «ПАРИ» в 2018 году имело также высокое значение по сравнению с 2017 годом в размере 57 тысяч рублей, но в 2017 году показатель уменьшился на 22,3 тысячи рублей по сравнению с 2016 годом. Этот вид имущественного страхования имеет неустойчивое положение, так как его значения постоянно изменяются.

Объем по страхованию опасных производственных объектов значительно уменьшается с 2016-2018 годы. Темп прироста в страховой компании «ПАРИ» с 2016 по 2017 годы уменьшился на 46,91%, а с 2017 по 2018 годы уменьшился на 90,45%. Необходимо отметить, что данный вид имущественного страхования стал менее востребованным для страхователей.

Страхование гражданской ответственности туристических операторов в АО «ПАРИ» не имеет никаких изменений, так как в период с 2016-2018 годы (как отмечалось ранее) значения данного показателя остаются на одном уровне в размере 22,5 тысяч рублей.

Страхование ответственности имело нестабильное изменение в период с 2016-2018 годы. В 2017 году по сравнению с 2016 годом темп прироста уменьшился на 54,51%, а в 2018 году по сравнению с 2017 годом увеличился на 35,7%. Данный показатель менялся от количества клиентской базы страховой компании АО «ПАРИ».

Каждый вид имущественного страхования имеет значения как роста, так и снижения показателей. Например, лишь показатель ОСАГО имел тенденцию увеличиваться с каждым отчетным годом, так как имел вид обязательного страхования, что нельзя сказать про другие показатели, которые постоянно изменялись в виду того, что статус обязательного страхования они не имеют.

Рассмотрев анализ фактических показателей, необходимо обратиться к изменению показателей в плановом и фактическом значении с учетом процентного выполнения плана.

В 2016 году план по добровольному страхованию пассажиров от несчастных случаев в АО «ПАРИ» был выполнен всего на 23,71%, в 2017 году процентное выполнение плана увеличилось и составило 40,59%, а в 2018 году 0%, то есть план по данному показателю в 2018 году был совершенно не выполненным.

---

Выполнение плана в Обществе по комплексному ипотечному страхованию в 2016 году было выполнено почти в два с половиной раза больше, чем планировалось. В 2017 году план был выполнен на 73,33%, а в 2018 году всего на 37,74%. Данные по фактическому показателю значительно уменьшаются с каждым годом, что говорит о неустойчивом состоянии по данному виду страхования.

Комплексное страхование путешественников АО «ПАРИ» было выполнено в 2016 году на 94,49%, в 2017 году почти на все 100%, а в 2018 году всего лишь на половину, от общей нормы.

Процент выполнения плана в Обществе по ОСАГО в 2016 году по факту был превышен в два раза, в 2017 году также почти в два раза, но в 2018 году план был перевыполнен всего лишь на 39%.

Страхование автотранспортных средств по плану в 2016 году было выполнено всего на 97,57%, в 2017 году всего на половину, а в 2018 году с максимально низким значением в 24%.

Страхование гражданской ответственности в АО «ПАРИ» за недостаточность работ, оказывающее влияние на безопасность объектов капитального строительства в 2016 году по плану было выполнено на 52,64%, в 2017 году на 55,57%, а в 2018 году было выполнено в два раза больше, чем планировалось.

Страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц в 2016 году по плану было выполнено на 93,68%, в 2017 году процент выполнения плана превысил на 72,67%, в 2018 году план был не выполнен и составил 93,55%.

Выполнение плана по страхованию имущества физических лиц в 2016 году АО «ПАРИ» составило 29,53%, в 2017 году план был превышен в 4,5 раза, а в 2018 году не выполнен и составил 83,03%.

Рассматривая показатель страхования имущества юридических лиц, в 2016 году план был выполнен также незначительно в размере 35,28%, в 2017 году на 65,2%, в 2018 году всего на 31,4%.

Страхование от несчастных случаев и болезней в Обществе по плану было выполнено в 2016 году на 35% больше, в 2017 году 28,53% больше, а в 2018 году снова произошло недовыполнение в размере 98%.

Титульное страхование в 2018 году было выполнено на 71%, в 2017 году перевыполнено почти в два раза, как и в 2016 году, но в размере 36,52%.

Страхование по «Зеленой карте» в АО «ПАРИ» было выполнено в 2016 году на 20,76%, в 2017 году произошло перевыполнение на 15,89%, как и в 2018 году в размере перевыполнения плана на 54,3%.

Страхование опасных производственных объектов АО «ПАРИ» в 2016 году было выполнено на 97%, в 2017 году на 47%, а в 2018 году всего на 29,5%. По данному виду имущественного страхования плановые показатели не выполнились не по одному из периодов.

Страхование гражданской ответственности туристических операторов во всех трех периодах выполнено на 100%, так как данный показатель в компании АО «ПАРИ» является устоявшимся.

---

Страхование ответственности перевозчиков в 2016 году было выполнено в два раза от общего плана, в 2017 году процент выполнения плана резко сократился и составил 29,59%, а в 2018 году превысил норму выполнения плана на 73,11%.

Исходя из проведенного анализа выполнения плана в отношении план/факт, необходимо отметить, что в 2018 году происходит недовыполнение плана из-за отрицательной прибыли страховой компании АО «ПАРИ». Рассматривая процент выполнения плана предыдущих периодов, наблюдается выполнение и даже перевыполнение плана почти по всем видам имущественного страхования, что говорит об устойчивом финансовом положении и возможности роста конкуренции на рынке страховых услуг.

Таким образом, на основе рассчитанных показателей, были сделаны основные выводы по видам имущественного страхования АО «ПАРИ» в период с 2016-2018 годы. Заметим, что с 2016-2017 годы деятельность компании была преуспевающей, но к 2018 году прибыль стала отрицательной, количество клиентской базы значительно уменьшилось, а, следовательно, уменьшились и страховые премии.

Заключение

В ходе написания работы в первой главе были рассмотрены теоретические основы имущественного страхования. Имущественное страхование - это совокупность видов страхования, в которую входят обязанности страховщика выплачивать страховое возмещение страхователю в полном или частичном размере при наступлении неблагоприятного события, связанного с владением, пользованием или распоряжением объектами имущества.

В состав имущественного страхования входит страхование гражданской ответственности, страхование имущества физических и юридических лиц и страхование предпринимательских рисков. Помимо состава имущественного страхования были рассмотрены принципы и современное состояние рынка имущественного страхования, который, на сегодняшний день, оказывает большое влияние на развитие страхового дела в России.

В работе была рассмотрена классификация имущественного страхования, которая представляет собой систему разделения страховых услуг с использованием определенных критериев. Были выделены виды имущественного страхования, разделяющиеся на страхование грузов, финансовых рисков, средств воздушного, водного и наземного транспорта, а также специфическое имущественное страхование.

В первой главе была представлена методика расчета абсолютных, относительных и средних показателей имущественного страхования в виде формул.

---

Во второй главе был проведен анализ показателей деятельности АО «ПАРИ» по видам имущественного страхования. Необходимо отметить, что итоговое выполнение плана в период с 2016-2018 годы были перевыполнены, но наименьший процент выполнения плана пришелся на 2018 год, где составил 108,6%. Самыми популярными видами страхования на предприятии являются ОСАГО, страхование автотранспортных средств и комплексное ипотечное страхование.

В завершении следует отметить, что для увеличения клиенткой базы Обществу следует сохранять уже существующие положительные результаты. Также следует вести сотрудничество с автосалонами и станциями технического обслуживания, внедрить такой вид имущественного страхования, как страхование от политических рисков, то есть инвестиционных вложений крупных предприятий и повышать квалификацию персонала с помощью различных тренингов как внутри предприятия, так и посредством специальных организаций. Для улучшения деятельности страховой компании АО «ПАРИ» следует внедрить интернет-страхование с онлайн-консультациями, увеличивать рекламу страховой организации, а также поменять существующую систему по управлению базой данных с INSTRAS на 1С: Предприятие.

В ближайшие годы, самыми перспективными направлениями развития страховых услуг будут добровольное имущественное и автострахование, ипотечное страхование и, в долгосрочном периоде, страхование жизни.

Одним из перспективных направлений совершенствования в формировании финансово-экономического потенциала страхового рынка будет выступать развитие инвестиционной деятельности и формирование единой информационной базы данных для всех страховщиков в целях борьбы с мошенничеством.

Страховая деятельность АО «ПАРИ» в будущем предполагает переход на электронный формат всей действующей документации, создание новых видов страхования и создание единой стандартизации правил страхования с возмещением ущерба.

Таким образом, в ходе написания работы цель полностью достигнута и решены все поставленные задачи.

Список использованных источников

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): кодекс от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 22 января 2019 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5. - Ст. 410.
2. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40- ФЗ (ред. от 28.11.2018 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 18. – Ст. 1720.
3. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11. 1992 г. № 4015-1 (ред. от 28.11.2018 г.) // Российская газета. - № 6. - 12.01.1993.

---

Монографии и периодические издания

1. Алексеев, А.А. Страхование / А.А. Алексеев. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2016. - 407 с.
2. Анциферов, В.А. Основные обязанности участников обязательства имущественного страхования // Политематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. - 2018. - № 75. - С. 862-873.
3. Архипов, А.П. Страхование / А.П. Архипов. - М.: КноРус, 2016. – 288 с.
4. Балабанов, И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - 2-е изд. перераб. и доп. - Спб.: Питер, 2016. - 256 с.
5. Басенков, С.Б. имущественное страхование и его значение в экономике // Наука и практика.- 2018.- № 2(18). - С. 83-87.
6. Гаврилина, Н.Е. Основы финансов и кредита / Н.Е. Гаврилина, Е.Н. Дербенёва. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2016. - 224 с.
7. Годин, А.М. Страхование / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К, 2018. - 480 с.
8. Грибанова, Н.А. Совершенствование методики определения эффективности имущественного страхования // Финансы и кредит. - 2018. - № 47. - С. 67-73.
9. Згонников, А.П. Определение основополагающих понятий связанных со страхованием // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: право. - 2017. - №2. - С.63-69
10. Назарикова, Д.А. Страхование сегодня: краткий обзор. Огневое страхование // Стратегия социально-экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты. - 2016. - № 23. - С. 31-33.
11. Сплетухов, Ю.А. Страхование / Ю.А. Сплетухов. - М.: Инфра-М, 2016. - 312 с.
12. Щербаков, В.А. Страхование / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. - 4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2017. - 320 с.

Интернет-ресурсы

1. Сайт страховой группы «ПАРИ» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.pari.ru (дата обращения 12.12.2019)
2. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. - URL: www.cbr.ru (дата обращения 12.12.2019)

Приложение 1

Рис. 1. Механизм страхования

1. Щербаков, В.А. Страхование. - 4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2017. С. 27. ↑

2. Там же. С. 78. ↑

3. Гаврилина, Н.Е. Основы финансов и кредита / Н.Е. Гаврилина, Е.Н. Дербенёва. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2016. С. 168. ↑

4. Алексеев, А.А. Страхование / А.А. Алексеев. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2016. С. 241. ↑

5. Щербаков, В.А. Страхование. - 4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2017. С. 32. ↑

6. Назарикова, Д.А. Страхование сегодня: краткий обзор. Огневое страхование // Стратегия социально-экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты. - 2016. - № 23. - С. 32. ↑

7. Щербаков, В.А. Страхование. - 4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2017. С. 44. ↑

8. Анциферов, В.А. Основные обязанности участников обязательства имущественного страхования // Политематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. - 2018. - № 75. - С. 864. ↑

9. Там же. С. 865. ↑

10. Щербаков, В.А. Страхование. - 4-е изд. перераб. и доп. - М.: КноРус, 2017. С. 11. ↑

11. Архипов, А.П. Страхование / А.П. Архипов. - М.: КноРус, 2016. С. 67. ↑

12. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40- ФЗ (ред. от 28.11.2018 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 18. – Ст. 1720. ↑

13. Архипов, А.П. Страхование / А.П. Архипов. - М.: КноРус, 2016. С. 81. ↑

14. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11. 1992 г. № 4015-1 (ред. от 28.11.2018 г.) // Российская газета. - № 6. - 12.01.1993. ↑

15. Анциферов, В.А. Основные обязанности участников обязательства имущественного страхования // Политематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. - 2018. - № 75. - С. 865. ↑

16. Годин, А.М. Страхование / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К, 2018. С. 134. ↑

17. Згонников, А.П. Определение основополагающих понятий связанных со страхованием // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: право. - 2017. - №2. - С. 64. ↑

18. Балабанов, И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - 2-е изд. перераб. и доп. - Спб.: Питер, 2016. С. 115. ↑

19. Басенков, С.Б. имущественное страхование и его значение в экономике // Наука и практика.- 2018.- № 2(18). - С. 84. ↑

20. Там же. С. 85. ↑

21. Годин, А.М. Страхование / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К, 2018. С. 79. ↑

22. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): кодекс от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 22 января 2019 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5. - Ст. 410. ↑

23. Сплетухов, Ю.А. Страхование / Ю.А. Сплетухов. - М.: Инфра-М, 2016. С. 198. ↑

24. Там же. С. 199-207. ↑

25. Грибанова, Н.А. Совершенствование методики определения эффективности имущественного страхования // Финансы и кредит. - 2018. - № 47. - С. 68-71. ↑

26. Сайт страховой группы «ПАРИ» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.pari.ru (дата обращения 12.12.2019) ↑

27. Там же. ↑

28. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. - URL: www.cbr.ru (дата обращения 12.12.2019) ↑

29. Сайт страховой группы «ПАРИ» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.pari.ru (дата обращения 12.12.2019) ↑

---