Файл: Теоретические аспекты банковского маркетинга.pdf

2.2. Банковский маркетинг в Российской Федерации.

Банковский маркетинг – это многогранная наука, в современных условиях требующая к себе особого отношения. Так переход к рыночным отношениям трансформировал само содержание банковской деятельности, в результате коммерческие банки стали оказывать различные виды услуг. В настоящее время одним из ключевых составляющих банковской деятельности рынка банковских услуг выступает банковский маркетинг. Банковский маркетинг представляет собой вид деятельности, направленный на продвижение банковского продукта на рынке, т.е. доведения его до клиента при помощи определенного набора инструментов. Банковский маркетинг способствует решению ряда проблем, а именно: – формирует систему критериев выработки стратегии и тактики ведения бизнеса в зависимости от ситуации на рынке банковских услуг; – формирование конкурентных преимуществ банковской услуги, с учетом потребностей и предпочтений клиентов; – повышение эффективности деятельности коммерческого банка и минимизация рисков кредитной организации^[2]. Отечественная практика не имеет столь богатого собственного опыта в банковском маркетинге, в связи с этим российские банки вынуждены использовать зарубежный опыт. Однако, необходимо учитывать специфику нашей страны, в том числе на рынке банковских услуг, следовательно не все инструменты и методы ведения маркетинга в банковской сфере применимы на российском рынке. Наиболее используемые методики и инструменты в зарубежных странах, повышающие эффективность кредитной организации, в первую очередь связаны с внедрением новых методов организации отношений кредитной организации с клиентами. В последнее время отношения банка с клиентами претерпели существенные изменения. На банковском рынке сегодня жесткая конкуренция, в связи с этим кредитные организации уже не могут предоставлять традиционный набор услуг, необходимо регулярно вводить новые услуги для полноценного удовлетворения потребностей всех групп клиентов. Многие наши сограждане все еще не доверяют пластиковым картам, а финансовая культура остается на крайне низком уровне. По данным аналитического центра НАФИ наибольшей популярностью пользуются зарплатные карты, в 2016 г. число использующих их людей выросло на 10%, относительно предыдущего года и составило порядка 45% населения. В первую очередь это связано с тем, что инициация выдачи карты происходит по инициативе и за счет работодателя. По данным того же центра большая часть населения (69%) пользуются только одной картой, менее четверти населения (23%) имеет две карты. Три и четыре карты имеют только 6 и 2% соответственно. За исключением зарплатных карт, доля россиян пользующихся кредитными или сберегательными картами не превышает 18% .

Порядка 14% россиян используют социальные карты, предназначенные для получения пособий, для которых государством были выпущены карты. Наибольшей популярностью пользуются кредитные карты – 39% населения, и 24% пользуются различными сберегательными услугами. Следует отметить, что чаще всего россияне прибегают к высокорискованным краткосрочным услугам (кредиты в магазинах, краткосрочные кредиты наличными). На сегодняшний день огромной популярностью за рубежом пользуются интернет-инструменты по привлечению новых клиентов банковских услуг. В России лидерами по количество подписчиков в сети интернет являются ПАО Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ 24. Учитывая накопленный международный опыт, данный инструмент банковского маркетинга, по мнению экспертов, считается наиболее эффективным для привлечения потенциальных клиентов и удовлетворения потребностей с уже существующими клиентами. Банки используют интернет инструменты как недорогой и эффективный способ взаимодействия с клиентами. Выкладывая информацию о состоянии финансовых рынков на своем сайте кредитные организации стремятся максимизировать доступность информации для клиентов. Еще одним популярным инструментом банковского маркетинга является открытие счетов в кредитных организациях с дистанционным обслуживанием, посредством сети интернет.

В последние пять лет наблюдается положительная тенденция роста, что свидетельствует о наличии потенциала в дальнейшем использовании мобильных интернет-приложений в целях повышения конкурентоспособности кредитных организаций. По мнению экспертов, лидерами на рынке банковских услуг по использованию интернет-банков являются Тинькофф Банк, Промсвязьбанк и Альфа-Банк. При этом, анализировались такие показатели как возможности управления собственными финансами клиента, а также простота и понятность совершения операций в интернет-банке^[3]. Стремительный рост числа пользователей сети Интернет в нашей стране, делает данное направления развития банковского бизнеса наиболее популярным и перспективным. Интернет-технологии все больше используются в банковской деятельности, в первую очередь из-за низких расходов относительно традиционных инструментов банковского маркетинга. Однако Интернету присущи как и остальным маркетинговым инструментам присущи не только преимущества, но и недостатки. Так, основными недостатками от использования Интернета в банковском маркетинге являются: – высокий уровень риска при проведении банковских операций; – низкий уровень информационной безопасности; – большие расходы на техническую и информационную поддержку; – незначительное число клиентов, готовых к такому виду услуг, относительно традиционных услуг; – несовершенство законодательной базы в области бизнес-процессов в сети Интернет. Таким образом, современные банки должны регулярно совершенствовать свою деятельность на основе среднесрочной и долгосрочной маркетинговой стратегии. Жесткая конкурентная борьба вынуждает кредитные организации постоянно внедрять в свою деятельность новые (инновационные) виды обслуживания, бороться за каждого клиента, ориентируясь на прозрачность и легальность всех операций. В результате, детальный анализ имеющегося и потенциального рыночного спроса, а также пожеланий клиентов к банковским продуктам и услугам путем комплексного исследования состояния финансового рынка и перспектив его развития является одним из приоритетных направлений банковского маркетинга. Эффективная организация деятельности по созданию новых и совершенствованию предоставляемых банковских продуктов позволяет полнее удовлетворять запросы всех категорий клиентов, обеспечивая не только приток новых клиентов, но и укрепление отношений с уже привлеченными вкладчиками. В связи с этим, отечественным кредитным организациям необходимо учитывать накопленный зарубежный опыт, внедряя наиболее эффективные банковские технологии работы с клиентами, среди которых: – "цифровая" реструктуризация банковский организаций. Рост числа пользователей различных "гаджетов" побуждает банки менять формат своих отделений, где основная рол должна отводится самообслуживанию с использованием планшетов и смартфонов ; – развитие мобильных платежей – популяризация мобильных платежей и их интеграция с бэк-офисными системами; – идентификация пользователей (использование примера Apple Pay – сочетание биометрических отпечатков клиента с токенизацией); – внедрение и развитие программ лояльности. По данным международных агентств, каждый шестой житель планеты участвует хотя бы в одной программе лояльности. При этом, данный показатель увеличивается ежегодно примерно на 12%. Таким образом, стремительное развитие инструментов банковского маркетинга и их использование на практике, позволит банку значительно расширить свой спектр рынка, привлекая все новых и новых клиентов.

Заключение

Банковский маркетинг представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Банковская продукция обусловила постановку специфичных задач, в рамках которых должна осуществляться маркетинговая деятельность банка: 1)Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка.

2)Гарантирование ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержания общественного имиджа банка. 3)Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банкам.

4)Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива банка.

Самым главным сегодня в РФ для мелких и средних предприятий, крупных фирм и конечно банков, является их способность дать потребителю товар или услугу более высокого, чем прежде, качества или обладающий какими-то новыми свойствами, причем желательно за ту же цену при тех же издержках производства. Даже оперируя в условиях относительно стабильного рынка, выпуская давным-давно известные изделия, предлагая традиционные услуги, приходится постоянно заботится не только о снижении цен, но и о повышении качества, об улучшении потребительских особенностей своей продукции. Для этого необходимо заранее знать, какие именно свойства волнуют потребителя в первую очередь. Ответы на эти вопросы может дать только маркетинг. Но успех применения маркетинга может быть достигнут только в том случае, если его использовать в качестве единого комплекса действий, включающего: анализ внутренней и внешней среды, в которой действует банк; анализ рынка; анализ потребителей; изучение конкурентов и конкуренции; формирование и реализация целенаправленной ценовой политики; разработку и реализацию маркетинговых программ. В РФ банковская маркетинговая стратегия и политика строились без главного элемента - тщательного изучения рынка и разбивки его путём сегментации на целевые однородные рынки по клиентам. В результате банки работали с общей массой клиентуры, навязывая им услуги, они исходили из реальных потребностей своих клиентов. Однако, опираясь в последнее время на зарубежный опыт и на свои, уже заработанные ошибки, казахстанские банки активно применяют все способы и методы маркетинга, ориентируются не только на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение качества их обслуживания.

Список использованный литературы

1. Алиев Б. Х. Системный подход при проведении комплексного мониторинга банковских рисков / Б. Х. Алиев, С. И. Салманов // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - № 17 (251). - С. 27-36.
2. Анкваб А. Р. Анализ деятельности банковского сектора и эффективность банковского маркетинга / А. Р. Анкваб // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2015. - № 6 (78). - С. 21-30.
3. Аккредитивы. Документарные инкассо. Банковские гарантии / ред. Г.А. Титова. - М.: БАНКЦЕНТР, 2016. - 110 c.
4. Анкваб А. Р. Банковский маркетинг как инструмент повышения финансовой устойчивости туристских предприятий в современных условиях / А. Р. Анкваб // Известия Сочинского государственного университета. - 2015. - № 1 (34). - С. 76-80.
5. Бабин А. В. Исходные парадигмы контроллинга в кредитных учреждениях как необходимости для принятия эффективных решений / А. В. Бабин, Н. С. Фролова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2015. - № 10-2. - С. 9-13.
6. Балова С. Л. Современная концепция маркетинга на рынке банковских услуг / С. Л. Балова // Материалы Ивановских чтений. - 2015. - № 5. - С. 242-246.
7. Банковский маркетинг / ред. А.В. Фалько. - М.: Вече, 2016. - 304 c.
8. Банковское дело / ред. Г.Г. Коробова. - М.: Экономистъ, 2016. - 751 c.
9. Куршакова, Н. Б. Банковский маркетинг / Н.Б. Куршакова. - М.: Питер, 2016. - 192 c.
10. Лола, Конакова und Валентина Репникова Банковский маркетинг: организация, особенности, тенденции / Лола Конакова und Валентина Репникова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. - 168 c.
11. Печникова Банковские операции: Учебник / Печникова, А.В. и. - М.: Форум, 2016. - 368 c.
12. Романова, М.В. Банковская деятельность: налоговый аспект / М.В. Романова. - М.: БДЦ-пресс, 2017. - 312 c.
13. Роуз Банковский менеджмент / Роуз, С. Питер. - М.: Дело, 2016. - 768 c.
14. Севрук, В.Т. Банковские риски: моногр. / В.Т. Севрук. - М.: Дело ЛТД, 2017. - 455 c.
15. Теплякова, Н. А. Банковский маркетинг. Ответы на экзаменационные вопросы / Н.А. Теплякова. - М.: ТетраСистемс, 2017. - 160 c.
16. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 304 c.

1. Бабин А. В. Исходные парадигмы контроллинга в кредитных учреждениях как необходимости для принятия эффективных решений / А. В. Бабин, Н. С. Фролова // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2015. - № 10-2. - С. 9-13. ↑

2. Балова С. Л. Современная концепция маркетинга на рынке банковских услуг / С. Л. Балова // Материалы Ивановских чтений. - 2015. - № 5. - С. 242-246. ↑

3. Анкваб А. Р. Банковский маркетинг как инструмент повышения финансовой устойчивости туристских предприятий в современных условиях / А. Р. Анкваб // Известия Сочинского государственного университета. - 2015. - № 1 (34). - С. 76-80. ↑