Файл: Инвестиционная деятельность банков на примере банка ПАО «УРАЛСИБ».pdf

Российская экономика нуждается не только в совершенствовании имеющихся форм инвестиционной деятельности, но и в использовании новых схем взаимоотношений между участниками инвестиционного процесса.

Принципиальное значение приобретает проведение банками более активной инвестиционной политики и участие в реализации высокоэффективных инвестиционных проектов. Весьма важным в этом отношении представляется анализ участия банков развитых стран в проектном финансировании.

В сложившихся условиях решение проблемы требует комплексного подхода, учитывающего интересы различных сторон.

Самые обычные налоговые методы стимулирования инвесторов в ценные бумаги, которые широко применяются в международной практике, в России не используются.

В области налоговой политики создание благоприятных условий активизации инвестиционной деятельности в производственном секторе предполагает повышение действенности налоговых льгот при осуществлении инвестиций.

Широкое применение нормативных методов регулирования (процентных и налоговых ставок, экономических нормативов ликвидности, неплатежеспособности, финансового состояния норм обязательного резервирования, нормативных требований, предъявляемых при лицензировании и регистрации хозяйственной деятельности, критериев конкурсов инвестиционных проектов и т.д.) позволит обеспечить объективность принятия хозяйственных решений, ограничить роль административных органов контролем за соответствием деятельности хозяйствующих субъектов нормативам, требованиям и критериям, установленным законодательством.

Однако, на мой взгляд, несмотря на заманчивые перспективы роста кредитования частных лиц, основной доход банков, как и прежде, будет приходиться на кредиты предприятиям.

Важной предпосылкой финансовой устойчивости станет начало реальной работы системы страхования банковских вкладов. Скорее всего, ее членами станут практически все банки, играющие заметную роль на рынке частных вкладов, а отсеяно будет небольшое количество банков с незначительным объемом депозитов.

Организационная инфраструктура инвестиционного рынка должна позволить осуществлять построение финансовых мультипликаторов, создавать возможность размещения относительно дешевых ресурсов под обеспечение различных инструментов и гарантий, уровень доходности, уровень инвестиционных рисков.

Развитие межрегионального сотрудничества - один из путей к международному безопасному и стабильному экономическому развитию, укреплению государственности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключении хотелось бы выделить, что проблемы участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связаны с вводимыми санкциями Америки против России, со спецификой становления банковской системы. Особенностями становления российской банковской системы явились краткие сроки создания и инфляционная основа финансового потенциала.

Действие рыночных механизмов конкуренции, политика Банка России, направленная на укрепление банков и наращивание капитала, не влияют положительно на деятельность банков.

Между тем российские банки значительно уступают по размерам капитала и активов зарубежным. Ресурсная база характеризуется крайне низкими размерами собственных капиталов большинства российских банков, высокой централизацией банковского капитала в центральных регионах и неразвитостью региональной банковской сети, низким качеством пассивов и активов. Восстановление и наращивание ресурсной базы банковского сектора являются важнейшими предпосылками активизации участия банков в инвестиционном процессе.

При наличии альтернативных направлений вложения средств в финансовые инструменты банки экономически не заинтересованы осуществлять вложения в производственные инвестиции, характеризующиеся меньшей доходностью, длительными сроками окупаемости и высокими рисками.

Необходимость активизации банков в инвестиционном процессе определяется взаимообусловленностью эффективного развития банковской системы в экономике в целом.

Важную роль в обеспечении инвестиционного режима играют денежно - кредитные, налоговые, структурные и иные методы стимулирования инвестиций.

Организационная инфраструктура инвестиций будет становиться все более интернациональной и интегрированной. Она не должна замыкаться на территории государства, или отдельной его части. Чем более разностороннее будет состав такой инфраструктуры, тем полнее она сможет реализовывать возможности различных государств, инвестиционных технологий и привлекать ресурсы на более удобных и выгодных условиях.

Список литературы

Основная литература:

1. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский, Е.А. Звонова и др.; под ред. Н.Н. Наточеевой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Дашков и К°, 2019. – 270 с. – режим доступа: http://biblioclub.ru
2. Рынок ценных бумаг: учебник / В.А. Зверев, А.В. Зверева, С.Г. Евсюков, А.В. Макеев. – Москва: Дашков и К°, 2018. – 256 с. – (Учебные издания для бакалавров). – режим доступа: URL: http://biblioclub.ru
3. Гаврилова Э.Н. Инвестиционный банкинг как направление банковской деятельности: сущность, особенности и проблемы развития //Вестник Московского университета имени С.Ю.Витте. Серия 1. Экономика и управление – 2019. - № 4(31). – С.81-86. – режим доступа: URL: https://cyberleninka.ru
4. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбэлл, Р.Дж Кэмпбелл. М.:Финансы и статистика, 2016. - 118с.

Нормативные и законодательные акты:

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» – режим доступа: http://www.consultant.ru
2. Федеральный закон от 22.04.1996 г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»– режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Федеральный закон от 25.02.1999 г. №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» – режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» – режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон РФ от 05.03.1999 г. №46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (в последней редакции). – режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон РФ от 22.04.1996 г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в последней редакции). – режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Федеральный закон РФ от 11.11.2003 г. №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в последней редакции). – режим доступа: http://www.consultant.ru/
8. Федеральный закон РФ от 18.07.2009 г. №181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» (в последней редакции). – режим доступа: http://www.consultant.ru/
9. Положение Банка России от 30 декабря 2014 года № 454-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». – режим доступа: http://www.consultant.ru/
10. Положение Банка России от 27.07.2015 N 481-П «О лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, ограничениях на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также о порядке и сроках представления в Банк России отчетов о прекращении обязательств, связанных с осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, в случае аннулирования лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг». – режим доступа: http://www.consultant.ru/
11. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») – режим доступа: http://www.consultant.ru

Интернет–ресурсы:

1. ИПС Консультант Плюс. http://www.consultant.ru
2. Научная электронная библиотека «Киберленинка». https://cyberleninka.ru.
3. Информационный сайт банка "УРАЛСИБ". https://ural-sib.com/informacija-klientam/uralsib-fond-otraslevyh-investicij/
4. сайт банка "УРАЛСИБ". https://www.uralsib.ru
5. https://studfile.net/preview/1098165/page:67/

Приложение