Файл: Принципы эффективного планирования деятельности предприятия (Суть понятия планирования).pdf

Общее собрание акционеров является высшим управленческим органом ПАО «Сбербанк». Именно данный элемент структуры принимает решения по основным вопросам деятельности и направлениям развития Банка. Собирается ежегодно. В ведомстве данного структурного органа находятся следующие аспекты и бизнес-процессы: утверждение годового отчета, отчетность ревизионной комиссии, алгоритм распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), планирование тенденций развития на следующий год, стратегия развития банка, избрание Совета банка;

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора. Наблюдательный совет Банка контролирует процессы Банка, исключая решение вопросов, определяемых Уставом Банка как компетенцию общего собрания акционеров.

Приоритетными направлениями деятельности «Сбербанка» являются:

Взаимодействие с корпоративными клиентами: обслуживание расчетных и открытых текущих счетов юридических лиц, открытие новых контрактов, выделение необходимых финансовых ресурсов на определенных условиях, выдача гарантий, инкассация торговых точек и филиалов, сервисы конверсии, переводы в пользу других компаний и банков и др.

Взаимодействие с розничными клиентами: обеспечение вкладов, счетов и ценных бумаг банка финансовыми ресурсами, выдача кредитов, обслуживание пластиковых карт, операции с драгоценными металлами, купля-продажа валюты, платежи, хранение денег и операции с денежными потоками и др.

Активность на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, различными финансовыми инструментами, валютой; размещение и привлечение финансовых ресурсов на рынке капитала и иных.

Далее будут рассмотрены Финансовые показатели ПАО «Сбербанк» за 2014, 2015 и 2016 года. На основе этих показателей становится возможным сделать вывод об устойчивости положения компании на российском рынке и дальнейших наиболее эффективных путях развития. Данные в таблице 2 взяты из официальных годовых отчетов компании:

Таблица 2.1 – основные финансовые показатели деятельности ПАО «Сбербанк» за 3 года

Показатель, млрд. рублей	По состоянию на 1 января
	2016	2015	2014
Активы	22707	21747	16275
Пассивы	22707	21747	16275
Прибыль до налогообложения	Нет данных	307	429
Прибыль после налогообложения	Нет данных	218	311
Процентные доходы	Нет данных	1999	1661
Процентные расходы	Нет данных	1132	702
Активы
Денежные средства	733	1241	717
Средства в Банке России	587	370	409

---

Продолжение таблицы 2.1

Средства в кредитных организациях	356	356	94
Чистые вложения в ценные бумаги для продажи	2316	1745	1744
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	436	366	404
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	406	826	145
Чистая ссудная задолженность	16870	15889	11978
Основные средства, материальные запасы	477	479	468
Прочие	526	475	316
Пассивы
Средства Банка России	769	3156	1967
Средства банков	618	795	630
Средства клиентов	17722	14027	11128
Выпущенные долговые обязательства	648	513	405
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	228	618	34
Прочие обязательства	356	259	145
Резервы на прочие потери	38	37	31
Источники собственных средств	2328	1982	1935

Основными базисными причинами роста активов Банка в 2015 году были выданные клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) кредиты, а также вложения в акции и другие активы. На рост балансовых аспектов повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за снижения курса рубля по отношению к иностранным валютам.

Капитал, рассчитываемый по Положению Банка России №395-П, за последний год увеличился на 347 млрд руб. и составил 2 658 млрд руб.

В целом, исходя из рассмотренной отчетности, становится понятным, что несмотря на некоторое снижение целевых финансовых показателей по сравнению с прошлыми отчетными периодами, «Сбербанк» является монолитным лидером в банковской отрасли и на рынке финансовых услуг в России.

---

2.2. Анализ факторов, действующих на систему планирования

В SWOT анализе были проанализированы главные проблемы Сбербанка на текущий момент. Исходя из данного анализа далее будут выявлены оптимальные пути и методы проработки стратегий.

Таблица 2.2. SWOT анализ

S (Strengths – сильные стороны)	W (Weaknesses – слабые стороны)
1. Сильный бренд 2. Большое число филиалов 3. Возможность выхода в Европу 4. Подготовленные кадры	1. Проблемы с передачей решений от ГО к филиалами 2. Бюрократия, неоптимизированность бизнес-процессов 3. Рост комиссионных ставок 4. Неоптимальное взаимодействие с клиентами
O (Opportunities – возможности)	T (Threats – угрозы)
1.Увеличение числа филиалов 2.Предоставление кредитов для различных слоев населения 3.Развитие мобильного банка 4. Снижение процентов по ипотеке	1. Нестабильная экономическая ситуация 2. Повышение издержек 3. Мировой финансовый кризис 4. Повышение агрессии в конкуренции

Блок-факторы Сбербанка не являются особенно опасными или критичными, однако затягивать с их устранением может негативно сказаться на конкурентной позиции компании [19].

Далее проведем Pest-анализ, предоставляющий более глубокое понимание процессов, протекающих внутри банка.

Таблица 2.3 Pest анализ

Факторы	Возможности	Угрозы
(P) Политические факторы	Ужесточение контроля над банками, а значит снижение конкуренции.	Слияние местных банков в крупные Альянсы.
(Е) Экономические факторы	Влияние на ставку Российского ЦБ	Риски при проведении транзакций
(S) Социальные факторы	Рост уровня жизни и прожиточного минимума среди населения РФ	Малая осведомленность и образованность
(T) Технологические факторы	Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение	Высокие издержки на технологические процессы и модернизацию

---

На бизнес-процессы Сбербанка влияет большое число внешних факторов, которые являют как угрозы для него, так и предоставляют новые возможности.

Анализ 5 сил Портера

Рис.2. 5 сил Портера.

1. Рыночная власть поставщиков

Данный фактор нивелируется в рамках указанной сферы рынка. Сбербанк способен выбирать любых партнеров и потому почти не подвластен их силам.
2. Рыночная власть потребителей

Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.

На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. Необходимо отметить, что власть потребителей – минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.

3.Уровень конкурентной борьбы

Конкурентами Сбербанка являются коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие, предоставляющие стандартные банковские услуги.

Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало.  Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50%+1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы – относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей

Сбербанк, как уже было указано, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.

5. Угроза появления потенциальных новичков

Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию – все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбербанк спокойно относится к образованию новых банков.

Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не угрожают существенные риски, однако есть определенные угрозы, способные нанести материальный урон бизнесу.

Таблица 2.4 Матрица BCG.

	Расчёт относительной доли рынка*
Название группы	Доля рынка Сбербанка	Доля рынка ВТБ	Относительная доля рынка	Доля для матрицы
Кредитование физических лиц	33%	13%	2,54	высокая
Кредитование юридических лиц	33%	18%	1,83	высокая
Вклады физических лиц	45%	9%	5	высокая
Вклады юридических лиц	18%	18%	1	высокая

---

Таблица 2.5 Кредитование и вклады.

Сбербанк	Необходимые показатели
Название группы	Относительная доля рынка	Темп роста
Кредитование физических лиц	2,54	39%
Кредитование юридических лиц	1,83	13%
Вклады физических лиц	5	20%
Вклады юридических лиц	1	14%

2.3 Рекомендации по совершенствованию системы планирования

Сбербанк России оказывает большой спектр финансовых услуг частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям. Благодаря большому количеству филиалов, услугами Сбербанка пользуются разные слои населения, поэтому банк должен предоставить возможность совершения любых финансовых операций.

Сбербанк имеет большие стратегические возможности в развитии услуг, связанных с кредитованием. В этих сферах есть большое количество направлений и разная аудитория, которую необходимо привлекать к пользованию услугами Сбербанка.

Попытаемся вывести взаимосвязь между существующими и будущими услугами Сбербанка и рынками, где он работает.

Таблица 2.6 – Услуги Сбербанка

Текущий товар: выдача кредитов Текущий рынок: кредитование населения	Новый товар: рефинансирование кредитов других банков Текущий рынок: кредитование населения
Текущий товар: выдача кредитов Новый рынок: Пенсионное кредитование	Новый товар: Сбербанк-500 Новый рынок: образовательные товары

Как сообщает РБК, Сбербанк в прошлом году открыл образовательную программу “Сбербанк-500 – Программа для лидеров”. Корпоративный университет Сбербанка реализует программу, направленную на обучение высокопотенциальных руководителей банка. Этот товар действительно новый и перспективный относительно всех остальных образовательных программ представленных на рынке. Сбербанк обладает всеми средствами, чтобы развивать эту услугу.

---