Файл: ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ М ВИДОВ ДЕНЕГ (ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ).pdf

Количество денежных знаков Банка России, включая монету из драгоценных металлов, за 2016 год по данным баланса увеличилось на 251,7 млрд. рублей, в том числе банкнот - на 249,0 млрд. рублей и монеты - на 2,6 млрд. рублей. Количество банкнот снизилось на 0,1 млрд. листов, а количество монеты возросло на 3,7 млрд. кружков.

В купюрном составе наличной денежной массы, находящейся в обращении, удельный вес банкнот номиналом 5000 рублей увеличился за отчетный период в 1,2 раза и на 1.01.2017 составил 40,4%. Одновременно сократились доли банкнот номиналом 1000 рублей (с 50,8 до 45,8%), банкнот номиналом 500 рублей (с 12,1 до 10,6%) и банкнот номиналом 100 рублей (с 2,5 до 2,3%). Удельные веса банкнот номиналом 50, 10 и 5 рублей остались практически на уровне 2015 года.

Банком России проводились мониторинг состояния наличного денежного оборота и изучение его структуры, анализировался купюрный состав наличной денежной массы, находящейся в обращении и в резервных фондах учреждений Банка России, его соответствие потребностям платежного оборота.

Выпуск наличных денег осуществлялся в рамках, обеспечивающих своевременное и полное удовлетворение потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах. Перебоев в выдаче денежной наличности учреждениями Банка России по вине Банка России в отчетный период не было.

В 2016 году проводилась работа по совершенствованию нормативной базы Банка России в области ведения эмиссионных и кассовых операций, хранения, инкассации и перевозки наличных денег, организации наличного денежного обращения.

На кассовом обслуживании в учреждениях Банка России по состоянию на 1.01.2017находились 8014 кредитных организаций и их подразделений и 104571 организация, не являющаяся кредитной. В 2016 году количество клиентов, находящихся на кассовом обслуживании в учреждениях Банка России, уменьшилось в связи с переходом части клиентов на кассовое обслуживание в кредитные организации.

Рост числа поддельных банкнот в 2016 году, как и в предыдущие годы, связан с банкнотами номиналом 1000 рублей: их доля в общем числе подделок составила 97%.

Наибольшее количество поддельных денежных знаков выявлено в Центральном, Северо-Западном и Приволжском федеральных округах.

Доля поддельных денежных знаков Банка России, выявленных в кредитных организациях, осталась на уровне 2015 года и составила 39,5% от общего объема выявленных подделок. Остальные 60,5% поддельных денежных знаков были выявлены в учреждениях Банка России.

В 2016 году учреждениями Банка России и кредитными организациями были выявлены и переданы в органы внутренних дел поддельные банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) в количестве 5491 штуки.

В отчетный период Банком России было выпущено в обращение 54 вида памятных монет из драгоценных металлов, в том числе 15 золотых, 38 серебряных, один вид комбинированных монет из серебра с золотой вставкой, а также 9 видов памятных монет из недрагоценных металлов.

2.2 Вексель и вексельное обращение

В первой половине 2016 года на публичном вексельном рынке сохранялась прошлогодняя тенденция к сокращению объема векселей в обращении. Так, по итогам 2015года объем векселей в обращении снизился, по нашим оценкам, в целом на 12%, а с середины 2009 года, когда был зафиксирован исторический максимум, снижение составило 20-25%. По итогам первой половины текущего года мы оцениваем снижение на уровне 20% до 400-420 млрд. руб. [15, c.27].

Сокращение объема вексельного рынка происходило на фоне роста объемов муниципальных и корпоративных облигаций (24% и 12% соответственно) и относительной стабильности в сегменте госбумаг (-1%), что и определило существенное сокращение доли векселей на рублевом долговом рынке в целом - до 11% против порядка 20% за последние 2-3 года.

В конце 2015 - начале 2016 года произошло и изменение в структуре самого вексельного рынка. Объем и структура рублевого рынка на период 2016-2017гг. рассмотрен в таблице 1. В первую очередь можно отметить рост доли векселей не кредитных организаций. Согласно данным Банка России, объем учтенных банками векселей не кредитных организаций к 1 июня 2016 года увеличился до 107 млрд. руб. против 60-70 млрд. руб. на середину 2015года. Однако говорить о «рыночном» характере большей части корпоративных векселей не приходится. Очевидно, что одной из причин увеличения объема корпоративных векселей стало их использование предприятиями в качестве расчетного инструмента с поставщиками и подрядчиками, после чего они появлялись на рынке с существенным дисконтом. К таким векселедателям можно отнести, в первую очередь, «АВТОВАЗ», который при расчете с контрагентами до 70% оплачивал векселями; «Иркутскэнерго», «Уралвагонзавод» и другие. Что касается публичных вексельных программ в первой половине 2016года, то информации по ним крайне мало

Существенный рост объемов учтенных банками векселей некредитных организаций был отмечен на начало декабря 2015 года. В первое время это связывалось с принятием Банком России новой редакции. Положения от 12 ноября 2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами», согласно которой изменился принцип предоставления ломбардных кредитов под залог векселей различных предприятий, удовлетворяющих установленным ЦБ РФ критериям. Кроме того, в СМИ прошла информация о получении в середине декабря прошлого года ВТБ кредита в Банке России на сумму 30 млрд. руб. под залог векселей «Роснефти». Однако, как видно из графика, в течение первых месяцев текущего года дальнейшего роста учтенных векселей не произошло, что, возможно, было обусловлено тем, что получить кредит под залог векселей у Банка России, по словам участников рынка, практически невозможно [16, c.23].

В настоящее время, возможно, в новых условиях существуют предпосылки для организации внебиржевой торговли векселями. Поэтому предложение вернуться к идее организации торговли векселями, на этот раз через депозитарное-трастовую компанию (ДТК) встретило интерес некоторых участников. Ну что ж, возможно, у вексельного рынка еще есть надежда на цивилизованное будущее.

2.3 Проблемы использование денег в хозяйственном обороте

Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно.. Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег (совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и другие участники рынка) на определенную дату и за определенный период.

Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики. При этом необходимо четко обосновать, сколько потребуется денег для обеспечения экономического роста. «Построение балансов основано на всеобщей схеме оборота денег по линии банк - хозяйство и хозяйство - банк» [17, с.77].

На первый взгляд эта проблема достаточно «проста», поскольку для обеспечения товарно-денежной сбалансированности денег в обращении должно быть столько, сколько стоят все товары и услуги. Но именно здесь и возникает главный парадокс. Если увеличивать денежную массу в пропорции, соответствующей темпам роста цен, то экономический механизм быстро войдет в гиперинфляционную спираль. Если же не добавлять денег в обращение, то при низкой инфляции будет длительный и глубокий спад производства.

Поскольку в течение последних 10 лет принимались разнонаправленные относительно достижения результата решения (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился в десятки тысяч раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда. Поскольку для создания конкурентной среды потребуется не одно десятилетие, то для остановки спада производства при отсутствии инфляции единственно возможным решением является проведение эффективной ценовой политики, исключающей произвольный рост цен в секторах с монополизированным производством. Однако даже если цены будут контролироваться, необходимо рассчитывать объем денежной массы. Известно, что в 1996 г. и первой половине 1997 г. денежная масса росла несколько быстрее темпов инфляции, и тем не менее за истекшее время не удалось решить ни одной из главных проблем: неплатежей, ликвидации уровня бюджетного дефицита и государственного долга, задолженности по зарплате, и самое главное, добиться заметного экономического роста. Это происходит, потому что экономике по- прежнему не хватает денег.

Центральный банк, обладая государственной монополией на эмиссию наличных денег, регулирует размеры денежной массы в обращении.

«Инспекционная деятельность Банка России Имеет точную дату рождения - 19 апреля 1993 г., когда приказом Банка России было создано главное управление инспектирования коммерческих банков Центральный Банк Российской Федерации и подразделения инспектирования в его территориальных учреждениях» .

Неграмотная денежно-кредитная политика монетаристского типа приводит к выпуску в обращение избыточной денежной массы и росту инфляции. Кроме того, при проведении денежно-кредитной политики центральный банк может испытывать давление исполнительной власти. Многие политические деятели считают, что можно легко преодолеть любые экономические трудности, стоит только подключить к их решению печатный станок Центрального банка. К тому же «приспособить» количество денег к количеству товаров довольно сложно и трудно, а произвести бумажные деньги в желаемом количестве не столь сложно.

Банк России тщательно следит за объемами денег, которые эмитируются в экономику, и их соответствием спросу на деньги. Кроме того, деньги в рыночной экономике всегда должны быть в дефиците, так как их получение является одной из главных целей предпринимательской деятельности, составляет основу мотивационного механизма. Они становятся доступными нефинансовым экономическим агентам только после того, как их продукт нашел конечного потребителя и определил свою долю в структуре платежеспособного спроса.

«Рост денег на руках у населения за последние 5 лет сопровождался падением производства, тем самым закладывается основа нынешней инфляции: денег в карманах покупателей стало больше, а количество продуктов на полках уменьшилось».

Существуют определённые границы, в пределах которых должна удерживаться денежная масса для поступательного развития национального хозяйства.

«Рост количества наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги».

Вывод. Таким образом, основной проблемой является грамотное регулирование денежной массы, не допуская излишнего перенасыщения. Деньги являются основной мотивацией развития производственных сил, предпринимательства, поддержание конкурентоспособности на рынке. Стабильность экономики зависит от количества и оборота денежной массы в стране.

2.4 Основные пути развития рынка электронных денег

В условиях активного развития электронных технологий, начиная с середины прошлого века, некоторые экономисты высказывали предположение о постепенном исчезновении наличных денег и их замене электронными аналогами - платежными картами, электронными кошельками (установленными на компьютеры и мобильные телефоны). По их мнению, будущее якобы за более технологичными, дешевыми, удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.

«Однако даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, потенциал наличных денег далеко не исчерпан. Так, например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика: в США она составляет примерно 75%, в Европе - 76 86%, в Японии - 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%, что объясняется более поздним появлением электронных средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века)»[23, с.37]. Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства.

По оценкам независимых экспертов, в 2017 г. наличные деньги будут обслуживать более 2/3 розничных платежей во всем мире.

Доминирующее положение наличных денег в структуре платежных инструментов связано также с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами, и не представляет себе существования без них. По данным канадских исследователей, если размер трансакции сделки менее 10 дол. США, то 90% плательщиков предпочитают оплату наличными деньгами, и только когда размер трансакции превышает 50 дол. США, находится достаточное количество (65%) желающих использовать платежные карты.

Для покупателя, несомненно, удобнее иметь несколько платежных карт, чем большое количество банкнот и монеты, но следует иметь в виду, что электронные средства платежа, в отличие от наличных денег, не обладают официальным статусом законного платежного средства. В связи с этим любой получатель денежных средств может по своему усмотрению отказаться принимать определенные кредитные или дебетовые карты при оплате товаров или услуг. Более того, осуществление платежей посредством электронных средств, предполагает наличие специальных технических устройств, в работе которых не исключены сбои. Работа технических устройств невозможна также в периоды отключения электричества и на территориях, пострадавших от стихийных бедствий. Сбои в работе платежных систем во время стихийных бедствий в Юго-Восточной Азии и США подтверждают справедливость этих слов.