Файл: ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ М ВИДОВ ДЕНЕГ (ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ).pdf

Деньги - категория экономическая. В экономической литературе деньги определяются как особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой «кристаллизацию меновой стоимости». Деньги - любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Одна из двух важнейших категорий любого товарного хозяйства. Деньги - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров. Сущность денег проявляется в их функциях. По Марксу, деньги выполняют пять функций - меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Такое же значение играют деньги при золотом стандарте. Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также денежные знаки, разменные на золото. Современные западные учёные единодушно признают три функции - средства обращения, меры стоимости и средства сохранения стоимости (средство накопления) .

«Деньги выступают мерой стоимости - измеряют стоимость всех товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, - его цена. Эту функцию деньги выполняют как идеальное, мысленно представляемое, так как цена назначается до продажи товара. Кроме того, масштаб цен, определяющий весовое содержание денежного материала, которое фиксируется в денежном знаке (долларе, рубле и т. д.), не соответствуют действительному весу монеты»

Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены - падают.

Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Прежде всего, деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Часть денежного оборота составляют платежные обороты, т.е. такой денежный оборот, где деньги функционируют в качестве платежа.

Составными частями денежного оборота является: безналичный оборот, часть наличного денежного оборота в котором деньги выполняют функцию денежного платежа. Следовательно, денежный оборот больше чем платежный оборот.

Деньги постоянно находятся в движении между тремя субъектами.

Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты => звеньев народного хозяйства:

1. население;
2. сфера государственного бюджета;
3. кредитная система.

Переход денег из безналичного оборота в наличный является результатом жесткой финансовой политики и ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. В то же время сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы. На денежную массу влияют два фактора .

Количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства.

Скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

Денежное обращение активно влияет на функционирование национальной экономики:

1. денежное обращение обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы. В случае невыполнения денежным обращением данной функции замедляется, сокращается товарно-денежный оборот, растут неплатежи;
2. денежное обращение обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке. В решении этой задачи денежного обращения важнейшее значение имеет определение оптимального объема денежной массы на национальном рынке;
3. сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т. д.).

Нарушение денежного оборота влечет за собой отток денежной массы в теневую экономику, вывоз денежной массы за рубеж, выход из-под контроля Правительства социально-политической ситуации в обществе.

Вывод. Таким образом, деньги обслуживают производство общественного продукта, с помощью их функций происходит образование, распределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

Глава 2. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДЕНЕГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1 Анализ современного состояния денежной системы в Российской Федерации

Проведем анализ современного состояния наличных и безналичных средств в России.

Последствия мирового финансово-экономического кризиса вызвали существенное снижение годовых темпов роста денежных агрегатов в 2015 году и в начале 2016 года. Начиная со второго полугодия 2016 года ежемесячные темпы прироста денежного агрегата М2 с учетом сезонной корректировки повышались и в IV квартале практически вышли на докризисный уровень. Годовые темпы прироста рублевой денежной массы с октября 2016 года стали быстро увеличиваться, и в результате в целом за отчетный год денежный агрегат М2 возрос на 16,3% (за 2015год - на 1,7%).

Среди компонентов денежного агрегата М2 наиболее высокими были темпы роста срочных рублевых депозитов населения - за 2016 год эти депозиты увеличились на 27,6% (за 2015 год - сократились на 3,7%). На рис.3. представлена информация об объеме, структуре и динамике денежного агрегата M2 - одного из важнейших денежных агрегатов, который используется при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми и финансовыми (кроме кредитных) организациями и физическими лицами - резидентами Российской Федерации.

Динамика наличных денег в обращении в течение 2010 года в существенной степени находилась под влиянием изменяющихся предпочтений населения в отношении наличной иностранной валюты. Так, наибольшее абсолютное сокращение денежного агрегата М0 пришлось на I квартал 2016 года, который характеризовался большими объемами нетто-продаж наличной иностранной валюты населению через обменные пункты. Тем не менее в условиях постепенного ослабления девальвационных ожиданий и снижения объемов нетто-продаж наличной иностранной валюты ежемесячные темпы прироста наличных денег повышались и в целом за 2010 год денежный агрегат М0 увеличился на 6,4% (за 2015 год - на 2,5%).

Широкая денежная масса (включающая депозиты в иностранной валюте) за 2016 год увеличилась на 16,4% (за 2015 год - на 14,6%).Годовые темпы ее прироста стали возрастать с IV квартала 2016 года. Доля депозитов в иностранной валюте в структуре этого денежного агрегата снизилась с максимального значения 26,8% на 1.02.2016 до 19,6% на 1.01.2017, а в структуре общего объема депозитов банковской системы за этот же период - с 33,6 до 24,7%.

Таким образом, несмотря на возобновившийся к концу 2010 года рост денежной массы, достаточно продолжительное (в течение почти двух последних лет) снижение годовых темпов роста всех денежных агрегатов способствовало уменьшению давления со стороны денежных факторов на динамику инфляции в отчетном году.

В 2016 году существенно возросла роль бюджетного фактора в качестве источника роста денежной массы. Так, прирост чистых требований к органам государственного управления в целом за 2016 год составил 2354,4 млрд. рублей, в то время как чистые иностранные активы органов денежно-кредитного регулирования увеличились за этот период всего на 483,2 млрд. рублей. В 2015году, напротив, при увеличении чистых иностранных активов на 774,5 млрд. рублей чистые требования к органам государственного управления сократились на 2590,1 млрд.рублей. При этом в 2016 году снизилась роль кредитной активности банков в качестве источника формирования совокупного денежного предложения. Прирост требований банковского сектора к нефинансовым организациям и населению за 2016 год составил 318,5 млрд. рублей (за 2015год - 4499,7 млрд. рублей).

Наряду с высокой стоимостью заимствований на внутреннем рынке и снижением спроса на кредиты, существенное влияние на динамику кредитных агрегатов оказывали значительное замедление темпов роста средств, привлеченных банками от нефинансовых организаций и населения (особенно в конце 2015 - начале 2016 года), и сокращение поступлений средств, привлекаемых на международных финансовых рынках. Рост просроченной задолженности и растущие кредитные риски также ограничивали предложение кредитов со стороны российского банковского сектора.

В этих условиях масштабные и оперативные антикризисные меры, предпринятые Банком России и Правительством Российской Федерации в 2015-2016 годах, в том числе по стабилизации ситуации на валютном рынке, расширению возможностей рефинансирования банков в Банке России, снижению процентных ставок по операциям Банка России, повышению капитализации банковского сектора, а также механизм государственных гарантий по банковским кредитам нефинансовым организациям способствовали поддержанию стабильности функционирования банковского сектора.

Начиная со II квартала 2016 года наметилась понижательная динамика рублевых процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям, снижались темпы прироста просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям, постепенно смягчались условия банковского кредитования, что создавало предпосылки к восстановлению предложения кредитов банковским сектором.

Объем денежной базы в широком определении, характеризующей денежное предложение со стороны органов денежно-кредитного регулирования, в 2016 году увеличился на 15,9% (на 1,2% в 2015 году).

В 2016 году в отличие от предшествующих лет основным источником увеличения денежной базы стал прирост чистого кредита расширенному правительству, составивший 2,4 трлн. рублей. Значительный рост бюджетных расходов, в том числе связанный с реализацией антикризисных мер, и уменьшение доходов в результате снижения мировых цен на товары топливно-энергетического комплекса привели к формированию дефицита федерального бюджета. Финансирование бюджетного дефицита осуществлялось в значительной степени за счет использования средств Резервного фонда, объем которого сократился за 2016 год с 4,0 до 1,8 трлн. рублей.

В 2016 году с учетом условий, складывающихся в денежно-кредитной сфере, Банк России постепенно сокращал масштабы антикризисной поддержки банковского сектора и принимал меры для перехода к использованию преимущественно стандартных инструментов рефинансирования кредитных организаций. Банк России для удовлетворения спроса на рублевые денежные средства кредитных организаций использовал операции прямого РЕПО, кредиты «овернайт», ломбардные кредиты, кредиты без обеспечения, сделки «валютный своп», а также некоторые другие операции. При этом он принимал решения, направленные на дальнейшее совершенствование инструментов рефинансирования и расширение возможностей кредитных организаций по их использованию для целей регулирования ликвидности.

В течение 2016 года Банк России проводил работу, направленную на бесперебойное обеспечение платежного оборота банкнотами и монетой.

В отчетный период сохранился рост количества наличных денег в обращении. Темп прироста данного показателя в 2016 году составил 5,7% (в 2015 году - 6,2%).

По состоянию на 1.01.2017 по данным баланса в обращении находилось денежных знаков Банка России на сумму 4629,9 млрд. рублей, включая монету из драгоценных металлов, в том числе банкнот - на сумму 4603,5 млрд. рублей (6,4 млрд. листов), монеты - на сумму 26,2 млрд. рублей (43,8 млрд. кружков). В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,4%, монета - 0,6%, в общем количестве денежных знаков банкноты составили 12,7%, монета - 87,3%.