Файл: Денежная масса (Понятие, виды и значение денежной массы).pdf

Безналичные деньги затрудняют процесс скрытия истинных доходов от органов налоговой службы, приобретение незаконным образом активов.

В сфере наличного денежного обращения нужно стремиться к усовершенствованию защиты денежных знаков.

Плюс ко всему, необходимым является и проведение социологических исследований и социологических опросов в области формирования банкнотно-монетного ряда, чтобы увеличить оптимизацию и сократить издержки на выпуск денежных знаков.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России должен совершенствовать работу по защите денежных знаков от подделки. Например, разработка банкнот с обновленным набором элементов защиты. В результате таких модификаций количество поддельных денежных знаков Банка России за последние шесть лет снижается.

Несмотря на достаточно позитивную динамику развития инфраструктуры безналичных платежей, тем не менее, подавляющее большинство розничных трансакций в России до сих пор совершается наличными деньгами. Это связано с тем, что наличные деньги имеют ряд преимуществ, которые еще долгое время не позволят заменить их электронными аналогами.

Однако темпы роста количества держателей карт недостаточно высоки, и в большинстве случаев (82,5% пользования банковской картой в 2012 г.) карты используются для снятия наличных денег через банкоматы. При этом Россия занимает первое место в мире по количеству банкоматов на 1000 человек. Этот показатель в очередной раз иллюстрирует неготовность российских граждан использовать безналичные средства платежа^[11].

Банк России заинтересован в увеличении доли безналичных расчетов, однако он не способен преодолеть эту проблему в одиночку. Например, вероятность владения банковской картой зависит от уровня доходов населения, для увеличения которых необходимо вмешательство государства. Только комплексное поступательное развитие всех регионов страны обеспечит, в том числе и рост безналичных расчетов.

Реактивный подход (направлен на последовательное гармоничное развитие ситуации): Совершенствование инфраструктуры безналичных платежей; Стимулирование безналичных платежей в торговых сетях; Повышение финансовой грамотности населения (проведение конференций, семинаров, консультаций по экономическим вопросам).

Проактивный подход (предлагает разработать ряд мер и механизмов к ускоренному развитию безналичного оборота): Ограничение наличных расчетов, совершаемых населением в торгово-сервисных предприятиях, суммой в 600 тыс. рублей; Обязательство переводить заработную плату, пособия, пенсии на банковскую карту.

По мнению ЦБ РФ, применение административных мер, в частности ограничение суммы наличных расчетов, нарушает права граждан на приобретение товаров и услуг. Целесообразнее создать благоприятные условия для расширения безналичных платежей, а не применять запреты. Мы, в свою очередь, полностью согласны с таким мнением.

Наличное денежное обращение будет продолжать занимать ведущие позиции в системе розничных расчетов России. Неразвитость инфраструктуры, особенности менталитета наших граждан еще долго не позволят стране полностью перейти к безналичным платежам. Поэтому Банк России продолжает уделять внимание реорганизации НДО, переходя к частично децентрализованной операционной модели: применение аутсорсинга, оптимизация внутренней деятельности ЦБ, снижение рисков в сфере НДО.

Однако развитие системы безналичных расчетов является важной задачей ЦБ. Она позволит снизить уровень теневой экономики РФ, увеличить количество собираемых налогов.

В целях совершенствования денежной массы РФ Банк России должен:

- разрабатывать систему валовых счетов для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, осуществляемых в режиме реального времени; совершенствовать тарифную политику;

- осуществлять разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов; предпринимать меры по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем; для сокращения денежного оборота продолжить работу по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях; поддерживать инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые могут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт;

- способствовать развитию и расширению применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы;

- продолжить работу по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций, что обязательно должно коснуться международных отношений; в целях поддержания финансовой стабильности предполагается уделять повышенное внимание своевременной идентификации и оценке системных риской в банковском секторе и на иных сегментах финансовых рынков. Одним из основных инструментов реализации этих задач послужит развитие рискориентированных подходов при осуществлении надзора, базирующихся на лучшей зарубежной практике^[12].

Таким образом, денежное обращение в России, устойчивость денежной системы и меры воздействия на нее с помощью различных рычагов денежно-кредитной политики зависят от внутриэкономического развития страны, ее места в мировом хозяйстве и мировой торговле, исторических, политических условий, финансовых процессов и возможностей, определяющих уровень стабильности страны в целом.

Подводя итог, можно отметить, что обоснование и регламентация конечной генеральной цели регулирования денежного оборота являются исходным и ключевым этапом модернизации системы денежного обращения.

Заключение

Таким образом, одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно-кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса. Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства.

Денежная масса представляет собой совокупность денежных средств, которые предназначены для оплаты товаров и услуг, и для целей накопления организациями, нефинансовыми предприятиями и населением.

Разрабатывая экономическую политику и устанавливая количественные ориентиры макроэкономических пропорций, правительство государств использует различные агрегированные показатели структуры и объема денежной массы – денежные агрегаты.

Для анализа происходящих изменений в денежной массе в финансовой статистике России используются денежные агрегаты:

- агрегат M0 - наличные деньги в обращении;

- агрегат M1 - агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;

- агрегат M2 - агрегат M1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;

- агрегат M3 - агрегат M2 + сертификаты и облигации государственного займа.

Существуют факторы, которые воздействуют на объем и структуру денежной массы:

- размер официальной учетной ставки;

Повышение официальной учетной ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, что активизирует платежный баланс, увеличивает предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение официальной учетной ставки приводит к противоположным результатам.

- операции с ценными бумагами на открытом финансовом рынке.

Если Банк России продает ценные бумаги на открытом рынке, а банки их покупают, то соответственно ресурсы коммерческих банков уменьшаются.

- политика количественных кредитных ограничений;

- величина минимальных резервов;

- приток капитала из-за рубежа;

- рефинансирование.

Увеличение продолжительности одного оборота и снижение количества обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие «денежная база» в узком и широком понимании. Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании в денежную базу дополнительно включают остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России.

Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Сдерживающее влияние на рост денежной массы оказывает накопление средств на счетах органов государственного управления в Центральном банке РФ.

В заключение, можно отметить, что после введения экономических санкций против РФ, количество товара уменьшилось, но денежная масса осталась такой же при примерно такой же скорости обращения. В будущем прогнозируется снижение темпа роста денежной массы. Таким образом, в ближайшее время будет тенденция к снижению денежной базы, а затем денежной массы.

Список использованной литературы

1. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990г. №395-1 (в ред. от 29.07.2018 г.) // Рос.газета. - 2003. - 3 июля; СЗ РФ. – 2018. - №27. – Ст.1263.
2. О Центральном банке Российской Федерации: федер. закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ (в ред. от 29.07.2018 г.) // СЗ РФ. - 2002. - №86. - Ст.3278; СЗ РФ. – 2018. - №27. – Ст.1263.
3. Деньги, кредит, банки: учебник для ВУЗов/ под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М.Максимовой и др. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 653 с.
4. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Н.Е. Титовой, Ю.П. Кожаева. – М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2014. – 484 с.
5. Живалов В. Финансовые потоки в российской экономике. - М.: Экономика, 2015. – 127 с.
6. Завгородняя Т.В., Завадская В.В. Проблемы развития и особенности денежного обращения. - Омск, 2016. – 115 с.
7. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2016. - 455 c.
8. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: Кнорус, 2015. – 396 с.
9. Леонтьев В.Е. Финансы. Деньги, кредит и банки: учебник. - М.: ИВЭСЭП, 2015. – 503 с.
10. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: учеб. пособие. - М.: Аспект Пресс, 2014. - 820 с.
11. Александрова Л.С. Обращение наличных денег // Банковские услуги. -2014. - №7. - С. 65-68.
12. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: уроки для России // Вопросы экономики. - 2013. - №1. - С.38-50.
13. Блуцевская, Ю.А. Финансовые потоки между основными секторами экономики // Вопросы экономики. - 2015. - №6. – С.34-36.
14. Дроздова К.С. Современная финансовая политика России: проблемы и перспективы // Молодой ученый. - 2015. - №12. - С. 413-415.
15. Квашнин С.С. Анализ современной концепции денежно-кредитного сектора экономики // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2013. - № 38. - С. 27-35.
16. Никонова Ю.С., Власенко Р.Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. - 2016. - №10. - С. 797-800.
17. Сайбель Н.Ю., Данилова Ю.А. Современное состояние банковского сектора России в условиях санкций // Молодой ученый. - 2017. - №1. - С. 257-260.
18. Салманов О.Н., Заернюк В.М., Лопатина О.А. Особенности функционирования каналов денежно-кредитной трансмиссии до и после финансового кризиса // Экономический анализ: теория и практика. - 2017. - Т. 16. - № 7 (466). - С. 1317-1336.
19. Седова Е.А. Анализ динамики денежной массы российской экономики // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXI междунар. студ. науч.-практ. конф. – 2018. - № 1(61). – С.122-125.
20. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 12.12.2018).
21. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. Режим доступа URL: http: //www.gks.ru/ (дата обращения: 12.12.2018).