Файл: ПриРОДА И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ (Теоретические основы по вопросам сущности денег и их эволюции).pdf

Современными денежными системами такие платежные средства воспринимаются как деньги, которые не подлежат размену, имеют кредитную основу, служат для расчетов, обращения, накопления, обладают определенным уровнем надежности. Виртуальные деньги имеют следующие характеристики: фиксированная стоимость в рамках ЭПС; возможность использования для разных платежных операций, которые считаются после осуществления окончательными.

К плюсам цифровых денег относят: мобильность; полная автоматизация; безопасность; свобода; комфортность использования.

К минусам цифровых денег принято относить: правовое регулирование; обиход; трудность использования.

Цифровая валюта считается конвертируемой, если она имеет эквивалент в реальной валюте или действует как ее заменитель.

В последнее время все большую популярность приобретают так называемые криптовалюты. Эмиссия и учет таких цифровых денег основаны на криптографических методах, то есть методах шифрования данных. Наиболее известной и распространенной криптовалютой является Bitcoin, все остальные криптовалюты были созданы по ее образу и подобию и не получили такого широкого распространения^[32].

Название Bitcoin состоит из двух английских слов: bit – бит, единица измерения информации, и coin – монета. Bitcoin представляет собой систему электронной наличности, которая использует одноименные цифровые деньги (bitcoin, биткоины, BTC). Система является пиринговой, то есть децентрализованной: в ней нет единого администратора, и эмиссию новых биткоинов может производить любой желающий (естественно, в рамках определенного набора правил и ограничений). Биткоины и другие криптовалюты – это цифровая валюта с плавающим курсом. Биткоины можно использовать для оплаты сетевых услуг и реальных товаров, а также обменивать на реальные валюты на специальных обменных площадках, самой крупной из которых является биржа Mt.Gox. Еще одна крупная площадка — BTC-E, а с мая 2013 года в популярной платежной системе WebMoney существуют титульные знаки WMX, номинированные в bitcoin.

Цифровые деньги удобны для совершения сделок в Интернете, однако центральные банки большинства стран очень настороженно относятся к их развитию из-за опасности неконтролируемой эмиссии, использования электронных платежных систем для отмывания денег и т. п. Центробанк России, к примеру, в январе 2014 года фактически приравнял использование биткоинов к отмыванию денег.

В большинстве стран отсутствует устоявшееся правовое регулирование электронных денег в целом и/или их конкретных разновидностей, что ограничивает сферу применения цифровых денег. К тому же, важно понимать, что цифровые деньги, несмотря на их «виртуальность», имеют вполне реальную стоимость и так или иначе привязаны к реальным валютам. Отличается лишь форма – а содержание остается тем же.

---

С сентября 2011 года электронные платежные системы контролируются Федеральным законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ^[33]. В нем отражены все требования к организациям-эмитентам и проведению денежных операций. Ранее данная отрасль контролировалась разными законами, но со вступлением в силу проекта «О национальной платежной системе» он стал единым регулирующим отношения сторон документом. С правовой точки зрения электронные деньги – это бессрочные обязательства эмитента перед пользователями платежных систем. Эмиссия денежных средств осуществляется в качестве кредитного лимита или суммы обязательств. Обращение виртуальных денег выполняют путем уступки права требований к эмитенту. Учет осуществляется при помощи специального программного обеспечения или электронных устройств. Что касается материальной формы виртуальных денег, то она представляет собой информацию, которая доступна пользователям круглосуточно. Экономический статус виртуальных денег – это платежный инструмент, который обладает свойствами традиционных средств или платежных инструментов, в зависимости от выбранного способа реализации. С наличностью виртуальную валюту объединяет то, что пользователи могут проводить расчеты без использования банковских систем. С традиционными платежными инструментами электронные денежные средства схожи тем, что перевести сумму или совершить платеж клиент может без открытия счета в финансовых учреждениях. Как правило, электронные денежные средства применяются в сфере онлайн бизнеса. Рассматривают этот платежный инструмент как одну из форм рыночного хозяйства. С помощью виртуальных денег можно осуществлять расчеты между клиентами и компаниями, избежав при этом большого количества лишних расходов либо потери времени. За счет технической составляющей электронные платежи проводятся мгновенно, что отличает этот способ от банковских операций^[34].

Как правило, к любым виртуальным деньгам применяются следующие классификации:

- Способ обращения: на базе смарт-карт/сетевой.

- Уровень доступа: анонимные/персонифицированные.

- Государственное влияние на цифровые деньги: фиатные/нефиатные.

На территории России самыми популярными являются следующие платежные системы: Яндекс Деньги; MoneyMail; QIWI; Skrill (ранее MoneyBookers); WebMoney; Rapida; RBK Money; Pay Pal; Mondex, «Единый кошелёк»; Z-Payment; Liqpay; NETELLER; PayCash; EasyPay.

Цифровые деньги на базе смарт-карт представляют собой пластиковые носители с микропроцессором, на котором записан эквивалент стоимости, оплаченной клиентом исходной организации-эмитенту заранее. Выпускаются карты банками или небанковскими организациями. С помощью пластика клиент может оплачивать покупки и услуги во всех точках приема такого платежного инструмента. Карты выпускается многоцелевые или фирменные (телефонные, например). Инструмент подходит для того, чтобы совершить платежную операцию или обналичить средства через банкомат.

---

Среди многообразия пластиковых карт выделяют два вида: дебетовые (для хранения собственных средств, накоплений, расчетов) и кредитные (владелец пластика тратит деньги в рамках определенного лимита, который обязан будет возместить затем организации-эмитенту). Популярный вариант цифровой наличности на базе смарт-карт – продукты платежных систем VisaCash и Mondex^[35].

Чтобы использовать цифровые деньги на базе сетей, пользователю нужно установить специальную программу на свой смартфон или компьютер. Деньги подходят для покупок в интерн-магазинах, виртуальных казино, играх и других операций. Они являются многоцелевыми и принимаются не только организациями эмитентами, но и другими компаниями. Среди самых известных электронных платежных систем на базе сетей можно выделить: Яндекс.Деньги, Webmoney, Cybercash, Rupay. Данный вид сервисов отличается высоким уровнем безопасности.

Существует еще одна классификация виртуальных денег. Их подразделяют на фиатные и нефиатные. К первой разновидности относятся денежные единицы конкретной страны, выраженные национальной валютой. Эмиссия, обращение, обналичивание и конвертация фиатных денег обеспечивается государственным законодательством. Второй вариант – это валюта, эмитированная негосударственной платежной системой. Правительственные органы разных стран контролируют выпуск и обращение нефиатных денег в определенной степени. Данный вариант относится к разновидности кредитных денег.

Электронные деньги сети имеют также несколько подвидов. К ним относятся: открытые; закрытые; двухслотовые; однослотовые.

Классифицируют валюту и по способу хранения. Если речь идет об аппаратной основе, в этом случае финансы находятся на чипе, носителем которого выступает пластиковая карта. Если они хранятся на программной основе, то речь идет о цифровых деньгах, которые хранятся на жестком диске компьютера. Для передачи таких средств необходимо специальное компьютерное обеспечение.

По способу обработки данных разделяются централизованные и децентрализованные системы. В первом случае сведения об операциях с применением таких денег отображаются в централизованном банке. При использовании децентрализованных средств контроль вообще не осуществляется.

Системы «электронных денег» также значительно расширят возможности розничных продавцов товаров (работ, услуг), чьи расходы на операции с наличными деньгами, включая их хранение и транспортировку, существенно сократятся. Рост использования электронных денег должен привести к снижению доли банкнот и монеты в узкой денежной массе, а также к снижению доли использования банковских переводов^[36].

---

Таким образом, современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно – кредитный характер современных денег. Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах, – это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.

Сегодня многие электронные системы предлагают не только доступ к электронным кошелькам, но и возможность использования пластиковых карточек, привязанных к нему. Несмотря на то, что будущее цифровых денег не определено, многие страны пытаются внедрить их.

Заключение

Деньги – разновидность товара, имеющего наиболее высокую ликвидность, служит единицей измерения стоимости товаров и услуг.

Говоря о сущности денег, в современной экономической литературе выделяют три подхода:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения – важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется с помощью ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Сущность денег заключается в выполнении следующих функций: мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления; мировые деньги.

Современные виды денег:

1. Металлические деньги — это денежные средства, выпущенные и находящиеся в обращении в форме монет.

2. Бумажные банкноты – современные денежные средства, позволяющие проводить все виды обменных операций, при этом их номинал намного превышает реальную стоимость эмиссии.

3. Кредитные деньги – это капитал в виде долговых обязательств, которые должны быть выполнены в конкретно оговоренные сроки (могут иметь бессрочный характер). Основные виды денег:

- Вексель – это ценная бумага в виде долгового обязательства, оформленного в письменной форме.

- Банкноты – кредитные средства, которые эмитируются центральными банками страны.

- Чек – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека.

---

- Депозитные деньги – выражение ценности товарных ресурсов не в бумажном эквиваленте, а в виде числовых записей на счетах банка

- Цифровые деньги – это система хранения разнообразных валют с использованием современных технологий, в частности компьютеров.

Деньги являются особым показателем состояния экономики страны в целом, поэтому для любого современного государства особенно важно разрабатывать эффективную денежно-кредитную политику.

Деньги являются элементом системы экономических отношений. При исследовании природы, места и роли денег в экономической системе необходимо установить:

- нейтральные или не нейтральные деньги по отношению к реальным показателям функционирования экономики;

- экзогенный или эндогенный характер формирования денежного предложения по отношению к процессу воспроизводства;

- в случае экзогенности денежного предложения необходимо выявить насколько государственные институты монетарного регулирования с помощью имеющихся в их распоряжении инструментов способны определить абсолютные значения спроса на деньги и удерживать денежное предложение на заданном уровне.

Таким образом, в нашей современной экономике, деньги служат некой составной частью общественной экономической деятельности и отношений между разными звеньями и участниками процесса воспроизводства.

Сегодня стоит обратить внимание на деньги, прежде всего как на денежный капитал и инструмент регулирования экономики, по причине того, что именно с помощью развития кредитных отношений может произойти большое усложнение не только структуры, но и сущности денег, а также рост функциональных признаков, усложнение качественных характеристик.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс» – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/.
2. Абрамовский А.А. Электронные денежные средства – деньги будущего? // Молодой ученый. – 2016. – №23.1. – С. 2-3.
3. Безродняя О.А. Проблемы и перспективы развития электронных денег на современном этапе // Экономика, социология и право. – 2016. – № 4-2. – С. 8-10.
4. Биктимиров А.Р., Старостин В.В., Смоленская С.В. Сущность денег, их виды и функции // Современные концепции развития науки. Отв. ред.: А.А. Сукиасян. – 2016. – С. 26-28.
5. Борецкий Е.А., Егорова М.С. Эволюция взглядов на сущность денег и их виды // Молодой ученый. – 2015. – №10. – С. 546-548.
6. Голубничая Я.Р., Селищев В.А. Производство банкнот // Известия ТулГУ. Технические науки. – 2016. – №3. – С. 124-134.
7. Деньги, кредит, банки: учебник / Коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 15-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 448 с.
8. Дуздибаева А.С. Современные банковские карты // Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 4. – С. 43-46.
9. Дюдикова Е.И. Формы и инструменты безналичного расчета // Вопросы экономики и управления. – 2016. – №5. – С. 95-104.
10. Ефремова Е.А., Колпак Е.П. О стабильности валютной системы. Металлические деньги // Молодой ученый. – 2016. – №7. – С. 836-843.
11. Копейкина Т.В., Агафонова М.С. Сущность и природа современных денег // Международный студенческий научный вестник. – 2014. – № 1. – С. 14.
12. Кочетков А.А. Экономическая теория: учебник для бакалавров. – М.: Дашков и К, 2016. – 696 c.
13. Мигачев И.Б. Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации. Пути совершенствования системы безналичного денежного оборота // Молодой ученый. – 2014. – №7. – С. 374-382.
14. Моисеев С.Р. Происхождение бумажных денег // Финансы и кредит. – 2014. – №20 (158). – С. 72-76.
15. Мулюкова Д.И., Ираева Н.Г. Деньги и их значение в экономике // В сборнике: Наука, образование и инновации. – 2016. – С. 133-136.
16. Неверова С.С. Происхождение, сущность и функции денег // В сборнике: Анализ проблем в области экономики. – 2016. – С. 62-68.
17. Нуралиев С.У. Экономика: учебник для бакалавров. – М.: Дашков и К, 2015. – 458 с.
18. Сабитова Л.М. Значение денег, деньги их роль в экономике // Наука, образование и инновации: сб. науч. ст. междун. науч.-практ. конф. – Казань, 2016. – С. 168-170.
19. Салимоненко Д. А. Классификация функций денег // Российский гуманитарный журнал. – 2013. – Т.2. – №5. – С. 435-447.
20. Семенов С.К. Деньги: безналичные расчеты в экономике // Финансы и кредит. – 2014. – №27. – С.22-26.
21. Сибирко Е.В., Захарян А.В. Сущность и функции денег // Современная наука: теоретический и практический взгляд: сб. науч. ст. междун. науч.-практ. конф.: в 4-х частях. – Уфа, 2016. – С. 27-31.
22. Уткина В.А., Слюсаренко В.К. Деньги – понятие и сущность // Молодой ученый. – 2016. – №30. – С. 284-286.
23. Чеботарева Н.В. Многообразие функций и свойств электронных денег // Молодой ученый. – 2016. – №27. – С. 518-521.
24. Швецов Ю.Г., Мартенс А.А. Депозитные и электронные деньги // ПУФ. – 2014. – №4 (16). – С. 169-175.

---