Файл: Исковая давность и ее гражданско-правовое значение.pdf

Как определить этот срок

Мнения юристов по этому поводу разделились. Первые считают, что рассчитывать период необходимо с даты, установленной в договоре как окончание выплат по ссуде. Иными словами, начинать исчислять срок исковой давности нужно со дня, в котором заемщик должен был внести последний платеж в соответствии с графиком платежей при условии его полного и своевременного погашения. Такого мнения придерживаются в основном банковские юристы.^[24]

А вот другие специалисты полагают, что исчисление этого периода следует начинать с момента первого нарушения сроков внесения платежей. То есть первый день просрочки ежемесячного обязательного платежа и считается отсчетной точкой. Обычно такое мнение высказывают и представители судебной системы.

Однако и в первом, и во втором случаях при отсутствии обязательных платежей у банковского учреждения есть три года, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности, процентов и неустоек.

Расчет срока исковой давности по кредиту: таблица по годам и месяцам

Мы уже выяснили, что срок исковой давности начинает отсчитываться со дня, когда банк у знал о просрочке платежа. Чтобы узнать, когда срок закончится, к этому дню нужно прибавить три года.

Через месяц к сумме долга прибавляется сумма очередного платежа плюс пени за просрочку. И еще один срок давности по долгу также начинает отсчитываться со дня просрочки. В итоге по каждому платежу идет отдельный срок давности. Наглядно отобразим это в таблице 2.

Таблица 2 – Расчет срока исковой давности по просрочкам оплаты кредита

Когда срок исковой давности не применяется

А можно ли законно не платить по кредиту? Вообще таких законных оснований нет. Если банк выдал деньги в кредит, значит, долг нужно вернуть. И если кто-то предлагает вам помочь аннулировать кредит, не поддавайтесь. За этим зачастую кроется мошенничество.^[25]

Но бывает так, что закон идет навстречу должникам. Это происходит в таких случаях:

- исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске;

- банк списал долг как безнадежный, но это бывает очень редко;

- с коммерческим предприятием заключено соглашение, согласно которому должник оплачивает часть долга, а банк списывает остаток;

- если был заключен договор страхования и наступил страховой случай, по которому остаток долга оплачивает страховая компания.

Срок исковой давности для коллекторов

Обычной практикой стала передача банком долга коллекторам. Но сделать это коммерческое предприятие может, только если в кредитном договоре нет прямого запрета на такие действия. В ином случае передача долга является незаконной и пожаловаться на такие действия можно на сайте Роскомнадзора.^[26]

При этом нужно помнить, что срок давности по взысканию задолженности не связан с передачей данных коллекторам. Коммерческим организациям просто хочется быстрее вернуть свои деньги.

После истечения срока исковой давности по кредиту даже коллекторы не имеют права требовать выплаты.

Что показывает судебная практика

Судьи в большинстве случаев принимают сторону ответчика, то есть простого гражданина. Однако судебная практика по исковой давности по кредиту показывает, что возвращать долги все равно придется. Хотя размер задолженности может быть существенно сокращен по решению суда.

Банки при выявлении просрочек по платежам умышленно затягивают с уведомлением клиента о наличии проблем, таким образом сдвигая срок давности. Такая практика приводит к увеличению сумм штрафных санкций в пользу кредитной компании. К таким обстоятельствам представители правосудия относятся скептически и принимают сторону заемщика.

В то же время любое общение с сотрудниками кредитно-финансовой организации может привести к перерасчету искового периода в пользу банка. Например, телефонный разговор с банковским специалистом или посещение офиса банка. Однако это «общение» должно быть подтверждено фактами на суде, к примеру, кредитная организация может предоставить запись телефонного разговора. При таких обстоятельствах суд, скорее всего, примет сторону банка и принудит возвращать долги по полной.^[27]

Что происходит на самом деле

Многие граждане полагают, что если не возвращать долг по кредиту, срок давности пройдет, и задолженность исчезнет сама собой. Но избегая всевозможными способами общения с банковскими представителями, вы не сможете избавиться от платы по договору. Убежать от долгов вряд ли получится, особенно если у вас есть постоянное место жительства, работа и семья (то есть банку проще вас найти, не гоняясь по всей стране).

Тем более, банк вправе продать невозвратный кредит коллекторам. Представители коллекторских агентств не церемонятся с должниками, применяя законные и незаконные методы воздействия. Следовательно, платить придется в любом случае.

Глава 3. Выводы судов по спорным вопросам применения срока исковой давности

Восстановление срока исковой давности

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 24.09.2014 N Ф09-6183/14 по делу N А76-14455/2013

Исковые требования:

Гражданин обратился в Арбитражный суд Челябинской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью о признании недействительной сделки - условий соглашения совместного пользования абонентской линией при оказании двумя операторами связи услуг электросвязи, касающихся предоставления в пользование обществу абонентской линии, ранее уже предоставленной абоненту по договору об оказании услуг местной телефонной связи, и ежемесячной оплате за такое предоставление, применении последствий недействительности сделки.

Решение суда:

Суд кассационной инстанции оставил судебные акты нижестоящих судов об отказе в удовлетворении заявленных требований без изменения.
Позиция суда:

Рассмотрев заявление истца о восстановлении строка исковой давности, руководствуясь ст.205 ГК РФ, суд восстановил срок, приняв во внимание указанные истцом обстоятельства прекращения его полномочий как руководителя общества фирма "Верес", незаконного лишения статуса участника данного общества на основании решений общих собраний участников от 29.03.2010 и от 29.04.2011, признанных судами недействительными (Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.12.2010 N 18АП-10713/2010 по делу N А76-7392/2010; Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.04.2013 N 18АП-3425/2013 по делу N А76-15943/2011.

Примечание:
Суд Определением Верховного Суда РФ от 21.01.2015 N 309-ЭС14-6867 отказал в передаче дела N А76-14455/2013 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства.
1.2. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22.09.2014 N Ф09-5925/14 по делу N А34-7054/2013

Исковые требования:

Индивидуальный предприниматель О.Л.А. обратился в Арбитражный суд Курганской области с исковым заявлением к администрации города, индивидуальному предпринимателю С.В.И., обществу с ограниченной ответственностью о прекращении зарегистрированного права собственности на здание кинотеатра за обществом с ограниченной ответственностью, о признании за индивидуальным предпринимателем О.Л.А. преимущественного права покупки части здания кинотеатра, о переводе на индивидуального предпринимателя О.Л.А. прав и обязанностей покупателя по договору купли-продажи N 4 части здания кинотеатра, заключенного 08.12.2011 между администрацией и индивидуальным предпринимателем С.В.И., о признании права собственности на часть кинотеатра.

Решение суда:

Суд кассационной инстанции оставил судебные акты нижестоящих судов об отказе в удовлетворении заявленных требований без изменения.
Позиция суда:

Суды, установив, что индивидуальный предприниматель О.Л.А. письмом администрации от 13.12.2011 N 1431 была уведомлена о проведенном аукционе по продаже здания кинотеатра, передаче его в собственность индивидуального предпринимателя С.В.И. и о расторжении заключенного с ней договора аренды нежилого помещения от 23.09.2011 N 12, названное письмо получено индивидуальным предпринимателем О.Л.А. 13.12.2011, и данный факт истцом не отрицается, пришли к обоснованному выводу о том, что о нарушении своего преимущественного права на выкуп арендуемого имущества индивидуальный предприниматель О.Л.А. узнала из указанного уведомления и рассматриваемое исковое заявление подано ею в Арбитражный суд Курганской области 06.12.2013 за пределами специального двухмесячного срока исковой давности, предусмотренного ч.2 ст.6 ФЗ "Об особенностях отчуждения недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности субъектов Российской Федерации или в муниципальной собственности и арендуемого субъектами малого и среднего предпринимательства, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" для защиты данного права субъекта малого и среднего предпринимательства. Доказательства уважительности пропуска срока исковой давности истцом в материалы дела не представлены (ст.205 ГК РФ).

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 26.05.2014 по делу N А13-11767/2012
Исковые требования:

Гражданка обратилась в Арбитражный суд Вологодской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью о взыскании (с учетом увеличения размера исковых требований в соответствии со ст.49 АПК РФ) действительной стоимости доли, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решение суда:

Суд кассационной инстанции оставил судебные акты нижестоящих судов об отказе в удовлетворении заявленных требований без изменения.
Позиция суда:

Ссылка истца на несовершеннолетний возраст в качестве причины для восстановления срока исковой давности неосновательна, поскольку данное обстоятельство не имело места в последние шесть месяцев срока исковой давности.
Примечание:
Суд Определением Верховного Суда РФ от 11.09.2014 N 307-ЭС14-587 отказал в передаче дела N А13-11767/2012 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства.
Постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.01.2014 по делу N А66-1015/2013
Исковые требования:

Муниципальное унитарное предприятие обратилось в Арбитражный суд Тверской области с иском, размер которого изменен в порядке ст.49 АПК РФ, к открытому акционерному обществу о взыскании основного долга и неустойки за спорный период.

Решение суда:

Суд кассационной инстанции оставил судебные акты нижестоящих судов об отказе в удовлетворении заявленных требований без изменения.

Позиция суда:

Признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору. Примерный перечень таких действий приведен в п.20 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Заявленная в рамках настоящего иска задолженность по договору была зачтена ответчиком уведомлением о зачете от 03.03.2009 N 001-061/11-2631, что свидетельствует о признании ответчиком на момент проведения зачета долга в указанной сумме и в силу ст.203 ГК РФ влечет перерыв течения срока исковой давности. Факт проведения ответчиком зачета, в том числе на указанную сумму, установлен вступившими в законную силу судебными актами по делам N А66-537/2009 и А66-1875/2012. Судебными актами по делу N А66-1875/2012 установлено перечисление спорной суммы истцу платежным поручением от 16.03.2009 N 34655. Эти обстоятельства в силу ч.2 ст.69 АПК не подлежат доказыванию.
Следовательно, в случае исчисления срока исковой давности с момента проведения зачета трехлетний срок исковой давности истекает не позднее марта 2012 года, а истец обратился с иском 01.02.2013 (согласно штампу Арбитражного суда Тверской области).

Таким образом, настоящий иск подан истцом за пределами срока исковой давности.
Довод подателя жалобы о необходимости исчисления срока исковой давности с 03.02.2010 - даты вступления в законную силу решения суда по делу N А66-537/2009 либо с 16.07.2012 - даты принятия судебного акта по делу N А66-1875/2012 - отклоняется судом кассационной инстанции.