Файл: Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам..pdf

Банки обязаны формировать резервы под определённую ссуду или группу ссуд со схожими характеристиками риска. С одной стороны, данная мера упрощает банку операции оценки риска по кредитам, но с другой стороны, конкретизирует показатели риска кредитного портфеля и формирует «неработающий резерв» по покрытию риска. [3]

Исходя из представленного анализа, можно сделать выводы по проблематике просроченной задолженности в кредитном портфеле банковского сектора:

• кредитная просроченная задолженность является основой для повышения кредитного риска банка;
• рост просроченной задолженности происходит вследствие сильного расширения портфеля необеспеченных ссуд и падение реальных доходов граждан;
• причинами повышения уровня просроченной задолженности являются отсутствие роста реальных доходов граждан, низкая степень культуры заёмщика, неэффективная политика банков. [3]

Таким образом, коммерческим банкам необходимо сформировать систему управления кредитным риском таким образом, который позволял бы контролировать риски всего портфеля в соответствии с конъюнктурой рынка.

В целях возвращения просроченной задолженности необходимо активизировать систему мотивации дебиторов. В 2019 году планируется принять кредитную амнистию для физических лиц. Ввиду сложной экономической ситуации, нестабильного финансового положения населения, данный проект направлен на снижение процентной ставки по займу, аннулирование штрафов и неустоек после закрытия базовой ставки. Также предполагается установление лимита на стабильный платеж, отмена требования досрочного погашения и корректировка истории по кредиту. Это несомненно облегчит положение заёмщиков, а для банков возможно предоставление компенсации через государственные облигации.

Также можно рекомендовать банкам активнее предлагать клиентам процедуру рефинансирования долга заёмщикам и подходящие для него варианты оплаты, если оценка его кредитной истории была высокая, но по ряду причин в данный момент он может осуществлять платежи более мелкими суммами за более длительный срок.

Видится, что с безответственным должником нужно работать жестко и напористо. Сотрудникам банка необходимо разъяснять нерадивым заемщикам перспективы и последствия неоплаты кредита в срок, следствия потери положительной кредитной истории, перспективы применения санкций. Если же эти меры не принесли плоды, этот кредит лучше передать в управление коллекторскому агентству, которое имеет достаточный опыт для работы с такими должниками. Чтобы реже сталкиваться с такими ситуациями, сотрудникам банков необходимо усилить контроль качества заемщиков на этапе рассмотрения заявки о предоставлении кредита.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. CD-ROM. Деньги. Кредит. Банки. Электронный учебник. Гриф МО. - Москва: Машиностроение, 2016. - 980 c.

2. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, Инфра-М, 2019. - 416 c.

3. Алла, Евгеньевна Дворецкая Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата / Алла Евгеньевна Дворецкая. - М.: Юрайт, 2016. - 996 c.

4. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки / А.И. Болвачев. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 176 c.

5. Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки / Т.П. Варламова. - М.: РИОР, 2016. - 864 c.

6. Виктор, Владимирович Иванов Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум для академического бакалавриата / Виктор Владимирович Иванов. - М.: Юрайт, 2016. - 189 c.

7. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2019. - 624 c.

8. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, Юрайт, 2018. - 624 c.

9. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: тесты, задания, кейсы. Учебное пособие. - М.: КноРус, 2017. - 312 c.

10. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 2019. - 448 c.

11. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2015. - 158 c.

12. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций. - М.: Юрайт, Высшее образование, 2015. - 160 c.

13. Деньги, кредит, банки. Краткий курс / Коллектив авторов. - М.: Рипол Классик, 2016. - 344 c.

14. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2015. - 500 c.

15. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М.: Юрайт, 2015. - 576 c.

16. Ефимова, Е.Г. Деньги, кредит, банки. Практикум / Е.Г. Ефимова. - М.: Московский государственный индустриальный университет (МГИУ), 2017. - 413 c.

17. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. - М.: ТетраСистемс, 2015. - 160 c.

18. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. - М.: Тетралит, 2015. - 160 c.

19. Корчагин, Ю.А. Деньги, кредит, банки / Ю.А. Корчагин. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2019. - 348 c.

20. Криворучко, С. В. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / С.В. Криворучко. - М.: Юрайт, 2015. - 895 c.

21. Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 528 c.

22. Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки / А.Г. Куликов. - М.: КноРус, 2019. - 656 c.

23. Лаврушин, Олег Деньги, кредит, банки / Олег Лаврушин. - М.: КноРус, 2016. - 679 c.

24. Ларина, Л.С. Деньги, кредит, банки / Л.С. Ларина. - М.: Юриспруденция, 2016. - 411 c.