Файл: Неплатежеспособность и несостоятельность (банкротство).pdf

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.

Приводим пошаговую инструкцию:

1. Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
2. Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
3. Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

1. Паспорт должника;
2. Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
3. Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
4. Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
5. Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
6. Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
7. Непосредственно само заявление в суд.

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

1. Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
2. По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
3. В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

---

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

За годы действия закона о банкротстве физических лиц его схема сегодня практически поставлена на поток. Но все же признание за физическим лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

---

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощенная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с ее проведением.

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатежеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учета дополнительного вознаграждения управляющего. Именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощенное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощенное банкротство физических лиц имеет значительные отличия от стандартного:

• запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
• оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
• банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
• упрощенная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
• отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
• размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
• рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всем остальном упрощенное банкротство аналогично обычной схеме.

Облегченная схема позволяет значительно сэкономить за счет отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) свое вознаграждение он получит за счет продажи имущества должника, что не приведет к увеличению финансовой нагрузки.

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

• его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
• в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
• его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
• общее количество его кредиторов не превышает десяти;
• за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
• у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
• он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощенной схеме не менее 10 лет назад;
• с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

---

Список подаваемых на упрощенное банкротство физических лиц бумаг увеличился. Это связано с отсутствием финансового управляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.

Экспертные мнения относительно разработанного закона весьма противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

• необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
• отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
• самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности им исполнения обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придется заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

Заключение

Таким образом, можно подвести следующие итоги по работе.

Для того чтобы управлять кризисным явлением, следует его понимать. Кризис, каким бы он ни был, всегда имеет неожиданный характер. Можно предугадать событие, которое повлекло за собой кризис. Намного труднее предугадать события, которые последуют за ним, питают кризис, который растет, как снежный ком.

Одной из особенностей кризисного явления является - ставить под удар репутацию (репутация политического деятеля, фирмы или государства). Вне сомнений, главную роль в этом играет пресса. Именно вмешательство прессы, медиатизация, превращает просто проблему в кризис, также как и ставит коммуникацию во главе управления кризисным явлением. Реальность события стирается перед методами его представления разными сторонами и его восприятием.

---

Это и служит причиной того, что многие европейские фирмы, а в последнее время и российские, принимают меры по профилактике возможных кризисных явлений. Фирмы создают специальные управленческие посты (issuе managеrs), задачей которых является помогать фирмы выделять и решать экономические, политические и социальные вопросы, с которыми сталкивается фирмы.

Развитие рыночной экономики в РФ объективно обусловливает формирование и развитие механизмов, которые регулируют процессы производства, сбыта и потребления услуг и товаров. К одному из таких механизмов, которые способствуют переходу капиталов в наиболее сферы, приносящие наибольший доход, перераспределению собственности от неэффективных хозяйствующих субъектов к эффективным, можно отнести механизм банкротства. Он содержит в себе определенную систему контроля, диагностики и, насколько это представляется возможным, защиты предприятий от полного провала.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Целью формирования и внедрения в действие механизмов системы банкротства в России считается необходимость проведения структурной перестройки всего народного хозяйства соответственно рыночному спросу населения при условии принесения прибыльной работы основными производящими товарами и услугами структур.

Реализация законодательства о банкротстве должна содействовать предупреждению случаев банкротства, оздоровлению всей системы финансовых взаимоотношений между предпринимателями, а в случае признания должника банкротом - минимизации негативных последствий банкротства для обеих сторон, осуществлению всех необходимых процедур в цивилизованной форме.

---