Файл: Анализ факторов и резервов минимизации переменных и постоянных затрат коммерческого банка (на примере ПАО «Промсвязьбанк») (Теоретические аспекты факторов и резервов минимизации переменных и постоянных затрат).pdf

Промсвязьбанк будет продолжать инвестиции в новые IT-системы и дальнейшую автоматизацию ключевых банковских процессов, совершенствуя, таким образом, разработку продуктов, качество обслуживания, каналы продаж, риск-менеджмент, процесс принятия решений, и снижая издержки.

Промсвязьбанк планирует сфокусироваться на объединении бэк- и фронт-офисных систем, путем внедрения технологии CRM во всех бизнес - сегментах, обеспечения хранение ключевых данных, а также автоматизации кредитного процесса. Целью банка является разработка системы управления риском мирового уровня.

Несмотря на то, что качественные системы управления риском уже функционируют в банке, ключевыми направлениями развития станут разработка комплексной системы раннего предупреждения о макроэкономических рисках, которая поможет идентифицировать проблемные области заранее; усовершенствование оценки рисков, а также методологии и моделей стресс - тестирования; внедрение системы аллокации капитала по всем видам риска

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Практически все современные государства обладают собственным бюджетом - финансовым ресурсом, используемым с целью обеспечения работы ключевых политических институтов, госорганов и учреждений. Более узкое значение термина "бюджет" - официальный план, в рамках которого высшие структуры власти, ответственные за распределение соответствующего ресурса, в российском варианте это Министерство финансов, распределяют государственные расходы соотносительно предполагаемым доходам. В зависимости от формы административно-политического устройства страны бюджеты могут классифицироваться на разные типы. В России, к примеру, он может быть федеральным, региональным или же муниципальным. В свою очередь финансовые потоки на всех этих трех уровнях в сумме формируют консолидированный бюджет РФ.

Таким образом, по итогам 2017 года Промсвязьбанк в очередной раз подтвердил свой статус одного из крупнейших частных банков России. Его активы превысили 1 триллион рублей. Банк России одним из первых признал Промсвязьбанк системно-значимой организацией. Банк получил предложение об участии в программе государственной поддержки на сумму около 30 млрд руб.

Для снижения издержек и повышения дохода банк планирует развиваться в качестве универсального финансового института работая в корпоративном, малом и среднем, розничном, инвестиционном бизнесах и private banking.

Корпоративный бизнес крупнейшее направление для банка по объему активов, приносящее наибольшую долю доходов и исторически занимающее стабильную рыночную позицию в топ-10 банков. Банк ценен для клиентов, прежде всего, профессионализмом клиентских менеджеров, проактивным подходом, лучшей продуктовой экспертизой и уникальными технологическими решениями. Сильный бренд в корпоративном бизнесе также является драйвером кросспродаж в других бизнессегментах.

Помимо факторинга, банк предоставляет клиентам кредиты и кредитные линии, торговое и долгосрочное финансирование, в т.ч. с участием экспортных кредитных агентств, депозитные продукты и расчетнокассовое обслуживание.

Средний и малый бизнес (СМБ) стратегически важное бизнеснаправление, которое банк развивает с 2007 года. Банк предлагает клиентам стандартные кредиты на пополнение оборотных средств и инвестиции в основные средства, в том числе беззалоговые овердрафты, а также специальные продукты, ориентированные на индивидуальные потребности заемщиков. Конкурентные преимущества банка заключаются в высоком качестве клиентского сервиса и скорости принятия решений.

Розничный бизнес является ключевым элементом стратегии диверсификации портфеля и доходов банка. По состоянию на 31 декабря 2017 г., на обслуживании в банке находится 2 млн. уникальных розничных клиентов. Банк предлагает полный перечень розничных продуктов и услуг, отдавая предпочтение более надежным клиентам. В 2017 году была успешно запущена премиальная программа обслуживания «Orange Premium Club».

Инвестиционный бизнес является ключевой составляющей долгосрочного развития банка, основными составными частями которого являются межбанковское сотрудничество, услуги на финансовых рынках для частных и корпоративных клиентов (конверсионные операции и хеджирование, брокерское обслуживание и РЕПО), а также торговые операции на финансовых рынках на собственную позицию Банка, для управления ликвидностью и получения спекулятивной прибыли, а также операции по привлечению ликвидности и капитала на финансовых рынках.

Программа финансового обслуживания частного капитала VIP-клиентов включает как классические банковские услуги, так и услуги по управлению капиталом в России и за рубежом. Основной целью при разработке программы стало создание и развитие эффективного финансового VIPсервиса по структурированию, сбережению и инвестированию клиентских средств, финансированию текущих нужд и семейных проектов.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
3. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2015 N 385-П) (ред. от 03.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2015 N 25350) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
4. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
5. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. Банком России 07.08.2012 N 342-П) (ред. от 01.06.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 15.09.2012 N 14775) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
6. Указание Банка России от 25.10.2016 N 3086-У "О методике определения величины активов и доходов кредитных организаций - участников банковского холдинга и банковского холдинга" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.11.2016 N 30490) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
7. Указание Банка России от 12.05.2014 N 2628-У "О проведении единовременного обследования текущих расходов кредитных организаций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10.06.2014 N 20984) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
8. Письмо ФНС РФ от 09.02.2005 N 02-3-08/571 "О налоговом учете прочих расходов кредитных организаций" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.05.2018)
9. Базюк Н.Ю. Управление доходами и расходами в коммерческом банке // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. 2017. № 25. С. 183-187.
10. Банк России признал Промсвязьбанк системно значимым [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/20170205/bank-rossii-priznal-promsvyazbank-sistemno-znachimym-10066537/
11. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. проф. О.И. Лаврушина. — 2-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с
12. Банковские операции : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., перераб. — М. : КНОРУС, 2016. — 380 с.
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. — М.: Издательство Юрайт, 2017. — 652 с.
14. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2015. — 168 c.
15. Обзор изменений в банковском законодательстве с 1 января 2016 года, часть 1 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/20151027/obzor-izmenenii-v-bankovskom-zakonodatelstve-s-1-yanvarya-2016-goda-chast-1-10006860/
16. Оборот участников АФК в 2017 году составил 1,6 трлн.рублей [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.factoringpro.ru/index.php/statistics/3815-oborot-uchastnikov-afk-v-2017-godu-sostavil-16-trln-rubley
17. Основы банковского дела : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 386 c.
18. ПАО «Промсвязьбанк». Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2017 года [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Files/Bank/Investors/Reporting/PSBconsreport2017_rus.ashx
19. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx
20. Промсвязьбанк стал лучшим российским фактором в рейтинге Factor of the Year Awards 2017 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2017/07/03-1
21. Российский рынок факторинга в 2017 году: споткнулись, но не упали [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/factoring/2017/
22. Смородина М.И. Анализ финансовых результатов коммерческих банков на современном этапе // Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 12. С. 125-132.
23. Стихиляс, И.В. Банковское дело : учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. – М. : Издательство «Русайнс», 2015. – 136 с.
24. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 09. 11. 2015) ↑

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 09. 11. 2015) ↑

3. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2015 N 385-П) (ред. от 03.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2015 N 25350) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 09. 11. 2015) ↑

4. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. проф. О.И. Лаврушина. — 2-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с ↑

5. Базюк Н.Ю. Управление доходами и расходами в коммерческом банке // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. 2017. № 25. С. 183-187. ↑

6. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 09. 11. 2015) ↑

7. Банковские операции : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., перераб. — М. : КНОРУС, 2016. — 380 с. ↑

8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. — М.: Издательство Юрайт, 2017. — 652 с. ↑

9. Основы банковского дела : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 386 c. ↑

10. Стихиляс, И.В. Банковское дело : учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова. – М. : Издательство «Русайнс», 2015. – 136 с. ↑

11. Обзор изменений в банковском законодательстве с 1 января 2016 года, часть 1 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/20151027/obzor-izmenenii-v-bankovskom-zakonodatelstve-s-1-yanvarya-2016-goda-chast-1-10006860/ ↑

12. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2015. — 168 c. ↑

13. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 09. 11. 2015) ↑

14. Обзор изменений в банковском законодательстве с 1 января 2016 года, часть 1 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bankir.ru/publikacii/20151027/obzor-izmenenii-v-bankovskom-zakonodatelstve-s-1-yanvarya-2016-goda-chast-1-10006860/ ↑

15. Смородина М.И. Анализ финансовых результатов коммерческих банков на современном этапе // Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 12. С. 125-132. ↑

16. Banki.ru на 01.04.2015, Банк Москвы включен в группу ВТБ ↑

17. Banki.ru на 01.04.2015, Банк Москвы включен в группу ВТБ ↑

18. Banki.ru на 01.04.2015, Банк Москвы включен в группу ВТБ ↑

19. Raexpert.ru на 01.01.2015 ↑

20. Banki.ru на 01.04.2015, Банк Москвы включен в группу ВТБ ↑

21. Banki.ru на 01.04.2015, Банк Москвы включен в группу ВТБ ↑

22. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

23. Банк России признал Промсвязьбанк системно значимым [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/20170205/bank-rossii-priznal-promsvyazbank-sistemno-znachimym-10066537/ ↑

24. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

25. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

26. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

27. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

28. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

29. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

30. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

31. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

32. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

33. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

34. ПАО «Промсвязьбанк». Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2017 года [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Files/Bank/Investors/Reporting/PSBconsreport2017_rus.ashx ↑

35. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

36. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

37. Промсвязьбанк: 20 лет реальных дел: презентация для инвесторов, август 2015 г. [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/~/media/Images/Investors/Investor%20presentation_August_2015_rus.ashx ↑

38. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

39. Финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» по МСФО [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Investors/ReportingYear ↑

40. Российский рынок факторинга в 2017 году: споткнулись, но не упали [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/factoring/2017/ ↑

41. Оборот участников АФК в 2017 году составил 1,6 трлн.рублей [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.factoringpro.ru/index.php/statistics/3815-oborot-uchastnikov-afk-v-2017-godu-sostavil-16-trln-rubley ↑

42. Промсвязьбанк стал лучшим российским фактором в рейтинге Factor of the Year Awards 2017 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.psbank.ru/Bank/Press/News/2017/07/03-1 ↑