Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Сущность, значение и функции страхования).pdf

Финансовая устойчивость страховых договоров предполагает перед собою, предоставление постоянного сбалансирования либо превышения прибыли над затратами страховой компании, данное происходит за счет установления подходящих тарифных ставок страховых взносов, быстрого формирования страхования, развития системы резервных фондов. Весьма значимым фактором в этом случае является, наибольшая концентрация средств страхового фонда. Характерное для страхования действенное перераспределение средств среди страхователями в течении долгого периода (так именуемого тарифного периода) имеет возможность быть достигнута при выполнении ранее указанного условия.

Главным экономическим инструментом обеспеченья финансовой устойчивости выполнения страховых операций, предполагает под собою перестрахование. Оно применяется вне зависимости от формы образования страхового фонда страховщика, величины уставного капитала и страховых резервных фондов. Перестрахование предоставляет возможность формирования сбалансированного страхового портфеля страховой компании в согласовании с его финансовыми способностями путем определения страховых сумм и принятых на страхование рисков.

Один из приоритетных источников получения доходы для страховых компаний стает инвестиционная деятельность. Инвестирование, предполагает под собою диверсификацию страхового дела. Она проявляется в расширении области деятельности страховой компании, в той либо иной степени принятия участия в фирмах разных сфер экономики, бизнеса. А данное означает - инвестирование средств страховой компании в производственную область с целью извлечения прибыли.

Для ведения инвестиционной деятельности следует обладать способностью накапливать крупные финансовые ресурсы. Инвестиционными ресурсами могут являться: уставный фонд, гарантийный резерв, страховые резервы, доходы от страховой и прочих видов деятельности компании страховщика. Договоры согласно типам страхования иным, Нежели страхование жизни, заключаются чаще всего на один год. Данное обозначает, что подобные резервы, возможно, рассматривать только лишь, как финансовые ресурсы подходящие только лишь для кратковременного инвестирования.

Еще одна инвестиционная характеристика финансовых ресурсов непосредственно находится в зависимости от видов страхования. Накопительные виды страхования жизни содействуют развитию устойчивого страхового портфеля со сбалансированными рисками, данное предоставляет вероятность увеличить вероятность точности, спланировать в определенные моменты времени определенные объемы страховых выплат.

От сроков действия страховых договоров, находятся в зависимости сроки инвестирования рассматриваемых средств.

По рисковым видам страхования формируется резерв предупредительных событий, а так же используется с целью финансирования мероприятий согласно предупреждению страховых событий. При заключении договоров рискового вида страхования период и объемы страховых выплат предсказать практически невозможно.

Основным направлением в получении прибыли российских страховщиков, таким образом, и остаются страховые договора. Это и есть главная основание преимущественного положения маркетинговой политики страховых учреждений по отношению к их инвестиционной деятельности.

По составу, качеству и степени диверсификации, инвестиционная деятельность любой страховой компании персональная. Имеются такие страховые учреждения (многие из которых демонстрируют большой показатель надежности), портфель акций создан только лишь на одних "голубых фишках", нужно заметить, что их инвестиции очень хорошо диверсифицированы согласно объектам инвестиций, есть, в том числе и такие у которых - не котируемые акции одного либо нескольких непрозрачных организаций. Подобная обстановка совершается и с облигациями, и прочими долговыми инструментами. Вложения в банковские операции у многочисленных страховых компаний наиболее диверсифицированы.

Подобное понятие как "вынужденных" инвестиций и его возникновение связано с особенностью отношений с крупными клиентами либо владельцами страховых компаний (весьма часто это структуры одной и той же финансовой категории). Безусловно, подобные вложения никак не являются "подарком", вложения в долговые обязательства клиентов либо дружественные банки, конечно, совершаются только лишь после кропотливого разбора, однако, к сожалению, весьма часто такого рода анализ бывает поверхностным, а доход по таким инвестициям - весьма ниже рыночной.

Утраты в прибыльности инвестиций чаще всего восполняются из дополнительных поступлений страховых премий, а так же, деятельность с банковскими инструментами могут быть сопровождаемым страхованием залогов при исполнении деятельности кредитных операций, страхованием самого банка и его работников, клиентов и партнеров банка, предложением общих продуктов.

Вложение денежных средств в присоединенные структуры, преследует не только лишь цель получения доходы. В основном применяя такие вложения "разрастается" уставный капитал страховой организации: юридические лица, которые являются ее владельцами, оплачивают уставный капитал акциями, пребывающими у их в собственности либо другими ценными бумагами аффилированных структур. Безусловно, же, данные бумаги неликвидны и никак не несут никакого инвестиционного дохода (либо он минимален). Как правило, подобные инвестиции, представлены ими только лишь на бумаге, практически никак не имеют никакой экономической составляющей.

Значительно труднее формируется обстановка с вложениями страховых компаний, которые представлены одной из частей крупных финансово-промышленных групп. Подобным организациям характерно регламентирование инвестиционной политики из головной фирмы (что нередко и является главным клиентом).

Данное приводит к тому, что существенная часть вложений этих компаний страховщиков приходится на компании, состоящие в холдинге. Работа, связанная с финансовыми инструментами присоединенных структур предоставляет возможность страховым учреждениям соблюдать экономию на транзакционных расходов при оформлении сделок, а так же, исследование надежности контрагента. Можно отметить, что подобные инвестиции невозможно назвать рыночными, в большинстве ситуации их надежность (в особенности для крупнейших страховых компаний) весьма большая.

Все равно с излишним "увлечением" вкладывательных инвестиций в аффилированные структуры для страховых организаций высокий риск финансовой устойчивости, потому, что увеличивается высокий уровень зависимости платежеспособности страховой компании с одного объекта инвестирования.

В соответствии с анализам рейтингового агентства "Эксперт РА", объем подобных вложений в общей структуре вкладывательных инвестиций российских страховщиков выше оптимальной с точки зрения экономической эффективности.

Заключение

В данной курсовой работе мы досконально рассмотрели страхование, дали определение понятию и сути страхования - это отношения сплотившихся заинтересованных лиц, замкнутого круга, по развитию страховых фондов и для возмещения возможных убытков при наступлении страховых случаев..

При анализе значимости страхования в экономике также было уделено особенное внимание видам страхования, а именно расставлены акценты на: обязательном социальном страховании; добровольном социальном страховании; обязательном страховании.

Огромную роль в экономике занимает государственное страхование, которое так же было досконально рассмотрено и изучено. Приведены примеры рычагов и законов регулирования государством страховой деятельности.

Из абсолютно всех проведенных исследований можно произвести вывод, что страхование представляет большую значимость в формировании, стабилизации и поддержании экономики.

Мы рассмотрели страхование как независимую экономическую категорию, а также роль, суть, функции и виды страхования. Более проблематичной частью в чисто теоретических проблемах представляется отношение страхования к экономической категории финансов либо акцентирование ее равно как независимой категории. Имеются множественные точки зрения по поводу решения этого вопроса, и все же я пришла к заключению что, невзирая на общие функции с категориями финансов и кредитов страхование является самостоятельной экономической категорией.