Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Международный кредит, его характеристика).pdf

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире с большой силой развивается экономика, как России, так и многих других стран. В экономике существует понятие взаимопомощи разным государствам в виде предоставления так называемого «международного кредита». Международный кредит, представляет собой помощь страны в качестве товарных или валютных ресурсов, по особым оговариваемым условиям между странами. В силу этих обстоятельств между разными странами возникают международные кредитные отношения.

Международные кредитные отношения на сегодняшний день играют значимую роль в экономике каждой страны, они являются очень сложными и важными экономическими связями. Отсюда следует, что если принять какое-либо неверное решение, то это в свою очередь повлечет за собой мало приятных последствий, как для организаций, так и для экономики государства в целом. Именно поэтому мною и была выбрана данная тема курсовой работы, что бы понять всё о международных кредитных отношениях.

Целью написания данной работы является: изучение сущности международных кредитных отношений, рассмотрение истории развития международных кредитных отношений и характеристики международного кредита, каковы его функции, формы и роль; изучении международных организаций, осуществляющих кредитные операции Российской Федерации; изучение системы международных кредитных отношений в России, изучение России на мировом рынке ссудного капитала, рассмотрение международного кредитования и финансирования России, а так же рассмотреть Россию с точки зрения должника и кредитора.

Для достижения поставленной цели мною были установлены следующие задачи:

• раскрыть всю экономическую сущность и эволюцию международных кредитных отношений;
• рассмотреть, что представляет собой международный кредит, каковы его функции, формы, роль и условия.
• рассмотреть систему международных кредитных отношений в России;
• понять, как происходит международное кредитование и финансирование России;
• рассмотреть Россию с точки зрения должник и кредитора.

Предметом изучения курсовой работы является международные кредитные отношения России в современном обществе.

В курсовой работе использованы учебные пособия литературы, таких авторов как: А.В. Бризицкая, А.В. Агибалов, Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, О.В. Карелин, Т.А. Казимирова, Л.Н. Красавина, Д.С. Лебедев, В.Ф. Максимова, А.А. Сэутин, Н.Н. Мокеева и другие. Я считаю, что научное пособие для написания данной курсовой работы этих авторов надежное и достоверное.

1 Экономическая сущность международных кредитных отношений

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения — это хозяйственные связи между субъектами мировой экономики в процессе осуществления торговли международными финансовыми инструментами. Являются составной частью и одной из наиболее сложных сфер мировой экономики.[^[1]]

1.1 Эволюция международных кредитных отношений

В истории валютного регулирования и валютного контроля России можно выделить 4 этапа:[^[2]]

1 этап: 1917–1986 гг. Данный этап явился самым продолжительным и относился еще к периоду существования СССР. В это время господствовала валютная монополия государства, заключавшаяся в том, что выручка от экспорта в иностранной валюте концентрировалась на счетах Внешторгбанка СССР. Использование доходов от экспорта, привлеченных валютных кредитов, золотовалютных резервов осуществлялось государством в лице Госплана СССР, Минфина СССР, Госбанка СССР на основе планового распределения в соответствии с потребностями регионов и отраслей; министерства, ведомства и предприятия расходовали выделенную им иностранную валюту в пределах устанавливаемых лимитов.

Страна находилась в полной изолированности от внешнеторгового и международного рынков товаров, услуг и капиталов, а государство осуществляло прямое администрирование всех валютных операций.[^[3]]

2 этап: 1986 г. — март 1991 г. Начиналась либерализация внешнеэкономической деятельности и валютно‑кредитных отношений.[^[4]] Впервые предприятиям были разрешены прямые связи с зарубежными партнерами, самостоятельная продажа экспортной продукции и сопровождающее этот процесс формирование собственных валютных фондов в размере 1 % (иногда 2 %) от валютной выручки. Отчисления в валютные фонды государственных и общественных предприятий, объединений и организаций от выручки за экспорт товаров (работ, услуг) начали производиться с 1 квартала 1989 г. на их валютные счета по мере поступления платежей от иностранного покупателя. С апреля 1989 г. Внешэкономбанк СССР принимал средства в иностранной валюте на счета и во вклады от советских организаций, осуществлявших внешнеэкономическую деятельность, и устанавливал порядок проведения этих операций.[^[5]]

Происходило формирование двухуровневой банковской системы в стране, и впервые роль органа валютного регулирования получил Государственный, а далее Центральный банк.[^[6]]

В конце 1990 г. вступили в силу два закона, кардинально изменившие банковскую систему страны: Закон РСФСР № 394–1 от 02.12.1990 г. «О центральном банке РСФСР (Банке России)» и Закон РСФСР № 395–1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Начала формироваться сеть коммерческих банков, получивших наряду с Внешторгбанком СССР право открытия и ведения счетов в иностранной валюте и проведения международных расчетов. Банк России взял на себя некоторые функции валютного регулирования, до этого в стране отсутствовал специальный орган валютного регулирования. Его роль наряду с другими функциями выполняла Государственная внешнеэкономическая комиссия Совета Министров СССР, а документами валютного законодательства служили решения Совета Министров СССР, нормативные акты министерств и ведомств. Нарастающее количество валютных операций, быстрое расширение числа их участников привели к пониманию необходимости специального законодательного регулирования валютных отношений в экономической системе страны.[^[7]]

3 этап: март 1991 г. — ноябрь 1992 г. Формирование законодательной базы валютно‑кредитных отношений страны.[^[8]]

Отказ от валютной монополии государства и переход к рыночным принципам управления экономикой должны были неизбежно, с одной стороны, внести существенные изменения в само понимание роли и места валютного регулирования и валютного контроля и их влияния на финансово‑хозяйственную и банковскую деятельность, как на внутреннем рынке, так и в сфере внешней торговли, а с другой — выработать конкретные пути и механизмы такого перехода. Основой проведения такой трансформации стали законодательные акты, принятые в сфере валютного регулирования и валютного контроля.[^[9]]

Либерализация внешнеэкономической деятельности приобрела исключительный динамизм и, не сопровождаемая созданием эффективных
институтов и механизмов валютного контроля, имела своим следствием массовую утечку капитала из страны уже с первых месяцев рыночных преобразований.[^[10]]

С 01.01.1992 г. была установлена обязательная продажа валютной выручки для формирования республиканского валютного резерва РСФСР. Государство определило единый по всем видам валют норматив обязательной продажи в республиканский валютный резерв РСФСР по специальному коммерческому курсу в размере 40 % выручки предприятий, организаций от экспорта товаров и услуг. Предприятиям было разрешено направлять до 2% валютной выручки в валютные фонды республик в составе РСФСР в счет и на условиях продажи валюты в Республиканский валютный резерв. Средства этого резерва использовались на цели обслуживания внешнего долга, стабилизацию рыночного курса рубля и импорта товаров первой необходимости.[^[11]]

В этот же период с целью формирования внутреннего валютного рынка введена обязательная продажа по рыночному курсу 1 рубля 10 % от всей валютной выручки всех предприятий, независимо от формы собственности, Центральному банку РСФСР для формирования стабилизационного валютного фонда. Этот фонд был создан исключительно для поддержания рыночного курса рубля. Однако названный порядок просуществовал очень недолго. Не прошло и полгода, как появился новый президентский указ, который отменил обязательную продажу в Республиканский валютный резерв (вместе со специальным коммерческим курсом рубля), а вместо этого установил, что 50 % валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг) предприятий подлежит обязательной продаже через уполномоченные банки по рыночному курсу на внутреннем валютном рынке в соответствии с порядком, устанавливаемым ЦБ РФ не позднее, чем через 14 календарных дней после поступления валютной выручки на счет.[^[12]]

В этот период получил развитие внутренний валютный рынок страны — межбанковский и биржевой. За 2 года (1991–1992 гг.) были созданы и получили лицензии Банка России на организацию и проведение валютных операций шесть валютных бирж: Московская межбанковская валютная биржа, Санкт Петербургская валютная биржа, Уральская региональная межбанковская валютная биржа, Азиатско‑Тихоокеанская межбанковская валютная биржа и Ростовская межбанковская валютная биржа. Распад СССР и образование суверенного государства Российской Федерации привело к необходимости пересмотра экономической политики нового государства, в том числе денежно‑кредитной и валютной.[^[13]]

4 этап: ноябрь 1992 г. — по сегодняшний день Организация цивилизованного валютного рынка в РФ.[^[14]]

Этап начался с принятия Закона РФ от 09.10.1992 г № 3615–1 «О валютном регулировании и валютном контроле». 18 июня 2004 г. Вступил в силу ФЗ № 173‑ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. С учетом накопленного опыта в новом законе были уточнены и развиты основные понятия валютного регулирования и существенно изменены его структура и содержание.[^[15]]

В целом данный этап демонстрирует принципиальные изменения, произошедшие в системе валютно‑кредитных отношений России. Весь текущий период его действия демонстрирует, насколько зависима система валютных ограничений от экономической ситуации в стране.[^[16]]

С 1993 г. стал регулироваться ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей уполномоченными банками. Ввоз валютных ценностей в РФ осуществлялся банками без ограничений при соблюдении таможенных правил. Вывоз валютных ценностей из РФ осуществляли только банки, имеющие Генеральную лицензию.

До 1994 г. в России по законодательству было разрешено одновременное использование национальной и иностранной валюты. С 1 января 1994 г. в целях борьбы с долларизацией экономики, осуществляя политику стабилизации курса рубля, ЦБ РФ запретил расчеты в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги) на территории РФ.

В 1996 г. ЦБ РФ установил порядок проведения резидентами и нерезидентами (юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами) некоторых видов валютных операций. Валютные операции осуществлялись путем безналичных расчетов через валютные счета резидентов, открытые в уполномоченных банках. Утвержденные валютные операции проводились без разрешения Банка России.[^[17]]

До 1996 г. иностранный капитал законодательно не имел доступа к российской банковской системе в целях сохранения ее стабильности и недопущения конкуренции с иностранным банковским капиталом, технологиями и продуктами. Позже в РФ устанавливалась квота на участие иностранного капитала в российской банковской системе, которая была отменена ЦБ РФ 25.11.2002 г. Данное решение не привело к существенному изменению положения в банковском секторе страны, однако улучшило имидж России в глазах иностранных инвесторов.[^[18]]

На 1 января 2015 г. доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций по сравнению с 1 января 2014 г. уменьшилась и составила 21,68 % (–4,74 процентного пункта). Причин ухода нерезидентов из банковского сектора России может быть несколько: экономические санкции в отношении России, увеличившие политические риски и сократившие рейтинг России, валютный кризис, возросшая ключевая ставка и пр.

Также российские уполномоченные банки получили возможность открывать филиалы за рубежом, однако бурным рост их числа не назовешь. Количество филиалов действующих кредитных организаций РФ за рубежом на 01.03.2015 г. составляет 6, а количество представительств действующих кредитных организаций российских кредитных организаций — 41.[^[19]]

Динамика развития валютно‑кредитных отношений в РФ свидетельствует о постоянном изменении валютного законодательства в рамках меняющейся ситуации в экономике страны.[^[20]]