Файл: Теоретические аспекты государственного социального страхования.pdf

По вопросам пенсионного страхования применяются международные договоры по вопросам пенсионного обеспечения в целом. Существует два принципа составления международных договоров, касающихся социального, в том числе и пенсионного, обеспечения граждан - это принцип территориальности и принцип пропорциональности. Указанные принципы закреплены в положениях Конвенции Международной организации труда № 118 от 1962 года [2] «О равноправии граждан страны и иностранцев и лиц без гражданства в области социального обеспечения» В любом международном договоре или соглашении решается главный вопрос - по нормам законодательства какого из государств, участвующих в соглашении, должны строится правоотношения граждан, иностранных граждан или лиц без гражданства, проживающих на территории этих государств на определенном этапе. Говоря об обязательном пенсионном страховании и о пенсионном обеспечении в широком смысле, это означает решение вопроса, куда гражданин, проживающий в другой стране, платит страховые взносы и, соответственно, какое из государств - участников соглашения обеспечивает гражданину получение пенсии.

В том случае, если международный договор или международное соглашение составлены по принципу территориальности, то выплата пенсии производится в том государстве и, соответственно, тем государством и по его законодательству, в котором лицо в настоящий момент проживает. При назначении пенсии в данном случае должен быть учтен страховой стаж данного гражданина, заработанный им на территории всех государств - участников соглашения или договора.

При заключении международного договора по принципу пропорциональности на гражданина или на лицо без гражданства распространяются нормы законов государств, на территории которых он осуществлял свою трудовую деятельность. Выплату пенсии данному лицу осуществляют все государства - участники договора, в которых он работал, в определенных пропорциях, в зависимости от продолжительности трудового стажа на территории каждого из государств.

Оба принципа имеют свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях для пенсионера предпочтительнее принцип территориальности, так как при этом он не ставится в зависимость от отношений между различными государствами и находится в равных правах с пенсионерами - гражданами страны проживания. Данный принцип применяется в основном между государствами, имеющими исторически сложившиеся дружеские отношения, на протяжении длительного времени успешно сотрудничающими между собой и в политическом, и в экономическом плане. Договоры на принципе территориальности заключались между Советским Союзом и дружественными странами социалистического лагеря, а в настоящее время между Россией и некоторыми странами - бывшими союзными республиками. Примерами соглашений, построенных по принципу территориальности, являются: Соглашение между СССР и Чехословацкой Республикой о социальном обеспечении от 2 декабря 1959 года (вступило в силу 1 июля 1960 года); Соглашение между СССР и Народной Республикой Болгарией о социальном обеспечении от 11 декабря 1959 года (вступило в силу 1 мая 1960 года и действовало до 1 января 2005 года); Соглашение о гарантиях прав граждан государств - участников Содружества Независимых Государств в области пенсионного обеспечения от 13 марта 1992 года О гарантиях прав граждан государств - участников Содружества Независимых Государств в области пенсионного обеспечения [46, c. 322].

Что касается принципа пропорциональности, то он не ставит пенсионера в зависимость от отношений между государствами - участниками договора, так как каждое государство берет на себя ответственность только за ту часть пенсии, которая выплачивается пенсионеру за трудовую деятельность на его территории. Указанный принцип в настоящее время наиболее соответствует современной обстановке. Так, на основе принципа пропорциональности построен Договор между Российской Федерацией и Королевством Испания «О социальном обеспечении» от 11 апреля 1994 года (вступил в силу 24 февраля 1996 года) Сборник международных документов. - М., 2005. - С. 409 - 425.

Итак, основу правового регулирования обязательного пансионного страхования составляют положения Конституции РФ, Федеральных законов и международных договоров.

Глава 2. Существующая система социального страхования России: функции социального страхования

Функции социального страхования в России заключаются в обеспечении финансовой помощи всем нуждающимся слоям населения, которые являются застрахованными лицами.

Фонд социального страхования проводит мероприятия, направленные:

- на рост благосостояния российских граждан;

- на поддержание социальной и экономической стабильности;

- на развитие социальной отрасли;

- на предотвращение стихийных бедствий;

- на улучшение демографической ситуации в стране (социальное страхование оказывает непосредственное влияние на рост рождаемости в государстве, стимулируя молодые семьи довольно существенной материальной помощью);

- на решение проблемы сиротства (фондом социального страхования оказывается материальная помощь приёмным родителям на каждого усыновлённого ребёнка);

- на обеспечение рабочими местами всех трудоспособных граждан, которые по тем, или иным причинам не состоят в трудовых отношениях;

- на сохранение общественных ценностей и т.д.

Социальное страхование предусматривает формирование специального фонда денежных средств, который регулярно пополняется как за счёт добровольных взносов, так и обязательных страховых сборов.

В функции Социального страхования входит обязанность предупреждать возникновение страховых случаев, которые влекут за собой любой материальный ущерб для всех участников страховых отношений [45, c. 129].

Благодаря социальному страхованию жители Российской Федерации получили возможность реализовать своё конституционное право на финансовое обеспечение в следующих случаях:

- при болезни, которая стала причиной временной потери трудоспособности;

- при наступлении старости;

- при частичной или полной потери трудоспособности в связи с инвалидностью;

- при беременности;

- при потере кормильца;

- при потере работы, которая являлась основным источником дохода и т.д.

2.1 Защитная функция

Защитная функция социального страхования позволяет застрахованным лицам получить необходимую материальную поддержку при потере рабочего места, которое является для них основным источником дохода. Фонд соцстраха окажет необходимую финансовую поддержку и в тех случаях, когда у трудящихся граждан возникнут непредвиденные расходы, которые не вписываются в рамки их привычного бюджета.

Страховка при потере работы подразумевает защиту заемщика в случае вынужденного сокращения. При этом организация берет на себя обязательства по погашению кредита на установленный договором срок в размере, не превышающем среднемесячный доход работника.

Доступно это предложение только гражданам России. Также есть возрастные рамки: получить услугу можно по достижении 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года), но не в пенсионном возрасте. При этом нужно иметь трудовой стаж не менее 12 месяцев, из которых последние 3 на одном месте работы.

Оформить страховку при сокращении можно не только в специализирующихся на этом компаниях, многие банки предлагают подобные программы.

Данный вид страхования относится к добровольному, т.е. кредитор не может вынудить заемщика приобрести эту услугу. Но поднять проценты в случае ее отсутствия банку тоже никто не запретит.

Не любое сокращение будет защищено, а только произошедшее по воле работодателя или не зависящим от обеих сторон причинам.

Т.е. при расторжения трудового договора по собственному желанию работника, по его вине (например, нарушение трудовой дисциплины, пропуски, потеря работоспособности вследствие несоблюдения техники безопасности и пр.) или по обоюдному соглашению сторон, ни на какое возмещение рассчитывать не придется.

Сотрудник получит выплаты по причине:

• ликвидации предприятия;
• сокращения рабочих мест;
• смены собственника компании;
• призыва в армию.

Вероятны и другие страховые случаи, предусмотренные договором конкретных страховых организаций.

Конечно, в нынешних условиях хочется максимально обезопасить свое финансовое благополучие. И страхование от потери работы является вполне разумным решением некоторых возможных проблем. Но перед тем как окончательно определиться, стоит или нет воспользоваться данным предложением, надо взвесить все плюсы и минусы [38, c.24].

Преимуществами страховки от увольнения с работы является:

• относительно невысокая цена;
• целевая финансовая помощь в погашении кредита;
• простота оформления;
• сохранение положительной кредитной истории.

К недостаткам можно отнести расходы на приобретение услуги. К тому же работодатели часто стараются оформить увольнение как собственный выбор сотрудника, в результате чего воспользоваться страховкой не представляется возможным.

Оформлять страховку от потери работы можно в любой страховой компании, предоставляющей данную услугу. Страховка оформляется обычно на год с возможностью продления при необходимости.

Из документов для оформления страховки потребуется:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Кредитный договор с расписанным планом кредитных выплат.
• Трудовая книжка.
• Трудовой договор.
• Сведения о доходах за последние 3 (или 6) месяцев.
• Другие документы по требованию страховой компании.

При наступлении страхового случая надо будет предъявить практически такой же пакет документов, дополнив его справкой с биржи занятости населения и копией расторжения трудового договора.

Страховкой можно будет воспользоваться не раньше, чем через какое-то время (обычно 2-3 месяца) от первого взноса. Выплаты начнут поступать тоже не сразу, а через 1-2 месяца после потери работы.

Размер выплат определяется договором, обычно он пропорционален размеру возможного возмещения, но в любом случае не может превышать среднемесячный доход работника за последние 12 месяцев.

Выплаты прекращаются по истечении периода, указанного в договоре, или в случае, когда заемщик устраивается на новую работу или обращается в службу занятости населения и приобретает статус безработного и соответствующее пособие [39, c. 74].

Таким образом, страхование при потере работы является актуальной мерой защиты финансовых интересов заемщиков в условиях кризиса. При сокращении такая страховка обеспечит выплаты по кредиту, чем решит хотя бы одну проблему внезапно ставшего безработным человека. Однако ежемесячные взносы являются дополнительными расходами, которые могут отягощать бюджет работника. Тем более в условиях кризиса страховые компании стараются себя обезопасить и повышают тарифы на эту услугу. Так что прежде чем решиться приобретать страховку от потери работы, необходимо тщательно ознакомиться с максимальным количеством предложений и выбрать наиболее подходящий тарифный план.

2.2 Компенсирующая функция

Благодаря компенсирующей функции соцстраха всем застрахованным лицам обеспечивается своевременное возмещение ущерба, понесённого вследствие потери трудоспособности. Трудящимся гражданам компенсируются все расходы, понесённые при проведении лечебных мероприятий, направленных на восстановление здоровья.

Фонд социального страхования финансирует не только общий курс лечебной терапии, но и проведённую реабилитацию.

Утраченный заработок при вреде здоровью определяется исходя из среднего заработка и степени утраты трудоспособности профессиональной или общей при отсутствии профессиональной. Степень утраты трудоспособности устанавливается МСЭ. Если нет увечий, которые влекут за собой утрату трудоспособности в дальнейшем, не устанавливается инвалидность, то нахождение на больничном приравнивается к 100% утрате трудоспособности.

Пенсии, пособия, полученные как до, так и после травмы, не учитываются и не могут уменьшать размер утраченного заработка (дохода), ст.1085 ГК РФ [5]. Даже если вы получили пособие по временной нетрудоспособности, связанной с травмой, то эта сумма не учитывается как заработок, так как выплата производится за счет социального  страхования. Т.е. причинитель вреда не может ссылаться на то, что вы получили пособие по нетрудоспособности, поэтому ничего не потеряли.

Однако в состав утраченного заработка при подсчете среднего выплата по нетрудоспособности, а также пособие по уходу за ребенком учитываются. Для расчета среднего заработка берется зарплата за 12 мес. (все доходы, включая больничные) и делится на 12. Не учитываются компенсации за неиспользованный отпуск и выходные пособия при сокращении, ликвидации и т.п. В случаях, когда не отработано 12 мес., то берется то число месяцев, которое отработано до повреждения здоровья и делится на заработную плату. Все суммы берутся до удержания налогов. Не полностью отработанные месяцы могут быть заменены на месяцы, которые отработаны целиком, но только по желанию потерпевшего. Если месяцы заменить невозможно, то они исключаются из подсчета.

Если потерпевший на момент получения вреда здоровью не работал, то по его желанию  в расчет берется зарплата до увольнения или обычный размер зарплаты для его профессии и квалификации в данной местности, но в любом случае не ниже прожиточного минимума по России.