Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Функции и роль страхования как экономической категории).pdf

4) заключается договор имущества «за счет следует». В этом также от того, каким достигнуто соглашение, оформляться и выдаваться полис на ителя (п. 3 ст. 930 ГК РФ). Здесь может достигаться как в одного документа, обеими , так и в форме «заявление – – принятие полиса». полиса на предъявителя в обоих , так как он удостоверяет право на страхового возмещения.

Во рассмотренных случаях, страховой (именной или предъявительский) страхователь, то очевидно, что все ющие процедуры согласования сторон соблюдены. Однако полис предъявляет , то заключение договора быть дока. Действительно, наличие у выгодоприобретателя еще не свидетель о том, что страхователь согласовал со все существенные договора^[15].

Из всего видны причины , что полис (сертификат, кви) рассматривается и исследователями лишь как , подтверждающий заключение , но не всегда содержащий все его условия.

, страховой имеет правовое :

• как документ, подтверждающий договора. В том случае, когда предъявляет сам , наличие полиса до свидетельствует о заключении . Если полис выгодоприобретатель, то для договора заключенным доказательства того, что полис был на основании заявления и был им принят;
• как условий договора . В том случае, если это письменный документ, сторонами, в нем содержаться все существенные договора. Если при договора составлялись письменные доку, то условия договора стра могут содержаться и в этих документах.

тем такой заключения договора , как вручение страховщиком на основании его устного или заявления полиса (свидетельства, , квитанции), подписан страховщиком, несмотря на распространенность, многочисленные как теоретического, так и практического . М.И. Брагинский отмечает, что страхователя, в п. 2 ст. 940 ГК РФ, – это предложение делать ; полис, подписанный , – оферта, принятие же полиса являться акцептом: « означает согласие заключить договор на условиях, в полисе»^[16].

Судебная по данному вопросу в п. 11 информационного Президиума ВАС РФ от 28 2003 г. № 75 «Обзор ики рассмотрения споров, с исполнением договоров ». По условиям организация застраховала на случай его повреждения в эксплуатации. Договор был путем страхователю страхового на основании его письменного . В стандартном заявлении на страхование в «лица, допущенные к ению автомобилем» страхователь «сотрудники страхователя». В соответствующая не была предусмотрена, но указаны номер и заявления страхователя, на которого он . Согласно позиции Пре ВАС РФ, если в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ страхования заключен выдачи на основании его заявления полиса, то для установления договора страхования содержание как , так и заявления, поскольку условия договора могут содержаться и в , послужившем ием для выдачи страхового . Тем самым, заявлению придан право характер, а заявление рассматривается как предложение договор, содержащее все его условия ().

В рассматриваемом случае , предложенное страховщиком для страхователю, было заявлением на страхование, тем самым фактически определил, сведения он будет считать , кроме , правилами страхования ика данные условия к описанию страхового . Таким , здесь речь не о простом заявлении (предложении делать ), а о том случае, сами стороны считать сведения, ука в заявлении, условиями страхования.

, при заключении договора заявления также приниматься во внимание для содержания . Здесь, однако, возможны два :

1) содержание заявления условия полиса, и в случае про не возникает;

2) содержание и полиса не соответствуют другу, и приоритет полису, как из буквального прочтения абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ.

в законодательстве какой-либо интересов страхователей на случай недоумение. Действительно, из нормы следует, что , приняв полис, со всеми полиса независимо от , что он до этого написал в . С одной стороны, по стремление дать страховщику использовать разрабо им стандартные условия и договоров, тем самым свою устойчивость. С другой , очевидно, что это прямой путь для навязывать страхователю условия договора.

образом, заявление на имеет значение как элемент достижения соглашения по договора. Это значение приобретает в том случае, когда достигается способом « – полис – принятие ». И только заявление может источником условий .

2.3 Статистика имущественного в России в г.

Один из крупнейших добровольного страхования в стагнации: количество страхования юридических лиц за год сократилось с 466 до 422 тысяч, а объем вырос со 100 млрд. до 107 млрд., но не уровня 2014 . Основной проблемой для остается снижение и демпинг. объема премий обу в большей степени основных фондов и страховых .

Несмотря на снижение инфраструктурных проектов, ржать сегмент на позволяет залогового имущества и ование имущества клиентов.

Таблица 1

показатели -10 страховщиков имущества
юри лиц за 2016 год

Источник: НРА по данным России

Состав лидеров не изменился, за исключением за 10 место ООО «Крымская страховая компания», вшего ительство моста Керченский пролив и из ТОП-10 ЗАО «СК «Транснефть», к АО «СОГАЗ». сократились у СПАО «Ингосстрах» ( 17,31%) и ПАО «Росгосстрах» (минус

В 2016 завершены выплаты по убыткам прошлых лет (за Загорской ГЭС и пожар на НПЗ). страховым событием года стал на третьем блоке ГРЭС, ованной от строительных , повреждения имущества, оборудования и прерывания . По данным , для ремонта потребуется 2 лет, а его стоимость может 15 млрд. руб.

В целом страхования прибыльный, и конкурентная в нем довольно сильная.

год подряд хорошую показывает имущества - + 29,4% в 2014 , + 13,7% в 2015 , +17,1% в году. Количество выросло на 11 миллионов - это показатель в новейшей истории.

2

Основные показатели -10 страховщиков имущества граждан за год

Развитие сегмента шло за счет всех направлений: ипотечного страхования, коробочных некредитных продуктов. Ипотечное страхование, в свою очередь, активно росло благодаря госпрограмме субсидирования ипотечных кредитов. Коробочные продукты продаются хорошо, и способствуют этому невысокая стоимость полиса, отсутствие необходимости предстрахового осмотра.

За год премии увеличились с 43,9 до 51,4 млрд. рублей, из них 2,4 млрдпришлось на банковский канал, 1,2 млрд рублей – на агентов-физических лиц. И хотя по-прежнему основным каналом продаж является агентский, банковский канал развивается более высокими темпами.

Как и в прошлом году, лидерами по темпам прироста премий остались страховщики, входящие в одну группу с банками: ООО СК «ВТБ Страхование» (+4,5 млрд рублей), ООО СК «Сбербанк Страхование» (+2,9 млрд рублей). При этом % комиссионного вознаграждения у страховщиков из ТОП-10 выше, чем в среднем по рынку.

Сегмент страхования имущества граждан будет расти и в 2017 году. Страховщикам заинтересованы в его развитии, т.к. убыточность невысокая.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права. Назначение имущественного страхования - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают собственники имущества и другого юридического и физического лица, несущие ответственность за его сохранность 

Делая вывод, отметим, что страхование является платной услугой, которая предоставляется страховщиком страхователю. Платой за оказываемую услугу выступает страховой взнос страхователя, который необходимо внести страховщику по договору.

Рассмотрев имущественное страхование, можно сказать, что оно подразумевает под собой страхование от возможных убытков и заключается в организации особого фонда страхования, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, возникшего в результате наступления неблагоприятного события.

Вопросы совершенствования имущественного страхования приобретают особое значение по мере укрепления российского рынка страхования. Создание частной собственности, обособленных негосударственных субъектов хозяйствования и разрешение частного предпринимательства стало причиной возникновения новых имущественных интересов, формирования коммерческого страхового рынка и расширения объективного платежеспособного спроса на страхование.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11. 1992 г. № 4015-1 (ред. от 03.07.2016 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: Высшая Школа. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения 24.11.2016 г.)
2. Алексеев А. А. Страхование. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2013
3. Анциферов В. А. Основные обязанности участников обязательства имущественного страхования // Политематический сетевой электронный научный журнал КГАУ. – 2015. - № 75. – С. 862‒873
4. Архипов А.П. Основы страховой деятельности / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский. – М.: БЕК, 2013
5. Быкова Н.Н. Классификация имущественного страхования // Современные научные исследования и инновации. – 2016. - № 12 (68). – С. 427-431
6. Гинзбург А.И. Страхование / А.И. Гинзбург. – Спб.: Питер, 2014
7. Глушенкова Т.С. Имущественное страхование // Экономика и социум. – 2016. - № 12-1 (31). – С. 804-806
8. Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование. – М.: Дашков и К, 2015
9. Ермасов С.В. Страхование / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2014
10. Латыпова К.Р. Имущественное страхование // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2015. - № 11. – С. 160-165
11. Никушина А.Е., Бенько Е.В. Трудности и перспективы развития страхового дела в РФ В сборнике: Экономическое развитие общества в современных кризисных условиях сборник статей международной научно-практической конференции. – Уфа, 2016. С. 50-52
12. Соловьев А. Страховой интерес в отношениях по имущественному страхованию // Хозяйство и право. – 2014. - № 12. – С. 48‒55
13. Сплетухов Ю. А. Страхование. – М.: Инфра-М, 2013
14. Щербаков В. А., Костяева Е. В. Страхование. 4-е изд. перераб. и доп. – М.: КноРус, 2014
15. Чернов Г. В. [и др.] Страхование: учеб. пособие / Под ред. Л. А. Орланюк-Малецкой, С. Ю. Яновой. – М.: Юрайт, 2014
16. Фукина С. П. Оценка модели развития страхового рынка России // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2014. - № 2. – С. 77‒80

1. Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование. – М.: Дашков и К, 2015 ↑

2. Щербаков В. А., Костяева Е. В. Страхование. 4-е изд. перераб. и доп. – М.: КноРус, 2014 ↑

3. Гинзбург А.И. Страхование / А.И. Гинзбург. – Спб.: Питер, 2014 ↑

4. Архипов А.П. Основы страховой деятельности / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский. – М.: БЕК, 2013 ↑

5. Ермасов С.В. Страхование / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2014 ↑

6. Щербаков В. А., Костяева Е. В. Страхование. 4-е изд. перераб. и доп. – М.: КноРус, 2014 ↑

7. Архипов А.П. Основы страховой деятельности / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский. – М.: БЕК, 2013 ↑

8. Глушенкова Т.С. Имущественное страхование // Экономика и соци-ум. – 2016. - № 12-1 (31). – С. 804-806 ↑

9. Соловьев А. Страховой интерес в отношениях по имущественному страхованию // Хозяйство и право. – 2014. - № 12. – С. 48‒55 ↑

10. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010 ↑

11. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: НОРМА, 2007 ↑

12. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. – М.: Волтерс Клувер, 2014 ↑

13. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. – М.: Норма, Инфра-М, 2012 ↑

14. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010 ↑

15. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. – М.: Норма, Инфра-М, 2012 ↑

16. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. – М.: Статут, 2013 ↑