Файл: Международный опыт обучения и развития персонала в банковской сфере.pdf

В Российской Федерации профессиональное образование дает система учебных заведений, включающая в себя: профессионально-технические училища, колледжи, техникумы, высшие учебные заведения, институты и факультеты повышения квалификации и переподготовки кадров, учебные центры, специальные курсы и семинары. Профессиональное образование осуществляется как на основе государственных образовательных стандартов по подготовке специалистов, так и с использованием гибких учебных программ.

Предметом обучения являются знания - получение теоретических, методических и практических знаний, необходимых работнику для выполнения своих обязанностей на рабочем месте; умения - способность выполнять обязанности, закрепленные за работником на конкретном рабочем месте; навыки - высокая степень умения применять полученные знания на практике, навыки предполагают такую меру освоения работы, когда вырабатывается сознательный самоконтроль.

Различаются три вида обучения персонала в организации: подготовка, повышение квалификации и переподготовка кадров.

Необходимо отметить, что, несмотря на разнообразие методов обучения персонала, в российских организациях на данный момент не полностью задействован весь возможный их арсенал. В рамках данной главы было уделено внимание рассмотрению трех методов, эффективность применения которых была проверена опытом западных компаний, но, как показывает статистика, почти не применяемых в российских компаниях. Использование данных методов в системе обучения персонала позволит не только повысить уровень мотивации сотрудников, развить таланты организации, но и положительно скажется на финансово-хозяйственных показателях деятельности организации.

Глава 5. Анализ системы управления персоналом в ПАО «БИНБАНК»

5.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «БИНБАНК»

История российского ОТП Банка начинается с создания в марте 1994 года сберегательного банка «Гермес», входившего в ту пору в одноименный концерн. Позднее банк был преобразован в АКБ «Банк Инвестиций и Сбережений» (сокращенно — Инвестсбербанк). В феврале 2005 года завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным Русским Генеральным Банком (см. «Книгу памяти») по инициативе акционеров последнего (совладельцев Новороссийского морского торгового порта Александра Пономаренко и Александра Скоробогатько). Считалось, что Инвестсбербанк имеет более раскрученную торговую марку на рынке частных вкладов, поэтому объединение банков состоялось на его базе, а лицензия РГБ была аннулирована. Размер сделки тогда оценивался в 800 тыс. долларов. В августе 2006 года банк присоединил также Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк (см. «Книгу памяти»). В октябре 2006 года венгерский OTP Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка уже за 477 млн долларов. В 2008 году Инвестсбербанк перешел на материнский бренд и был переименован в «ОТП Банк».

Сейчас венгерский OTP Bank контролирует 97,81% акций российской кредитной организации, пакетом еще в 1,2% владеет венгерское ЗАО по инвестициям и управлению имуществом «МФБ Инвест». Оставшиеся акции (менее 1%) распределены среди прочих акционеров.

ПАО «БИНБАНК» (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ПАО «БИНБАНК» - это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

На 1 октября 2016 г. собственный капитал ПАО «БИНБАНК» составляет 24 млрд. рублей, активы на аналогичную дату - 146,73 млрд. руб., депозитный портфель физических лиц составил 83,2 млрд. руб., розничный кредитный портфель - 128,4 млрд. руб., что отражено на рисунке 2.1.

Рис. 1 – Основные результаты финансовой деятельности ПАО «БИНБАНК» на 01.10.2016 г., млрд.руб.

ПАО «БИНБАНК» входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 17 место среди самых прибыльных банков (согласно рейтингу Интерфакс ЦЭА), а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.
В частности, ПАО «БИНБАНК» занимает 13 место среди самых розничных банков (Frank Research Group на 1 октября 2016) и 2 место на рынке pos-кредитования (Frank Research Group на 1 октября 2016), 6 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2016).

ПАО «БИНБАНК» осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из порядка 32 тысяч точек потребительского кредитования, 107 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений, которая состоит из 212 точек клиентского обслуживания, и банкоматной сети из 216 ATM. Всего ПАО «БИНБАНК» присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка постоянно пользуются более 1,7 млн. клиентов.

ПАО «БИНБАНК» является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ.

ПАО «БИНБАНК» обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Для осуществления банковских операций, хранения денежных средств, проведения расчетов клиентов Банка с предприятиями и гражданами, имеющими счета в других банках, а также с бюджетом, Банк открывает корреспондентские счета в российских и иностранных банках (при наличии соответствующей лицензии Центрального банка Российской Федерации), в том числе в учреждении Центрального банка Российской Федерации.

Для осуществления банковских операций, хранения денежных средств, проведения расчетов клиентов Банка с предприятиями и гражданами, имеющими счета в других банках, а также с бюджетом, Банк открывает корреспондентские счета в российских и иностранных банках (при наличии соответствующей лицензии Центрального банка Российской Федерации), в том числе в учреждении Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
• осуществлять выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществлять лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги.

ПАО «БИНБАНК» в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

ПАО «БИНБАНК» имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в пределах своей компетенции обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Банк вправе осуществлять следующие виды деятельности на рынке ценных бумаг:

• брокерская деятельность, включая операции с физическими лицами;
• дилерская деятельность;
• деятельность по доверительному управлению ценными бумагами;
• депозитарная деятельность.

В целях обеспечения финансовой надежности ПАО «БИНБАНК» обязан создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг (рисунок 2).

Фонд благотворитель-ности

Фонд специального назначения

ФОНДЫ

Резервный фонд

Фонд накопления

Рис. 2 – Фонды, создаваемые ПАО «БИНБАНК»

Решение о создании фондов и утверждении Положения о них принимается Советом директоров. Резервный фонд используется на покрытие убытков, а также для погашения облигаций Банка и выкупа акций в случае отсутствия иных средств. Размер резервного фонда составляет 15 процентов величины зарегистрированного уставного капитала путем обязательных, не менее 5 процентов от чистой прибыли отчетного года, ежегодных отчислений до достижения им соответствующего размера. В случае полного или частичного расходования резервного фонда, отчисления в него возобновляются и производятся вплоть до достижения им установленного размера.

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов;
• вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленным Центральным банком Российской Федерации, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности. Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнять принятые на себя обязательства путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Банком России обязательными нормативами, предусмотренными действующим законодательством для кредитных организаций.

Органами управления ПАО «БИНБАНК» являются: общее собрание акционеров Банка, Совет директоров, Правление (коллегиальный исполнительный орган) и председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления является Общее собрание акционеров. Банк обязан ежегодно проводить годовое Общее собрание акционеров, которое проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Проводимые, помимо годового Общие собрания акционеров, являются внеочередными.

Руководство текущей деятельностью осуществляется единоличным исполнительным органом (Председателем Правления) и коллегиальным исполнительным органом (Правлением). Председатель Правления и Правление подотчетны Совету директоров и Общему собранию акционеров.

К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка;
2. реорганизация Банка;
3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
4. определение количественного состава Совета директоров, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
5. определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
6. увеличение или уменьшение уставного капитала;
7. принятие решений о размещении облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
8. утверждение аудитора Банка;
9. выплата (объявление) дивидендов;
10. утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках;
11. определение порядка ведения Общего собрания акционеров;
12. дробление и консолидация акций Банка;
13. принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
14. принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
15. утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка;

Совет директоров осуществляет Общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.