Файл: Теоретические основы ипотечного кредитования.pdf

Вывод: 30 баллов.

Вывод: Потенциальный заёмщик превысил критический уровень скорринговой карты, => возможность получить кредит высокая.

Таблица 11.

Параметры кредитования

Таблица 12.

Характер клиента

Вывод: 30 баллов.

Таблица 13.

Финансовые возможности клиента

Вывод: 24 балла.

Таблица 14.

Достаточность незаложенного имущества клиента

Вывод: 5 баллов.

Таблица 15.

Условие кредитования

Вывод: 2,58 балла.

В зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества (Табл. 16).

Таблица 16.

Вывод: 91,58 баллов. Кредиту присваивается первая категория качества: кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению.

2.3 Определение максимальной суммы кредита

Для определения максимальной суммы кредита, необходимо предварительно оценить платежеспособность клиента. Платежеспособность заемщика – это его способность и возможность погасить все виды обязательств.

Платежеспособность Заемщика (Р) определяется на момент его обращения в Банк следующим образом:

Р = K t

Р = 60900 0,5 20 = 609000 р.

Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (P) на момент его обращения в Банк.

SP =

SP =

SP = 487200 р.

2.4 Составление графика погашения кредита

Сумма кредита- 600 000

Срок кредита – 15 месяцев

Процентная ставка – 16%

1. Метод равными суммами основного долга.

Для этого способа характерно последовательное сокращение срочной уплаты. Это объясняется ежемесячным уменьшением суммы выплачиваемых процентов, начисляемых на сокращающийся остаток долга.

Дано:

Составим график погашения кредита (Табл. 17).

Таблица 17.

График погашения кредита

2) Метод равными срочными уплатами.

Дано:

Составим график погашения кредита (Табл. 18).

Таблица 18.

График погашения кредита

Заключение

Подводя итоги можно сказать, что развитие ипотечного кредитования, в частности, жилищного кредитования и повышение обеспеченности населения жильём является одной из важнейших социально-экономических задач государства.

Целью исследования было: изучить процесс формирования и организации ипотечного кредитования.

В результате исследования были сделаны основные выводы.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящийся у них на правах собственности недвижимости. Заёмщик, предоставивший свою недвижимость в залог, называется залогодателем, а кредитный институт, выдавший ссуду под залог, - залогодержателем. Процентные ставки различаются в зависимости от финансового положения заёмщика.

Правовые основы ипотечного кредитования в России регламентированы законодательно.

Сделка по ипотечному кредитованию считается оформленной только после того, как все необходимые документы представлены в банк, банк их принял, и было вынесено решение о выдаче кредита.

Основными договорами являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). Для их подписания необходимо присутствие представителя банка, заемщика и продавца жилья.

Первым подписывается кредитный договор (если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то также подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости). Затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, после чего составляется закладная. В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи и ипотеки квартиры. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

В практической части мы оценили кредитоспособность юридического и физического лиц на основании различных анкет, определили максимальную сумму кредита и составили график погашения кредита.