Файл: Проектирование информационных систем ипотечного кредитования Банка ВТБ.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выполнения данной работы обусловлена тем, что в современном информационном обществе управление бизнес-процессами осуществляется с использованием информационных технологий. На сегодняшний день практически не осталось сферы жизнедеятельности человека, в которой не используются информационные технологии. Однако, остается открытым вопрос о внедрении последних новинок рынка информационных технологий.

От уровня автоматизации организации напрямую зависит ее конкурентоспособность и эффективность принятия управленческих решений. Информационные технологии упорядочивают потоки информации на глобальном, региональном и локальном уровнях [5].

Рыночная экономика – это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредиторы и заемщики. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу.

Именно договорные отношения позволяют банку гибко регулировать свое положение на кредитном рынке. В современной экономике банки вправе сами выбирать контрагентов, манипулировать такими важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут самостоятельно решать вопросы, связанные со сроком и суммой кредитования [3]. Таким образом, банки могут управлять своей ликвидностью, прибыльностью и другими финансовыми показателями, которые в конечном итоге показывают, насколько надежен и стабилен банк.

Повышение эффективности описанных процессов за счет использования систем управления базами данных позволяет вывести организацию на новый конкурентоспособный уровень и оптимизировать работу в целом.

Объект исследования – Банк ВТБ.

Предмет исследования – проектирование информационной системы.

Целью данной работы является проектирование информационной системы ипотечного кредитования Банка ВТБ.

В соответствии с целью была определена необходимость постановки и решения следующих задач:

– изучить технико-экономические характеристики предметной области и предприятия;

– разработать информационное обеспечение задачи;

– разработать программное обеспечение задачи;

– описать контрольный пример программной реализации.

1. Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия

1.1. Характеристика предприятия и его деятельности

ВТБ 24 – российский коммерческий банк, существовавший до января 2018 года. В дальнейшем присоединен к банку ВТБ с ликвидацией юридического лица и бренда. Специализировался на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса. Сеть банка имела более 1 062 филиалов, дополнительных и операционных офисов в российских городах

ВТБ24 был одним из крупнейших розничных банков России, специализировавшимся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Для физических лиц банк ВТБ24 предоставляет кредитование, банковские карты, вклады, инвестиционное обслуживание. Для юридических лиц – кредитование, расчётно-кассовое обслуживание, банковские карты и корпоративные программы.

По объёму вкладов физических лиц и кредитов физическим лицам банк занимает второе место в России, уступая только Сбербанку. Это же второе место он занимает по объёму выдачи ипотечных кредитов и кредитов на автомобили. Сеть банка формируют более 1062 офисов в 72 регионах страны.

Банк участвует в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов в новостройках и для военных. В 2013 году банк выдал более 7 600 ипотечных кредитов для военнослужащих на сумму более 16,4 млрд руб., став лидеров в этом сегменте. В 2015–2016 гг. ВТБ24 принимал участие в программе льготного ипотечного кредитования новостроек, субсидируемого государством. За первые шесть месяцев 2016 года банк выдал кредитов на общую сумму 147 млрд рублей, что сопоставимо с аналогичным периодом 2014 года (164 млрд рублей). Половина ипотечных выдач пришлась на госпрограмму.

У банка имеется дочерний банк – Почта Банк, созданный на базе ОАО «Лето Банк». Пакет документов о создании «Почта Банка» был подписан в январе 2016 года Почтой России и ВТБ24. Клиентам банка доступны сберегательные счета, срочные вклады, платежи и переводы, интернет- и мобильный банк, расчётные и кредитные карты, кредитные продукты, пенсионные счета, коробочные страховые и сервисные продукты.

Активы банка на 1 января 2015 года составили 2 497,8 млрд руб., собственный капитал – 171,8 млрд рублей.

1.2. Организационная структура управления предприятием

Управление банка имеет сложную, но очень грамотно-выстроенную организационную структуру, рис. 1. Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики Банка и предоставлению кредитов.

Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с денежной наличностью и т.п.

Валютный отдел осуществляет проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.

Рисунок 1 – Организационная структура банка

Главный бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер отвечает та формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутри банковский контроль.

Отдел кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам дополнительных офисов Каика, исходя из потребностей клиентов.

Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям Банка по вопросам использования установленных программных средств.

Также, необходимо отметить, что проблематика данной работы реализуется через исследование кредитного отдела. Автоматизация данного отдела позволит повысить эффективность организации в целом.

1.3. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих бизнес процессов

Целью данного проекта является разработка автоматизированного рабочего места сотрудника по кредитованию физических лиц Российского коммерческого банка ВТБ 24. Для решения данной задачи необходимо автоматизировать ряд типовых профессиональных задач сотрудника по кредитованию физических лиц. На рис. 2 изображена функциональная модель организации работы кредитного отдела банка.

Рисунок 2 – Функциональная модель «Организация работы кредитного отдела»

Сотрудники кредитного отдела банка, в процессе выполнения своей профессиональной деятельности выполняют согласование кредитный договор с руководством, используют ПО. В своей работе сотрудники кредитного отдела используют шаблоны документов и руководствуются определенными требованиями к клиентам. Входящей информацией является: исходные документы, заявки на кредит, информация о клиентах, информация о выдаваемых кредитах, условия выдачи кредитов, сроки кредитования. Выходной информацией является: факт заключения кредитного договора, учет сроков погашения кредитов, бухгалтерская отчетность, консолидация данных. Анализ работы с заемщиками формирование отчета по договорам.

На рис. 3 изображена декомпозированная функциональная модель организации работы кредитного отдела банка, отражающая процесс выдачи кредита клиенту.

Рисунок 3 – Декомпозированная функциональная модель «Организация работы кредитного отдела»

Функциональная модель «Организация работы кредитного отдела» включает следующие подпроцессы:

– заключение кредитного договора;

– согласование выдачи денежных средств;

– анализ работы с заемщиками.

Декомпозированная функциональная модель «Заключение кредитного договора» включает следующие подпроцессы:

– обработка первичных документов;

– согласование выдачи кредита;

– администрирование кредитной сделки, рис. 4.

Рисунок 4 – Декомпозированная функциональная модель «Заключение кредитного договора»

Декомпозированная функциональная модель «Согласование выдачи денежных средств» включает следующие подпроцессы:

– обработка параметров кредитного договора;

– оформление выдачи денежных средств;

– учет выдачи денежных средств, рис. 5.

Рисунок 5 – Модель процесса «Согласование выдачи денежных средств»

Декомпозированная функциональная модель «Анализ работы с заемщиками» включает следующие подпроцессы:

– анализ платежей по кредитным договорам;

– обработка закрытия кредитного договора;

– формирование базы данных, рис. 6.

В результате создания информационной системы необходимо получить следующие результаты:

– создается единая интегрированная база данных, содержащая необходимую для принятия управленческих решений информацию;

– происходит упорядочение документооборота, формализация учета; с помощью отчетов системы выявляются наиболее прибыльные и убыточные участки;

– отслеживаются затраты; четко учитывается движение товаров на складе;

– сокращается число работающих в финансово-управленческих структурах предприятия до реально необходимого;

– удается выявить «узкие» участки управленческого и финансового учета, оптимизировать соответствующие учетные схемы и т.д.

Рисунок 6 – Модель процесса «Анализ работы с заемщиками»

Внедрение информационной системы представляет собой сложный процесс интеграции программного продукта в финансово-управленческую деятельность компании, требующий от специалистов, участвующих в проекте, наличия специальных знаний, соответствующего опыта и особого подхода к реализации проекта [9].

Эффективность внедрения информационной системы базируется на четких принципах, главный из которых – ориентация на информационные потребности определенной задачи. Исходя из целей и задач развития бизнеса, необходимо тщательно прорабатывать все детали проекта, основные этапы которого включают в себя: анализ текущих бизнес-процессов компании, разработку технического проекта, внедрение информационной системы, ввод информационной системы в промышленную эксплуатацию.