Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Анализ состояния рынка страхования в России).pdf

Достаточно активно на российском страховом рынке продолжают развиваться кэптивное страхование и Web-страхование. Кэптивное страхование в зарубежной литературе понимается как деятельность страховых компаний, зарегистрированных в оффшорных зонах.

Российские страховщики кэптивное страхование понимают как защиту рисков крупных корпораций в страховой компании. В настоящее время руководители компаний разграничивают нерисковое и рисковое страхование. Во всем мире для осуществления первого типа операций существуют специальные кэптивные страховщики и оффшорные зоны, а классическое страхование осуществляется на основе принципов риск-менеджмента.

В качестве причин развития бизнеса кэптивных страховщиков в России можно назвать следующие: в определенной степени кэптивное страхование может восполнять слабость и не развитость рынка страховых услуг, отсутствие эффективного и гибкого механизма рыночного страхования; стремление крупных корпораций сосредоточить в своих руках как можно больше инфраструктурных подразделений, (к которым и относятся страховые компании), увеличить входные барьеры на страховой рынок, и создать более благоприятные условия конкуренции на данном рынке в пользу собственных кэптивных страховых компаний, т.е. фактически усилить свою рыночную власть.

Web-страхование – самый новый вид страховых услуг на российском рынке страхования. Интернет-страхование – это комплекс элементов взаимодействия страховой компании и ее клиента, возникающий в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если он полностью или большей частью осуществляется с использованием сети Интернет.

В современной практике используют две формы организации Интернет продаж страховых услуг [11].

Первая форма – В2С (Business to Consumer) – «бизнес для потребителя». В этом случае деятельность нацелена на прямые продажи потребителям. Основными услугами этой формы Web-страхования является: автострахование, медицинское страхование, страхование имущества, страхование во время поездок, страхование от несчастного случая.

Вторая форма - В2В (Business to Business) – «бизнес для бизнеса», межкорпоративный сегмент электронной коммерции. В качестве примера действующего проекта в системе В2В можно назвать проект TRAVEL.RENINS.COM, комплексная программа для туристических компаний по страхованию через Интернет туристов, выезжающих за рубеж. Таким образом, страховой рынок России неотъемлемый сегмент рынка в целом, который выполняет функцию регулирования в различных диапазонах – от косвенного участия в деятельности предприятий (страхование от риска пожара) до прямого участия страховых компаний в деятельности различных бизнес-групп.

Таким образом, рассмотрев состояние и перспективы развития российского страхового рынка, можно отметить отечественный рынок даже в сложных экономических условиях развивается, ему придаётся важное значение государством, о чем свидетельствуют частые поправки нормативно-правовой базы страхования, активное участие государства в системе регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на проблемы в развитии страхового рынка, он имеет перспективы на дальнейшее совершенствование. Положительным фактом в развитии рынка страхования является то, что Центральный банк Российской Федерации выступает в роли мегарегулятора, т.е. он видит весь финансовый рынок в целом, а не только его отдельные сегменты.

Таким образом, анализ тенденций формирования страхового рынка, изучение его особенностей и перспектив дальнейшего развития пока зал, что отечественный страховой рынок имеет огромный потенциал. Путем создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц происходит формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Роль страхования на конкретном этапе общественного развития определяется, прежде всего, теми задачами, которые ставит перед ним рынок.

Место страхования в общественной системе можно рассматривать с точки зрения использования его в следующих механизмах:

- компенсации ущербов;

- аккумулирования, приращения и инвестирования ВВП и ресурсов;

- контроля;

- механизмов неэкономического воздействия на социальное развитие.

Факторы повышения социальной роли страхования и объективные предпосылки собственно его развития уже сформировались в начале 90-х годов со сменой экономической системы страны, повлекшей резкое отягощение рисковой ситуации.

Тем не менее, без политических, административных, социальных усилий осознания роли и возможностей страхования и его реального комплексного внедрения в экономические системы не происходит. Очевидно, должно пройти определенное время, причем время благоприятного отношения страховщиков к потребителям страховых услуг, контрагентам инвестиционной активности, административным и налоговым контрагентам для изменения страхового сознания и осмысления роли страхования, в том числе, нематериальной в развитии общества.

Основными объективными предпосылками развития страхования на этапе нового формирования и развития страхового рынка в Российской Федерации можно считать следующие:

- повышение рисков в следствие изношенности основных средств, отказа от централизованного планирования и финансирования промышленности, сельского хозяйства;

- повышение рисков неисполнения обязательств контрагентами;

- усиление ответственности за непрерывность производственных процессов;

- общее ухудшение криминогенной ситуации (страхование жилья, имущества, грузов, жизни, здоровья, от несчастных случаев);

- ухудшение транспортной системы (объема, структуры и качества грузовых и пассажирских перевозок);

- перенос ответственности на граждан за получение образования, здоровье, деторождение (длительный отказ от диспансеризации и др.);

- возникновение и учащение системных финансовых кризисов, прерывание денежных потоков, банкротство кредитных агентов, др.).

Учитывая проблемы в реализации экономических и социальных задач развития общества нестраховых механизмов (пенсионного фонда, медицинской системы, инвестиций, поддержки сельского хозяйства), отягчающие факторы чрезвычайных ситуаций, низких гарантий сохранности имущества и денежных средств, можно надеяться на осмысление и усиление воздействия страхования в экономических и нематериальных аспектах развития общества.

Из сказанного следует, что страхование сегодня обеспечивает экономические интересы как отдельного человека, юридического лица, так и деятельности общества в целом, а также, повышает взаимное доверие и более тесное сотрудничество между ними.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 30 ноября 2011 года) (редакция, действующая с 1 января 2012 года) \\ www.docs.kodeks.ru/document/
2. Федеральный Закон Российской Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» //СПС «КонсультантПлюс».
3. Современное состояние российского финансового рынка / Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов (Проект от 02.12.2015) // ЦБ РФ – 2015. – 88 с. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/ development/opr_1618.pdf
4. Алиев Б. Х., Махдиева Ю. М. Основы страхования: учебник. Изд-во: Юнити-Дана, 2014. - 240
5. Архипов, А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. – М.: КНОРУС, 2012. – 288 с.
6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: Учебник для ВУЗов. - СПб.: ПИТЕР, 2013. - 250 с.
7. Бермас Е.А., Яруллин Р.Р. Страхование в России: тенденции, проблемы и перспективы развития. // Вестник ОГУ. 2013. №8 С. 165-169
8. Гребенщиков Э.С. Масштабы и риски незастрахованности // Финансы. 2014. №12. С.57.
9. Ермасов С. В. Ермасова Н.Б. Страхование. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2012. – 703 с.
10. Кириллова Н.В. Актуальные проблемы развития российского страхового рынка // Вестник Финансового университета, 2014. № 1. С. 129-138.
11. Лайков, А. Ю. Российский страховой рынок в посткризисной перспективе [Электронный ресурс] / А. Ю. Лайков. – Режим доступа: www.insur-info.ru/analysis/699.
12. Орланюк-Малицкая, Л. А. Современные проблемы развития страхового рынка России / Л. А. Орланюк-Малицкая // Современные тенденции развития и антикризисного регулирования финансово-экономической системы / Б. Б. Рубцов, П. С. Селезнев. М.: ИНФРА-М, 2015. С. 151-163. 
13. Роик В.Д. Перспективы развития социального страхования // Вестник государственного социального страхования, – 2014.- № 1.- С.40 - 46
14. Самойлова К.Н. Тенденции развития национального страхового рынка в контексте социально-экономических изменений // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 3. – С. 136–140.
15. Филина М. А. Основные проблемы и направления совершенствования страхового дела в Российской Федерации // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2015. № 8. С. 71-74.
16. Филиппова И.А., Чапурина К.В. Проблемы социального страхования в России и возможные пути их решения // Современное общество, образование и наука. 2015. С. 149-150.
17. Финансы: учебник для бакалавров / под ред. П.Н. Шуляк. Изд-во.: Дашков и К, 2012. — 320 с.
18. Цыганов А.А. Эффекты глобализации и интеграционные процессы на страховом рынке России // Страховое дело, 2015, № 7.
19. Чернин М.Б. Страхование жизни: продвижение некредитных продуктов через банковский капитал // Финансы. 2014. №12. С.42.
20. BusinesStart Анализ рынка страхования в России в 2011-2015 гг, прогноз на 2016-2020 гг. URL: http://businesstat.ru